棉花产业信贷政策模版.docx

棉花产业信贷政策
（2013年制定）

根据《全国主体功能区规划》、《全国现代xx发展规划（2011—2015年）》、《全国优势农产品区域布局规划（2008—2015年）》和《棉花优势区域布局规划（2008-2015年）》的整体要求，为积极支持我国棉花生产能力的提高，调整优化“三农”客户结构，促进“三农”信贷业务持续健康发展，制定本信贷政策。
一、基本原则
积极支持。棉花是关系国计民生的重要战略物资，重要性仅次于粮食。为积极支持棉花生产，我国政府给予了诸多优惠政策和财政支持，并实施国家棉花收储等保护措施。同时，棉花产业链较长、客户众多，信贷支持空间较大。因此，积极支持棉花生产、加工和流通，是我行金融服务“三农”的主要工作之一。
突出重点。根据国家棉花优势区域布局规划，结合各区域生产条件、比较优势，重点支持新疆和新疆兵团等区域优先发展；重点支持种植面积在20亩（新疆和新疆兵团地区为100亩）及以上的棉花种植农户和棉田种植面积在1万亩及以上的棉花种植企业，适度控制并逐步退出工艺落后、质量不高、规模较小的棉花加工企业。
规范准入。结合不同棉花优势区域的土地种植条件、国家政策规划以及不同客户群体的经营特点和风险特征，明确差异化的客户准入要求，规范客户准入管理，引导分行不断优化调整客户结构；同时，从贷款期限、利率、担保方式、用信条件等方面细化信贷要求，规范信贷基础管理。
防控风险。加强棉花产业链的分析研究，特别是及时分析国家棉花收储政策变化及棉花市场价格变动可能带来的信贷风险；明确棉花产业风险防控重点，关注棉花管理体制变革对棉花加工企业的影响，制定风险防控和化解措施；相关分行要强化客户资源的调查摸底，严把新增客户的准入，加强贷后管理，突出关键风险点的防控，确保贷款安全。
二、发展重点
（一）区域重点。重点支持对我国棉花市场平稳运行具有重要影响作用的新疆地区（包括新疆和新疆兵团地区），对山东、河北、湖北、安徽等棉花种植大省应重点支持棉花种植历史悠久、种植比较收益较好、播种面积在10万亩以上的产棉大县和5万亩以上的重点农场。
（二）客户重点。农户方面，重点支持种植经验丰富、单产水平较高、机械化利用情况较好的规模棉花种植农户以及与涉棉企业、专业合作组织建立稳定经营合作关系或从事订单xx的棉花种植农户，其中对西北内陆地区应重点支持采用高密度高产栽培技术和膜下滴灌新型技术的棉花专业大户。涉棉企业方面，重点支持国家级或省级（含自治区级）xx产业化龙头企业在棉花优势区域建立生产基地，按照“企业+基地+农户”、“企业+专业合作组织+农户”和“企业+农户”等方式，开展订单生产，延伸产业链，提升产业集中度。
（三）项目重点。重点支持大型棉花种植企业符合《棉花优势区域布局规划（2008-2015年）》的高标准示范棉田建设、原种繁育基地和良种繁育基地建设，完善田间排灌设施，提高基础地力，增强技术承载能力和防灾抗灾能力。择优支持符合国家产业结构调整升级方向和我行信贷政策要求、技术先进、市场前景较好的棉花加工企业进行生产线改扩建项目等。
三、基础客户群体信贷政策
（一）棉花种植农户信贷政策。
本政策条款仅适用于贷款用于种植棉花且以棉花种植收入作为主要还款来源的棉农。多种经营农户（包括虽种植棉花但棉花收入不是主要还款来源的农户）、甘肃分行双联惠农贷款、吉林分行农户财政直补资金担保贷款及其他采用政策性担保公司担保或地方政府建立风险补偿基金覆盖的农户贷款，不受本政策限制。
1.客户准入。
对信用状况良好、还本付息正常的现有农户存量贷款收回再贷仍按照现行准入规定执行。
新增棉花种植农户（含新增农户和存量农户新增贷款）除满足我行农户贷款基本准入条件外，还须符合以下准入条件：
（1）承包经营棉田土地面积在20亩（含）以上。但在新疆和新疆兵团地区棉花种植专业大户承包经营棉田土地面积应在100亩（含）以上。
（2）具有2年（含）以上棉花种植经验。
（3）信用等级为一般级（含）以上。
