JRT 0215.3-2021 资产管理产品介绍要素 第3部分：信托产品.pdf

J ICS 03.06.0 CCS A 11 准标业行融金国和址民人华中JR/ T 0215. 3-2021 资产管理产品介绍要素第3部分:信托产品E I ements of asset management product i ntroduct i on-Part 3: Trust product 2021-05-1i3实施2021-05-13发布发布昌人民银行到银行保险监督管理委员会国证券监督管理委员会中中中JR/T 0215. 3-2021 目次前育.44.II I言.i范罔.12规范性引用文件.13术语和定义.，咆. .l4通用要求.15信托产品介绍要素.2附录(规范性)信忧产品介绍模板.，.，.111.，.11.，.111.，.11.5参考文献.8I JR/T 0215,3-2021 自IJ1=1 文件按照G/T1. 1-2020 标准化工作导则第1部分:标准化文件的结构相起草规则的规应起型。文什-是lR/T0215- 2021 资产管理产品介绍要素的第3部分.JR/丁0215-2021己发布以下部分:一-ml部分:假行理财产品:一一第2部分t证券期货资产管理t-tJ及相关产品:一一第3部分:信托产品。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。件由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)提出并归U。非|起草单位:中国人民银行科技司、中国人民银行金融消费权益保护局、中国银仔保险监督管理委员会信托部、中央国锁登记结算高限责任公司、中国信托登记有限责任公司、中国信托收协会、t海同际信托有限公司、巾融lil际信报有限公司、华润深网投信托有限公司、中同工商银行股份有限公司上海浦东发展银行股份有限公司、上海市锦天城律师事务所。文件主要起草人:李伟、赖秀福、马绍刚、杨宫玉、张荣芳、幽维良、赵梦?，i、李娟、高妮、郑英立、杨颖、魏成、冯思清、闰地东、二璐、施营、金毅、游字、常宏哲、付好伟、五昕、刘如祥、宪明、张旭。1I JR/T 0215. 3-2021 引资产管理产品介绍足金融机构向投资者惟介销售资产管理产品时，提供给投资者的产品介绍资料。该介绍作为产品宣传资料之一，反映了资产管理产品重要特性相与产品有关的重要事实。R前我国尚无统一的资产管理产品介绍要素的标准以及可参照的资产管理产品国际标准。围内市场资产管理产品介绍资料质量参差不齐，要京差别较大，披露内容的尺度、维度不一致，同时存在专业m:cl多、披露片丽、表述不一致等问题，导致投资者在投资资产管理产品时出现获取信息片面、易混乱、难理解或完舍不理解的情况，使得投资者较难对其投资的资严管姐产品的实质性凤|院作出正确判比。此，制定标准是必要且具有现实意义的。本文件的制定日的为规范面向投资者推介销售使用的信托产品介绍，从投资者角度出发，制定统一、规泡、语言、浅显易憾的信托产品介绍要素标准。III JR/T 0215. 3-2021 资产管理产品介绍要素第3部分:信托产品1 范围卡f规定了信托产品介绍的通用耍求和各部分要素的要求，并给出了信托产品介绍模板。-文件适用于中华人民共和国塌内设立的信托机构发行的集合资金信托产品介绍资料的编制。.件不适用千家族信托、公益慈普信托。j主:若法律法制、规范性文件、金融l监骨文件非另高规定的.遵循相关规定。2 规范性引用文件tf1牛没有规范性tjl用文件。3 术语和定义列术语和定义适用于本文件。3. 1 集合资金信托产品col lect ive pecuniary trust product 信任机构担任受距人，将两个以上(含两个投资人交付的资金j进行集中管理、运用或处分的资信托产品。3.2 信托文件documents of trust 合资金信任计划信托合同、集合资金信托计划说明书、集合资金信托计划认购风险申明rJ。4 通周要求4. 1 总体要求信托产品介绍)(模板应符合附录的规定)是信托文件内容的提炼，是产品销售材料的重提组成部分，要求如下ta) 应公正、准确地介绍信距产品布犬信息，概括合同的主要条款及产品的主要风险。b) 所载的伞部内容仅供投资者参考，不构成对投资者的4接投资建议，亦不作为投资信托产品的边请，产品具体信息应以信伍文件为准。c) 可以通过电于或纸质形式，应先于或至少与信托义件同时向投资者提供，通过屯子形式提供时，介绍要素应展示与实际销售内容完全一致的信息。