人口老龄化与养老制度改革.doc

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摘要

当今社会人口老龄化问题成为世界各国面临的共同难题。我国从20世纪70年代末开始实行计划生育政策，加之人口基数大，人口老龄化问题与世界其他国家相比尤其严重，而且老龄人口增长态势明显。人口老龄化的出现使养老保险制度的受益人数急剧增加，老年人口赡养比率上升，从而对现行养老保险制度构成严峻挑战。探索养老保险制度创新，积极应对老龄人口增加对政府养老保险预算和社会经济的冲击具有重要的实践指导意义。
关键词：老龄化 养老保险 保险基金

目录
1绪论………………………………………………1
1.2本文研究背景..............................................1
1.3中国人口老龄化的状………………………………………………1
1.4老龄人口规模庞大，数量增长迅速………………………………………1
1.5人口老龄化现象日趋严重………………………………………………2
1.6人口老龄化的主要原因…………………………………………………2
2.人口老龄化给养老制度所带来的一系类问题…………………………2
2.1人口老龄化使老年人抚养比不断上升，导致养老负担加重………………………2
2.2人口老龄化导致离休费用不断攀升，致使养老保险基金开支大幅度增长………3
2.3人口老龄化带来养老保险基金管理及投资运营的转变……………………………3
3. 人口老龄化情况下养老制度应该如何改革………………………………… 3
3.1融入全新的养老保险制度………………………………………………………… 3
3.1.1 提倡靠自己养自己做法………………………………………………………… 3
3.1.2 提倡靠“工资积蓄+多种保险”的制度来养老……………………………4
3.2.3 鼓励个人缴费与退休待遇挂钩，实施弹性制………………………………4
3.2养老保险金管理的改革…………………………………………………………4
3.2.1 拓展建立多元化养老保险基金筹资渠道……………………………………4
3.2.2 建立基金管理公司……………………………………………………………4
3.2.3 加强商业养老保险公司的建设………………………………………………5
3.2.4 实行养老基金托管制度………………………………………………………5
后记…………………………………………………………5
参考文献………………………………………………………6

1 绪论
1.1 本文研究背景
人口生育率降低和预期寿命的延长使得人口老龄化问题成为世界各国面临的共同难题。我国从20世纪70年代末开始实行计划生育政策，加之人口基数大，人口老龄化问题与世界其他国家相比尤其严重，而且老龄人口增长态势明显。人口老龄化的出现使养老保险制度的受益人数急剧增加，老年人口赡养比率上升，从而对现行养老保险制度构成严峻挑战。探索养老保险制度创新，积极应对老龄人口增加对政府养老保险预算和社会经济的冲击具有重要的实践指导意义。
1.2 中国人口老龄化的现状
按照国际惯例，60岁以上被称为老龄人口，如果一个国家的老龄化人口达到或超过10％，就说明这个国家进入了老龄化社会。人口老龄化正在成为一种世界性趋势。目前，我国60岁以上的老龄人口超过1.3亿，占总人口的10％，我国人口结构已进入老龄化阶段，并且老龄化步伐还在不断加快。
　　日益增多的老年人口向社会养老保障和社会福利、社会服务提出了严峻的挑战。其中最关键的问题是，与老龄社会息息相关的社会保障和医疗保健等重要环节普遍薄弱。虽然在社会人口老龄化程度上我国还低于一些国家，但是老龄人口的绝对数量已是世界之最，约占世界老龄人口总数的1/5和亚洲老龄人总数的1/2。

