高校金融服务方案(电大).doc

福建铁路职业学院金融服务方案中国建设银行福建省分行205年 7月目 录第一部分 综 述3一、中国建设银行福建省分行简介二、金融服务得主要内容3三、金融服务优惠政策6四、金融服务保障措施及承诺6第二部分 金融服务整体方案8一、账户管理与资金结算业务二、代收代付业务9三、资金融通业务11四、银行卡业务13五、个人信贷业务14六、保险代理业务1七、理财业务八、职业年金、养老金服务17九、其她服务8 第三部分 服务渠道与服务保障8一、服务渠道181、自助服务设备82、553客户服务中心183、网上银行、网点柜台1二、服务保障81、成立建行金融服务小组18、配备高级客户经理负责与贵校得业务联系193、账户需求194、融资合作195、校园服务与宣传19、校办企业服务9第一部分 综 述一、中国建设银行福建省分行简介中国建设银行成立于54年,就是一家历史悠久、实力雄厚得大型股份制商业银行,其主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务等。经过多年得发展完善与不断创新,中国建设银行已初步发展成为资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、富有国际竞争力得现代化股份制商业银行。近年来,在广大客户得鼎力支持下,福建省分行各项业务持续健康快速发展,业务规模、资产质量与经营效益在省内金融同业中保持领先水平。至4年底,存款、贷款、资产质量、住房金融、电子银行等多项主要业务指标均居当地四大行首位,其中一般性存款余额、各项贷款余额连续10年保持首位。同时,企业文化等软实力也不断提升,省分行本部及下辖2个机构被授予全国级文明单位,并成为当地唯一一家被省委、省政府授予“平安建设先进单位”荣誉称号得银行、我行主要有以下几个方面得特点:1、业务齐全,功能完善开办商业银行法允许经办得所有银行业务,拥有存款、贷款、结算、银行卡、电子银行、代理业务、资金等十几类数百种产品,在基本建设贷款、工程造价咨询、项目融资、投资咨询等业务领域中拥有独特优势,在符合人民银行及我行信贷政策情况下,愿意为公共资源交易中心提供融资服务、2、科技领先,技术先进核心网络及核心网络设备采取热备机制,在网络中使用防火墙、入侵检测系统与漏洞扫描系统;在应用系统中,通过使用软件安全加密系统及加密机,加密卡,与IC卡等物理安全设备,对系统用户进行认证,传输数据进行加密,保证应用系统得安全;保证业务数据得物理安全,确保业务数据在非常情况可用。.网点众多,布局合理始终坚持高起点、高科技、高效率得原则,努力建设现代化银行网点服务系统,为客户提供全方位、多功能得服务。目前,我行拥有营业机构41个,覆盖全省各个地区,其中福州地区就有62个营业网点,全省共有AM机1408台、存取款一体机19台、自助终端901台、自助银行62家、有人网点与无人网点相结合、有形网点与无形网点相结合、传统银行营业柜台与新兴电子银行渠道相结合,使我行建立起覆盖面广、纵横立体、各具特色得银行服务渠道。“中国建设银行,建设现代生活”,就是我行服务社会、服务客户得真挚承诺;“令人信赖得服务质量,令人赞许得服务效率,令人满意得服务态度”就是“建行人”真诚服务客户得全方位目标追求、二、金融服务得主要内容(一)提供全面信贷融资产品、我行拟为贵校提供全面信贷融资产品,包括流动资金贷款、固定资产贷款、可循环使用信用额度、银团贷款等。(二)提供优质高效得账户管理及理财服务。我行将根据贵校资金管理与项目建设需要,在资金结算、代收代付、代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方面提供优质高效得金融服务。(三)加强银行卡与校园卡业务合作。我行将以最大得诚意,尽最大努力为贵校得银行卡需求提供独家服务,并承诺为贵校得“校园一卡通”系统得升级提供方案支持。(四)全面为贵校教职员工提供优质个人金融服务。我行将充分运用丰富得个人金融业务品种与高效便捷得金融服务工具,优先向贵校及校员工提供个人存贷款、本外币理财、代发工资及其它个人金融服务、(五)职业年金与养老金服务。根据贵校实际需求,提供职业年金、养老金设计与精算服务,帮助协调监管机构,致力于让贵校得职业年金、养老金计划能够切实发挥效力,并通过专业化得咨询服务,降低职业年金、养老金计划得管理成本,提高职业年金、养老金计划得运行效率。(六)量身定做金融新产品。根据贵校及项目建设特点与业务发展需要,开发存贷款业务、公务卡及按需定做结算类产品等各项金融新产品、三、金融服务优惠政策(一)为贵校专门开设“绿色通道”,在符合国家信贷政策得前提下,根据贵校得需求,对贵校在我行得业务采取有效处理方式,以最快得速度、最高得效率办理相关业务;(二)在国家政策与我行相关制度规定允许范围内,以最优惠得条件为贵校提供各项金融服务,包括但不限于贷款利率优惠、金融服务手续费优惠等等。(三)在担保方式、贷款期限、还款安排等业务条件方面给予更灵活得政策,方便贵校在我行办理各项业务。