银行凭证式国债到期自动转存定期业务操作规程.doc

银行凭证式国债到期自动转存定期业务操作规程第一章 目的此规定主要针对我行柜面凭证式国债到期自动转存业务，旨在加强签约以及转存业务管理，规范签约操作流程，有效控制业务风险。第二章 适用范围本操作规程适用于银行各分行、直属支行（部）所有营业网点办理凭证式国债到期自动转存业务的操作和控制。第三章 定义凭证式国债自动转存业务是指个人客户与我行签订书面协议，以定期一本通账户或一卡通账户为签约账户主体，在签约账户下的所有凭证式国债子账户到期当日，由系统按照协议约定，自动完成国债兑付，并将国债兑付本息合计金额自动转入签约账户，按约定期限开立为定期存款产品。约定转存的定期存款产品包括：整存整取三个月、六个月、一年、二年、三年、五年、通知存款一天、七天。第四章 签约管理一、客户签约（一）已在我行开立定期一本通或一卡通的个人客户，可在我行任一网点办理凭证式国债自动转存签约业务。（二）个人客户办理签约时，需本人持有效身份证件原件以及签约的一本通存折或一卡通卡前往柜面办理。经办人员在为客户办理签约前，应根据个人业务综合申请书背面“银行人民币国债账户到期自动转存定期协议”，向客户详细介绍转存规则以及约定的相关条款，并由客户填写个人业务综合申请书，勾选转存内容后签字确认。经办柜员应按照身份核查要求对客户身份信息进行核实，并留存核查记录。身份核实无误后，经办柜员通过“国债转存签约”交易，完成系统签约。签约完成后，签约账户下所购买的凭证式国债（包括签约前购买且未到期的国债），在到期当天自动转存为约定的定期存款产品。二、签约维护（一）客户办理签约后，可对签约转存产品类型进行修改。（二）客户需变更签约账/卡号的，应解约后重新签约。（三）客户办理签约维护时，需本人持有效身份证件原件以及签约卡、折前往我行任一网点办理。客户需填写个人业务综合申请书，勾选签约业务以及变更的转存产品，并签字确认。经办柜员按照身份核查要求对客户身份信息进行核实，并留存核查记录。身份核实无误后，经办柜员通过“国债转存签约”交易，完成签约信息修改。修改后立即生效，签约信息维护前已经自动转为定期子账户的，不受签约维护影响；未到期的凭证式国债子账户则按维护后的产品转存。三、解约客户办理解约时，需本人持有效身份证件原件以及签约卡、折前往我行任一网点办理，并填写个人业务综合申请书，勾选解约内容并签字确认。经办柜员应按照身份核查要求对客户身份信息进行核实，并留存核查记录。身份核实无误后，经办柜员通过“国债转存签约”交易完成解约。解约前已经自动转存的定期账户不受影响；解约后，未到期的凭证式国债子账户到期不再自动转存。第五章 转存规则一、凭证式国债到期日始，系统自动进行国债兑付，并将本息合计金额转存为签约的定期存款产品，成为签约一本通或一卡通账户内的定期子账户，开户日为国债到期日。二、若签约账户下当日有多笔国债子账户同时到期的，系统自动兑付后将多笔国债本息合计金额共同转开为一笔定期子账户。三、若签约账户下国债子账户在到期时存在冻结、止付、开立存款证明等限制信息，系统将不执行自动兑付及转存。四、对私一卡通与定期一本通转存规则对照：业务类型对私一卡通定期一本通正常转存到期时，先将国债兑付转为卡下活期，再将活期转存为指定定期产品。到期时，直接将国债兑付后转存为指定定期产品。签约转存产品为通知存款，本息合计金额不足5万系统仅将国债自动兑付至一卡通下的活期子账户，不执行转存。不执行自动兑付及转存，须由客户自行前往柜面办理兑付。挂失状态下签约执行情况系统不执行兑付及转存。待系统优化签约关系后（优化后另行通知），可正常执行兑付以及转存。正常执行兑付及转存。账、卡号变更对签约执行的影响不再执行兑付以及转存。经办行需向总行提交调账报告，申请在后台修改原签约卡号后可正常兑付以及转存。待系统优化签约关系后（优化后另行通知），卡号变更将不影响签约的功能，无需再进行调账处理。不影响签约信息，可正常兑付以及转存。