1.3 老龄人口规模庞大，数量增长迅速
根据2010我国第六次人口普查大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，0-14岁人口为222459737人，占16.60%；15-59岁人口为939616410人，占70.14%；60岁及以上人口为177648705人，占13.26%，其中65岁及以上人口为118831709人，占8.87%。同2000年第五次全国人口普查相比，0-14岁人口的比重下降6.29个百分点，15-59岁人口的比重上升3.36个百分点，60岁及以上人口的比重上升2.93个百分点，65岁及以上人口的比重上升1.91个百分点。由于我国人口基数本来就大，在较高的老龄系数和较快的增长速度下，老龄人口的数量会日趋庞大。
从老龄人口的增长态势看，预计从2005年到2050年，我国60岁以上的老年人口将会增加29253万人，增长2.05倍；65岁以上老年人口增长22285万人，增长2.24倍；而80岁以上老年人口将会增加7771万人，增长5.25倍。
从我国与其他国家人口年龄结构的比较也可以看出我国人口老龄化的速度之快。从2000年到2030年，我国65岁以上人口占总人口的比重将从6.8%增加到16.0%增长135.3%，而美国这一比例的增长速度是56.1%，日本是69.1%，英国是32.7%。中国65岁以上人口占总人口比重的增长速度远远高于欧美发达国家，仅次于韩国(195.8%)和巴西(142.3%)，比邻邦另一个人口大国印度口1.8%)也要快出许多。

1.4人口老龄化现象日趋严重
我国人口老龄化的另一个特征是老龄人口中的高龄人口数量增长迅速，高龄化系数不断上升。从中国五次人口普查的资料可以看出，65岁以上人口占60岁以上人口的比重、80岁以上人口占60岁以上人口的比重，以及100岁以上人口占60岁以上人口的比重都呈上升趋势，而且增长速度很快。比较1953年和2000年人口普查的资料可以看出，65岁以上人口占60岁以上人口的比重在这段时期增长了12.7%.80岁以上人口占60岁以上人口的比重增长106.5%，而100岁以上高龄人口占60岁以上人口的比重也增加了70.3%。由此可见，我国人口老龄化进程中80岁以上的高龄人口增长更快一些。从今后50年的预测情况看，到2050年，80岁以上高龄化系数达到23.36%，100岁以上会达到0.1126%，到那时，人口高龄化的情况会更加严峻。
1.5人口老龄化的主要原因
老龄化的主要原因是出生率下降与寿命延长并存。从1978到2005年期间，我国的人口出生率基本上呈下降趋势。虽然在20世纪80年代初出生率有所反弹，但从80年代中后期开始，出生率有大幅度的下滑趋势。与此相对应，人口死亡率在这段时期内基本上没有很大变化，出生率下降与死亡率基本不变的结果是人口自然增长率明显下降，人口自然增长率不断下降与预期均寿命不断延长的共同作用是老年人口占总人口的比重不断提高，社会的老龄化程度越来越高。