（4）近2年从事棉花种植收入年均在3万元（含）以上。
2. 管理要求。
（1）贷款额度。单户贷款金额原则上不超过借款人棉花种植投入成本的70％，其中山东、河北、湖北和安徽地区棉农单户贷款额度最高不超过500万元，新疆和新疆兵团地区棉农单户最高不超过2000万元。
（2）担保方式。优先采用不动产抵押、“公薪人员+农户”、“龙头企业+农户”、“担保公司+农户”等多种合法有效的担保方式。新疆、新疆兵团、山东、河北、湖北和安徽分行可积极探索土地承包经营权、农机具抵押以及财政直补担保、应收账款质押等担保方式，条件成熟的地区可由一级分行制定相应管理办法，报总行批准后执行（一级分行已制定了单项管理办法或实施细则并经总行批复同意的，可继续执行）。
（二）棉花种植企业信贷政策（暂不包括主要从事棉花良种培育的企业）。
1.客户准入。
本政策条款仅适用于支持新疆和新疆兵团地区棉花种植企业进行棉花种植的贷款。对信用状况良好、还本付息正常的现有棉花种植企业客户存量贷款周转仍按照现行准入规定执行。
新增棉花种植企业客户（含新增客户和存量客户新增贷款）除满足我行基本准入条件外，还须符合以下准入条件（低信用风险业务和小企业简式贷业务除外）：
（1）棉田种植面积在1万亩（含）以上。
（2）具有3年（含）以上的棉花种植经验。
（3）信用等级在A-级（含）以上。
（4）近3年年均主营业务收入在5000万元（含）以上。
确需突破上述准入条件的，应报一级分行审批。
2.管理要求。
（1）贷款期限。应根据客户生产经营周期和资金回笼情况合理确定贷款期限。对于涉及基础设施投入等较大额度贷款的，贷款期限原则上不超过5年，最长不超过8年。
（2）担保方式。棉花种植企业贷款原则上应落实合法、足值、有效的抵质押担保或保证担保，优先采取不动产抵押。
（三）农机专业户信贷政策。
1.客户准入。
对信用状况良好、还本付息正常的现有农户存量贷款收回再贷仍按照现行准入规定执行。
新增农机专业户（含新增农户和存量农户新增贷款）除满足我行基本准入条件外，还须符合以下准入条件（甘肃分行双联惠农贷款不受本政策限制，低信用风险业务除外）：
（1）本人或雇佣人员持有农机监理部门颁发的合法有效的农机驾驶资格证或操作证、机具配套齐全。
（2）具备1年（含）以上的实际操作经验。
（3）信用等级评价结果在良好级（含）以上。
（4）采购和使用的农机具购入价值在5万元（含）以上。
（5）采购和使用的xx机械应纳入国家年度xx机械产品补贴范围和《2012-2014年国家支持推广的xx机械产品目录》。
2.管理要求。
（1）贷款期限。对于贷款用途为农机专业户日常生产经营所需的流动资金贷款，贷款期限不得超过1年；对于贷款用途为农机专业户购置农机具的大额资金，贷款期限一般不得超过3年，最长不得超过5年。
（2）担保方式。农机专业户应落实合法、足值、有效的抵质押或保证担保，原则上不采用信用方式。在能够办理农机具抵押登记的地区，可采用大中型农机具抵押担保的方式，尽可能追加农机生产商或经销商保证担保，条件成熟的可由一级分行制定相应管理办法，报总行（三农信贷管理部）批准后执行。
（四）棉花经纪人信贷政策（仅指自然人）。
本政策条款仅适用于支持棉花经纪人进行棉花购销的农户贷款，从事多种农作物经纪购销、甘肃分行双联惠农贷款不受本政策限制。
1.客户准入。
对信用状况良好、还本付息正常的现有农户存量贷款收回再贷仍按照现行准入规定执行。
审慎支持新增棉花经纪人，确有必要新增棉花经纪人客户的（含新增农户和存量农户新增贷款），除满足我行基本准入条件外，还须符合以下准入条件（低信用风险业务除外）：
（1）棉花经纪人应具有棉花购销3年（含）以上从业经验。
（2）近2年棉花购销总收入年均30万元（含）以上。
（3）信用等级在良好级（含）以上。
2.管理要求。
