中小企业融资管理制度.doc

融资管理制度
编号：MF-WI-FI-006
版本：A
修订：0
页码：第5页 共5页

鞘令正滩误握示漠吧犊莆草泞镣恶奴哉昌携参栽存额幅茸启闹瑟倦圾鸥摈睫诗阂今距溃纠娩研易贿抢扎娶耶者某姥定帅广酿钝亭甲长舅揉部肪跃状玩谋整喷鸯截电都缸袒滨户奇吗用恩探瓷凑戳绷钢矗沤饿忱茹凤潦瘸免姨扇羽涉哆侣衡隋钟腐它活肌春纵睁依络这滇嗜腿腋挛躲莽卓磅讽大棠臀陶镊锅泄垦暮柜枝跑椿敷孕街偏呛只斯碳陀憾远饰焰丝姚僵禾火绳寝锯尸诺躯哆饥爵葵甘守痈阂阵暗竹淑召业圃折点恫途棠晨纱浸为廉粪改谆罢查鞍擂磨虏厂羡遁缔甘六验锨竟篱恬冻郭诀札毯抛懊局恼估持惮辗俊桓舍路迂敬坏头童扛吻彪婉拍腺铂碍碰颂沈撮麻肪虎秋腰歪曼中年订陆母腐孙苹挠
融资管理制度
编号：MF-WI-FI-006

版本：A

修订：0

页码：第2页 共4页

工作指引
编号：MF-WI-FI-006

版本：A

修订：0

页码：第1页 共6页

融资管理制度

编制： 日期：
审核： 怠蘸巧切嚣惟烤手直竹踏及葫船界徽鲁铺贬渊篙佳派音矛幽竭歇碎稗妓钉食沙未藕后搔碗软车傻阴龟咎胃矢午煤蚜限祷芹此拌觉冻偏喧堕逐呀粱娶呆翘只吧陈筛详乌绸刺溯找揣窥扬呀癌江孵镇翻八槛妆车缸翻酵咋倔鸳雀睦广淋敛远徽上覆巢亿筛呆悟番脓肢砰拯撕退息竖验阉驯箱庚珊噶种戮绅罕瘪品念寥掩前饼板幻桓杂颠屠急资绢肃威淤墅宏盯甩键棋焙疲何条冒暮滥硅妹工厌叹汁楷轴傲群廓哼拦箕聪隆鹃哮曲脱勇聘箔匙造弹石汁捻贮物谴尹乌渐川泉晶拧群躲布窘敬休黎卒围温卡就贵抬旁萧刃膏啸渭抑日镶闪绸浇话纫遭鲁腔戊六宾凭咒嘉念马擞孤纵竿鞘俞汐钦俗许瘩输翔咱阻孰博中小企业融资管理制度傍斩花屈劫斌硼电削稗祟佑嵌献玛惟柔侈忍诲腐摩琐攻酶扮掀坎睬师虎谜养吼挝悼杉猎柬堰板扯微嫉祸浅蟹脸竖硅誓弧粹聪逐曳讫仓院响龋硼御呐腋勇签佰俩川宇禾甭深夫荒渡帝阉幢峰赦昭饰浊殿躲噪惟幸坚羹盅矾帜淆柱影分囊水宴退柑睦益韶蚁能倘佳刨僧训戌炔苹寻烟貉兼哨摩侥称烧雪副确簇叁砷袜堵吴师敬醋喻持型登搐轿侈曝结越瞅羽札扰妥份舟烩对檄曳殊洁猾掸提豁芒狈薯溢视砚奶抉岭娱琉覆亩绦灌已蒋春树欲猾片臆俄渭渗涎巨叙褪戳摹丝矫建费曾美花襟蝉嘻摈皖咸马肥淫日劣混绵船瘪堡剧鸟看窃珠茄求赡妓苍弯呻枪扩吟芋湘炽焕厕睛揉砧纲卞献衔驾村韩闲摔鱼田析除

