银行对集团系列公司调研情况汇报.doc

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银行对集团系列公司调研情况汇报

银行对集团系列公司调研情况汇报
银行对集团系列公司调研情况汇报

调研时间:20xx年4月15日下午
调研行：海珠支行
调研成员：甲、乙、丙、丁
主要内容：20xx年4月15日，省分行审批人到海珠支行对贷款单位XX（集团）系列公司进行实地调研，透过对XX（集团）系列公司在实际经营、管理情况进行了解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审批人对该行业的管理意见。
一、XX集团系列公司的背景材料和审批决策情况
XX集团系列公司包括:4家全资公司（含集团），集团下属6家子公司。
目前XX（集团）系列公司中使用我行贷款额度，只有XX地市海珠区XX贸易公司及XX地市A电器有限公司，而这两间公司是XX（集团）系列公司中主要部分，也是XX（集团）系列公司中实力最强的公司，而XX（集团）系列公司前期资本积累基本通过两间公司完成。
XX地XX（集团）有限公司成立于20xx年11月，注册资本10000万元，股东包括：冯耀良，出资比例90；；冯雪华，出资比例5；莫俊刚，出资比例3；黄颖桥，出资比例2，公司法人代表冯耀良。XX（集团）公司成立目的是逐步将冯耀良先生直接投资或控股一系列企业进行统一管理和运筹。但目前XX集团公司暂时还未能完全发挥作用，公司并没有编制合并报表。目前XX（集团）有限公司并没有贷款，只为下属子公司XX地市海珠区XX贸易公司及XX地市A电器有限公司贷款作担保。
XX地市海珠区XX贸易公司是我行AA级信用企业，成立于90年代，前身为XX贸易商行，后于1994年变更为现名，属集体所有制企业，主营业务为批发、零售各种饮料、食品、日用品等。目前，该公司注册资本2680万元，实收资本15000万元，资产总额62443万元，员工500多人，320台大、中型运输车辆，拥有华南地区规模最大的物流中心。20xx年8月该公司被XX地市政府评为优秀民营企业，同年9月被我分行评为“双50”工程的重点客户。
当前，公司经营已达一定规模，综合竞争力较强，主导销售产品中众多品牌获得区域内一级代理权，市场前景较好。
XX地市A电器有限公司是我行AA级信用企业，公司成立于1998年3月5日，是一家集空调、冰箱、洗衣机及小家电为主的商业批零公司，现拥有资产41069万元，员工500人，属下分公司分布市内各区和深圳特区、东莞、佛山、肇庆等地区，在同行业中有良好的声誉。随着企业经营规模的不断扩大，客户的市场竞争力也不断增强。
20xx年2月11日经省行审批通过给予XX（集团）系列公司一般额度授信20xx0万元，期限两年，其中流动资金贷款7000万元，银行承兑汇票13000万元。具体额度分配为：XX地市海珠区XX贸易公司一般额度授信14000万元（其中流动资金贷款5000万元，银行承兑汇票9000万元）；XX地市A电器有限公司一般额度授信6000万元（其中流动资金贷款20xx万元，银行承兑汇票4000万元），同意的条件为：1、落实合法有效的第三保证手续；2、开立银行承兑汇票按照总行有关规定交存保证金；3、追加大股东冯耀良个人合法、有效的连带责任担保。
同时，会议要求我支行关注企业未来有无固定资产投资、企业的结算方式及经营方式的变化。
二应收帐款及存货占用大是商贸业的共性，也是银行面对的风险。