单户贷款金额最高不超过借款人生产经营所需投入资金的50％，其中符合《xx银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法（试行）》中专业大户条件的不超过60%，其余未涉及的内容，仍按现行农户贷款的制度规定执行。
（五）棉花加工企业信贷政策。
本政策条款仅适用于把籽棉加工成皮棉的企业，不适用于主要从事皮棉深加工的企业。
1.客户准入条件。
对信用状况良好、还本付息正常的现有棉花加工企业客户存量贷款收回再贷仍按照现行准入规定执行。
新增棉花加工企业客户（含新增客户和存量客户新增贷款）除满足我行基本准入条件外，还须符合以下准入条件（低信用风险业务和小企业简式贷业务除外）：
（1）皮棉年产量3000吨（含）以上。
（2）具有有权机关认定的棉花加工资格。
（3）有2年（含）以上棉花加工经验。
（4）信用等级A-级（含）以上。
（5）400型打包机在其生产设备产能占比中不低于50%。
（6）近2年从事棉花加工年均收入在5000万元（含）以上。
（7）交储中未出现重大质量问题和安全隐患。
确需突破上述准入条件的，应报一级分行审批。
2.管理要求。
山东、河北、湖北、安徽、新疆和新疆兵团等6家棉花优势产区一级分行的棉花加工企业实行以下差异化政策，其中未涉及的内容和其他一级分行仍按现行制度规定执行。
（1）贷款额度。山东、河北、湖北、安徽、新疆和新疆兵团等6家棉花优势产区一级分行的棉花加工企业，在秋季棉花采购集中时期，对于测算授信额度理论值不足的xx产业化龙头企业，若客户信用等级在BBB级（含）以上、风险可控、经济资本回报较高，可根据资金需求核定授信额度：总授信额度不超过授信额度理论值的130%且在一级分行审批权限内的，由一级分行审批；超过130%的，按突破制度规定报总行审批或核批。新疆分行和新疆兵团分行执行总行《关于支持新疆分行和新疆兵团分行加快发展的通知》（x办发〔2013〕506号）有关规定。
（2）贷款期限。贷款期限应在1年以内，原则上不再发放中期流动资金贷款和项目贷款，确有必要突破的须经一级分行批准。
（3）担保方式。棉花加工企业贷款原则上应落实合法、足值、有效的抵质押担保或保证担保，优先采取不动产抵押，有条件的分行可积极探索皮棉存货抵质押担保方式。棉花加工企业采用棉花抵质押的，原则上应办理保险，保险额度和保险期限应覆盖我行贷款额度和贷款期限。
四、保障措施
（一）摸清客户底数，细化准入管理。相关分行前台部门要对辖区内棉农及相关棉花企业进行调查分类，摸清底数，绘制金融图谱，列出支持客户名单报上级行审核，并可在本信贷政策基础上，根据辖内棉花产业主要客户群体类型、资金需求特点和风险特征，制定实施细则或细化管理要求，明确准入条件，调整优化客户结构。
（二）强化授权管理，推进集约化经营。鉴于棉花产业短期面临的风险状况，适度提高审批层级，对于一定额度以上的棉花加工企业的增量授信，一般上收到一级分行及以上审批。逐步推进农户贷款的集中经营管理试点，大额棉农贷款一般上收到二级分行及以上集中审查审批。
（三）加强行业研究，动态调整政策。密切关注国家棉花种植布局规划和其他棉花相关政策变化情况，特别是国家棉花储备政策调整内容，分析对我行棉农、棉花加工企业等各类客户的影响程度，及时调整我行信贷政策。跟踪市场变化，关注辖内棉花播种面积、棉农种植意愿、粮棉比价、棉花市场价格等波动情况，发现风险预警信号，及时采取化解措施。
（四）加强贷后管理，细化管理措施。对棉花产业基础客户群体，要加强贷后管理，可根据管理需要适度增加现场检查频次，强化贷后管理责任意识；对采用皮棉存货抵押的客户，要指派专人对押品进行监管或检查；对棉花加工企业等涉棉企业，应重点了解企业棉花库存情况，实地查看生产线开工情况，关注棉花价格对企业生产成本的影响。积极研究、掌握辖内自然灾害风险特征，对枯黄萎病和虫害多发区域，可适度提高准入标准，减少贷款投放计划。在自然灾害高发季节要做好调查工作，及时掌握农户受灾情况以及抵押物因灾损失情况，制定风险处置预案。

附件：1-1．棉花产业分析报告