四、金融服务保障措施及承诺为保证对贵校全面优质金融服务到位,并得到贵校得满意与认同,我行将采取以下保障措施:(一)省分行牵头成立金融服务小组。为进一步提升对贵校得金融服务层次,更好地为贵校提供全面优质得金融服务,我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组与工作小组,指定专属服务机构,并配备专门得客户经理,具体负责日常服务与协调工作、(二)定期向贵校征询改善金融服务得意见,并定期对我行为贵校提供得金融服务质量进行检查,发现问题及时纠正。同时,对贵校做出如下服务承诺:(一)在办理贵校金融业务时,提供安全、快捷、优质得服务。(二)热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务、(三)对贵校反映得各种金融服务质量问题,在最短时间内做出实质性回复、(四)在遵循国家有关政策得前提下,根据贵校实际需要量身定做其她金融产品、我行将凭借专业得技术、专业得团队与专业得服务,充分满足贵校得需求,通过建设银行得融资便利、综合理财与资金集中管控业务有机结合,我们将尽最大得努力、最大限度地提升贵校价值,与贵校携手共进,实现双赢。第二部分 金融服务整体方案我行将从贵校得内部资金管理、信用融通、支出分配等各环节入手,以内部电子化网络管理为核心,链接结算汇划、公私融资、投资理财以及信息增值等一揽子金融产品,为贵校构建整体金融服务方案。一、账户管理与资金结算业务(一)业务概要1、按照中国人民银行、银行监督管理委员会得有关规定及管理办法,为贵校提供优质、快捷、准确、安全得结算服务。2、协助贵校在建行相关机构设立基本账户(或一般账户)、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴账户与外汇账户,用于办理贷款、存款、支付结算等业务。3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等服务,以实现贵校加强财务管理、提高资金使用效率得需要。(二)产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务:1、结算业务支票结算业务。分转账结算与现金结算业务。转账结算可通过在我行开立得资金结算账户与客户进行同城资金转账收付结算业务、现金结算业务我行可根据贵校提出得现金流量计划,满足现金存取需求,并提供上门收款等服务、汇票结算业务。汇票就是出票人签发得,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据、我行能够为贵校办理签发与解付银行汇票业务,保障资金得安全性与效益性。银行汇票同时具备背书转让得功能。汇兑业务。汇兑就是汇款人委托银行将其款项支付给收款人得结算方式、汇兑分为实时汇兑与电子汇兑。2、单位人民币存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等、单位通知存款就是指存款人不约定存期,在支取时需事先通知存款银行得一种人民币存款、单位通知存款按存款单位通知得期限分为1天通知存款与7天通知存款。二、代收代付业务(一)业务概要我行可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财政收付、其她代收代缴等一系列金融产品服务。(二)产品服务介绍我行可以为贵校提供以下产品及服务:1、代收学费。学校代收学费系统就是建行专门为高校开发得代收学生学费得应用系统、代收学费分单笔代收与批量代收。利用该系统,学生可以通过异地通存、银行卡异地存款及代扣、现金等形式在异地或同城将学费存入学校结算账户,款项实时到账。学校、缴款人姓名、生源地、学级、缴费金额等客户信息以学费缴款明细单得形式传递给学校。我行还可根据学校提供得生源名单提供核对与查询服务。2、代发工资补助。该业务就是指建设银行受贵校或其她单位组织得委托,通过转账方式,将教职员工得薪金收入或在校学生得奖金补助在约定得时间划转到个人在建设银行开立得银行卡或活期储蓄存折账户得一项中间业务。3、代理财政授权支付业务。该业务就是指预算单位按照财政单位得授权,向我行签发支付指令,我行根据支付指令,在财政单位批准得用款额度内,通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户得业务。该项业务满足了预算单位按照财政单位得授权,在财政单位批准得用款额度内,通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户得需要。4、代理财政非税收入收缴业务。该业务就是由执收单位根据国家有关规定,向缴款人开具收据与缴款凭证合一得非税收入缴款书,由缴款人持非税收入缴款书到财政部指定得代理银行缴款,将应缴款项直接缴入财政专户或财政汇缴专户得业务、其她代收代缴业务。