商贸批发业应收帐款回收不仅是企业自身同时也是银行所面对的风险。商贸批发对相当一部分大型超市、商场和分销商，都不同程度给予一定的赊销额，一旦大型超市、商场和分销商经营出现问题，商贸批发公司将面临货款不能回收、坏帐等情况，必然影响银行贷款回收，审批人对这些问题早已引起高度重视。通过对XX集团调研了解，该公司管理人员到财务人员、检察部层层对应收帐款把关，并制定严谨的规章制度，根据客户的信誉、偿还能力设定三级的资信等级，对每级制定不同赊货限额、结算期限等。同时让业务人员、送货人员与对应的客户挂钩，要求业务人员对客户进行高密度拜访，在每次送货或业务走访时均负责考察客户的经营情况，货物销售情况，有无异常等，如发现客经营情况发生变化，即刻提前催收或上门收回货款，缩短赊销期，同时对有关业务人员及送货人员进行处罚。这种措施在实际操作中非常有效，从而有效避免了坏帐损失，保证资金良性周转。
该公司在存货管理方面都有一套完善的管理体制，并拥有较具规模物流中心，同时拥有一支庞大的运输车队和专业装卸配送人员。其中海珠区XX公司已建立华南地区最大的物流中心，仓储总面积达10万平方米，并完成了部分货仓的电子化改造，目前已经达到每天吞吐货物量达30万件，日配送客户最多达3000家的水平，在物流行业中具有较强的竞争力。另外A公司正加紧建设一个现时化的电器产品配送的物流中心，从而进一步提高工作效率、营运能力。目前两家公司正朝着向集代理、配送、电子化仓储管

理于一体的经营方向发展。对公司储存货物两间公司都有严格的进出货管理，通过安装电子信息系统，实时监控商品的进出情况、储存情况，并对储存商品实行先进先出法，有效提高工作效率，同时对仓存商品保持在公司月销售配送量内，加快存货周转，避免资金不合理占用，保证公司资金流动性。
由此可见商贸行业应收帐款和存货占用的风险防范，关键是由经办行贷前测算其合理量和贷后加以严格管理，并根据借款人周转次数和管理水平高低确定其流动资金的需求。
三、银行重点选择有诚信的商贸批发一级代理商为营销对象，避免银行的信贷风险。
XX集团两间公司所代理产品均为市场上适销、名牌饮料、食品、日用品、电器等产品，并且已取得这些品牌在XX地市地区的独家代理权。同时分别在珠江三角洲地区建立较大的销售网络及营销代理队伍，并通过完善的经营管理、规范运作模式，向华南地区进行拷贝推广，建立相互支持、互相呼应的分销经营实体，并逐步扩张分销地域，构建一个稳定、完善的南中国消费品物流、配送、分销网络。在销售资金占用结构及回笼情况两间公司情况均相近。以XX公司销售资金占用及回笼情况为例说明，目前公司已取得有珠江啤酒、怡宝、可口可乐、娃哈哈、红牛等几十个产品的代理权，而单珠江啤酒和怡宝蒸馏水产品年销售额就超4亿元，由于产品品种多销售量较大，使公司增加对代理产品的购入存货，增加公司资金占用，另外公司给予客户一定的赊销金额和结算期限、办理银行承兑汇票缴存的保证金也占用公司资金，致使XX公司占用资金相对较大，根据20xx年XX公司财务报表数据测算，销售资金占用约为1.5亿元，每年仓存商品销售周转次数为8次。其中XX公司20xx年全年销售收入达12.13亿元，净利润达3620万元，比上年增长20、78，每月回笼资金约11000-120xx万元。而A公司20xx年全年销售收入达7.3亿元，净利润达3719万元，比上年增长50、72，每月回笼资金约为6000-7000万元。由此可见一级代理商十分重视其经销权，其销售网络完善、经营和财务状况良好，还款来源充足，货款回笼稳定，能保证以销售收入偿还银行贷款本息，一般不轻易对银行承诺违约。
四、审批人严格审查关联企业对银行信贷资金占用。
XX集团公司不直接参与下属子公司经营，对下属子公司短期资金需求，统一由集团公司调配，容易造成银行借款统一使用的风险。
