集中作业平台对公活期开户业务操作规程模版.doc

集中作业平台对公活期开户业务操作规程为了规范集中作业平台对公活期开户业务操作，防范操作风险，根据银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则（以下简称实施细则）、银行人民币单位存款操作规程等规章制度，制定本操作规程。一、基本规定集中作业平台可以开立的对公活期账户种类包括：单位银行结算账户、单位活期保证金存款账户。二、业务受理操作柜员根据账户管理员提供的开立单位银行结算账户申请书（以下简称开户申请书）或客户经理提供的“保证金缴存、限制通知书”（以下简称“通知书”）受理对公活期开户业务。三、业务审核操作柜员审核开户申请书或“通知书”填写要素是否完整、签章是否齐全。业务提示：开户申请书应加盖开户行业务公章、账户管理员签章、营业部经理审批意见和签章；“通知书”上“本金利息入账账号”- 1 - 须与该客户在本网点同一客户号下的结算账户账号一致。四、业务处理（一）网点申请建立客户信息及开立单位银行结算账户1.操作柜员点击“对公活期开户”，“凭证组合”栏下拉选择“909007-开立银行结算账户申请书”；2.点击“客户号”栏后的“查询”按钮，进入“客户信息查询”界面；下拉选择“证件类型”，手工输入“证件号码”，查询该“证件号码”是否建立客户信息 ，如未建立客户信息 ，则查询结果为空；如已建立客户信息，双击查询结果后“证件类型”、“客户名称”、“客户类型”、“客户分类”、“账户名称”等信息即可回显在主界面。业务提示：对于已建立客户信息的客户，操作柜员须核对系统回显的“证件类型”、“客户名称”、“客户类型”、“客户分类”、“账户名称”等信息与开户申请书填写内容是否一致；（1）客户信息核对一致的，使用该客户号办理开户业务。（2）客户信息核对不一致的，须确认客户信息不一致的原因：客户开户资料变更导致的不一致，须与建立客户信息的营业网点联系，双方协调进行相关信息更正或客户重新提交资料，待开户资料与核心业务系统中的客户信息一致后，方可办理相关- 2 - 业务。修改客户名称时，操作柜员须点击“客户名称”后面的“修改”按钮，待“客户名称”、“账户名称”由置灰变成可修改状态，手工修改“客户名称”后，用鼠标点击“账户名称”，“账户名称”联动显示与修改后的“客户名称”一致，手工修改“客户名称”须与账户开立任务一同发起，由后台进行审核，不可脱离账户开立单独发起。客户确需开立“账户名称”与“客户名称”不一致的账户的，操作柜员点击“客户名称”后面的“修改”按钮，待“客户名称”、“账户名称”由置灰变成可修改状态后，手工修改“账户名称”，手工修改“账户名称”须与账户开立任务一同发起，由后台进行审核，不可脱离账户开立单独发起。3.“账户类型”选择“300-单位活期存款”；4.“账户属性”依据开户申请书勾选的账户性质对应选择。业务提示：账户性质包括：0005 基本户、0006 一般户、0007 临时户、0008 专用户、0017 验资户。5.“支取方式”选择“Z-印鉴和支付密码器”；6.界面要素录入完毕，点击“影像录入”，将开户申请书扫描至集中作业平台，上传完毕，点击“提交”，由集中作业中心进行处理。- 3 - 业务提示：开立单位银行结算账户时，操作柜员须上传开户申请书第一联原件。（二）网点申请开立单位活期保证金存款账户1.操作柜员依据“通知书”上填写的“本金利息入账账号”，将系统查询到的对应客户号填写在“通知书”上“客户号”栏；2.点击“对公活期开户”，“凭证组合”栏下拉选择“909008-保证金缴存限制通知书”；3.手工录入“客户号”，点击“查询”，系统回显客户信息；4.“账户类型”选择“302 单位活期保证金存款”等保证金存款；5.“账户属性”依据“通知书”勾选的内容对应选择。