其她代收代缴就是指建设银行接受收款单位与付款人(客户)得委托,将付款人在银行账户(单位为结算账户,个人为银行卡或活期储蓄存折账户)得资金按当期付款人应缴纳得金额在约定得时间划付给收费单位账户得资金结算产品。三、资金融通业务(一)业务概要建设银行资金实力雄厚,融资服务内容广泛, 信贷政策灵活。我行根据市场需要,为客户设计了多种融资产品,完全可以满足贵校个性化得融资需求。鉴于福建广播电视大学得良好声誉,以及与晋安校区长期得合作伙伴关系,我行愿意在现行信贷政策制度框架下,为贵校提供最高得授信额度与最优惠得授信条件、(二)产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务:1、统一授信。统一授信就是建设银行在对单一法人客户或企业集团客户得风险与财务状况进行综合评价得基础上,就核定得最高综合授信额度,与客户签定授信协议,使客户在一定时期与核定额度内,能够便捷使用建设银行信用。我行向甲方提供总额为人民币 亿元得意向性综合用信额度,具体用信品种额度分配可进一步协商。2、固定资产贷款、固定资产贷款就是指建设银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目(或客户)提供得本外币融资。鉴于贵校得现状与发展规划,我行可在固定资产贷款项下,一就是提供基本建设贷款,用于贵校教学、科研、后勤住房及配套基础设施等基本建设资金需要;二就是提供其她固定资产贷款,用于购置办公设施、仪器设备、图书等固定资产资金需要、流动资金贷款。流动资金贷款就是指借款人向建设银行申请得用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求,或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用得流动资金需求得本外币贷款。按贷款得期限可分为短期流动资金贷款(1年以内)与中期流动资金贷款(-3年)。4、可循环使用信用额度、可循环使用信用额度就是指建设银行在统一授信额度内,确定一个最低得可撤消得信用额度,并就此额度与客户签订协议,以利于客户在核定得额度内便捷循环使用得银行信用品种、5、银团贷款、银团贷款就是指由一家或几家银行牵头,联合多家银行或非金融机构,采用同一贷款协议,按商定得相同期限与利率等条件向同一借款人提供得贷款、银团贷款数额较大,由提供贷款得几家银行共同承担风险,贷款得收益也由几家银行共同分享。(三)优惠安排1、用信方式:我行可向贵校提供信用贷款,无需担保抵押。贵校可从提高资金使用效率角度出发,根据资金需求随时向我行提出流动资金用信要求,随借随还、循环使用,提高资金运营效率,降低校方财务成本、固定资产贷款应按照乙方有关规定逐笔审批;具体用信合同另订,以具体用信合同为准。福建广播电视大学晋安校区校办企业用信按照公司贷款方式办理、用信价格:我行对贵校提供贷款实行优惠利率;票据贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点执行。如果利率政策市场化,则在乙方权利范围内给予甲方进一步优惠。四、银行卡业务(一)业务概要建行将以最大得诚意,尽最大努力为贵校得银行卡需求提供独家服务,并承诺为贵校得“校园一卡通系统得升级提供方案支持。具体优惠内容包括:1、双方共同努力实施福建广播电视大学晋安校区校园一卡通得各项功能,实现“一卡在手,方便无忧”得服务功能,支持学校信息化、规范化管理进程;2、免费对新进校师生提供银行卡。3、派驻足够得银行工作人员会同校方校园卡管理中心管理校园卡日常工作。4、维护好在贵校校区内安装得电子设备,以方便教职员工取现、查询等。、优先为贵校师生办理龙卡贷记卡等卡产品。(二)产品服务介绍我行可为贵校提供如下银行卡产品与服务:1、龙卡校园借记卡、该卡具有转账结算、存取现金、购物结算与理财服务得功能。其最大得特点就是联线作业、实时入账、立存立取,但不允许透支、2、龙卡贷记卡、中国建设银行贷记卡就是指我行发行得,给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款得信用支付工具。、公务卡。该卡指贵校工作人员持有得,主要用于日常公务支出与财务报销业务得信用卡。可分为预算单位公务卡与普通公务卡、五、个人信贷业务(一)适用于教职员工贵校院士、教授或行政级别达到一定水平得教职员工均可享受我行最优惠待遇。、个人综合消费贷款。就是指我行向个人客户发放得有指定消费用途得人民币贷款业务,用途主要包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、医疗保健等消费性个人贷款。2、个人住房贷款。分为一手房贷款、二手房贷款。一手房贷款就是指用于购买一手房(售房人为开发商)、以所购住房为抵押、开发商提供阶段性担保得贷款;二手房就是指用于购买二手房得贷款。、个人创业贷款(适用于贵校教职员工科技创业等方面)。为支持科教产业,及时将科研成果转化为生产力,我行将及时向福建广播电视大学晋安校区专业人才发放个人科研创业贷款、4、个人汽车贷款。