银行股份有限公司电子商业汇票系统保证金存款业务操作规程模版.doc

附件2：
**银行股份有限公司电子商业汇票系统
保证金存款业务操作规程
（*年版）

目录
第一章 总则 2
第二章 操作流程 2
第一节 开立保证金存款主账户 2
第二节 协议创建 2
第三节 保证金预存 4
第四节 纸质及电子银行承兑汇票出票承兑 6
第五节 到期收款 6
第三章 附则 8

第一章 总则

一、为规范电子商业汇票系统银行承兑汇票保证金存款计息产品日常操作，强化风险监控，现依据有关《银行承兑汇票保证金存款计、结息管理指引》、《**银行股份有限公司行内电子商业汇票系统银行承兑汇票承兑业务操作规程（试行）（*年版）》，结合系统流程，拟定《电子商业汇票系统银行承兑汇票保证金存款计息操作规程（*年版）》。
二、在电子商业汇票系统处理人民币纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票及有关保证金业务的机构为：符合《**银行股份有限公司开办银行承兑汇票承兑业务机构准入、退出管理办法》（**司总〔*〕44号）规定，并经各一级分行审批可以开办承兑汇票业务的机构或经一级分行审批（备案）的揽收机构。
三、本操作规程对新增3个月、6个月、12个月计息方式进行规定，保证金存款活期计息执行《**银行股份有限公司行内电子商业汇票系统银行承兑汇票承兑业务操作规程（试行）（*年版）》的关于规定。

第二章 操作流程

第一节 开立保证金存款主账户
业务人员进入核心银行系统“6*-DEP：开户” 交易，第一屏中“产品类型”栏位选择“5107-单位保证金存款主账户”，“产品子类”栏位选择“0605-单位存款通知主账户”后提交。

第二节 协议创建
一．协议创建
各级协议维护管理部门业务人员依照《**银行股份有限公司行内电子商业汇票系统纸质银行承兑汇票承兑业务操作规程（试行）（*年版）》）（以下简称CDS银承操作规程）有关要求履行纸质文本审核后，在电子商业汇票系统内选择“E35280-CDS：协议信息维护”交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【1-创建】后提交，进入协议信息新增界面：
· 额度号码：须输入此笔协议所属额度号码，不占用授信额度可跳过(如：100%保证金)，选输项；
· 文本编号：须输入纸质文书协议编号，必输项；
· 文本签订日期/到期日：协议签署日期不迟于系统日期，必输项；
· 计息方式：输入本协议中规定的银行承兑汇票保证金计息方式，必输项；
· 保证金比例：输入本协议中规定的银行承兑汇票保证金比例，选输项；
· 协议金额：必输项；
· 业务经理：输入客户经理的用户号，必输项；
· CCMS文本流水号：必输项，如未经过CCMS系统审批，则输入0；
· 核准机构号：输入核准部门的机构号码，必输项，交易提交后，额度信息流转至该核准机构号项下做将来核准处理；
· 票据数量：必输项，该协议项下出票数量，系统监控实际开票数量不得大于维护的票据数量；
· 担保品编号：输入协议项下的担保品编号，选输项；
· 出票人账号：必输项；
· 出票人保证金账号：选输项。
确认无误点击提交，系统自动生成协议号码，并将该笔协议信息进入核准队列。
二．协议核准
协议号创建成功后，经办人员将协议号记载在“承兑协议”右上角。其后，协议维护管理部门在系统内选择“E35280-CDS：协议信息维护”交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【2-核准】后提交，进入协议信息核准多笔查询界面（如录入协议号，直接进入单笔查询界面），系统列印协议号，签订日期，到期日及协议金额
协议维护管理部门选择单笔查询，核对协议有关信息。如无误，选择提交，核准通过；如有误，选择退经办，将该笔信息退回经办进行协议信息修改。

