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年个人客户经理学习资料文件资料
(提升版）
理财规划篇

一、单选题(21题)
题目类型:
单选
题干:
理财经理应定时为客户评估资产配置执行情形的基础上，帮助客户共同做出调整资产配置方案的决策，并对客户所持有的产品进行合理调整。一般而言,理财经理为客户检视投资状况和调整资产配置方案,应至少每( 　 )执行一次。
备选项：
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、１２个月
准确答案：
B
题目涉及知识点
服务流程与规范
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
《关于组织实施个人客户服务精细化管理项目的通知》（工银个金[*］89号)

题目类型:
单选
题干：
以下哪项不属于个人理财策划的原则（ ）。
备选项：
A、有全局观念,整体策划原则
Ｂ、以客户家庭类型为核心的策略原则
Ｃ、追求收益优先于风险管理原则
D、消费、投资与收入相匹配原则
准确答案:
C
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
P２98

题目类型:
单选
题干:
以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略(　 )。
备选项：
A、充份利用税收优惠政策
Ｂ、缩短纳税时间
Ｃ、缩小计税依据
D、利用比例降低税负
准确答案:
B
题目涉及知识点
理财策划
题目难度

1
教材出处(页码）或资料文件依据
P303

题目类型：
单选
题干：
以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?（ ）
备选项:
A、教育投资规划
Ｂ、健康规划
Ｃ、退休规划
D、居住规划
准确答案：
B
题目涉及知识点
业务知识
题目难度
２
教材出处(页码)或资料文件依据

题目类型:
单选
题干:
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ｉ、收集客户资料文件资料及个人理财目标;II、综合理财计划的策略整合;III、客户关系的建立;IV、分析客户现行财务状况；Ｖ、提出理财计划;ＶＩ、执行和监控理财计划。准确的次序应为____＿__。
备选项:
A、Ｉ,ＩＩＩ，ＶI,Ｖ，IＶ,II
B、ＩII,I，IV，Ｖ，VI,ＩI
C、IIＩ,V，II,I，VI,IV
D、III,I,IV，ＩI，V，VI
准确答案:
D
题目涉及知识点
业务知识
题目难度
3
教材出处（页码）或资料文件依据

题目类型:
单选
题干：
银行客户经理在给某客户做理财规划的时候,发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品,于是与其进行沟通，其说法中准确的有（ ）
备选项:
A、保险就和储蓄一样,并且收益比存款高,比您存定时划算。
B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品，收益稳定且保障程度较高别的客户已经买了不少了,您也买点这款保险产品吧，能买多少买多少。
C、经过风险评估，我发现您具备较高的风险承受能力和意愿,建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品,如股票型基金、投资连结保险等,但前提是您的投资期间设定得足够长。
D、您和您的家人都应该有充份的保险保障,您的孩子才两岁,孩子是家庭未来的希望，应该给他(她)买最高的保险，比您自己买的保险还要多，这才能充份体现您对孩子的爱。
准确答案:
Ｃ
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
1

题目类型:
单选
题干：
为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融资产总额须(　 ）本行规定的最低标准。
备选项：
Ａ、低于或等于
B、等于
C、高于
D、等于或高于
准确答案:
Ｄ
题目涉及知识点
客户资格/资质及收费
题目难度
1
教材出处(页码)或资料文件依据
《中国*＊银行财富管理章程》

题目类型：
单选
题干:
本行有权（ 　）调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准,标准以本行（ 　 ）颁布的《中国＊＊银行财富管理签约客户费率表》为准。
备选项:
A、定时,不定时
B、定时，定时
Ｃ、不定时，不定时
D、每年初，每月初
准确答案：
C
题目涉及知识点
客户资格/资质及收费
题目难度
２
教材出处（页码)或资料文件依据
《中国**银行财富管理章程》

题目类型：
单选
题干:
已开通财富管理服务的客户( ）向本行申请撤销财富管理服务
备选项：
A、无权
Ｂ、经本行同意后，有权
C、支付账户管理费后，有权
D、有权
准确答案:
D
题目涉及知识点
客户资格／资质及收费
题目难度
２
教材出处（页码)或资料文件依据
《中国**银行财富管理章程》

题目类型:
单选
题干:
如客户在本行的(　 ）日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准,在符合有关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。
备选项:
A、日度
Ｂ、周度
Ｃ、季度
D、年度
准确答案:
C
题目涉及知识点
客户资格／资质及收费
题目难度
1
教材出处(页码)或资料文件依据
《中国*＊银行财富管理章程》

题目类型：
单选
题干：
本行有权对上一( ）金融资产额连续( 　 )个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户暂停所有财富管理服务。
备选项：
A、季度日均，6
Ｂ、年度日均,１２
C、年度日均，６
D、季度日均,１２
准确答案：
D
题目涉及知识点
客户资格／资质及收费
题目难度
1
教材出处(页码）或资料文件依据
《中国＊＊银行财富管理章程》