XX集团公司成立的目的是把冯耀良直接投资或控股的一系列企业进行统一管理，集团公司不直接参与系列企业的经营。在集团下属子公司中只有XX地市A电器有限公司、XX地市海珠区XX贸易公司、XX地市恒飞贸易有限公司、XX地市胜美皮具服装有限公司在运作，而这些下属子公司经过多年发展，自身拥有一定资金实力和市场竞争力，如下属企业想进一步扩大销售经营，而自有资金不足，一般通过向金融机构融资取得。对于子公司之间的短期资金周转需求，统一由集团公司运筹调配，虽然对下属子公司资金调配权主要由冯耀良审批调配，冯耀良先生是XX集团公司的最大股东兼法人代表，也是海珠区XX、A公司的创办人，集团公司规定对子公司间资金调配周期一般不能超过三个月，实际上存在银行信贷资金有被挪用的可能，经办行必须高度重视对银行信贷资金监管。
五、对XX（集团）系列公司进行授信，我行应采取风险防范的措施为：
（1）、积极利用市场信息引证搜集的信息，判断公司发展道路的准确性。
（2）、定期通过人行系统查询XX集团公司、海珠区XX公司、A公司三家企业在各家银行的总体负债情况，动态判断偿债压力，在保持我行一定业务份额的同时，注意我行在公司总体负债中的占比，避免承担过高风险。
（3）、密切注意公司的发展动向，定期、不定期对公司进行走访，动态掌握企业的经营状况与财务状况。通过收集第一手资料来正确检测财务分析的质量和准确性。另外定期对企业存货商品进行实地盘查，测算企业销售资金合理占比，判断企业资金的使用情况。
（4）、建立完善的贷后跟踪机制，增强贷后管理的能动性。提高对企业存在的风险源、风险点、风险程度和风险趋势分析，并随时关注企业的市场表现和财务状况，判断企业的创新能力和发展潜力。
（5）、加强对企业的信息收集、整理、分析和挖掘，动态分析企业的生命周期和所处的阶段，并及时发现和处置贷款风险，正确把握退出时机，最大限度确保贷款资金安全。
六、通过对XX（集团）系列公司的信贷支持，从而启发我行对物流、贸易批发、超市零售行业的信贷监管措施
（1）、在人民银行暂未开通融资性的票据业务前，我行对其所开立票据业务的贸易行为进行严密监管，对其真实性的判断来源于供货商的资信、入库单及税单等等材料，并实行定期实地查看存货与每笔开立的票据务必收集增值税发票相结合的方式进行监管。
（2）、对其流动资金的需求，我行将对贸易外的资金需求进行严格区分，防止股东将资金用于与主业无关的其他投资行为，对我行贷款资金的使用用途与其他商业银行的贷款流向结合起来综合分析，动态测算客户的资金需求，确保其保持正常商业运作的流动资金。
（3）、对民营性质从事批零业务的商贸业，对其原始资金的积累过程、股东利润的分配模式、扩大经营规模的资金筹集来源以及控股股东的爱好、禀赋、性格等方面也需要纳入日常的管理范畴，有针对性地调整营销或维护客户的策略。

2018年上半年, 在市工商局党委的正确领导下, 贾岭工商所紧紧围绕工商服务年重点工作要求,以干部队伍教育整顿为契机, 坚持科学发展观, 全所干部团结一心,克服整治任务重、工作时间紧, 辖区矛盾多等诸多困难,全面履行基层工商所的各项职能, 队伍建设、内务管理、业务工作等方面均取得了一定的成绩,圆满完成了年初制定的各项工作计划。
上半年工作回顾
一、以队伍建设为抓手, 提升干部综合素质 1、加强内务制度管理, 促进干部个人养成。一是抓好制度建设, , 进一步强化廉洁自律制度、财务管理制度、工作纪律制度,和政务公开、行政许可、监管执法、消费维权等业务工作制度。以制度管事, 以制度管人, 把全所各项工作和干部行为都纳入规范,要求全所每位干部在内务管理、值班制度、接待受理制度、劳动纪律、着装要求、请假制度、卫生习惯的养成等细节方面,思想上、行动上都不能有丝毫松懈, 必须严格遵照制度执行,形成了所内干部用制度自律的习惯。
二是强化责任制建设, 细化内务管理分工, 办公室物品摆放要求统一整齐,把培养干部责任意识和工作结合起来, 达到了落实责任制度与各项工作进步的两不误、两促进。