2.人口老龄化给养老制度所带来的一系类问题

人口老龄化给一个国家养老保险制度带来的影响，是对一个国家整个社会保障制度最大的挑战，主要原因就在于养老保险将成为整个社会保障制度中最为庞大的开支项目。根据国际劳工局预测，人口老龄化对我国未来养老保险制度的影响，除低于发达国家外，将高于次发达国家和最不发达的国家。
2.1人口老龄化使老年人抚养比不断上升，导致养老负担加重
建国以来我国人口年龄结构发生了较大的变化，并且法定退休年龄较早，使得老龄化进程加快、抚养比增大，我国的老年人口抚养比在2007年达到12.86%，同时由于基本养老保险制度覆盖面较小，大量年轻的进城务工人员、灵活就业人员未被制度覆盖，制度内的实际抚养比更高，这意味着劳动力年龄人口比例降低，养老保险缴费人数相对缩减，养老负担十分严重。
2.2人口老龄化导致离休费用不断攀升，致使养老保险基金开支大幅度增长
由于人口老龄化的影响，全国离退休退职费用总额逐年攀升，并且人口预期寿命的不断延长，养老金的支付年限随之延长，支出增加致使退休费用急剧增长。由于在养老保险制度改革前已经离退休的老年职工没有任何养老资金积累，以及养老保险制度改革前参加工作的中年职工养老资金积累较少，因此需要筹集足够的资金支付中老年职工离退休后的养老金，这使得我国养老保险基金面临着收入减少和支出增加的双重压力。
2.3人口老龄化带来养老保险基金管理及投资运营的转变
从全国的平均水平看，目前的养老保险基金管理跟不上人口老龄化形势的需求。管理的不到位，造成基金应收未收、应发未发及已积累的基金发生挤占、挪用等情况，直接模糊了基金流的平衡状况。企业基本养老保险基金累计结余持续下降，使得基金支撑能力进一步减弱，基金当期收不抵支的省市有逐渐增多和加重的趋势。对于缴费结余养老金的使用，目前主要限于存入银行和购买国债，而银行存款和国债收益率低于工资增长率，因此，实际上并没有对基金实行有效的保值增值，长此以往将使得养老金难以提供养老保险制度期望的替代率，难以支付离退休人员的养老金。
3. 人口老龄化情况下养老制度应该如何改革
3.1融入全新的养老保险制度
3.1.1 提倡靠自己养自己做法
据青岛市社会福利院对入住本院的50位老年人进行问卷调查，结果显示：有72%的老人主要是靠自己退休金住到福利院，自己养活自己。入住的老人平均年龄77.58岁，70至90岁年龄段的老人对社会养老的需求占有较大的比重。从婚姻状况看，被调查老人有偶率占10%，孤身老人占90%。其中有44%的老人自愿找清闲，18%的老人因有住房紧张及拆迁而住福利院，6%的老人是“因病”。
3.1.2 提倡靠“工资积蓄+多种保险”的制度来养老
随着社会的进步和计划生育事业的不断推进，一孩之家俱增与“丁克家庭”的出现，进入45至50岁年龄段的中年人，应当说已解脱了家庭之困，及早存点积蓄，加入各种投保行列是养老的出发点。目前，国家已开发了中国人寿险、太平洋人寿疾病险、新华保险的“福家伴侣”险，还有中国人保健康股份有限公司推出的“长护险”等等，40岁以上的年龄的人，就应该瞄准“后事”涌跃投保。以“福家伴侣”险来说，它是一种保额分红不扣税、保22种常见重大疾病、保意外风险、保养老的好险种。为此，在大力宣传、提倡自己投保的同时，国家也可制定相应政策，明确对农村老人给予养老保障。
3.2.3 鼓励个人缴费与退休待遇挂钩，实施弹性退休制
实施积极的促进劳动和就业的养老保险制度。人口老龄化使得工作人口数量下降，同时退休人口数量增加，带来了社会产出在年轻一代和退休一代之间分配的矛盾。推行缴费与待遇相关联的养老保险制度，强调养老保险提供中权利与义务的对等关系，对于调动个人工作积极性，从而带来更多的社会产出以应对老龄人口的需求有积极的意义。此外，适度提高我国的法定退休年龄，增加退休年龄的弹性也有利于缓解养老保险的资金供求矛盾。
弹性退休制，西方国家实行的一种退休制度，即政府规定一个退休年龄段区间（比如58岁到65岁），员工可以根据自身情况在这个年龄段选择合适的时间点办理退休手续，领取养老金，因为养老保险缴纳的时间越长，缴纳的资金越多，退休的时候领取的退休金就越高，所以一般不会有人选择提早退休的。
3.2养老保险金管理的改革
3.2.1 拓展建立多元化养老保险基金筹资渠道
目前可以考虑的筹资途径有：一是依法扩大社会保险覆盖面，加大征缴力度。做到应收尽收；二是加强基金调剂，清理规范社会保障基金支出项目；三是进一步调整财政支出结构，逐步提高社会保障支出比例。广辟渠道，建立稳定的多元化的社会保障资金增量供给机制，走多层次、多渠道筹集资金的路子，增强供给能力，同时建立资金的保值增值机制，严格规范资金的管理和使用，才是解决社会保障资金供求矛盾的根本途径。
3.2.2 建立基金管理公司
当前我国的养老保险制度收缴与支付都由国家来执行，带有统筹的公有制的性质，已经不能适应社会发展的需要，急需在资金运作方面下工夫。政府财政职能的转变、养老社会保险经营上的不足、公共养老保险基金投资收益率偏低的需要以及调动社会成员参与养老保险积极性的需要，都呼唤基金管理公司的建立。
　　养老保险基金管理公司是依据法律来经营管理全国养老保险业务、自主经营、自负盈亏的具有法人资格的经营单位，它利用社会成员缴纳的养老保险费依法进行投资经营活动。国家在全国范围内成立一定数量的养老保险基金管理公司，负责经营管理全国的养老保险基金业务，并为每一位投保者建立专门的个人账户，把雇主和雇员缴纳的养老保险费以及用这笔保险费投资所应分得的红利一起存到个人账户上，投保者退休后，基金管理公司可以将个人账户上的基金还给投保者，由其自由支配；社会成员按照法定标准交纳社会保险费，并根据各个公司的经营情况自由选择一家公司投保。
　　目前，在我国养老保险基金只能投资于政府公债、存入国家银行获取利息，受到通货膨胀等的威胁。特别是这几年，国家为了扩大国内需求，政府公债、银行存款利率在不断下调，养老保险基金实际收益率并不高。建立养老保险基金管理公司，能够将养老金的投资收益状况直接与公司的生存、公司的利益相联系，调动公司管理人员管理养老金的积极性。