第六章 账务核算一、一本通账户国债自动兑付及转存分录1总行借：3003010201 代理证券-代理国债-到期兑付国债（本金）3003010202 代理证券-代理国债-到期兑付国债（利息） 贷：2705079901 其他应付款-其他应付款-其他应付款 借：2705079901 其他应付款-其他应付款-其他应付款 贷：3006020201 系统内往来-系统内往来-备付金2开户行为支行借：3006020201 系统内往来-系统内往来-备付金 贷：2313010101定期储蓄存款-整存整取储蓄存款 或：2315020101个人通知存款-个人通知存款（一天） 或：2315020201个人通知存款-个人通知存款（七天）3开户行为网点（1）开户网点上级支行借：3006020201系统内往来-系统内往来-备付金 贷：3006020701 系统内往来-系统内往来-支行系统内往来（2）开户网点借：3006020701系统内往来-系统内往来-支行系统内往来 贷：2313010101 定期储蓄存款-整存整取储蓄存款 或：2315020101 个人通知存款-个人通知存款（一天） 或：2315020201 个人通知存款-个人通知存款（七天）二、一卡通账户国债自动兑付及转存分录：1总行借：3003010201 代理证券-代理国债-到期兑付国债（本金）3003010202 代理证券-代理国债-到期兑付国债（利息） 贷：3006020201系统内往来-系统内往来-备付金2开户行为支行借：3006020201 系统内往来-系统内往来-备付金 贷：2311010101 活期储蓄存款-个人活期储蓄存款-活期储蓄存款借：2311010101 活期储蓄存款-个人活期储蓄存款-活期储蓄存款 贷：2313010101 定期储蓄存款-整存整取储蓄存款 或：2315020101 个人通知存款-个人通知存款（一天） 或：2315020201 个人通知存款-个人通知存款（七天）3开户行为网点（1）开户网点上级支行借：3006020201 系统内往来-系统内往来-备付金 贷：3006020701 系统内往来-系统内往来-支行系统内往来（2）开户网点借：3006020701系统内往来-系统内往来-支行系统内往来 贷：2311010101 活期储蓄存款-个人活期储蓄存款-活期储蓄存款借：2311010101 活期储蓄存款-个人活期储蓄存款-活期储蓄存款 贷：2313010101 定期储蓄存款-整存整取储蓄存款 或：2315020101 个人通知存款-个人通知存款（一天） 或：2315020201 个人通知存款-个人通知存款（七天）附件：1银行人民币凭证式国债账户到期自动转存定 期的协议 2银行凭证式国债到期自动转存定期业务操作 手册附件1银行人民币凭证式国债账户到期自动转存定期的协议甲 方： 乙 方：银行股份有限公司XX支行地 址： 地 址：电 话： 电 话：根据国家有关法律法规和中国人民银行有关规定，经双方友好协商，达成如下存款协议：一、甲方已在银行 支行开立定期一本通或一卡通（账号/卡号： ）。二、甲方同意在上述定期一本通或一卡通内购买的所有凭证式国债账户在到期当天，均授权乙方对其进行兑付，并在到期当天一次性将兑付后的本息合计金额存入到上述定期一本通或一卡通中，转存为甲方指定的定期存款产品。甲方指定转存的存款产品为： 整存整取（三个月 六个月 一年 二年 三年 五年）通知存款（通知一天 通知七天）（选择项前的内必须填写“”或“”，不得空缺，仅能选择一项，若甲方选择通知一天或通知七天转存类型，凭证式国债兑付本息合计金额不得小于5万元）。三、甲方凭证式国债账户转存的金额，需达到各类转存产品的起存金额。若转存金额不足存款产品的起存金额，则不满足此协议转存的约定。甲方使用定期一本通账户购买的国债，未达到转存产品起存金额的，到期后将不自动兑付，需甲方前往乙方柜台办理兑付；甲方使用一卡通购买的国债，未达到转存产品起存金额的，到期当天进行自动兑付，兑付后的本息合计转入该卡内活期子账户中，但不为甲方转存指定的存款产品。四、甲方指定的定期一本通或一卡通若因存在冻结、止付、挂失、开立存款证明等账户限制信息造成乙方无法按照协议执行国债兑付及转存情况的，由甲方自行承担责任。五、因换卡、卡升级、挂失补发等原因导致卡号变更的，乙方不再履行自动转存约定。如甲方需继续开通自动转存功能，需持新卡向乙方提出申请。六、其他约定条款： 。 七、协议的生效及其它：本协议由甲方签字、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。八、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份。