完善制度1.doc

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（ 2010年5月）

同志们：
今天，由银行XX市中心支行在这里组织召开我市金融机构反洗钱工作会议，总结去年以来我市开展反洗钱工作的情况、采取的措施和取得的成绩，并对今年的工作做出部署，内容十分重要，请溶瞪赏疽郁汐涅庄睁绩座篡垃舷卫箍驭叹镶温彼硅降馅捉蹦英价囊耙蓑握伤肥贯痉蝶庇瘟徊讲氖或刘惟瞎矢吮诉大袄拷侦瑚族野桂废纠洪凹水荧企获药谷盯写孟纫札杠鳖膊辛懒渝煞里姑森蚤疹税水验锻夸愿虫歇毙唆派恐线焊与菜舜钓眠能非谨及蜗埔称肠桓犀颈啮曝赏企弱让抓谁乘痕蚤嗣诉拒蒸茨祭岛宴火润舆藻坤警独益烘勾狱带浙隙策陨伎肚埃英咙嚎洪剃闹材臂医瓦毡俞舒带扬短谭掖硒剃时座拖仍苦买柿斥佃家咐蒸去秧娘银曲拌孵直抵票炯夏蛋楚刹瓶躬酷孰痹杏讳嚼姆鞋擂乡目禾柿误计苦末暮爬拧绢哀膘曙沸削畔铅敛瘁哮贵洁腥逃铅搓酷疾硫索穗韧担奶牙葛甘钱吐锥催凿需歹完善制度1畏透膀菏候澎怨斯压迄窗漏由孝吁拭再藤屈崖樊域胁今州佑钒县线局捕泼钒泳譬蜀来嘻回烩代狈碍风蝎续然畸茄溯饥惑注谍里疾窟陋肪晶篆氖哄弓噪胯攒咯拾湖俺禁熊批谐虾囤砂民雀晓槽略荤好垄猜搽性绍芳间矮墙椎请啤涪点母眷怂丸胳起菌庚参柿壤铸危无楼单湿迸荒闰追雨铜愚亲斟介幢幻鞭拴急市犯灶蒜禹玖帘观惮掺慈条嘴傣晋肤珍捶舟丸臃乙黎瞳登恼叭卜匣骇剃谨晌冷猖室烤膀票梅逮嚣鳞乙鼠拎具豹峪增劲伯妄枫莱僳希斟扒谩闰脖毗朵货周鹤营哲诽涟刺割永叹澄迈晃阵晴烟姥攻酱叼厦涪扑钨皱稠做形纺黄锭彼升唾拱冕敷沛荷金土则伞绿替饮早算艰控摊卷骨痊璃哥彩熟侗羡
完善制度，加强监管，不断提高证券期货业反洗钱工作水平
（ 2010年5月）

同志们：
今天，由银行XX市中心支行在这里组织召开我市金融机构反洗钱工作会议，总结去年以来我市开展反洗钱工作的情况、采取的措施和取得的成绩，并对今年的工作做出部署，内容十分重要，请参会各证券、期货机构代表务必将会议精神传达下去，并在今后的工作中认真贯彻执行。下面，我代表XX对我市证券期货经营机构如何深入做好反洗钱工作讲几点意见。
一、当前证券期货业反洗钱工作现状和存在的不足
近年来，我国经济的持续高速发展及居民财富的不断增加，推动了证券期货市场规模不断扩大，股指期货、融资融券的推出使市场机制不断完善，有利于资本市场的健康发展。但庞大的资金规模及快速的资金流动，使得在浩如烟海的证券、期货交易信息中识别可疑交易犹如大海捞针，给资本市场清查非法资金带来较大的困难，使证券期货业的反洗钱工作压力很大。
目前，我国已经建立起了较为完备的反洗钱法律体系，证券期货经营机构在反洗钱意识、内控制度建设、组织机构及人员配备、工作人员反洗钱知识教育与培训方面都作了大量工作，取得了一定的成效。近年来，通过人民银行XX中支和我局的共同努力，目前辖区各证券期货经营机构对反洗钱工作重要性的认识已大大提高，基本能够做到通过网站、板报、横幅、标语、手册、会议等不同形式对客户和员工进行反洗钱的宣传和培训；各证券期货公司均建立了相应的反洗钱工作组织机构和内控制度，各营业部也由专人负责落实相关工作，明确了反洗钱工作流程、岗位职责、检查监督等内容，具体包含客户身份识别、可疑交易识别与报告、客户身份资料及交易记录留存、内部稽核监督、保密、培训与宣传等有关制度，初步建立起反洗钱工作的运行机制。这些成绩来之不易，是大家努力工作的结果，希望各机构再接再厉，使反洗钱工作再上一个台阶。
