银行质押存款协助止付、解除止付业务-标准化操作流程模版.doc

质押存款协助止付、解除止付业务 标准化操作流程第一节 基本规定一、质押存款协助止付或解除止付是金融机构办理抵质押贷款时对质押存款进行保全的有效措施。二、质押存款协助止付或解除止付的控制日期由金融机构根据抵质押贷款情况确定。质押存款在控制期内不能办理解控，不能提前支取，待信贷关系终止后，方可对账户予以解控。三、办理质押存款协助止付或解除止付的留存资料，保管期限以解除止付时间计算起3年。四、可以协助办理止付的质押存款只限于定期存款、国债（记账式国债和凭证式国债），集合委托存款按我行规定办理。第二节 操作流程一、质押存款协助止付（一）审核金融机构提供的资料及存款凭证原件的真实性、有效性，需提供的资料包括：1、本机构营销部门“协助止付通知书”一式三联（加盖营销部门公章，客户经理及负责人签章）。2、本行其他机构营销部门或其他金融机构公函或介绍信（注明两名经办人员身份信息）、“协助止付通知书”一式三联（加盖营销部门公章，客户经理及负责人签章）、经办人（双人）有效身份证件（如系其他金融机构，可通过电话确认通知书的真实性、有效性）。（二）经办柜员审核后将上述资料及存款凭证原件交网点负责人进行复核，确认无误后，根据通知书内容，操作“账户冻结”交易，冻结类型选择“存单质押授信业务”，对相应账户余额予以控制。（三）在三联通知书上加盖业务公章，经办人、授权人签章，第一联交控制单位（我行营销部门或其他金融机构）作回执，第二联营业网点留存，第三联作当日传票附件。在存款凭证上加盖“已进行质押控制”的戳记。（四）将上述资料复印留档保管，登记查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿（与有权机关的查询、冻结、扣划业务分别登记）备查。二、质押存款协助解除止付（一）审核金融机构提供的资料及存款凭证原件的真实性、有效性以及是否由原控制单位进行解控。需提供的资料包括：1、本机构营销部门“协助解除止付通知书”一式三联（加盖营销部门公章，客户经理及负责人签章）。2、本行其他机构营销部门或其他金融机构公函或介绍信（注明两名经办人员身份信息）、“协助解除止付通知书”一式三联（加盖营销部门公章，客户经理及负责人签章）、经办人（双人）有效身份证件。（二）经办柜员审核后将上述资料及存款凭证原件交网点负责人进行复核，确认无误后，根据通知书内容，操作“账户解冻”交易，对相应账户余额予以解控。（三）在三联通知书上加盖业务公章，经办人、授权人签章，第一联交原控制单位（我行营销部门或其他金融机构）作回执，第二联营业网点留存，第三联作当日传票附件。在存款凭证上加盖“质押期满注销”戳记。（四）将上述资料复印留档备查，在查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿上找到该单位原办理控制时的登记记录，在处理结果处登记解控记录。会计结算业务标准化操作流程图业务流程名称：质押存款协助止付、解除止付业务 子流程名称：无支 行对质押存款有效控制审核存款凭证原件及相关资料存款真实、有效，存款种类符合质押条件由原控制单位解控，信贷关系已终止对质押存款解控签发通知书回执留存相关资料，登记登记簿会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：质押存款协助止付、解除止付业务 子流程名称：无环节序号环节名称操作岗位 （或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1审核经办柜员1提供资料是否齐全1本机构营销部门提供：存款凭证原件、通知书。实时2本行其他机构营销部门或其他金融机构提供：存款凭证原件、公函或介绍信（注明两名经办人员身份信息）、通知书、经办人（双人）有效身份证件。实时2存款是否真实、有效，存款种类是否符合质押条件1核实存款的真实性、有效性。实时2可以协助办理止付的质押存款只限于定期存款、国债（记账式国债和凭证式国债），集合委托存款按我行规定办理。实时2控制/解控经办柜员 网点负责人1是否复核无误1将相关资料及存款凭证原件交网点负责人（网点主任或结算监督员）进行复核，确认无误。实时2是否有效控制、解控1根据通知书的内容，对质押存款账户进行正确控制、解控。实时3是否由原控制单位进行解控1只能由原控制单位进行解控。实时4解控存款是否在控制期限内1质押存款在控制期内不能办理解控，待信贷关系终止后才能对账户解控。实时3签章经办柜员 网点负责人1签章是否齐全1在通知书上加盖支行业务公章、经办及授权人名章。实时2三联通知书是否按要求保管1第一联交控制单位（我行营销部门或其他金融机构）作回执，第二联营业网点留存，第三联作当日传票附件。实时