银行个人信贷业务管理系统管理办法-模版.docx

银行个人信贷业务管理系统管理办法 第一章 总则 第一条 为加强和规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）的个人信贷业务管理系统（以下简称“个贷系统”）的管理，实现系统管理的科学化、规范化，保证个贷系统正常、安全运行，制定本办法。 第二条 本办法适用于本行辖内所有使用个贷系统的总行部室及分支机构。 第二章 组织职责 第三条 总行个人业务部为个贷系统的应用主管部室，负责个贷系统总体框架设计和运营维护；负责解答系统功能方面的咨询；负责全行个贷产品增加、变更和删除的审批及产品层级结构的确定，并根据业务需求变更相关系统参数设置。 第四条 总行计划财务部负责个贷系统账务核算的设置。 第五条 总行信息技术部为个贷系统的技术主管部室，负责对个贷系统运行环境、硬件配置和通讯网络的开发、维修、维护及数据库备份工作；负责会计科目参数变动相关的数据移植、批量销户、程序更新换版等技术工作；负责在技术可实现的情况下，根据业务部门需求优化完善系统功能。 第六条 总行相关部室及各分支机构为个贷系统的使用部门，负责根据经营管理需要提出个贷系统的功能需求；负责相关功能模块测试、后续跟踪、优化需求的提出。 第七条 个贷系统中的各类业务本着“谁发起谁负责”的原则，由总行各相关部室负具体实施责任。 第三章 系统开发及维护 第八条 开发和维护，是指个贷系统的开发、维护、优化及有关数据的维护与更新工作。 （一） “开发”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，开发新的应用系统； （二） “维护”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，对已经投入运行的应用系统进行功能扩充、调整、完善，以及参数调整和数据维护等工作。 第九条 由经营机构或总行相关部室提出系统开发申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。 第十条 由经营机构或总行相关部室提出系统维护申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。 第十一条 个贷系统开发及维护的工作流程按照关于印发的通知（银发2009353号）实施。 第十二条 涉及系统重大改造的个贷系统维护需求，列入电子化建设项目，视同新系统开发履行项目审批程序。 第四章 系统安全控制原则 第十三条 本行在总行和分行层级设置两级个贷系统维护岗，并根据个贷系统管理需求设置不同的管理权限。 第十四条 总行级个贷系统维护岗设在总行个人业务部，按照安全控制要求，在权限内统筹设置用户级别权限，设置终端与之相匹配的应用菜单，以保证系统安全运行。个贷系统维护岗不得随意修改、删除、变更其他用户的安全级别、用户属性等信息。 第十五条 分行级个贷系统维护岗原则上设在各分行风险管理部，由其在权限内负责： （一） 本机构内个贷系统用户号的新增、维护、注销和密码重置； （二） 本机构内信贷机构及管户人转移、流程调度等日常维护工作； （三） 部分特殊数据的修改，包含：修改担保物信息，贷款担保关联信息放款前维护，额度担保关联信息启用前维护，修改客户标示信息，修改客户号，修改利率调整方式，项目额度信息维护； （四） 其它经总行同意的修改维护事项。 第十六条 各机构个贷系统用户应按照职责分工及权限，处理所属机构的授信业务。 第十七条 个贷系统数据属于本行商业机密。任何机构、个人非经本机构风险管理部及相关部室书面同意，不得对授信业务无关人员、个人和行外单位提供个贷系统中的数据。 第五章 数据管理 第十八条 个贷与核心系统对账 个贷系统在每日日终后，按会计机构，自动与核心系统核对各机构的科目帐。 第十九条 个贷系统中的数据分为管理类数据、账务类数据及风险类数据。 第二十条 数据的录入。个贷系统的用户，依据各自权限，录入相应的数据，用户对各自录入的数据质量负责。 第二十一条 数据维护。 个贷系统账务类数据、管理类数据及风险类数据的维护，在个贷系统中有修改交易的，由总分行系统维护岗实施数据修改；在个贷系统中没有修改交易的，交由总行信息技术部负责实施数据修改。 （一） 分行数据维护 在分行修改维护范围内的，由各经营机构发起申请，填写系统数据修改申请单，经分行个人金融部负责人审核同意后签署意见，并经分行风险管理部审查同意后，交由分行系统维护岗实施修改。 （二） 总行数据维护 超出分行修改维护范围的，由各经营机构发起申请，填写系统数据修改申请单，经分行个人金融部负责人审核同意后签署意见，并经分行风险管理部确认加盖公章后，报送至总行个人业务部及相关管理部室审查，由总行系统维护岗或总行信息技术部负责维护。 第六章 机构及用户管理 第二十二条 机构的管理包含机构的设立、撤销、合并拆分。机构的设立、撤销、合并拆分，由个贷系统维护岗根据上级行批准的文件进行操作。操作完成并检查无误后结束调整。 