客户信息真实性管理(外勤宣导片).ppt

培部训客户信息真实性管理客户信息真实性管理培训部意 义v一、加强客户信息安全管理的需要一、加强客户信息安全管理的需要v二、加强保险业的反洗钱工作的需要二、加强保险业的反洗钱工作的需要v三、金融领域实名制的需要三、金融领域实名制的需要v四、打击销售误导，保护消费者权益的需要四、打击销售误导，保护消费者权益的需要 20132013年年1111月月5 5日保监会出台关于印发日保监会出台关于印发人身保险客户信息真实人身保险客户信息真实性管理暂行办法性管理暂行办法的通知的通知一、高度重视，认真落实办法的贯彻落实工作。成立组织领导小组，组织部门和专人负责实施、落实二、对2013年11月5日前历史保单开展客户信息清查和补充更正工作文件出台三、各保险专业中介、银邮兼业代理机构要配合保险公司开展信息清查和更正四、客户信息存在严重问题的，保险公司、中介公司、兼业代理机构将可能面临限制业务范围、停止新业务或吊销业务许可证五、监管部门将督促对历史保单清查、补充更正工作，严格监管客户信息真实性管理办法内容人身保险客户信息真实性管理暂行办法人身保险客户信息真实性管理暂行办法的内容的内容一、目的：加强客户信息真实性管理，提高客户服务质量，保护消费者权益二、客户信息是指：投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系地址和联系电话等客户个人信息。三、范围：保险期间超过一年的个人人身保险业务四、保险专业中介、银邮等兼业机构、人身保险公司的销售人员应按照准确、完整、安全、保密的原则，收集、记录客户信息。办法内容五、人身保险公司、专、兼业代理机构在办理承保保全时，应按下列要求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整：（一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息（三）对于下列客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更正完成前不能核保或保全通过：投被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、联系电话、地址，投被保险人关系。（四）提示客户如果联系电话和地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续。（五）鼓励和引导客户提供其本人的手机号码六、人身保险公司应加强客户信息真实性管理，建立健全客户信息真实性管理制度和相关内部操作规程，对客户信息收集、记录、管理和使用方面提出明确要求，指定专门部门牵头负责；人身保险公司、保险专业中介、银邮兼业代理机构的销售人员，应按照保险业务经营和客户服务的需要，提供真实、完整地客户信息，并对真实性、完整性进行认真有效的审核。七、人身保险公司与专业中介、银邮兼业代理机构协商确定双方以及第三方机构接触、使用客户信息的机构、部门、岗位和人员权限，严格限定接触、使用客户信息的机构、部门、岗位和人员范围，维护双方的的合法商业利益；在合作的协议中明确双方在客户信息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责任。办法内容八、人身保险公司审核发现代理机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，应要求代理机构限期补充更正，补正前不予支付手续费，对拒不补充的或逾期不补正，应终止合作，并向监管部门报告。九、人身保险公司、专业中介、银邮代理等代理机构应加强从业人员特别是保险销售从业人员的管理，严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户信息，严禁违反限定范围接触、使用客户信息，严禁泄露和倒卖客户信息。十、人身保险公司应建立销售行为实名制，在保险单和核心业务系统中真实、完整的记录保险销售从业人员的姓名、工号。专业中介、银邮兼业代理机构应真实记录分支机构、网点名称、销售从业人员姓名、工号。办法内容十一、人身保险公司应采取措施对客户的信息的真实性进行审核：（一）核心业务系统、银（邮）保通系统及对接的保险专业中介机构的系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。（二）定期抽取一定比例保单，人工核对投保单与业务系统记录的客户信息是否一致。（三）在犹豫期内对一年期以上新单业务进行回访，回访时对投保人身份进行身份验证，确认是否投保人本人（四）定期抽取一定比例保单，采取有效措施核实客户信息是否真实或发生变更，以及审核保单上记录的销售人员的姓名、工号是否完整真实。办法内容十二、人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性管理工作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。办法内容违规后果一、保监会及派出机构发现人身保险公司、专业机构、银行邮政等保险兼业代理机构存在下列问题，情节严重的，依据保险法第172条限制业务范围、停止接受新业务或吊销许可证，同时依据第173条对直接负责的主管人员和其他直接责任人进行处罚：（一）在本通知下发之日（2013年11月5日后）后承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务存在客户信息缺失、虚假的。（二）在本通知下发之日前（2013年11月5日前）承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务，2014年7月1日以后仍存在客户信息缺失、虚假的。