4. 2 内容要求信托产品介绍要素及内容应包括以F部分:一一重显提IJ:给投资者的提点。JR/T 0215,3-2021 一一广品概要:介绍信托产品名称、产品编码、运作模式、发行规f菜、历史参考业绩(如有)、成立日期、到期日期等17产品相关的基本信，G，信托机构、保(托)管机构、信托经理等产品相关方信息。一一产品类型信息:介绍产品类型、信托IJ的、产品风险等级及投资者类型等适当性信息。一信托财产运用策略成方式:介绍信托财产的电用方式、风险控制措施、分级情况(如有、占值12排等信息。一一产品风附和收益:介绍信托产品的风附收益特征以及分红、派息如有等收益相关信息。一一信托产品费用:介绍信托财产运用过居中产生的全部费用种类及费率。一一投资和退出安排:介绍信托产品存馁期限、)1-放期、提前结束等条件，产品的退出、转让安排山信息。一一投资者权益维护:介绍投资者维护权益、进行投源的渠道及方式。一一其他信息:包捐信息披露、关联交易、登记情况查询地址等其他需要向投资在披露的事项。一一信托机构免责声明:披海信托机构免责条款。4, 3 展示要求而向投资者的信托产品介绍应以电子形式或M纸的纸质形式提供，页数控制在6页以内(Il根据实际情况进行调整)，在首反显著位置展示该产品经中国信托登记有眼责任公司登记的产品编码、信托机构名称、LOGOt并证明产品有凤险.投资须谨慎拧风险提示，涉及投资者重大极益或免除信托机构员任、加入;投资者JE任相关内容的醒U程度应不低于产品投资收益内容的醒目程度。信托产品介绍展示要求如l、:a) 向消|晰、易懂:) 使用宋体、楷体、黑体等清晰、易识别的字体，小应使用方正街体、华文行楷等易造成投资者识别困难的字体.文件标题信托产品介绍直使用小三号字体，一级标题且使用网号字体，干级标题及其他内在宜使用小问号宇体，文件标题、-级标题、二级标题加粗处理，禁止使用过小字体妨耐投资者f解产品的相关信心。) bi期采用.XXXX-年FXX月XX日形乒A飞，如(2021-年卡01月2引11=1 3) 向投资吝吝.披露的信息，伎用通俗易懂的语言，并以便于投资者皿角解￥的戈方T式|陈嫁迹。4使用的专斗收k术i语吾应f斗!与斗j洁青楚向投资者解择说明。b) Jii.客观、不Jt面t1) 所提供的信息客观、不片面，以帮助投资者作出合期的决此。2) 产品类型、产品投资风险、产品费用以及适当性等重要信息及警示信息，以醒目方式出现并解释清楚。3) 要素信息后批i主制详见信托合同xx章xx条。4) 充分揭不风险，确保产品的关键凤险披露、卢明能够引起投资者关注:关键风险披露JJC 其是涉及投资者重大权益成免除信托机构责任、加大投资者责任的内容加照加粗，成单独作为一段址行表述。应准确、真实、不误导:1) 披露的信息在语言或陈述方面准确、点实。2) 在表达意见或观点的地方，指出合理依据并表达准确，不模棱|树可。3) 信托文件变化时，及时更新相应信息。5 1言托产品介绍要素5. 1 严晶概要JR/T 0215. 3-2021 产品概要中应包含下列要京:一一信托产品名称:信托产品全称。一一信托机构:发行信托产品的信托机构伞称。一一发衍规模:拟发行的信托产品发行规模j-.如为分期发行产品，展示本次发行期数及本期拟发钉规模上限n一-产品编码t信托机构在巾国信托登记有限责忏公司信托登记取得的产品编码。一一资料发布日期:制作日期或修订日期。一一认购币种:人民币、美元等具体币种。一一认购起点:投资产品的最小金额要求，单位应为认购币神。一一递增金额回过认购起点后，追加金额的最小整数倍，单位j丘为认购币种。一一历史参考业绩(如有):信托产品的历史参二号-业绩(如有)，应使用年化利半表述。一一运作模式:开放式净值型、封闭式净值型、开放式非净值型、剑阳王飞非净值型。一一预计成立;口期、存续期限及产品到期口期:信托合同约定的信任期限，产品到期口期。一一保(托管机构、投资顾问名称(如有):保(托管机构全林、投资顾闽全称如有)., 一一信托经理及介绍:信托经理姓名、职务、履历、专业培训|及从业经历等简要介绍。注:遗作模式樊型应符合资严管理业务规范转型相关要求。5.2 产品类型悟，应以这是什么样的信托产品展示，包含下夕IJ要素:一一信托扫的z信托产品的信托同的是11么。一一产品类型:固定l&前类、权前类、商品及金融布了牛，品类、混合类。一一卢品风险等级:信任机构经过审慎评估后确定的产品风险等级，应以l险等级体砚，由低如IJfnJ豆少包抓五个等级;如销售机构对代姐销售的信托产品风险评级结果与信托机构.:一致的，应采用对应较高风险等级的评级结束。