信托培训.pptx

天人合财富什么叫投资理财？投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。1天人合财富理理财的重要性的重要性个人理财最早兴起于美国，现在美国的理财市场已经非常成熟。美国职业评估调查资料显示从2000年开始理财师已经超越网站经理、精算师，成为全美第一理想职业。目前，在美国一名合格的私人理财规划师甚至已经超越私人医生的地位。这足可以说明理财对人们的重要性，尤其是高净值人士。2天人合财富消费规划现金规划税务筹划投资规划退休养老规划风险管理与保险理理财为何有如此魅力呢？何有如此魅力呢？全面专业3天人合财富理理财都需要哪些金融工具呢？都需要哪些金融工具呢？信托证券银行保险4天人合财富投资理财的方式及渠道投投资渠道渠道年收益年收益风险评级投投资门槛适合者适合者银行4%-5%中偏低5万平衡型信托8%-12%较低100万起稳健型保险1.75%低无门槛保守型证券不确定较高无门槛进攻型金融衍生品不确定高不确定激进型5天人合财富信托信托业务简介介得得人之信，受人之托，代人理人之信，受人之托，代人理财6天人合财富主要内容主要内容什么是信托？信托的合格投资人定义信托的购买要素主要信托产品类型认购流程7天人合财富信托及信托产品的概念信托的概念信托的概念指委托人（客指委托人（客户）基于）基于对受托人（信托公司）的信任，将受托人（信托公司）的信任，将其其财产权委托委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己受托人，由受托人按委托人的意愿以自己（信托公司）的名（信托公司）的名义，为受益人（客受益人（客户指定）的利益或者指定）的利益或者特定目的，特定目的，对该财产进行管理或行管理或处分的行分的行为。信托信托产品品信托公司信托公司针对特定的投特定的投资项目目设计的信托的信托计划，面向社会划，面向社会募集募集资金并将金并将资金按照金按照预先先约定的方式运用到信托定的方式运用到信托计划划项目中，通目中，通过信托公司的信托公司的专业理理财服服务功能，功能，为投投资人人谋取取合法利益的一种金融合法利益的一种金融产品。品。8天人合财富信托公司及其本信托公司及其本质认识信托公司中国国家银监会 批准从事信托业务的 非银 金融机构。信托的本质资金“中介”，投资人信托融资人 从广义上讲，银行、证券市场等均为资金“中介”信托为“代人理财”之机构，即为“有钱人”理财的机构。9天人合财富什么是信托被投资项目投资客户交付管理运用收取信托报酬信托财产信托公司投融资获取收益交易对手委托人受托人签订信托合同信托合同受益人收益分配10天人合财富合格投合格投资人的定人的定义合格投合格投资者，是指者，是指:投投资一个信托一个信托计划的最低金划的最低金额不少于不少于100100万元人民万元人民币的自然人、的自然人、法人或者依法成立的其他法人或者依法成立的其他组织；单个信托个信托计划的自然人人数不得超划的自然人人数不得超过5050人，但人，但单笔委托金笔委托金额在在300300万元以上的自然人投万元以上的自然人投资者和合格的机构投者和合格的机构投资者数量不受限制。者数量不受限制。11天人合财富信托的信托的购买要素要素签署信托文件署信托文件（一）（一）认购风险申明申明书；（二）信托（二）信托计划划说明明书；（三）信托合同；（三）信托合同；向信托向信托资金金账户打款打款 因因为信托信托产品大都有品大都有额度限制，当金度限制，当金额超超过预期期时，信托，信托公司是按公司是按“金金额优先，先，时间优先先”的原的原则来确定有效来确定有效认购。所。所以信托以信托项目，目，先打款再先打款再补签合同。合同。以以12天人合财富信托主要类型集合信托与集合信托与单一信托一信托单一信托一信托就是受托人接受单个委托人的委托，单独管理和运用信托财产的方式集合集合资金信托金信托指信托投资公司接受二个或二个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为。13天人合财富信托的主要信托的主要类型型固定收益固定收益类给与投资人固定利率回报的信托产品类型。根据信托法规定，信托合同不能设定保底收益。所以信托合同一般以“预期收益”的方式来表述，同时在合同中规定如果到期达不到预期收益，信托公司会采取哪些措施来弥补，如拍卖抵押财产、由担保人赔偿等。客观上锁定了信托产品的回报率。投资期限1-3年。投资标的以房地产、工商企业贷款、股权质押，政府基建项目等。典型回报率（年化）：8.5%-10%14天人合财富信托的主要信托的主要类型型阳光私募阳光私募类将私募基金阳光化的信托产品，适合追求资本市场高收益的客户。风险与机遇并存，以追求“绝对收益”为诉求，和广大普通投资者熟悉的公募基金形成鲜明对比，在熊市的总体表现强过公募。信托产品可以存续多年，投资人随时可以在开放日（一般为每月一次）退出。投资标的主要是二级市场上的证券产品，个别产品还包括了以保值为目的的股指期货产品。典型回报率（年化）：与投资市场和管理能力相关，多数私募公司的目标回报率在20%左右。15天人合财富信托的主要信托的主要类型型TOTTOT类信托中的信托，为合规或者管理目的而设计的产品结构。为了突破信托产品对投资人数的限制，信托公司发行一只信托后，以自身为投资人，将其资金投入到另外一个信托产品中。但是此结构会带来多一重的信托成本，降低了收益率。投资期限，与其要投向的目标信托吻合。投资标的为其它一只或者多只信托产品。典型回报率：与其要投向的目标信托吻合。16天人合财富买信托理信托理财产品要五看：品要五看：1、信托项目2、风险控制3、受托人4、期限5、收益17天人合财富客客户有有意向意向购买，填，填写写预约意向意向书。由天人合信托由天人合信托项目部向信托目部向信托机构机构预约；预约实行行“金金额优先、金先、金额相相等等时时间优先、先、额满即止即止”的的原原则。预约成功，客成功，客户可以由理可以由理财师协助，助，打款必打款必须由信托由信托项目目部通知打款，打至托部通知打款，打至托管管银行，并回行，并回传汇款款凭凭证。注意：。注意：汇款款时，请在在备注或摘要注或摘要栏里里注明：注明：汇款人名称款人名称（姓名）、（姓名）、汇款金款金额及及认购产品名称。品名称。信信托成立托成立后，由后，由信托机信托机构寄构寄发信托收信托收款确款确认书。计划划认购流程流程信托机信托机构确构确认收款，收款，同同时寄寄发已盖已盖章合同及相关章合同及相关资料与客料与客户，客客户签署并自署并自留一份留一份。18