银行人民币国内同业代付业务操作规程模版.docx

银行人民币国内同业代付业务操作规程第一章 总则第一条 为加强代付业务管理，规范业务操作，防范和控制业务风险，根据xx银行人民币国内同业代付业务管理办法和本行相关业务管理规定，特制定本操作规程。第二条 本规程仅涉及国内人民币同业代付具体业务操作，代付业务项下的业务授信及额度审批流程须按照本行相关管理制度执行。业务授信及额度审批后，方可为申请人办理相应的代付业务。在与申请行合作开展代付业务前，本行应与申请行签署人民币同业代付业务协议（附件1）。第三条 本规程属于“操作规程”，适用于本行各级经营机构。第二章 业务操作流程第四条 业务双方应首先签订人民币同业代付业务协议。人民币同业代付业务协议原则上以本行拟定的文本为基础经双方协商确定。协议双方应为商业银行总行或一级分行。第五条 人民币同业代付业务协议签订之日，本行和申请行应按照人民币同业代付业务预留印鉴（格式见附件2）预留印鉴，双方以传真方式发送协议约定文本的，应加盖附件2预留印鉴方为有效。如一方变更预留印鉴的，双方应按照附件2的格式重新确认预留印鉴。第六条 申请行申请办理人民币代付业务时，应向本行提交人民币同业代付业务申请书（格式见附件3），人民币同业代付业务申请书应加盖申请行预留印鉴。第七条 本行应在收到申请行人民币同业代付业务申请书后，在确保申请行同业授信额度足够的情况下，填写人民币同业代付业务送审表（参考格式见附件4）依照xx银行人民币国内同业代付业务管理办法上报各级有权审批人审批。审批完成后，本行应以人民币同业代付业务申请书所附回执的方式表明是否接受代付申请，接受申请的应表明代付价格，加盖本行预留印鉴后将回执发送给申请行。第八条 申请行接受本行回执内容的，应在代付起息日之前，向本行发出人民币同业代付业务付款指示（参考格式见附件5、6、7），确认由本行代申请行支付代付款项。申请行的指示应包括以下内容：（一）明确代付金额、利率和费用、代付起息日、付款路线等相关信息；（二）明确承诺代付到期日及还款方式。第九条 如本行对申请行的代付指示的内容存疑，本行应在收到申请行指示向申请行书面查询，在接到申请行的明确回复后根据申请行的回复付款。第十条 本行根据申请行的指示在申请行要求的付款日通知支付结算部门对外付款。对外付款后，本行应在付款日的下一个工作日内，向申请行发出人民币同业代付确认指示（参考格式见附件5、6、7）。具体内容包括：（一）已执行了申请行的代付指示; （二）代付款项的金额、利率和费用; （三）代付到期日; （四）偿还本行本金及支付利息和费用的方式。第十一条 代付信息的传递方式传递方式由双方协商确认，不同凭证的传递方式可以不同。（一）人民币同业代付业务申请书和回执通过指定传真机发送。双方必须于发送传真件之日起3个工作日内将人民币同业代付业务申请书和回执等原件以快递或其他快捷方式提交给对方。（二）人民币同业代付业务付款指示和人民币同业代付确认指示的传递方式可为以下三种：1、以传真方式发送；2、以SWIFT MT799报文加押电的方式发送；3、以大额实时支付系统的方式发送。以传真方式发送的，申请行必须在代付起息日之前将人民币同业代付业务付款指示等原件以快递或其他快捷方式提交给本行，本行必须于发送传真件之日起3个工作日内将人民币同业代付确认指示等原件以快递或其他快捷方式提交给申请行。第十二条 分行同业业务部应登记代付业务台账（参考格式见附件8），并定期与支付结算部门进行核对。第十三条 支付结算部在收到申请行偿还的相关款项后，按相应会计科目办理入账。第十四条 如申请行需提前偿还代付本息，应提前至少两个银行工作日通知本行，本行同意后，于实际代付还款日办理代付还款，并可酌情收取相关手续费。第十五条 如申请行未能按期还本付息，由支付结算部根据人民币同业代付业务协议中双方约定的逾期利率加收逾期罚息。本息转逾期按相关会计规定办理。第十六条 代付业务结清后恢复申请行在本行的授信额度。第三章 档案管理第十七条 分行同业部门（经营行）设专人负责代付业务的档案管理。第十八条 档案管理内容包括：人民币同业代付业务协议、人民币同业代付业务申请书、人民币同业代付业务付款指示和人民币同业代付确认指示等。第十九条 代付档案管理遵照本行现行档案管理制度。第二十条 分行应根据业务管理要求向总行资金运营中心报送相关业务数据及报表。第四章 附则第二十一条 本规程由总行制定，由总行资金运营中心负责解释和维护管理。第二十二条 本规程自发文之日起执行。附件：1、人民币同业代付业务协议2、人民币同业代付业务预留印鉴3、人民币同业代付业务申请书4、人民币同业代付业务送审表5、人民币同业代付业务付款提示及代付确认指示（书面格式）6、人民币同业代付业务付款提示及代付确认指示（SWIFT报文格式）7、人民币同业代付业务付款提示及代付确认指示（大额支付报文格式）8、人民币同业代付业务台账表样