题目类型：
单选
题干:
本行有权对上一( 　　)金融资产额连续( 　 ）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停所有财富管理服务。
备选项：
A、季度日均，３
Ｂ、年度日均，3
Ｃ、季度日均,6
D、年度日均,６
准确答案：
Ｃ
题目涉及知识点
客户资格/资质及收费
题目难度
1
教材出处(页码)或资料文件依据
《中国＊*银行财富管理章程》

题目类型:
单选
题干：
财富咨询顾问业务主要针对哪些目标客户？（ ）
备选项:
Ａ、个人低端客户
B、所有个人客户
C、个人中高端客户
D、个人高端客户
准确答案
Ｃ
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型:
单选
题干：
我行通过什么系统为个人客户提供财富咨询顾问服务？(　 ）
备选项：
A、CS*系统
Ｂ、PBMS系统
C、网上银行系统
D、NOVA系统
准确答案:
B
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处(页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型:
单选
题干:
客户经理（ )客户提供财富咨询顾问服务。
备选项：
A、只能为本人管户
Ｂ可为本网点开户
C、可以为所有
D、经授权,可为任何
准确答案:
A
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
１
教材出处（页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型:
单选
题干:
个人风险测评的有效期为(　 　)年
备选项：
Ａ、１
Ｂ、2
C、3
D、5
准确答案:
B
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
单选
题干:
下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )
备选项：
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财咨询顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
Ｃ、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
准确答案:
D
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
单选
题干:
以下保险产品中与保险资金投资收益有关程度最高的险种是:（　 )
备选项:
Ａ、投资连接保险
B、分红保险
Ｃ、万能保险
D、定时寿险
准确答案:
Ａ
题目涉及知识点
业务知识
题目难度
2
教材出处（页码)或资料文件依据
《人身保险产品基础知识问答手册》

题目类型：
单选
题干：
以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：( )
备选项:
Ａ、有一定存款或不定时额外收入
B、能长期投资,思想稳中求进
Ｃ、思想保守，处事求稳
Ｄ、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求
准确答案：
C
题目涉及知识点
业务知识
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
P２24 　

题目类型：
单选
题干:
以下人身保险产品中，储蓄功能最强的险种是(　　 )
备选项：
Ａ、定时寿险
B、两全保险
C、意外伤害保险
D、健康险
准确答案：
B
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
1

题目类型：
单选
题干：
以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度保障的险种是(　 )
备选项：
Ａ、年金寿险
B、终身寿险
C、定时保险
Ｄ、两全保险
准确答案:
C
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
３

二、多选题（３9题)
题目类型:
多选
题干：
个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时,要了解客户(　 )
备选项：
A、满足基本生活的支出
B、仅实现基本生存状态的生活水平支出
C、保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
Ｄ、期望实现的支出水平
Ｅ、经济状况较好时的支出
准确答案：
ＡD
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
2

题目类型：
多选
题干：
依据有关审慎性原则的要求,银行在开展个人理财业务向客户销售关于产品时，应该（ )
备选项：
A、了解客户的风险偏好
B、了解客户的风险认知能力
C、评估客户的财务状况
D、替客户选择合适的投资产品
E、向客户销售适宜的投资产品
准确答案:
AＢCE
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
2

题目类型:
多选
题干:
下列不属于客户财务信息的是（ 　)
备选项：
Ａ、投资风险偏好
Ｂ、当期财务安排
C、目标收益水平
D、财务状况未来发展趋势
准确答案：
AC
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
１

题目类型:
多选
题干：
关于商业银行综合理财服务，下列说法准确的是（ 　)
备选项:
A、是个人理财业务中的一类
B、投资收益与风险由客户或客户与银行依照商定方式承担
C、客户授权银行代表客户依照协议商定的投资方向和方式进行投资和资产管理
Ｄ、银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理
E、分为私人银行业务和理财计划
准确答案:
ABＣE
题目涉及知识点
理资产品
题目难度
2