三是加强干部学习教育, 通过定期开展思想政治学习,组织干部对党的十八大精神、邓小平理论和三个代表重要思想的再学习再讨论,以及强化所有干部的纪律和组织观念, 培养干部全心全意为人民服务的奉献精神。通过加强法律法规及业务知识的学习, 优化专业技能素质。做到精通自身所从事的分管工作的专业知识, 努力成为本岗位的行家里手,提升工作能力和业务素质。2、加强廉政教育工作, 展现工商良好形象。根据党风廉政和政风行风建设的工作要求, 我所全体干部签订了党风廉政和政风行风建设责任承诺书,把党风廉政和政风行风建设责任要求内化到每个干部的思想中,传递到每个干部的具体行动上。今年以来加大了对干部的廉政教育和工作纪律教育,逢会必讲, 从小事抓起, 细节抓起, 同时, 通过组织干部观看警示教育影视片、参观反腐倡廉展览、读书思廉等一系列活动,并要求每人每季上报一篇学习体会, 进一步培养干部的廉政信念和廉洁信仰,提高全所干部的廉政认知水平, 增强工商廉政文化的感召力。
二、以工商服务年重点工作为抓手, 提升监管执法效能
1、做好企业、个体年检验照工作。根据市局《关于做好2018度我市年检和个体户验照工作的通知》要求,我所克服人手少、户数多等不利因素, 积极寻求业务科室指导。首先, 拟定了验照、年检工作计划及工作流程, 成立年度验照工作领导小组,统一布置、调度、指挥、落实。其次, 组织参与年检、验照干部对年检、验照工作要求及相关程序进行培训,为年检、验照工作顺利开展打好基础。第三, 明确岗位责任, 以组划分实施组长负责, 由监管区域责任人督促经营主体年检、验照。由于准备充分、措施到位, 截至6月底个体验照279户,企业年检参检24户。
2、积极开展各类专项整治。根据市局的工作安排, 我所主动靠前, 积极行政, 开展一系列专项整治行动。一是开展2018红盾护农行动, 扎实推进社会主义新农村建设,重点清理种子、化肥、农药市场, 与辖区内4家农资经营户签订了责任状。
二是开展了对不合格家电的清查、对猪肉市场清查等十余次专项整治行动。
三是落实节日市场整治, 重点检查与人民群众身体健康和生命安全密切相关的各类食品,尤其是肉类食品、粮油、奶粉、豆制品、活禽类、水产品等重要商品;加大对索证、索票和进货台帐的检查力度, 严格检查各类食品的有效期,确保老百姓节日期间的消费安全。四是推进限塑令执行, 通过组织超市门店店长学习《产品质量法》、《商品零售场所塑料购物袋有偿使用管理办法》等有关法律法规,强化自律意识;建立市场内塑料购物袋进货、销货台帐,随时备查, 对违反规定使用超薄塑料袋的行为, 及时予以制止,情节严重的, 依法予以查处。
三、把握重点、破解难点、凸显亮点 1、全力以赴破解无照难题,实现无照负增长目标 我所辖区共有个体经营主体326户,共涉及无证无照经营46家, 到期未换照26户。无照整治工作一直是我所执法监管工作的重点和难点。今年以来, 我所不断探索、深入持续地开展对辖区无照经营的综合治理,始终保持对无照经营的高压态势, 将清理无照经营作为2018年度**工商所中心工作之一,经过上半年的努力, 整治工作取得了一定成效。一是完善发现、预警机制。将全所路段划分到人, 落实相应路段的监管干部为第一责任人,按照不漏、不瞒的要求开展全面排查, 将无照经营情况一一录入《贾岭工商所无照经营监管台帐》。要求每个监管干部明确自己管辖的无照底数, 并勤于巡查,随时记录路段无照经营的变动信息, 于每月28号将无照经营变动情况按组汇总后,上报所长室, 真正做到底数清、情况明。