第三节 保证金预存
经办柜员对用于支付保证金所需的支票、进账单等凭证，对其审核，审核要素是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；支票上所记载的账户在核心银行系统中的可用余额是否充足；如与银行另有商定的，还需提供预留密码、结算证、IC卡或支付密码，同时检查客户（即出票人）是否为进账单载明的承兑申请人。
审核无误，在电子商业汇票系统中通过“[E35144]保证金预存/转出查询”交易进行支付保证金，从其在承兑行开立的人民币基本存款账户或一般存款账户按规定足额缴存。
· 交易类型：选择“预存”，必输项；
· 计息方式：选择“活期”或“定时”，必输项；
· 保证金账号：必输项，如计息方式为“存款”，则输入在核心银行系统中开立的存款主账户；
· 客户类型：选择“企业客户”；
· 客户账号：输入支付保证金的结算账号，必输项；
· 保证金比例：输入本协议中规定的银行承兑汇票保证金比例，选输项；
· 票据金额：输入这笔预存保证金对应的票据票面金额，选输项；
· 交易金额：依据有关保证金比例及票据金额输入应存的保证金金额，必输项；
录入上述信息后，点击“提交”，跳入第二屏，继续录入信息：
· 支付保证金凭证类型、凭证号码、版号、签发日期、支付密码、支取方式：依据有关实际情形输入；
· 存期：当计息方式为“定时”时，该栏位为必输项，在下拉菜单中选择“3”、“6”或“12”；
· 基期：当计息方式为“定时”时，该栏位为必输项，选择“月”；
· 产品类型：当计息方式为“定时”时，该栏位为必输项，选择“5022-银行承兑汇票保证金”；
· 产品子类：当计息方式为“定时”时，该栏位为必输项，选择“0024-人民币存单三个月”、“0025-人民币存单六个月”、“0026-人民币存单一年期”、“8003-承兑保证金三个月存款计息F”、“8004-承兑保证金六个月存款计息F”或“8005-承兑保证金十二个月存款计息F”；
输入履行后点击提交，打印“**银行转账传票”，册号、序号信息会打印在
该凭证上。
注意事项：
1．由于受核心银行系统计息功能限制，目前电子商业汇票系统存款计息功能尚未能实现预存一笔保证金可供多笔承兑汇票出票使用的功能，即对于一单协议下的存款计息票据，预存保证金的操作需要一笔一存；
2.每一笔预存的保证金金额需要与对应票据的实际保证金金额一致，因此要求业务人员对于“票面金额”、“保证金比例”两个栏位严格依照承兑协议输入，保证准确无误。系统会依据有关上述两个栏位，自动校验业务人员输入的“交易金额”是否准确，如不准确，系统会在业务人员点击“提交”后报错，并将应该输入的准确金额显示在画面左下角，业务人员替换输入即可；
3.如“**银行转账传票”打印出现问题或因其他情形需要查询册号、序号信息，可以通过核心银行系统“409-子账户查询”交易查询；
4.使用存款保证金计息的票据，不可进行保证金调整；
5.电子商业汇票系统对于承兑汇票保证金不支持分段计息。
第四节 纸质及电子银行承兑汇票出票承兑
一．出票审核
营业部门经办柜员在对客户身份、账户资料文件资料的真实性确认后，依据有关授信发起部门的“ **银行开立银行承兑汇票通知书”、公司业务部门客户经理提交的承兑协议、“**银行银行承兑汇票业务通知书”、支付保证金所需的支票（如有）等进行审核，检查客户（即出票人）是否通知单载明的承兑申请人，所提交的领用单及支票要素是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；支票上所记载的账户在核心银行系统中的即时有效余额是否充足。如与银行另有商定的，还需提供预留密码、结算证、IC卡或支付密码。
二．承兑录入
审核无误后，经办柜员依据有关承兑协议、“**银行银行承兑汇票业务通知书”的内容，通过“[E35200]纸质银行承兑汇票出票”或“[E35122]承兑确认”（电子银行承兑汇票出票）交易将有关交易信息录入系统：