一一可投资本信托产品的投资者:投资者类型，包括合格机构投资者或合格白然人投资者，及对投资本信托产品的合格自然人投资者的风险承受能力等级要求。5.3 情托财产运用策略或方式应以信托财产运用策略或方式展示，包含下列要素:一一信托财产运用方式:说明资产投向、投资策略、倩托财产所涉及的全部投资范围及各类资产的投资比例或上限:如运用于非标准化债权类资产，应列明融资客户、项R名称、剩余融资期I到期收益分配、交易结构、JxL险状况等。一一风险控制措施:如运用于股票、债券等证券投资业务，应列明预件、补仓、止损平仓等措施(如有);如运用于非标准化做权类资产，应夕IJ明如抵押、保证等归保方式及资金监管措施等风险控制措施。一一信托产品分级安排忧日有):信托产品的分级安排，不阳等级份额的规模及Il支始分配情况。一一信托产品估值安排:信托产品的估值管理支持.是否为净值化管理，估值方式、估值频率、被露方式等信息。5. 4 产品风险和收益应以本要凤险和tI文献情况如何展示，包含下列要素:一一信托产品主要风险及口j白色带来的损失:信技合同及认购，信托机构应当在集合资金信托产品发行日五个工作日前申请办理信托产品预登记，并在中国信托登记有限责任公司取得唯一产品编码。产品概要产品名称信托机构发行规模产品编码资料发布日期认购币种认购起点递增金额预计成立日期存续期限到期日期运作模式历史参考业绩如有保托管机构投资顾问如有5 JR/T 0215. 3-2021 信托经理及介绍这是什么样的信托产品?产品类型产品风险等级信托目的什么样的投资者可以投资本信托产品?投资者类型风险承受能力等级要求信托财产运用策略或方式信托财产运用方式详见信任合同xx章xx条。风险控制措施1. 详见信托合同xx章2. 3. xx条。信托产品的分级安排是什么样的?(如有1. 详见信托合同xx章2. 3. xx条。信托产品的估值安排详见信托合同xx章2. xx条。3. 主要风险和收益情况如何?信托产品主要风险及可能带来的损失详见信吨合同xx章2. xx条、3. 认购风险申明书。信托产品的收益分配及安排详见信托合同xx章2. xx条。3. 6 JR/T 0215.3-2021 信托产品的费用有哪些?1. 详见信托合同xx章2. xx条。3. 我应该如何投资和退出?我该如何投资本信托产品?详见信托合同xx章2. 3. xx条。信托产品的封闭及开放安排详见信托合同xx章2. xx条。3. 我何时可以退出信托产品?1. 详见信托合同xx章2. 3. xx条。我是否可以提前结束信托产品?1. 详见信托合同xx觉2. xx条。3. 我应该如何维护自己的权益?2. 3. 我需要知道的其他信息1. 2. 3. 信托机构免责声明JR/ T 0215,3-2021 参考文献1 JR/T 0077-2014集合资金信托计划文件示范文2 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局.关于规范金融机构资产管用.业务的指导意见银发(2018)106号文), 2018年04月27日3 中国银行保险监督管理委必会.关于修改信托公司集介资金信托计划管理办法的决定中ff.1银监会令2009年第1g.) . 2009年02月04日4 中国银行保险监督管理委员会.关于印发信炖登记管理办法的通知(银监发(2017)47号文) 207年08月255 中国银行保险监督管蝇委员会.商业银行现财业务盹督管:fII!.办法(中国恨保盹会令2018年第，.号), 2018年09月26日6 中肉银行保险监督管理委员会.关于规范商业银有代理悄售业务的通知银监发(2016)24 ) , 2016年05月05L 7 J Key J nformat i on D ocuments for Packaged Retai 1 and J nsurance-based J nvestment Products (P1UIPs) -Hegulation (川)No 1286/2014. 2014年11片261=18 UndcrL拙ingsfor Lhe Collectlve InvcsLlllent in Tr出lsf盯ableSccuri tles (UCITS) Directive 2009/65/EC, 2009年07月139 Financial 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