业务提示：账户属性包括：0009 银行承兑汇票保证金、0010 保函保证金、0011 信用证保证金、0012 信用卡保证金、0013 商票贴现保证金、0014 其他保证金、0022 外汇买卖保证金、0023 衍生金融产品保证金、0024 银行本票保证金等。6.“支取方式”选择“S-印鉴”；7.界面要素录入完毕，点击“影像录入”，将“通知书”扫描至集中作业平台，上传完毕，点击“提交”，由集中作业中心进行处理。- 4 - （三）集中作业中心审核集中作业中心碎片录入岗录入相关信息后，系统自动根据不同的业务处理模式，将任务分配至集中作业中心各岗位 ，各岗位根据岗位职责不同审核业务申请。审核通过，业务处理成功 ，系统自动联动核心业务系统进行客户信息建立及账户开立 ；审核不通过，则终止业务。（四）凭证打印操作柜员通过在集中作业平台“回单打印”交易打印两份“对公账户开立凭证”。业务提示：操作柜员可通过“业务汇总查询”“、“业务轨迹查询”“、“我的任务”实时查看业务处理进度。（五）加盖印章操作柜员审核业务凭证打印内容无误后，“对公账户开立凭证”加盖核算用章作为记账凭证。五、整理、清分凭证及相关资料操作柜员将加盖核算用章的“对公账户开立凭证”一份交账户管理员入账户档案，一份随当日凭证送监督中心。业务提示：（一）操作柜员在集中作业平台为客户办理对公活期开户交易完成后，如开户当日需在核心业务系统维护“账户状态”，- 5 - 业务处理完成，将纸质开户申请书随核心业务系统传票送监督中心；如开户当日不维护，则将纸质开户申请书退账户管理员待日后核心业务系统维护时使用。在核心业务系统办理活期维护时，核准类账户将开户申请书开户行留存联复印件 、备案类账户将开户申请书人行留存联原件加盖核算用章作记账凭证，“活期维护凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。异地分行核准类账户开户申请书无需送交人行的，经当地人行同意后，可将人行留存联作记账凭证。（二）活期保证金账户需将“通知书”影像上传至集中作业平台，待核心业务系统业务办理完成后 ，将纸质“通知书”随核心业务系统凭证送监督中心。附件：保证金缴存、限制通知书- 6 - 集中作业平台对公活期开户业务客户支行单位客户提出开立活期账户申请开户资料：开立单位银行结算账户申请书或保证金缴存、限制通知书开立单位银行结算账户申请书保证金缴存、限制通知书查询客户信息查询客户信息已建立客户信息未建立客户信息已建立客户信息生成客户信息建立交易与活期账户开立交易生成活期账户开立交易生成活期账户开立交易成功成功成功集中作业审核成功回单打印成功审核凭证并加盖印章整理清分凭证银行传票联监督中心- 7 - 集中作业平台对公活期开户风险控制风险环节风险点控制措施文件依据a. 审 核 相 关 a.账户开户资料没 a1.操作柜员须核对账户开户资料是否 基础文件资料有账户管理员签章 有账户管理员签章及营业部经理的审批 银行及营业部经理的审 意见及签章。批意见及签章。人民币单位银行结算账户管理办法b.交易处理b1.柜员在集中作业 b1. 操作柜员必须按照审核无误的开 实施细则平台录入时，客户号 立单位银行结算账户申请书或“保证选择错误金缴存、限制通知书”录入正确的证件 相关文件信息及号码银行人民币单位b2.柜员在集中作业 b2. 操作柜员必须按审核无误的开立 存款操作规平台录入时，账户类 单位银行结算账户申请书或“保证金 程型、账户属性、支取 缴存、限制通知书”办理客户信息建立方式选错业务- 8 - 附件：保证金缴存、限制通知书根据信用证其他（，办理银行承兑汇票保函）业务，现需：1.缴存活期保证金（如未开立活期保证金账户，请同时开立账户并缴存保证金）。2.缴存定期保证金户名：账号：金额：（小写）（大写）；本金利息入账账号：存期（如为定期保证金）：。请同时对上述保证金进行止付限制，限制期限：自年月日至年月日。客户经理：支行行长：支行公章：营业部经理审批意见：客户号：- 9 -