违规后果二、人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应当以公司规章制度或者代理合同条款的形式，将客户信息真实性纳入考核体系中，综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩戒机制。对于诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反限定范围接触、使用客户信息，以及泄露和倒卖客户信息的保险销售从业人员和公司其他从业人员，应与其解除劳动合同或代理合同，同时其他人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构一般不得聘用或委托上述从业人员从事保险销售等保险业务活动；涉嫌构成犯罪的，应当依法移送司法机关，并追究相关管理人员的责任。三、人身保险公司违反本办法，有下列内控不健全情形之一的，不予许可其设立分支机构的申请：（一）未建立健全客户信息真实性管理制度。（二）核心业务系统、银（邮）保通系统等有关业务系统不具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。（三）未将客户信息真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体系，并建立相应的惩戒机制。四、人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员违反本办法，中国保监会及其派出机构可以依照有关规定予以处罚，涉嫌构成犯罪的，应当依法移送司法机关。违规后果中国保监会河北监管局行政处罚决定书案 例冀保监罚20146号名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司涉县索堡镇营业所住所：河北省邯郸市涉县索堡镇索堡村22号主要负责人：刘贵军名称：涉县邮政局住所：河北省邯郸市涉县涉城镇龙山大街265号主要负责人：王建强2014年4月，我局对中国邮政储蓄银行股份有限公司涉县索堡镇营业所（以下简称“邮储涉县索堡镇营业所”）进行了现场检查。经查，邮储涉县索堡镇营业所存在下列违法行为：一是在代理销售保险产品过程中使用混淆保险产品和存款概念的用语等。二是将非客户联系方式录入邮保通系统或未将客户在投保单上填写的联系方式录入邮保通系统。上述违法事实，有现场检查事实确认书、有关业务档案复印件、相关说明和文件、相关谈话笔录等证据在案证明，足以认定。我局认为，邮储涉县索堡镇营业所上述行为一违反了中华人民共和国保险法（2009年修订）第一百三十一条第一项的规定，行为二违反了中华人民共和国保险法（2009年修订）第一百三十一条第二项的规定，依据中华人民共和国保险法（2009年修订）第一百六十六条的规定，责令改正，决定给予邮储涉县索堡镇营业所以下行政处罚：吊销业务许可证。涉县邮政局作为邮储涉县索堡镇营业所的上级管理机构，对上述行为负有管理责任，依据中华人民共和国保险法（2009年修订）第一百六十六条的规定，责令改正，我局决定给予涉县邮政局以下行政处罚：罚款10万元。请在接到本处罚决定书之日起15日内将罚款缴至河北保监局在中国建设银行石家庄铁道支行的中央财政汇缴专户（户名：中国保险监督管理委员会河北监管局、帐号：13001615408058000888）。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。如不服本处罚决定，可在接到本处罚决定之日起60日内依法向中国保监会申请行政复议或在3个月内向石家庄市桥西区人民法院提起行政诉讼。逾期不履行处罚决定，又不申请复议或起诉的，我机关将申请人民法院强制执行。河北保监局 2014年5月6日案 例操作要求一、投保单上的各项客户信息要真实、完整，包括投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系地址和联系电话等客户个人信息。其中证件类型为公安机关认可的有效证件；联系地址必须包含省、市、区信息，原则上必须包含街道门牌号、楼宇的房间号或村庄名称；客户信息中联系电话需符合以下编码规则：手机号码除前缀“0”、“-”、“+86”外必须为11位；固定电话号码必须包含区号，不得多位或少位。二、联系电话和地址必须为投保人本人号码，不能为销售人员电话、银行网点电话、公司电话、虚假电话、地址等情形。三、投保时提供的客户身份证复印件和银行卡复印件需核对无误，确保真实。操作要求四、各部门和机构须严格在销售、承保、保全、理赔、客服等各环节加强客户信息真实性管理，切实按照办法要求，有效开展客户信息真实性收集、记录、补充完善、管理、使用等工作。五、各部门和机构要通知相关的渠道及关联工作人员，确保通知下发之日起相关的客户信息真实、正确、完整，各机构运营需认真审核新单业务，必须保证收取的客户信息完整、真实，对于存在问题的，坚决退回要求补正。六、客户投保后，业务销售人员应及时上交或回收客户的投保资料，运营做好追踪管理，完整地保存好业务档案，并对客户的信息注意保密，防止泄露客户信息。七、运营将定期抽取一定比例保单，进行人工核对客户信息真实和完整性，对发现客户信息虚假的，按相关品质管理办法和制度进行处罚。个险投保单银保投保单我们应该如何做？遵纪守法、积极执行；了解客户，专业销售；如实告知，资料齐全。人人有责人人有责 从我做起从我做起!如实告知如实告知 告知真实告知真实 谢谢 谢！谢！知识回顾知识回顾Knowledge Knowledge ReviewReview谢谢 谢！谢！放映结束 感谢各位的批评指导！让我们共同进步