第五讲海上保险合同.ppt

海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院 第五第五讲讲 海上保海上保险险合同合同 学习要点：本章概括地介绍了海上保险合同的各项内容。通过本章教学，应达到以下要求：1、了解海上保险合同的各项内容。2、掌握海上保险合同主体中的当事人和关系人。3、掌握海上保险合同中的代理人。4、掌握海上保险合同的风险变更。5、掌握海上保险合同的终止情况。6、了解海上保险合同的基本原则。海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院 第五第五讲讲 海上保海上保险险合同合同 第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关系的合同的概念及其法律关系的调调整整 第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成 第三第三节节 海上保海上保险险合同的合同的变变更更 第四第四节节 海上保海上保险险合同的解除和合同的解除和终终止止 第五第五节节 海上保海上保险险合同的基本原合同的基本原则则海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关合同的概念及其法律关系的系的调调整整一、海上保险合同的概念二、调整海上保险关系的法律三、1906年海上保险法的主要内容四、各国海商法对海上保险的基本规定 第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关合同的概念及其法律关系的系的调调整整一、海上保险合同的概念 旨在使被保险人按规定缴付保险费以取得保险人在保险标的遭遇约定的海上事故所引起的经济损失和责任时给予补偿的合同。第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关合同的概念及其法律关系的系的调调整整二、调整海上保险关系的法律 （一）专门的（单行的）海上保险法规 如英国的1906年海上保险法 （二）海商法中有关海上保险的法律规定 如我国保险法规定：海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用本法的有关规定。我国的海商法1992年11月7日颁布，自1993年7月1日开始正式实施，其中第12章即是有关海上保险的规定 第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关合同的概念及其法律关系的系的调调整整三、英国1906年海上保险法的主要内容（共94条）（一）规定了海上保险的内容（二）阐述了保险利益的内容（三）强调海上保险合同是最大诚信合同（四）规定了海上保险合同的形式（五）阐述了损失赔付的近因以及损失的分类（六）规定了各种损失的赔偿方法及保险人赔偿后享有的各项权利 第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院第一第一节节 海上保海上保险险合同的概念及其法律关合同的概念及其法律关系的系的调调整整四、各国海商法对海上保险的基本规定（一）明确了海上保险合同的订立、变更和有效性（二）确定了海上保险的标的范围（三）明确规定了保险价值、保险金额和保险费（四）订明了保险责任和除外责任（五）规定了损失处理的原则海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成一、海上保险合同的主体 二、海上保险合同的中介人三、海上保险合同的客体 四、海上保险合同的内容五、海上保险合同的形式海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成一、海上保险合同的主体 （一）包括保险人、投保人和被保险人（二）三主体在合同中的地位：1、FOB和CFR贸易价格术语下：由货物买方为自己的利益投保，投保人与被保险人为同一人。投保人、被保险人和保险人均为合同当事人 2、CIF贸易价格术语下：由货物卖方为买方的利益投保，投保人与被保险人不同，此时投保人和保险人为合同当事人，被保险人为合同关系人(我国海商法的规定不同)3、船舶保险中，投保人、被保险人和保险人均为合同当事人海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成二、海上保险合同的中介人（一）保险代理人 1、业务代理人：代表保险人承保业务，通常由外经贸公司、航空公司或外汇银行担任，属于兼业代理人 2、检验代理人：负责货损查勘或船舶检验，由各国各地区港口当地的保险公司兼营或由当地的保险代理机构专营 3、理赔代理人：代表保险人处理赔案，由各国各地区港口当地的保险公司兼营或由当地的保险代理机构专营 海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成二、海上保险合同的中介人（二）保险经纪人 1、保险经纪人的法律特征被保险人的代理人 2、国际海上保险市场中广泛使用经纪人招揽业务，经纪人具有非常重要的地位，甚至可以左右海上保险尤其是船舶保险市场，如劳合社的保险经纪人 3、我国海上保险市场中经纪人也发挥着重要的作用（三）保险公估人 负责海上保险的定损、估价和理赔等工作海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成三、海上保险合同的客体 海上保险合同主体的权利和义务共同指向的对象，即被保险人对海上保险标的所具有的经济利益，即保保险险利益利益 海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成四、海上保险合同的内容（一）保险价值由海商法规定 1、货物的保险价值：是保险责任开始时起运地的发票价格或者非贸易商品在起运地的实际价值以及运费和保险费的总和 2、船舶的保险价值：是保险责任开始时船舶的价值加上保险费的总和 3、运费的保险价值：是保险责任开始时承运人应收运费总额和保险费的总和 4、其他保险标的的保险价值：是保险责任开始时保险标的的实际价值和保险费的总和海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成四、海上保险合同的内容（二）保险金额 1、按保险价值确定：保险金额=保险价值，即为定值保险方式 2、由被保险人自行确定，即为不定值保险：保险金额等于保险价值，为足额保险 保险金额低于保险价值，为不足额保险 保险金额高于保险价值，超额部分无效海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第二第二节节 海上保海上保险险合同的构成合同的构成五、海上保险合同的形式（一）海上保险单是海上保险合同的书面形式（二）海上保险单的种类（三）英国的海上保险单 1、SG保单 2、新的海上保险单 海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第三第三节节 海上保海上保险险合同的合同的变变更更一、合同主体的变更二、合同内容的变更三、合同变更的手续和形式 海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第三第三节节 海上保海上保险险合同的合同的变变更更一、合同主体的变更（一）保险人的变更：分立、合并、破产、被依法撤销等（二）被保险人的变更：实际是保险合同的转让 1 1、船舶保、船舶保险险合同的合同的转让转让：因船舶转让而转让船舶保险合同的，应当取得保险人的同意。