3.2.3加强商业养老保险公司的建设
我国原来实行的现收现付的以公共养老金为基础的老年保障体系已不能应对人口老龄化的挑战。国家独立支撑的养老保险体系转化为由国家、企业、个人三者共同承担已成为政府必然的选择。商业养老保险必将在养老保险体系中发挥重要的作用。
3.2.4 实行养老基金托管制度
国外的银行、证券、保险等金融机构都会介入养老金的管理，可以说养老基金是它们的主要产品。原因是养老金缴纳的时间长，有定期性，储蓄的时间也很长，比较适合作长期投资，而长期投资的收益则是很高的。中国的养老保险基金总量也很大，然而由于我国资本市场的缺陷，养老金还缺乏有效的投资途径。养老金要进行投资需要一个高度竞争的投资环境和严格管理的资本市场，要有一套严格的监管规则。
后记
研究人口老龄化问题，对我国社会发展有着重大意义，但是由于我国保障体系不健全、制度不完善，在养老体制还存在着不少问题，制约着社会保障功能的进一步发挥。如何解决人口老龄化的一系列问题已经引起全社会的广泛关注。
另外，二年的网络远程教育学习生涯即将结束，与老师同学的相处让我恋恋不舍。感谢我的公共管理系的班主任王老师给予我的关心与帮助，感谢我的同学们在我遇到困难时对我的支持。
同时感谢我的论文指导 老师，他以严谨的治学态度不厌其烦的对我的论文提出很多宝贵意见，并针对我论文中的不足之处逐条做出点评，使我能够顺利完成毕业论文。
在此我对老师和同学们表达我由衷的感激之情！

论文参考文献
1 刘 风 《关于人口老龄化与养老保险制度改革的回忆与展望》 《退休干部》
2 王凌云 《市场报》 2002年04月22日第三版
3 孟庆平 《人口学与计划生育》 2007年第6期
4 李霁洋 《我国人口老龄化与养老保险制度的改革》
5 张运刚 《四川师范大学学报(社会科学版) 》 2005 年02期
6 李 衡 周 一 《人口老龄化背景下的养老制度改革》 《中国商界》2008年12期
7 张 寿 《人口老龄化和养老保险制度改革问题》 《宏观经济管理》1986年第10期
8 王 浩 《我国人口老龄化与养老保险制度的改革》 人民网-河南视窗 2008年09月22日
9 林慧慧 《人口老龄化对我国养老保险制度改革的影响及对策分析》魅力中国 2009年第27期
10杜莎莎 《日本人口老龄化背景下的养老金制度改革》 《吉林大学》 2010年

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