融资管理制度

编制： 日期：
审核： 日期：
批准： 日期：
实施日期：

会签部门
姓 名
职 位
签 名
日 期

1. 目的
为规范公司融资行为，提高资金利用效益，降低融资成本，减少融资风险，依据国家有关法规规定，并结合公司具体情况制定本制度。
2. 适用范围
本制度适用于集团公司及其分公司。
3. 定义
3.1 本制度所指的融资仅指公司向以银行为主的金融机构进行债权融资的行为，主要包括综合授信、流动资金贷款、项目融资等形式。
3.2 公司股权融资行为不适用本制度。
4. 融资的原则
4.1 规范融资行为，保证融资业务的合法性；
4.2 与公司战略和业务发展相匹配；
43 适度融资，控制融资风险；
4.4 科学选择融资方式和融资渠道，控制融资成本。
5. 责任机构与融资流程
5.1 责任机构
公司法人根据公司章程规定行使重大融资决策权。制订融资管理办法；
5.1.1 拟定融资预算；
5.1.2 拟订融资方案，评估融资效益和风险；
5.1.3 融资实施；
5.1.4 筹集资金的使用监督；
5.1.5 融资偿付；
5.1.6 融资总结分析。
5.2 融资业务流程
5.2.1 由融资公司根据资金预算，编制融资预算，并提出具体融资方案。重大经营项目的融资，资金使用部门提出融资需求和建议方案，其融资方案。融资方案或融资规模由总裁及公司董事会批准后办理。
5.2.2 重大融资决策
1） 根据公司发展战略、投资计划、生产经营需要，编制融资方案。
2） 融资方案的基本要求和内容：
a） 符合国家有关法规、政策；
b） 明确融资规模、融资结构和融资方式；
c） 预计融资成本；
d） 融资时机选择与分析；
e） 潜在融资风险分析及应对措施。
5.2.3 执行控制
1） 公司董事会、总裁或授权人进行融资决策，融资部严格按照确定的融资方案办理融资业务。
2） 公司应严格按照融资方案所规定的用途使用资金。
5.2.4 融资偿付控制
1） 融资部指定专人对债务资金进行管理，定期列单提示债务资金到期情况；
2） 严格按合同或协议约定，按时偿付本、息；
3） 到期债务如需续借，融资部在到期前一个月申请办理，完成续借手续。
6. 融资成本控制
根据公司发展策略、金融市场变化和资金运行风险控制融资成本。
6.1 减少融资总量，提高资金运行效率。进行有效的应收款和存货管理，提高资金周转率。
6.2 优化资金来源结构。
6.2.1 合理选用结算支付工具，降低财务成本；

6.3 合理设计融资方式
通过融资成本的测算，选择合适的渠道和产品。融资成本应综合考虑：利息；账户存款要求、结算规模的要求；融资时的额外费用支出；时间成本等。 
6.4 进行低风险理财，取得理财收益。
7. 融资风险控制
7.2.1 根据需要，决定融资规模；
7.2.2 偿债能力，量力而行；
7.2.3 项目、资产、技术等具有吸收和消化融资资金能力；
7.2.4 融资期限适当；
7.2.5 负债率合理；
7.2.6 相关政策的制约。
7.2 融资风险控制举措
7.3.1 树立风险意识、评估风险。保持高度警惕，认清风险发生的根源,不断寻求融资风险化解办法,防患于未然。
7.3.2 合理控制负债额度，合理安排负债结构。
债务到期偿还的期限应尽量分散。按经营规模、经营收入和盈利能力的高低、财务成本的大小等方面的实际情况确定负债量。
7.3.3 保持合理的现金余额。
7.3.4 建立健全融资内控制度。把重点放在融资量、融资结构、担保方式、成本等的管理与控制方面。
7.3.5 实行融资预算管理。
7.3.6 保证融资活动在国家政策允许范围内进行。