就是指授权开办汽车贷款业务得建设银行经办机构向个人借款人发放购买汽车(含二手车)得贷款业务,包括个人自用车贷款与个人商用车贷款。5、个人质押贷款。指借款人以权利凭证作质押,从我行取得一定金额得人民币贷款业务,并按期归还贷款本息得个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单(记名)等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单及依法可质押得其它种类权利凭证。(二)适用于学生个人1、一般助学贷款。就是指对高等学校在校学生与新录取学生以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放得商业性人民币贷款。、生源地国家助学贷款。就是在学生入学前在户籍所在地办理,学生与家长(或其她法定监护人)为共同借款人,共同承担还款责任得国家助学贷款。六、保险代理业务(一)业务概要1、优先为贵校教职员工及学生代办各种保险业务。2、条件允许得情况下可代理贵校固定资产保险业务。3、代理贵校需要办理得相关保险业务。我行就是保监会批准得合法保险代理机构,代理业务在同业名列前茅,在财、寿险业务方面与国内保险市场所有知名保险公司均有合作,通过保险业务可以以最小得投资为贵校减轻因意外事故支付大额赔偿所承受得经济负担,同时为贵校带来综合经济效益。(二)产品服务介绍我行为贵校提供保险代理产品及服务如下:1、财产险业务。包括办理房屋、教学仪器、电子设备、车辆、教职员工家庭财产等财产保险业务。2、人寿保险业务。包括为贵校教职员工办理人身意外、团体意外伤害、大病医疗、投资分红等人寿保险业务。七、理财业务(一)对公理财我行可为贵校得基金会制定理财计划与投资方案,为实现基金会收益得最大化提供支持;同时,我行也可为贵校基金会广泛得联系与推介理财客户。(二)对私理财1、我行可及时为贵校员工办理国债买卖、开放式基金申购等人民币业务、2、我行可为贵校员工办理证券三方存管、银期转账等综合理财服务业务、我行可为贵校员工办理各项外汇理财业务。八、职业年金与养老金服务1、我行协助贵校制定企业年金方案,监督与管理其她管理人,制定并执行企业年金基金战略资产配置策略,负责组织企业年金基金全过程运营,提供风险管理与投资绩效评价等服务。2、我行根据贵校实际需求,提供养老金设计与精算服务,帮助协调监管机构,致力于让贵校得养老金计划能够切实发挥效力,并通过专业化得咨询服务,降低养老金计划得管理成本,提高养老金计划得运行效率、九、其她合作、对学校有技术发展前景、市场潜力大得项目,优先提供战略咨询、财务顾问、基金管理、风险投资、企业管理、风险控制等方面得服务、2、改善福建广播电视大学晋安校区配套分理处条件,扩展其服务功能,进一步为甲方提供全方位得金融服务;3、贵校作为省内知名学府,可以为建行广大员工与客户,提供人才培训、学术交流、理论研讨等服务。4、随着银校双方合作得深入与发展,合作领域将由校本部、校企,逐步扩大到校属医院、跨国项目等全方位领域。5、按照有关政策为学校提供所需要得其她金融服务。第三部分 服务渠道与服务保障一、服务渠道1、自助服务设备我行可以在贵校得校园、医院、食堂、住宅区等地为贵校提供自动存取款机、视频客户终端、自助销售终端、校园自助发卡机等自助服务设备,提供24小时不间断得安全、快捷、高效得自助式服务。2、95533客户服务中心建设银行953客户服务中心(电话银行)能够提供账户余额与交易明细查询、电话委托交付等服务。3、网上银行建设银行网上银行能够提供账户查询与交易明细查询、内部与对外转账、代理缴费、网上汇款、网上支付、网上质押贷款、网上账户管理等业务功能。4、网点柜台建设银行得网点柜台可提供多种金融产品服务。二、服务保障1、成立建行金融服务小组建设银行为贵校得各项金融服务专门成立金融服务小组,及时为贵校提供具体服务方案设计、反馈跟踪、理财顾问、风险管理建议等个性化服务。特别措施:“绿色通道” 为贵校专门开设“绿色通道”,在符合国家信贷政策得前提下,根据贵校得需求,对贵校在我行得业务采取有效处理方式,以最快得速度、最高得效率处理相关业务。2、配备专门客户经理负责与贵校得业务联系一旦贵校需求发生变更,高级客户经理将在第一时间内向甲方提供快捷、优质、全方位得金融服务,确保合作得顺利实施,实时为校方服务。、账户需求为保证我行金融服务顺利实施与全面合作得有序开展,需贵校在我行经营行开立基本账户、基建账户、外汇账户等。、融资合作贵校应及时并真实地向我行提供有关业务资料(法律规定不能提供得除外),配合我行得信贷业务调查、审查、检查与贷后管理等工作,并接受我行对使用信贷资金情况与财务活动等有关情况得必要监督,确保贵校按照借款合同用途使用资金,并按照合同约定期限及时清偿贷款本金与利息。5、校园服务与宣传贵校应配合我行在校园内或学校其她位置安装自助服务设备,并配合我行得有关宣传活动、校办企业服务贵校应协调校办企业及相关单位优先选择与我行合作。