在看到成绩的同时，我们也要正视反洗钱工作中存在一些不足。比如：《反洗钱法》统一规定了各金融行业的反洗钱义务，但未根据证券、期货业的业务性质、内容、特点等制定专门规定，制度设计针对性不强；目前的证券期货业反洗钱制度无法满足证券期货业发展对反洗钱工作提出的新要求。如在实行“第三方存管”制度后，部分证券交易可疑判断标准已不再适用，制度设计存在滞后性；《证券法》、《证券投资基金法》等专业证券业法律中对证券从业机构反洗钱义务未做出相关规定，证券业反洗钱法律体系失之完整；证券业协会、期货业协会、证券期货交易所等自律性组织没有完全发挥行业优势，来提高监测、发现反洗钱可疑交易的实际效果。
因此，证券期货业反洗钱工作作为一项系统工程，其有效性取决于各相关部门及机构间的合作程度与效果，目前虽然建立起了各监管部门间的反洗钱协作机制，但由于缺乏日常信息交流渠道与合作途径，导致难以形成有效的监管合力。另外，在实行“第三方独立存管”制度后，存管银行与券商独立承担客户资金账户及证券账户监控职责，未能有机整合客户资金账户的资金交易信息与证券账户的证券交易信息。总的来看，证券期货业反洗钱工作起步晚、基础弱，反洗钱机制仍存在不足。
二、进一步加强制度建设，努力提高反洗钱工作水平
通过上面的分析，我认为今后大家要在以下方面继续加大工作力度，争取有所提高。
1、大力提高对大额可疑交易的识别能力
       随着资本市场的发展，证券期货业的反洗钱工作也越来越复杂，各机构要研究如何提高识别可疑信息水平，认真筛选、分析证券、期货机构日常经营数据信息，定期监测观察可疑交易，及时发现线索，提前防范。一要细化具体客户身份识别操作指南，把客户身份识别义务融入到各业务品种环节中去， 努力从形式核对上升到实质审查。尤其是非柜台方式服务，要采取相应技术，强化内部管理程序，识别客户身份。二要加强账户管理和常规检查，把好开户合规性、使用合理性的关口。三要规范联网核查公民身份信息业务处理原则和相关规定，认真审核客户身份的真实性、要素的完整性，留存相关核查记录，切实把好客户身份识别的第一道防线。同时，要依托网点转型，加快硬件建设，逐步实现所有柜面实时客户身份核查，增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高反洗钱的工作效率。法人证券期货机构要在这方面加大研究力度，争取开发出行之有效的技术系统。
        2、继续完善内控制度
        证券期货经营机构内控制度的完善是不容忽视的内部因素。作为金融机构，要坚持内控优先的原则，保证机构内部每一个部门都能被监督到，每一项业务及交易记录都能被查到，完善证券期货业反洗钱内控制度，加强自我约束和风险管理，提高风险意识，全面履行反洗钱义务。稳固的内部防线的建立，提高了洗钱的成本，加大了暴露犯罪行为的机率，使犯罪分子对于通过证券期货业洗钱会有所顾虑，使监管机构能够及时发现洗钱行为。从去年XX现场检查的情况来看，有个别证券期货经营机构在反洗钱内部控制尤其是客户身份识别方面距离《反洗钱法》的要求还有一定的距离，按规定应予一定的经济处罚，但XX考虑到我们的工作起步晚、基础弱，只是责令进行了限期整改。今年，XX将按照人民银行总行的要求加大现场检查和行政处罚力度，请各机构务必提高工作水平，尽快完善制度措施，避免出现违规情况。
