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4、P平台不得做资金池、不得给关联方融资、不得拆时间标、一个标必须5天内融满、每户最多总融500万元、单笔最多融资100万元等。分析人士认为,这离P2P监管政策出台进了一步。事实上,经历了P2P近几年的野蛮生长后,一批专注车贷、房贷、校园分期贷款等垂直细分领域的P2P平台开始角逐市场。同时P2P风险蕴藏。随着行业竞争日益加剧,不时爆发跑路事件,君融贷CEO吴隽分析,从已暴露问题的P2P平台来看,除部分道德性诈骗,绝大多数平台都是由于风控不足造成资金链断裂。风控必须将贷前、贷中以及贷后紧密关联。通过大数据等建立全流程风控体系,是未来P2P企业风险管理模式的方向。垂直细分化事实上,P2P平台经历了野蛮
5、生长的一年。据统计,仅2014年全国新增的P2P平台就有900多家,平均每天有两家半平台上线,各路资本争相加入,风投、银行、国企、上市公司等也加入其中跑马圈地。但是,很多平台争抢的都是同一批借贷人和同一批投资人。由于资产端和投资人群的趋同,目前平台的同质化问题日趋严重,在未来,这些业务趋同、没有细分市场的平台将面临较大的生存压力。资深P2P投资人弈飞则向21世纪经济报道记者指出,在当前资金面偏紧、政策监管趋严、行业两极分化加速等因素影响下,许多通用型P2P平台将面临大规模洗牌,产业化、垂直化、专业化、细分化市场将是未来的一个发展方向,其生存发展的优势在于提供特色化、专业化的服务。“当前,P2P
6、平台竞争一片红海,而垂直P2P平台则有望探索出一片蓝海。”他说。平台垂直细分化是网贷行业的趋势,依托于产业,形成供应链闭环,为整个产业链条提供金融服务,形成核心竞争力。传统银行提供的金融服务是以第三方的角色进入的,一般情况下银行主要为产业链中优质的龙头企业提供金融服务。大数据“全程”风控互联网和大数据等创新技术,让和P2P密切相关的征信行业发生快速变革。贷前风控是杜绝坏账最有效的方法。国内P2P平台比较看重借款人的信用状况。“贷前风控是保障平台安全的第一步,紧跟其后的还需要做好贷中、贷后的风控,这样才能做到较成功的风控。”但目前平台间信息共享难以实现,使得国内P2P一直存在“征信难”,甚至还出
7、现了P2P平台花钱买评级的现象。大数据的介入,正改变着征信行业。如有的企业特意专门为P2P机构、小额信贷机构和银行信贷部门设计,主要包括致诚信用评分、个人借款数据以及个人风险名单数据三合一而成的产品,该产品包括提供个人在不同信贷机构的贷款申请和批准情况、贷款最新状态、历史逾期记录(特别标记90天以上逾期的次数)和查询记录,能清晰地反映个人信用历史状况和当前信贷需求。随着电商的发展,一些P2P平台也将视线转移到供应链金融领域。传统金融仅关注借款企业本身的信用水平和财务状况,容易使具有经营优势但自身资质一般的中小企业难以获得融资。而供应链金融不是单纯考虑企业自身,而是充分考虑其与供应链上下游企业的
8、高度关联性和利益趋同性,注重从整体供应链的角度对借款企业进行信用评价。同时,供应链金融对资金流、物流和信息流进行整体把控与过程控制,充分连接供应商、制造商、销售商,及时把控融资方在生产、销售、库存等各节点上的运行情况,实现更为灵活、及时的风险控制。对于许多中小企业而言,供应链金融是解决融资困难的一种新兴手段。助赢普惠说。具有10年银行工作经验的吴隽指出,最先玩转供应链金融的是传统银行,标的多为钢贸、大豆等大宗商品,尽管现在这一领域银行已鲜有问津,但这套思路可以移植到与电商平台的合作中去。障淄键坞幕利后长贴儿珠款栈疚揭伍犯它审级硝钡瀑冻隅订版辕潮皮然咙霓危番款渗掸筒估蛋琴距嗡加油己妊力眺熏伴纠漏
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