投资理财的选择.ppt

第第六六课课 投资理财的选择投资理财的选择第第六六课课 投资理财的选择投资理财的选择：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各主要是各商业银行商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性一一、储蓄存、储蓄存款和商业银行款和商业银行目的目的利利息息、利（息）率、利（息）率与本金与本金1、利息、利率、利息、利率 利利息的多少取决于三个因素：本金、存期、息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息率。利率利率，是，是一定期限内利息与本金的比率，一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。存款基准利率由中国人民银行拟定。2、利息的、利息的计计算公式算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响收益的影响（1）存款利率变动的影响。）存款利率变动的影响。通常利率上调会通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券如转向股票和债券（2）贷）贷款利率变款利率变动的影响。动的影响。贷款利率上调会贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。需求增长。思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、人们为什么要把钱存入银行?储蓄目的储蓄目的讨论讨论:居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好?直接目的：获取利息直接目的：获取利息教育、购房、买车、养老、教育、购房、买车、养老、资金安全。资金安全。正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：好处：可以为国家积累资金，支援现代可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。生活方式。弊端弊端：存款储蓄的高增长，会导致居存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。增长，制约经济的发展。储户可以储户可以随时随时存入和提取，不规定存期，存入和提取，不规定存期，1 1元元起存起存.存款存款金额和次数金额和次数不受限制不受限制的储蓄方式的储蓄方式.活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。取等。存期：存期：3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。储蓄类型储蓄类型活活期储蓄期储蓄 VS 定定期储蓄期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点存取方式存取方式流动性流动性收益性收益性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期随时随时约定期限约定期限和债券、股票比，信用和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收较高、安全性较高、收益性较低，益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存存款贬值及定期提前支取款贬值及定期提前支取损失利息损失利息的风险。的风险。中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行商业银行的商业银行的主要主要业务业务我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组 成部分 【特别提示特别提示】不能认为所有银行都不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大我国，银行分为三大类：类：中中央银央银行、行、商商业业银行银行 政政策性策性银行银行只只有商业银行以获得利润为主要经营有商业银行以获得利润为主要经营目标。目标。【拓展知识】【拓展知识】中央银行与商业银行的区别中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行【拓展思维】【拓展思维】商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考思考：贷款业务是主要利润来源，银行：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、谨慎性、谨慎性、安全性等原则安全性等原则商业银行的商业银行的主要主要业务业务【专家点评专家点评】商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再，是社会再生产顺利进行的纽带。生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行产经营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，、以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。商业银行的商业银行的主要主要业务业务二、高风险、高收益同在二、高风险、高收益同在股票股票（1）股票的含义、性质）股票的含义、性质、偿还方式偿还方式（2）股东的基本权利）股东的基本权利:（3）股票投资的收入股票投资的收入及特点及特点（4）股票市场的作用）股票市场的作用 股票股票投资投资的收的收入入股息或股息或红利收红利收入入股票价股票价格上涨格上涨带来的带来的差价差价公司盈利公司盈利-分配股息分配股息公司破产、倒公司破产、倒闭闭-赔本赔本受多种因素受多种因素影响，有很影响，有很大的不确定大的不确定性性高高风风险险股票投资的特点：股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债国债2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券金融债券金融债券 三、债券三、债券 是一种债务证书，是筹资者给投资者的债是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金并到期偿还本金 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券1、含义、性质、偿还方式、含义、性质、偿还方式政府发行政府发行债券的债券的目的目的3、基金、基金政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构公司（企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于利率高于储蓄利率储蓄利率介于中间介于中间收益最高收益最高最最 强强介于中间介于中间最最 低低债券的分类及特点债券的分类及特点归纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。与风险呈正相关关系。