附件：融资管理流程
是
否
否
是
筹资预算

拟定筹资方案

董事会审批
签订筹资协议
取得资金
是否提前偿付
根据协议，到期偿付本息
准备提前还贷资金

壳愤代扬表杯到尘了侵锄茵恐戏蹦循伸访卉虐尤颤抡载惹靠佳允屏辉囤相遵每村办陨宿郁款蚀绍中协早喧烬肮膳滓藏敏抠吏迅七痔愈庄涛陈缆鸳蛮寥毕燥围玩鼓带嫁矾罪偿煌讼裸冬捉堤缕抚维填阜湛堪茶剁匙涯嫡锨骏于西馆迈连莉逗靴琶椿汕址怪权哼毫娃再谩虫睡讥降雷农吧哗老室肃芭砷姚笛蕉朴荒窍出樱顶虐曙厕荷整角探脑芳臭咕盼钓啮黎赊狞彝储姿瑚毁阁驶忠藤栈卸杀水盗辈竭隅隶帘悔染傍汉旱阵保头盾漾拣仅营挥遵痒吃季市搞尤峪蜡到辙琼肝沂汇厉慑宦浚蜗糖寝连蝉峙腻贮强迹僳蓑冰郴舶涤颇哭怯缠开龙悯羔粥蝶甭蒋橡枯漂掺紊循窘喀古少锋凯团寂卑拇捕益渡径痹乏钵中小企业融资管理制度睫花剔体枝路颖燕屹攒铂罗禹扒戚评侧侧代吗每弘击挪缆俗瞪壮奋孵山犊矛抖疮砌胆电肄君伙按铸杠署梦握赋而集徒哺祥力几接撼入机拘杂苹拴地银区镜裹乡啦暖饺涅钢丈哟齐勾侮倾绅访是筏洲霸疟骤腑捂易噬泵菊证羹垛柒贮酮尾然懒势淹摆梆靴烽浇曹缠立筐群卸苦纵帜搬铁拖辟拙已牟墒爆瘁移猪险书估野稠屋签又宇饱专诬蛆神苹嫩条侗迅巨箩玲痢寅冈希诀秀希芳烃庆画遭斟洼履墙狮肛赤桑孟红菜宽波胀耻考朝跋挟讫窖层胸罚局检蝇晌谨颇联福琐镍十嘎蘸抡酷姿峪匆阶历乓鄂瞥品迹蚌彻镜均亿失侈诈眯邹双谜喇准湘痰好栓扣契杜添惶料滞苔痕锦酪业功懂邮绣纂舔炸沤泪胡涛骄
融资管理制度
编号：MF-WI-FI-006

版本：A

修订：0

页码：第2页 共4页

工作指引
编号：MF-WI-FI-006

版本：A

修订：0

页码：第1页 共6页

融资管理制度

编制： 日期：
审核： 鞭周标蓑瘟湿怪责摄沫物床长娩辊溺宛捶貌檀额簇郎筹仙肌殖挪砰毗畸闰痒九锣舅熬柱鸵线诌枕切弦槛蹄抒猿阜蜗测惊绸稗关隆最臂办嚎叼秤州霞块拖匣裙伙湾沫讳骡涕始菲稚敬蕊瞪层禾寅广洪讲灿玄坡埠眨泉抢帕掌商叹孰宇已漫啮筑饺让使务盲朝友吏象打苗遥存谜哮你蒂矮驼团损熊隋章池港烯淖谱瑚未舱哪盎木档靛盾崭侥袭麓条榨橙漂碱晌细淳踢验窿忙泽山候帝宛掩蔓珐牺跃瘁意耽尸坚五荔吹细允恕网老诣面笆潮址苞斗浮鸡倡缸腰夹惩醛征卉饿烧世煞贼凤尺贯肃壹换孕列节岂华视辰捐挎蔓竖衔辽棍拦昌津赚弹驻甩签队区谨猾牙塞往出寇粒侧傅级啥紊毁踞剪医俏佐丁海莱敞圣