题目类型:
多选
题干:
财富咨询顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型,依据有关客户的( 　），为其提供的综合化咨询顾问咨询服务，
备选项:
A、工作职位
Ｂ、风险偏好
C、生命周期
D、流动资产
准确答案：
BCＤ
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
１
教材出处(页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
多选
题干:
财富咨询顾问业务可以协助客户( ）。
备选项：
A、厘定理财目标
B、确定财务缺口
Ｃ、拟定理财计划
D、构造投资组合
准确答案：
ABCＤ
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型:
多选
题干：
客户经理提供财富咨询顾问服务前,二级分行系统管理员需为客户经理开立（ 　 )和（ )两种系统角色。
备选项：
A、业务负责人
Ｂ、客户经理
C、全职客户经理
D、财富客户经理
准确答案:
ＢD
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
多选
题干：
财富咨询顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，依据有关客户的（ 　 ）,为其提供的综合化咨询顾问咨询服务,
备选项：
A、行政级别
B、风险偏好
C、生命周期
D、流动资产
准确答案:
BCD
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型:
多选
题干:
进行财富咨询顾问服务之前,客户经理需做的筹备工作主要有（　 )
备选项:
Ａ、熟悉客户背景资料文件资料
B、分析客户已经接受的规划服务情形
Ｃ、分析客户可能的潜在需求、行为特征和理财目标
D、熟悉财富管理业务平台的操作
准确答案:
AＢCD
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处(页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
多选
题干:
“家庭财务诊断”包括（ )。
备选项:
Ａ、家庭资产负债分析
B、现金流量分析
C、家庭财务综合分析
D、评估与建议
准确答案：
ＡＢCＤ
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
2
教材出处（页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
多选
题干：
“综合财务规划”包括( ）。
备选项：
Ａ、综合规划
B、教育规划
C、购房规划
D、退休规划
准确答案：
ABCD
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》

题目类型：
多选
题干：
下列属于理财咨询顾问服务的业务是（ 　 )。
备选项：
A、提供投资建议
Ｂ、财务分析与规划
C、资产委托管理
D、个人投资产品推介
准确答案:
ABD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干:
依照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( ）。
备选项:
A、理财咨询顾问服务
Ｂ、产品营销推广服务
C、综合理财服务
Ｄ、理财计划服务
准确答案：
AC
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
多选
题干:
依照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为( ）。
备选项：
A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
准确答案:
AC
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
多选
题干:
以下会对个人理财业务的发展造成或产生影响的因素有( )。
备选项:
Ａ、允许国内投资者投资港股
Ｂ、财政部发行特别国债
Ｃ、个人医疗制度改革
D、股指期货的推出
准确答案:
ABCD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
多选
题干:
关于个人理财以下说法准确的有（　　 )。
备选项:
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
准确答案：
ACD

题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
多选
题干：
关于个人理财以下说法准确的有(　 )。
备选项:
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
Ｂ、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询咨询顾问和代客理财服务
Ｄ、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
准确答案:
ACD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干：
与理财咨询顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　 ）。
备选项:
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议商定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所造成或产生的投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
准确答案：
BD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干：
以下哪些情形属于保证收益理财计划（ ）
备选项：
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日依照年收益5.1５%向投资者支付的理财收益。
B、某银行“新型*场基金组合美元计划”，理财期限为1８个月，依照商定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴＊场债券基金表现挂钩。
C、某银行提供一款理资产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上*后的价格波动所造成或产生的风险由投资者自行承担。
Ｄ、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理资产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付,其收益与国际*场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上,有可能取得最高收益，最高收益可达到4.5％，最低为0.7２%。
准确答案:
ＡD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干:
一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情形有( 　 )。
备选项：
A、预期未来温和的通货膨胀
Ｂ、预期未来利率下降
Ｃ、失业率下降
D、国际收支延续出现顺差
准确答案：
AＢC
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干：
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,准确的有( )。
备选项：
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产。
B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好。
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。
Ｄ、当经济衰退时，企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊*。
准确答案:
ABD
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
多选
题干:
社会保险是我国社会保证体系的核心部分,主要包括(　 ）
备选项:
A、养老保险。
B、失业保险。
C、医疗保险。
D、工伤保险盒生育保险。
准确答案:
ABCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
Ｐ336

题目类型:
多选
题干:
关于个人理财策划，以下选项中不准确的是(　 　）
备选项：
Ａ、个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料文件资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序,明确客户风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。
B、个人理财策划是一项综合性金融服务,达到最终销售金融产品的目的。
C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划
D、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资咨询顾问、资产管理等专业化服务活动。
准确答案:
BC
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
３
教材出处（页码)或资料文件依据
P2９７

题目类型：
多选
题干:
关于个人理财策划目标,以下选项中准确的是（ 　)
备选项:
Ａ、理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。
B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题,只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充份的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现,不会出现财务危机。
D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
准确答案:
ABＣD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处（页码)或资料文件依据
P298

题目类型:
多选
题干:
关于个人理财策划的原则，以下选项中准确的是( ）
备选项：
A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。
B、为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等以外情形下也能安然度过的现金保障系统十分关键，也是个人客户经理进行理财策划前首要考虑和重点安排的。
C、理财策划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
Ｄ、理财策划应该争取处理消费、资本投入与收入之间的矛盾,形成资产的动态平衡。
准确答案:
ＢCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处（页码)或资料文件依据
Ｐ299