· 计息方式、保证金比例：依据有关输入的协议号自动回显；
· 册号、序号：当计息方式为“定时”时，该栏位必输。输入存入这笔票据对应的定时保证金时生成的册号、序号。
三．注意事项
1．当使用定时保证金账户出票时，“当场支付保证金”栏位必须为“0”；
2．出票时，保证金存款的到期日须小于等于票据到期日；
3．出票承兑履行后，系统自动冻结存款银行承兑汇票保证金。
第五节 到期收款
一、纸质银行承兑汇票到期收款
（一）公司业务部门应于承兑汇票到期日前5个工作日通知出票人于承兑汇票到期日前，将票款扣除已缴保证金后余额存入其结算账户。
（二）承兑汇票卡片保管柜员每工作日打印“纸质银行承兑汇票到期收款预处理清单日报表”，查看次日承兑汇票到期情形，并于到期日（法定休假日顺延）向出票人收取票款。对非支付100%保证金的承兑汇票，经办柜员在收取票款前应确认出票人的存款账户余额是否充足。
（三）经办柜员执行“[E35202]纸质银行承兑汇票到期收票款”交易，输入票据号码，选择收款状态，系统回显所有满足查询条件的承兑汇票信息：交易类型、承兑汇票号码、到期日、票据金额、票据状态、（保证金）冻结金额、付款账号1。
· 票据号码：选输项。不输时，系统多笔列印所有满足条件的票据信息。
· 收款状态：可选项：99-所有
承兑已确认
收款未明
收款失败
1．单笔收款交易
选择需到期收款的单笔业务，执行“单笔查询”交易，系统自动回显：交易类型、承兑机构号、承兑汇票号码、客户号、承兑协议号、出票日期、到期日期、出票人账号、出票人名称、出票人开户银行名称、收款人账号、收款人名称、开户银行行号、开户银行名称、银行承兑汇票金额、可否转让、（保证金）冻结金额、保证金账号、支付保证金账号、支付保证金账户名称、质押金额、承兑状态、挂失/止付状态、流通状态、收款失败原因、付款账号1、金额1、名称、册号、序号、存期、基期。
核对信息无误后，依据有关该承兑汇票对应的保证金及出票人付款账户1的余额情形输入其他到期收款信息：
· 金额1：系统默认为该笔银行承兑汇票的承兑金额与保证金金额之差（100%保证金的情形下该栏位为零），如付款账号1余额充足，可直接跳过，遇余额不足或无款等情形时，则应修改为付款账号1实际可用余额直至零。
· 付款账号2：当承兑汇票金额-保证金金额-金额1大于0时必须输入（指定为9991临时存欠账号），剩余的应收票款通过此账户进行垫款核算。
· 金额2：当付款账号2不为空时必须输入，输入值应满足：金额2=承兑汇票金额-保证金金额-金额1。
录入履行后，如通过金额2核算时需取得授权，交易成功后按系统提示打印转账传票。
2．批量收款处理
系统多笔列印满足收款状态的所有承兑汇票信息，承兑行柜员确认无误后，执行“批量处理”交易，系统自动收取所有到期未收票款，无需授权，不打印转账传票。履行收款后，系统回显“交易履行”字样，不判断交易是否成功。
承兑行柜员再次选择收款状态99-所有”，提交后检查是否存在到期收款失败交易。如存在，原则上“票据状态”应为“收款未明”或“收款失败”。
收款未明：柜员可再次执行收款交易；
收款失败：柜员应及时查明原因，如为付款账户1余额不足需发生垫款，应手工执行“单笔处理”交易，逐笔手工收取到期票款。
（四）注意事项
1、到期收款提交后，系统会解冻存款保证金，将本金和利息转入存款来源账户，再将本金转入8333BGL账户。以上操作均由系统自动履行；
2、对于存款保证金对应票据的到期收款冲正，只能在收款当天履行。
二、电子银行承兑汇票到期收款
“[E35137]到期收款”交易处理同纸质银行承兑汇票到期收款单笔操作模式。

第三章 附则
一、本规程由公司金融总部（国内结算与现金管理）负责说明。
二、本规程适用于境内符合银行承兑汇票承兑业务准入条件并具备开办银行承兑汇票承兑业务资格/资质的各级机构或经一级分行审批（备案）的揽收机构。
三、本规程自电子商业汇票系统保证金存款计息计息功能投产之日起施行。