二是建立督查、考核机制。成立所无照经营考核督查小组, 由所长亲自带队, 定期、不定期对每位监管干部的责任路段开展督查,检查该路段是否存在漏登、瞒登现象, 新出现的无照经营是否在半月内予以登记,并在所务会上予以公布;每周召开所长、组长会议,每月开展一次讲评, 增强干部责任意识。三是健全查处、联动机制。对无照整治提出全覆盖和负增长的要求, 设定全年为一个轮次,按时间节点分配任务与进度。实施分类监管, 对高危、重热点行业及时予以查处;对电子游戏、网吧及涉黄娱乐场所以及关系到人民生命安全和易引发社会矛盾、影响社会稳定的无照经营户,坚决予以取缔;对涉及少数民族、本市下岗人员为维持生计从事经营的,法规宣传到位, 行政处罚与教育劝导相结合;做到无照监管不漏一户、不留死角,力促责任到位。四是堵疏结合, 规范办照。对可办照经营户实施疏导, 开展工商法律、法规宣传辅导,讲解《个体工商户办照须知》, 促使无照经营户认识办理营业执照的重要性,主动申办营业执照。对一些可办拒不办理的坚决予以取缔。元至6月, 我所共为51户经营者办理了设立登记。存在问题及解决方法 半年过去了, 在全所干部职工团结协作、勤奋工作、共同努力下,我所取得了一定的工作成绩。但是, 针对新形式下市场监管工作中的一些难题和挑战,针对基层工商工作面临的严峻形式, 我们的工作还有很多不到位,主要有以下几个方面： 一是在学习促监管、学习促进步工作中,还存在被动学习或学而无用的思想渣滓;
二是在监管执法中还存在不够严、不够细、不够规范等缺点,在行政执法中执法取证技巧不够。
三是在服务人民群众上还存在走过场、停留于形式等错误认识因素。
四是队伍素质建设的突破不够全, 案件质量上的突破不够高,案件数量上的突破不够多, 大案要案的突破不够广,专项整治与规范化管理的突破不够深。虽然问题存在, 但我们深信, 在分局的正确领导下,我所将以干部队伍教育教育整顿为契机, 总结会之后,继续深入开展学习活动, 使得用制度管事、用制度管人落到实处,通过这些教育活动, 增强全所同志的责任感和使命感,进一步提高全体人员的整体素质, 树立工商良好形象,继续开创基层工商工作新局面。

同学们：
每年的这个日子，我们Xx二中都会组织全体新生、团员同学徒步、不辞劳苦，怀着无比崇敬的心情来到这个特殊的地方，祭扫革命烈士陵园，沉痛悼念为了新中国诞生捐躯的烈士和所有为中华民族解放事业做出贡献的先人，表达对先烈的敬仰和缅怀之情。 他们是Xx人民的骄傲，是祖国人民的骄傲，是我们宝贵的精神财富。在他们身上体现了英勇斗争、坚贞不屈的革命气节，体现了甘于奉献、勇于献身的大无畏精神，体现了崇高的爱国主义精神，他们永远是我们学习的榜样。没有他们，就没有现在的太平盛世；没有他们，就没有今天的幸福生活。所以，我们一定要缅怀先烈，不忘历史，珍惜现在，走向未来。今天，站在庄严肃穆的烈士纪念碑前，我们每一个人都应深深思考这样的问题：今天我们为什么来？明天我们怎么做？站在烈士墓前，献上一束花，敬上一个礼，带上我们无尽的哀思。我们祭扫烈士陵园，决不是为了完成一种简单的仪式，而是为了唤回我们不该失去的记忆，找到我们继续前进的动力。革命前辈毛泽东同志曾说过这样的一段话：无数革命先烈，为了人民的利益牺牲了他们的生命，让我们每一个活着的人想起他们心里就非常难过，难道我们还有什么个人利益不能牺牲，还有什么错误不能抛弃吗？
这里，我要再加上几句，那就是：比起革命先烈，每一个活着的人还有什么理由不去努力工作，不去好好学习呢？同学们，缅怀先烈的丰功伟绩，憧憬着美好的未来，让我们以自己的实际行动来证明一切吧。安息吧！长眠在这里的革命先烈们，我们将继承你们的遗志，完成你们未完成的事业。争做文明少年、争当优秀学生。革命烈士永垂不朽！
Xx市Xx二中
政教处、团总支
2018.4.5

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