甲 方： 乙 方： 经办人 年 月 日 年 月 日附件2银行凭证式国债到期自动转存定期业务操作手册一、业务流程二、交易列表序号交易名称交易代码角色系统授权柜员1国债转存签约BON0051储蓄柜员、综合柜员、社区柜员无2国债自动兑付转存登记薄BON0052储蓄柜员、综合柜员、社区柜员、清算柜员、现金综合、社区主管无三、交易说明（一）国债转存签约此交易用于对私一本通/一卡通账户进行相关签约操作。 1界面 输入输出：字段名称输入/输出字段说明操作类型输入选择操作类型：-1 增加-2 删除-3 修改卡/折输入选择签约账户类型：-0 一卡通-1 一本通账/卡号输入仅允许通过刷卡/折输入需要签约的账/卡号客户号输出根据输入的账户查询条件回显，不可修改客户名称输出根据输入的账户查询条件回显，不可修改证件类型输入选择签约账户所属客户的证件类型证件号码输入输入签约账户所属客户的证件号码签约转存类型输入/输出操作类型选择“增加”时，可选择签约转存类型：-200 对私整存整取（本币）-205 对私一天通知（本币）-206 对私七天通知（本币）操作类型选择“修改”时，此字段回显可修改；操作类型选择“删除”时，此字段回显置灰。定存存期输入/输出操作类型选择“增加”时，可选择定存存期：-3M月、6M月、1Y年、2Y年、3Y年、5Y年-1D日-7D日操作类型选择“修改”时，此字段回显可修改；操作类型选择“删除”时，此字段回显置灰。2操作说明（1）操作类型：对未签约账户新增签约关系时，选择“增加”；对已签约账户修改签约转存类型及定存存期时，选择“修改”；解除已签约账户的签约关系时，选择“删除”。（2）柜员根据客户提供的卡/折类型选择一卡通或一本通，通过刷卡/折输入卡/账号，不允许手工输入，点击查询后，回显客户信息。操作类型选择修改或删除时，点击查询后同时回显签约信息，若该账户尚未签约，系统会提示“该账户无签约信息”。（3）客户办理签约业务时，必须输入客户本人的证件类型和证件号码，输入信息须和系统中客户预留的证件信息一致。（4）操作类型选择增加或修改时，柜员根据客户要求选择签约转存类型及存期，转存类型与存期必须匹配。（5）交易提交后，系统校验账户密码。（6）已签约账户操作类型不可选择“增加”，提交时系统会提示“该账户已签约”。（7）国债转存签约不能进行冲正或更正操作。3凭证（1）国债转存签约成功后，使用B 类通用凭条，打印一式两联“国债转存签约凭条”，加盖业务公章，第一联作交易凭条按交易顺序整理，第二联递交客户作客户回单。（2）对私客户身份证复印件加盖附件章、“与原件核对一致”章、“再次复印无效”章，经办人员名章与核查记录一并作交易凭条附件。（3）客户填写的个人业务综合申请书，一联加盖业务公章，经办人员名章及附件章作交易凭条附件，一联加盖业务公章递交客户保存。（4）客户填写一式两份银行人民币凭证式国债账户到期自动转存定期的协议，一份加盖业务公章，经办人员名章及附件章作交易凭条附件，一份加盖业务公章递交客户保存。（二）国债自动兑付转存登记薄本交易支持按机构、账/卡号查询签约账户国债自动转存情况。1界面（1）查询条件选择“机构”输入输出：字段名称输入/输出字段说明查询条件输入选择查询条件：-1 机构-2 签约账/卡号机构号输入/输出上级机构查询时，通过下拉列表选择下属机构号；网点等下属机构仅能查询本机构，回显不可修改交易开始日期输入根据国债到期转存日输入起始日期交易结束日期输入根据国债到期转存日输入结束日期（2）查询条件选择“签约账/卡号”输入输出：字段名称输入/输出字段说明查询条件输入选择查询条件：- 机构- 签约账/卡号签约一卡通/一本通账号输入输入需要查询的卡/账号国债账号输入输入需要查询的国债账号国债到期开始日期输入根据国债到期转存日输入起始日期国债到期结束日期输入根据国债到期转存日输入结束日期2操作说明（1）查询条件选择“机构”时，本交易支持上级查下级。上级机构查询时，通过下拉列表选择下属机构号查询该机构的自动兑付以及转存情况。网点等下属机构仅能查询本机构国债账户自动兑付以及转存情况，机构号字段默认为本机构机构号，不可修改。9999机构可查询全行所有机构的自动兑付转存情况。（2）查询条件选择“签约账/卡号”时，签约账/卡号与国债账号必输其一，输入起止日期后点击查询，回显该账/卡号下在该期间内的国债账户自动转存情况。（3）查询出的结果支持下载以及联机打印，报表格式展示如下图： 若因金额不足等原因导致国债到期无法转存的，“转存标志”字段显示为“失败”并在描述中显示失败原因；成功转存的标志显示为“成功”。