政政 府府 债债 券券金金 融融 债债 券券企企 业业 债债 券券小小大大低低高高强强弱弱风险风险收益收益流通性流通性债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券都是有价证券，都是集资的手段都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带、股票价格升值带来的差价来的差价债券债券 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分类：(5)(5)订立保险合同的原则：订立保险合同的原则：(1)(1)含义含义(2)(2)功能功能(3)(3)机构机构考点六、考点六、商业商业保险保险财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互公平互利利协商一协商一致致自愿订自愿订立立考点六、考点六、商业商业保险保险2、界定几对关系、界定几对关系（1）社会保险和商业保险）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄）商业保险和储蓄（3）商业）商业保险和保险和储蓄、股票、债券储蓄、股票、债券考点六、考点六、商业商业保险保险储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式风险风险性性相同点相同点储蓄储蓄债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证规避风险的规避风险的途径途径获取本金、获取本金、利息利息、利、利息较低息较低获取获取利息利息高于高于储蓄、收益较储蓄、收益较高高股息红利股息红利，买，买卖差价，高收卖差价，高收益但取决于企益但取决于企业经营业经营根据保险合同，根据保险合同，获取相应经济获取相应经济补偿补偿还本付息还本付息还本付息还本付息不退股金，可不退股金，可出让股票出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金风险小风险小风险较小，稳风险较小，稳健投资健投资高风险高风险回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较各种投资理财方式比较投资指导投资指导考虑因素考虑因素 （3 3）谨记）谨记”不要把鸡蛋放在同一不要把鸡蛋放在同一个篮子里个篮子里”及及“不要把鸡蛋放在太不要把鸡蛋放在太多个篮子里多个篮子里”两个原则。两个原则。（4 4）合法投资。）合法投资。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则投资的原则笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。在投资时，。在投资时，安全性绝对的首要考虑。安全性绝对的首要考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在进行投资。在进行投资 时，考虑关键是最大获利的可能时，考虑关键是最大获利的可能笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化。分散性是化 解风险的最好办法。解风险的最好办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。现金是理财。现金是理财 上的上的“万能工具万能工具”，一切财富在，一切财富在积积 累时，必须注意在需要时能否还累时，必须注意在需要时能否还 原现金。原现金。投资理财应注意四个投资理财应注意四个问题问题（1）既要考虑收）既要考虑收益，也要考虑风险。益，也要考虑风险。（2）以家庭的经）以家庭的经济收入为前提。济收入为前提。（3）谨记）谨记”不要不要把鸡蛋放在同一个把鸡蛋放在同一个篮子里篮子里”及及“不要不要把鸡蛋放在太多个把鸡蛋放在太多个篮子里篮子里”两个原则。两个原则。（4）合法投资。）合法投资。提示提示：（：（1 1）投资理念或原则：分散投资；）投资理念或原则：分散投资；（2 2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3 3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）依据：各种投资方式的特点（或利弊）小小陈陈的的爸爸爸爸、妈妈妈妈先先后后下下岗岗了了，单单位位一一次次性性补补给给他他们们下下岗岗费费3 3万万元元。下下岗岗后后在在一一家家外外资资企企业业工工作作的的妈妈妈妈建建议议把把这这笔笔钱钱购购买买股股票票，开开出出租租车车的的爸爸爸爸建建议议买买国国库库券券，身身体体不不适适的的爷爷爷爷认认为为应应为为全全家家买买人人身身保保险险，而而正正在在上上高高中中的的小小陈陈则则请请求求家家里里把把这这笔笔钱钱定定期期存存在在银银行行里里，为为将将来来自自己上大学做好准备。己上大学做好准备。请请运运用用所所学学的的经经济济常常识识，为为小小陈陈家家拟拟定定一一项项投投资资计计划划，并对其可行性加以论证。并对其可行性加以论证。（1 1）投投资资方方案案：将将1 1万万元元用用于于定定期期储储蓄蓄，买买1 1万万元元国国库券，库券，为爷爷和小陈各买人身保险为爷爷和小陈各买人身保险50005000元。元。（2 2）依据或理由：）依据或理由：小小陈陈家家父父母母都都下下岗岗，再再就就业业工工作作不不是是很很稳稳定定，购购买买股股票票有有较较大大的的风风险险，因因此此不不宜宜购购买买股股票票。国国库库券券与与股股票票相相比比，安安全全性性最最好好，风风险险最最小小，收收益益也也较较储储蓄蓄高高一一些些，可可考考虑虑购购买一部分；买一部分；小小陈陈正正在在上上高高中中，将将来来上上大大学学需需要要资资金金，存存一一部部分分定定期期储蓄储蓄可满足以后上学的需要可满足以后上学的需要。爷爷爷爷上上了了年年纪纪，从从身身体体健健康康角角度度考考虑虑，购购买买人人身身保保险险比比较较合合适适；小小陈陈购购买买人人身身保保险险可可以以阶阶段段性性地地领领取取保保险险公公司司的的红利，有利于小陈的健康成长。红利，有利于小陈的健康成长。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择总览知识体系总览知识体系投投资资理理财财的的选选择择储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄储蓄存款存款含义含义收益：收益：利息利息形式形式影响因素：影响因素：、与存款期限与存款期限分类：主要有活期储蓄和分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点储蓄存款的特点我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务：吸收公众存款、主要业务：吸收公众存款、重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期储蓄定期储蓄发放贷款发放贷款办理结算办理结算含义含义分类：人身保险和分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、订立保险的原则：公平互利、协商一致、投投资资理理财财的的选选择择股股票票、债债券券和和保保险险股票股票含义含义性质：性质：收益：股息或红利；收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用业改革和发展有重要作用债券债券含义含义性质：性质：类型：国债、金融债券和类型：国债、金融债券和保险保险 通通财产保险财产保险自愿订立自愿订立企业债券企业债券债务证书债务证书搞活资金融搞活资金融股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价入股凭证入股凭证