银行小企业信贷管理基本制度模版.docx

银行小企业信贷管理基本制度模版银行小企业信贷管理基本制度模板第一章 总则第一条 为加强小企业信贷管理，规范小企业信贷业务，提高小企业信贷管理水平，维护小企业及银行的权益，制定本制度。第二条 适用对象和范围1、适用对象：本制度适用于我行小企业信贷管理。2、适用范围：本制度适用于我行小企业信贷业务的各个阶段。第三条 技术支持银行加强技术、信息支持，全面推进小企业信贷的风险管理。第四条 风险控制银行严格管理小企业信贷业务，建立完善的风险控制体系，防范和控制业务风险，确保小企业贷款资金的安全。第五条 信息披露银行应当及时向小企业披露与贷款有关的信息，保障小企业享有权益，确保银行贷款的安全性。第六条 条款变动如银行需修改小企业信贷管理制度，应当在营业场所中明确标识，并严格按照规定的程序和流程进行修改。第七条 监管机构银行应当严格遵守监管机构的规定，保障小企业信贷业务的合规性。第二章 风险管理第八条 风险管理流程银行建立完善的风险管理流程，包括小企业贷款的申请、审核、审批、放款、担保、管理等各个环节。银行应当对小企业的财务状况、经营状况以及信用状况进行全面客观的评估，以确保贷款风险的可控性。第九条 风险评估1、风险评估是小企业信贷业务风险管理的重要环节，银行应当加强对小企业贷款的风险评估工作。2、银行应当对小企业贷款涉及的各个方面进行风险评估，包括小企业的经营环境、财务状况、产业前景、资信状况等。3、银行应当建立完善的风险评估指标体系，包括小企业的财务指标、经营指标等。第十条 负面清单管理银行在审核小企业信贷时，应当加强对负面信息的筛查，建立起完善的负面清单管理制度，指导前线工作人员更好地开展小企业信贷管理工作。第十一条 风险管控措施银行应当建立完善的风险管控措施，包括严格的审批流程、风险控制机制、担保措施、风险管理制度等。第十二条 风险预警管理银行应当建立完善的风险预警管理机制，及时识别和控制小企业贷款业务的风险，包括建立预警指标、预警系统等。第十三条 不良贷款银行应当加强对小企业贷款不良贷款的管理，建立不良贷款核销制度、风险分担机制、催收措施等。第三章 信息披露第十四条 信息披露内容银行应当及时向小企业披露与贷款有关的信息，包括贷款利率、到期时间、还款方式、逾期利率、罚款等。第十五条 信息披露义务银行应当履行信息披露的义务，对小企业贷款的利率、期限及还款方式等进行明确披露，符合监管机构的要求。第十六条 信息披露渠道银行应当通过手机银行、网上银行、微信公众号等渠道向小企业披露与贷款有关的信息。第十七条 信息披露监管银行应当接受监管机构的监管，保障信息披露的规范性、及时性和准确性。第四章 借款担保第十八条 担保方式银行应当根据小企业的实际情况和贷款用途，选择不同的担保方式，包括抵押、质押、保证、信用等方式。第十九条 担保人资质1、银行应当审查借款担保人的资质和信用情况。2、银行应当对借款担保人的担保能力、还款能力、偿债能力等进行评估。第二十条 担保人责任银行应当要求借款担保人签署担保合同，明确其担保责任、担保义务和追偿责任。第二十一条 担保物管理银行应当对担保物进行评估、登记，保证其真实有效；对担保物管理应当做到严格规范、科学有效。第五章 其他第二十二条 案件处理银行应当加强对小企业案件的处理，确保案件能够依法公正处理。第二十三条 公告制度银行应当建立完善的公告制度，对公告事项进行统一管理和控制。第二十四条 行业协会银行应当积极参与行业协会等组织，开展小企业信贷管理研究和交流。第二十五条 新技术应用银行应当开展新技术的研究和应用，提高小企业信贷业务的效率和质量。第二十六条 本制度解释权本制度的解释权归银行所有，如有补充或修改，由银行相关部门决定。第二十七条 附则本制度自发布之日起生效，银行各部门、分支机构和人员均应仔细学习本制度，并严格执行。4 / 4