未经保险人同意，船舶保险合同从船舶转让时起解除；船舶转让发生在航次之中的，船舶保险合同至航次终了时解除。2 2、海上、海上货货物运物运输输保保险险合同的合同的转让转让：可以由被保险人背书或以其他方式转让，合同的权利义务随之转移。合同转让时尚未支付保险费的，被保险人和合同受让人负连带支付责任。海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第三第三节节 海上保海上保险险合同的合同的变变更更二、合同内容的变更（一）涉及承保风险的事项变更 1、主观风险变更：指被保险人或其雇佣人员的故意行为或过失行为所造成的风险变更。一旦发生此种风险变更，保险合同即告失效。2、客观风险变更：指由于非被保险人所能控制的原因引起的风险变更。常见的客观风险变更包括：航程变更、中途绕航、船舶变更、以及延迟开航。一旦发生此种风险变更，保险人可以解除合同，也可以保持合同继续有效，只要被保险人履行及时通知义务并同意修改承保条件和加缴保费。（二）其他合同事项的变更海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第三第三节节 海上保海上保险险合同的合同的变变更更三、合同变更的手续和形式（一）合同变更的手续 1、被保险人就合同变更事项通知保险人，并提出变更申请 2、保险人对变更申请进行审核，并决定是否同意变更 3、双方根据变更的内容，就保费增减或承保条件达成一致意见 4、保险人在保险单或保险凭证上进行批改（二）合同变更的形式 进行批注或加贴批单海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第四第四节节 海上保海上保险险合同的解除和合同的解除和终终止止一、海上保险合同的解除 （一）法定解除（海商法规定）1、保险责任开始以前：被保险人可以要求解除合同，保险人在扣除手续费后退还保险费。2、保险责任开始以后：除合同另有约定外，被保险人和保险人均不得解除合同。3、在以下情况下，保险人可行使法定解除权解除合同：被保险人因过失未履行如实告知义务被保险人故意不履行如实告知义务被保险人违法保证条款船舶保险合同的转让未经保险人同意海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学 上海财经大学金融学院第四第四节节 海上保海上保险险合同的解除和合同的解除和终终止止一、海上保险合同的解除 （二）约定解除 1、保险双方当事人都可以根据合同的约定在保在保险责险责任开任开始后始后解除合同，但货货物运物运输输和船舶的航次保和船舶的航次保险险，保险责任开始后，保险双方不能以约定形式解除合同。2、被保险人根据合同约定要求解除保险合同的，保险人有权收取自保险责任开始之日起至保险期满之日止的保险费，其余部分退还被保险人。3、保险人根据合同约定要求解除保险合同的，应当将自合同解除之日起至保险期间届满之日止的保险费退还给被保险人。海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第四第四节节 海上保海上保险险合同的解除和合同的解除和终终止止二、海上保险合同的终止 （一）正常终止 1、保险期限届满终止 2、履行全部赔偿责任终止 3、保险标的因非承保风险的发生而灭失终止 4、协议终止（二）特殊终止 1、无效终止 2、失效终止 3、解除终止海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第五第五节节 海上保海上保险险合同的基本原合同的基本原则则一、最大诚信原则（一）被保险人诚信的体现 1、如实告知（包括陈述）2、保证（明示保证和默示保证）（二）保险人诚信的体现 1、订立合同前的说明（明确说明或明确列明）2、承保落空时的告知 海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第五第五节节 海上保海上保险险合同的基本原合同的基本原则则二、补偿原则（一）出险时被保险人必须具有保险利益，才能获得补偿（二）补偿以保险价值为限（三）如果标的损失是由第三者责任造成，保险人赔偿后享有代位求偿权（案例研讨）（四）在善意的重复保险下，补偿以保险人之间的分摊方式进行海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第五第五节节 海上保海上保险险合同的基本原合同的基本原则则三、保险利益原则（案例研讨）（一）保险利益的时效 1、保险利益必须存在于出险时 2、例外情况：按“无论灭失与否”条件投保（二）保险利益的确立 1、海上财产所有人：船东、货主、运费所有人 2、其他利害关系人：保险人、船舶或货物抵押权人、船东或货主的代理人、保费支付人海海海海海海 上上上上上上 保保保保保保 险险险险险险 学学学学学学上海财经大学金融学院第五第五节节 海上保海上保险险合同的基本原合同的基本原则则四、近因原则 （一）（一）近因原近因原则则在海上保在海上保险实险实践中的运用践中的运用 1、单一原因致损 2、多种原因致损 （1）多种原因接连发生且持续不断，彼此间互为因果关系 （2）多种原因发生存在因果关系，但形成的因果链被新的、相对独立的原因插入而中断 （3）多种原因同时发生或先后发生，但都是相对独立的 （二）（二）英国的一些有关近因判定的判例英国的一些有关近因判定的判例 第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院课后复习思考题1、保险合同主体中的当事人和关系人在海上货运险中分别采用FOB、CIF和CFR三种价格术语时的情况分析。2、保险代理人根据被授予的权限不同，可分为哪几种？请说出不同的海上保险标的的保险价值分别如何确定？3、海上保险合同的风险变更有哪两种？保险人分别如何对待？对海上货运险合同和船舶保险合同的转让，各有什么要求？第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院课后复习思考题4、请掌握海上保险合同终止中的船舶保险赔偿的履约终止和船舶保险附加战争险责任终止的协议终止，以及海上货运险和船舶航次保险的解约终止5、概述海上保险合同应遵循的四个基本原则。重点掌握三项默示保证、保险利益存在的时间以及补偿的具体体现。6、下节课带好计算器。第五第五第五第五讲讲讲讲 海上保海上保海上保海上保险险险险合同合同合同合同上海财经大学金融学院Thank You!