第二十三条 个贷系统的用户，是指经批准并由个贷系统维护岗配置用户ID的相关人员。 第二十四条 个贷系统的用户设置必须兼顾用户之间的制约机制，按照用户不同的职责范围赋予其不同的权限。 第二十五条 个贷系统中设置的如下用户类型之间互不相容： 总行系统维护岗、总行审计类用户、总行风险岗、总行审批类用户、资产保全类用户、分行系统维护岗、分行审批类用户、分/支行个人部经理、信息集中录入、客户经理、柜员、征信审查岗、易贷额度启用、贷后管理岗、联盟柜员、联盟审核、联盟催收及客服、联盟客户账务、微贷客户经理、微贷管理人员。 第二十六条 个贷系统新增用户或修改用户现有用户资料，必须提交个人信贷业务管理系统用户维护申请单等相关申请，并加盖公章后逐级报送，由有权限的个贷系统维护岗在系统中增加或修改。用户工作变动，必须办理相关用户交接手续。 第二十七条 管理类用户的权限：查询、浏览、审查、数据统计、风险预警、贷后管理、风险分类、档案管理。 第二十八条 操作类用户的权限：查询、浏览、数据统计、业务申请、贷后管理、风险分类、贷款发放、贷款回收。 第二十九条 分行系统维护岗、分行审批类用户、征信审查岗、客户经理等用户号申请，需填写个人信贷业务管理系统用户维护申请单后，由分行风险管理部审查并加盖公章报总行个人业务部审核同意后，由分行系统维护岗在个贷系统中提起申请，总行系统维护岗进行用户复核确认；其他用户由分行系统维护岗依据分行风险部确认同意并加盖公章的个人信贷业务管理系统用户维护申请单，直接在个贷系统中申请用户操作号。 第三十条 对于本行内部申请个贷业务操作类权限的用户必须取得信贷从业资格或临时信贷从业资格；对于外聘人员申请个贷业务操作类权限的，必须经条线管理部室及风险管理部进行资格认定后，方可进行操作号申请。 第三十一条 个贷系统用户需遵循保密原则，不得向无关人员泄露用户ID号及登录密码。任何非个贷系统用户不得登陆或盗用他人的用户ID登陆，进入个贷系统进行浏览、查看、编辑、修改及其它操作。 第三十二条 各机构需定期进行系统用户状态及角色梳理，确保个贷系统中用户设置与其所处岗位相匹配。 第七章 检查与监督 第三十三条 各机构务必高度重视个贷系统数据维护的严肃性、准确性、一致性和完整性。总行定期或不定期组织有关人员进行现场或非现场专项检查，对未按操作要求处理的机构予以通报批评，并视情节轻重及其影响作相应的处罚。 第三十四条 各机构风险管理部应设置专门岗位，定期对本机构的交易进行检查，对不按有关制度进行操作的交易及时纠正处理，并在机构辖内进行通报批评，并依据有关责任和制度作出相应处理。 第八章 罚则 第三十五条 任何部室和个人不得违反相关的信贷政策和财会制度，授意信贷系统的用户修改、变更、删除客户及合同信息，用户有权拒绝并及时向上级领导汇报。 第三十六条 有下列情形之一的，将根据情节轻重，并依据银行积分管理办法（银发2012119号）、关于修订积分标准的通知（银发2012192号）文件的要求及有关规定，分别给予机构积分或经济、行政处罚： （一） 用户业务处理差错，造成错误计息、错误收息的； （二） 对于本应属于个贷系统处理范围内的业务，而未在个贷系统内进行处理核算，造成个贷系统业务数据缺漏的； （三） 批量处理差错，造成信贷数据丢失的； （四） 信息维护错误，严重背离真实业务情况，造成数据统计出现重大差错的； （五） 不按有关业务处理程序规定，违反操作程序，手续不全的。 第九章 附则 第三十七条 本办法由银行股份有限公司负责制定、解释和修改。 第三十八条 本办法自公布之日起施行。原银行个人信贷业务管理系统管理办法（试行）（银发20121061 号）同时废止。 附录：1系统数据修改申请单 2个人信贷业务管理系统用户维护申请单 3个人信贷业务管理系统机构维护申请单 4银行应用系统开发(维护)申请报告附录1： 系统数据修改申请单 日期： 申请修改原因及内容： 申请人签字及联系方式： 申请修改机构签章及负责人意见： 业务主管部门意见： 信息技术部意见: 修改内容： 经办人： 附录2：个人信贷业务管理系统用户维护申请单 新增 注销 变更_ 姓名： 身份证：机构号： 工号：手机号码: 角色： 客户经理 征信审查 总/分行审批类用户 总/分行系统维护岗 柜员 易贷额度启用 管理类用户 其他_ 岗位设置： 集中录入岗 征信审查岗 放款审查岗 综合岗 合同确认及抵押管理 贷款审批岗 其他_ 申请机构签章：申请日期： 所在机构风险管理部意见： 总行个人业务部意见： 附录3：个人信贷业务管理系统机构维护申请单 新增 注销 变更_ 机构号： 机构名称： 金融机构代码： 机构性质：管理行 经办行 上级管理机构：_ 上级审批机构：_ 申请机构签章：申请日期： 附录4：银行业务应用系统开发(维护)申请报告 编号： 提交部门 (盖章) 提出申请时间: 年 月 日 填表人 预计完成时间: 年 月 日 系统名称 需求等级 项目类型 费用标志 项目经理 开发部门 项目名称 是否需要需求评审 填表人： 部门负责人签名： 有关部门会签 年 月 日 信息技术部意见 年 月 日 备注 填表日期： 年 月 日