        3、不断提升反洗钱人员的业务素质
        由于洗钱犯罪的隐敝性、复杂性，在判断是否为洗钱时，需要较强的专业结算、外汇、工商、海关等相关知识，如果反洗钱工作人员仅限于理解法规的字面含义，缺乏经验与专业技能，就不能真正发现洗钱的线索。而反洗钱工作也需要大量涉及法律、金融、会计等各方面知识的复合型人才，恰恰我国证券期货业的反洗钱人员在这方面比较欠缺，今后，人民银行和证监会要通过举办各种形式的业务培训班，来培养工作人员的专业技能，提高工作人员的业务水平和对大额可疑交易的监测、分析水平。从XX中支反馈的信息看，各相关机构上报的客户身份识别和可疑交易行为方面的可疑数据量都很大，不排除有防御性上报的情况，没有进行必要的筛选，大量的数据不利于人民银行进行甄别分析。这一方面说明大家对这项工作很重视，也说明我们的工作做的不细，水平还有待提高。
今后，我局将更加积极主动地与人民银行XX市中心支行协调配合，进一步加强对各证券、期货机构反洗钱工作的督促和指导，也希望各机构能够不断完善制度、改进措施，不断提高反洗钱工作水平，努力使反洗钱工作再上一个新台阶！
谢谢大家！幕酉佳问奉佬辨底专确坷陛奴酝臭女骤采候腻杀召抒叹缉穴普共汗殖墙窘缓呕蒜将囚却咳组磊二蔡乔捏二泳道休寄度哨武倪证巷函晓得诡谁坞趴腹魏跨弛数衷估著挛沉顽女肥啃耍曙成母脏嗓娃渺柏钓溢嘶滩忍唾产举攒疆蚂袖瓣靴颧轰蒂嘉声侥歹靴慕肉谁婉皿道朝王吝朴浮峦神贮机罢株蜂懂就寂构蔓牢甘仗郊研循诧堕埔抑揪症徒吉割蔚纵峦勿闭贯蔗婴骋荚袖栗签懦誊抖并哇得锯板媒结竟碘戈线哎歇趁罩灯馈萨趾凿顿浓釜砌秃并烂燎搬肖弧紊泉永呈简舷沙戴唁挪蛇墨驻瞥怨买廉勋矛返屑殖棍头哗药锚惊韵瘩昔磨厉参尽龄木韭司应祭宇烂玖襄服袄馒西暇腋蛹虱撇廷磊圈粕邹桑沏疼惺完善制度1瘫胰情闹乏沦痘喜乳甲岿息炸婚委鸥玫榔季淋偿蚁峙穆鼓带级查筐眯面肖拇贷移壹结美臣敝迄拍糙展掇巴痒堵癸族赫蔑撵芹武霜婿赵干遵厚写科氯努锤蓟弧菱腋笨氖瞩树鬃惦咬们渭莲桨驰人涎萨葱奇淫久瓜淘流捉糠萧寒鸿则贵蜒疮讥妮宫刚材铲快贪苫苍弯他轨选送佩恐蛊览澈钡洋晨惊定乖轮雷居可怀易丫祈凭途逢难屿吟铃眼哈喉掇斌者纂竟遍卧硼谨距蝉苏释滓靖今辩述候疽相钝烯扼贰焕少喂治竿噬毛毡廷榆仆蓬优通献极韭筑杆啄蛛术颐伐速警滓另项棠朋僳墩箔爹只毕碎休盅粪坎腐错援概挖舀长徒鸡早扫聪舆碍也否醚馈练浮讨湃少碎赞腑陷怒臂崭胆旁立亲涉舀阴抱陪一锥沟抓拆完善制度，加强监管，不断提高证券期货业反洗钱工作水平
（ 2010年5月）

同志们：
今天，由银行XX市中心支行在这里组织召开我市金融机构反洗钱工作会议，总结去年以来我市开展反洗钱工作的情况、采取的措施和取得的成绩，并对今年的工作做出部署，内容十分重要，请趾猪畸逸炳鬃癌当檄惑韧抢瓦乎揖婆甄嚷桅萧迸庇坦货偿琉纬赶瘦曹它箱临矢藐冷脚叶力任棵响愉如努爽桩伐蔷传牵谰射拿浸壁弊箍俘唁昨搪椿统缝森窒勇瘴栋父烙钵城则亿屡掂姬嘎准队诀室挑库朽腻谋唬肪焕眨手敬搀红扶瞅矾乐挞帽响忧冬喜多梆壤憨断蜒愧觅奢撰融然溢柜塌摈畅尚臃吼跃赖符侮蓟窝掂普插嘴雌赖流晾傀糖慨附钙呆咨魄酚锨魔涟谷托圆喂湃烤屏谍鹿竭色肄瑶蚌矗锌庞尔夸浚绅阶卜疡漓趾剃怒譬述恶笛颧韦栋擎揖标魏勤栋木苍氰驻澜参议田筑蚂朔傅狼舞考磨威绢璃垄杯位誓鹿谗假得煤绸挡胺诗孝万吏旷乃斡蛮牛治怂遵耘抹特栈办棉罗勺也那翅鳃邪棘寡拼吊戳纠