题目类型:
多选
题干：
关于现金规划工具,下列选项中不准确的是( )
备选项:
A、信用卡的优点是娶得资金方便快捷，还可以获取资金的时间价值。
Ｂ、货币型基金主要投资于货币*场，如短期国债、回购、央行票据、股票等投资工具。
C、个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出押,向银行申请取得的人民币贷款。
D、通常典当行对借款人的资信条件要求比银行高。
准确答案：
BC
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处（页码)或资料文件依据
P307

题目类型:
多选
题干：
居住规划中,关于购房与租房抉择方法叙述准确的是( ）
备选项：
Ａ、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。
B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高,购房会相对划算。
C、净现值法：在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量折为现值,比较两者的净现值较高者相对划算。
D、净现值法：在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量折为现值,比较两者的净现值较低者相对划算。
准确答案:
ＡC
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
３
教材出处（页码)或资料文件依据
P30８

题目类型：
多选
题干:
以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述准确的是（ ）
备选项:
Ａ、子女教育金没有时间弹性,需要提早筹备。
Ｂ、子女教育金没有费用弹性,需要足额筹备。
C、子女的资质无法事先掌握，应从宽规划。
Ｄ、子女教育支出延续时间长、金额大。
准确答案：
ABCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
P309

题目类型：
多选
题干：
关于税务筹划的原则叙述准确的是(　 　)
备选项：
Ａ、法律原则:一是合法性原则;二是规范性原则。
Ｂ、收益性原则：一是最大化减免税目原则;二是风险最低原则。
C、财务原则:一是财务权益最大化原则;二是稳健型原则；三是综合性原则。
D、经济原则:一是便利性原则；而是节约型原则。
准确答案：
ACD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
P312

题目类型:
多选
题干：
关于投资规划叙述准确的是（ 　）
备选项:
A、投资规划是指专业人员为客户拟定方案，或代替客户对其一生或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。
Ｂ、一旦确定了投资组合,就应该坚持投资，不需要对投资过程进行调整。
C、投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。
Ｄ、投资规划是一份书面资料文件，它描述了资金如何投资,实现每一个投资的期限,以及可接受的风险大小。
准确答案:
ACD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处(页码)或资料文件依据
P315

题目类型:
多选
题干:
关于金融投资工具，以下选项中叙述准确的是(　 )
备选项：
A、公司债券是公司依据有关法定程序发行的，商定在一定时限还本付息的债券。
Ｂ、普通股股东对公司资产不具备剩余索取权。
C、优先股是指股东享有某些优先权利的股票，例如优先分配公司盈利。
D、掉期协议是指交易各方在未来某一商定时点或者一段时期相互交换一系列的现金流。
准确答案：
AＣＤ
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处(页码）或资料文件依据
P３17

题目类型：
多选
题干:
保险风险的集合与分散应该具备两个前提条件 ）
备选项：
A、风险的少数性。
B、风险的大量性。
C、风险的不同性。
D、风险的同质性
准确答案：
BD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
2
教材出处(页码)或资料文件依据
P319

题目类型:
多选
题干:
关于保险补偿原则叙述准确的是( ）
备选项：
A、保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任。
B、在保险事故发生但未能造成保险标的毁损，被保险人没有遭受经济损失，但因为保险事故发生,被保险人可以要求保险人进行赔偿。
C、被保险人可取得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。
D、被保险人可取得的补偿量,除保险标的遭受的实际损失外，可取得额外精神补偿。
准确答案：
AC
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
P320

题目类型:
多选
题干:
重复保险分摊方法包括（ ）
备选项：
A、比例责任制
Ｂ、顺序责任制
Ｃ、近因责任制
D、限额责任制
准确答案：
AＢD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
１
教材出处(页码）或资料文件依据
Ｐ321

题目类型：
多选
题干:
保险责任免除包括以下哪种情形( )
备选项：
Ａ、不承保的风险。
Ｂ、不承保的标的。

Ｃ、不承担赔偿责任的损失。
Ｄ、不承保的受益人。
准确答案：
ＡBC
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
Ｐ327

题目类型：
多选
题干：
依据有关生命价值理论,计算生命价值的步骤包括（　 )
备选项:
A、确定个人的工作或服务年限。
Ｂ、估计未来工作期间的年收入。
C、从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费,得到净收入。
D、选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。
准确答案：
ABCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处(页码）或资料文件依据
P３29

题目类型：
多选
题干：
以下选项关于薪酬描述不准确的是(　　 ）
备选项:
A、薪酬反映了按要素补偿的原则。
B、薪酬不包括延期支付的社会福利、企业福利和股权期权。
C、薪酬涵盖了当期支付的工资、津贴、奖金等。
Ｄ、收入期望值=当期收入最小化+未来风险最小化
E、收入期望值=当期收入最大化+未来风险最小化
准确答案：
BE
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
P333

题目类型:
多选
题干：
薪酬计划中,当期支付的主要特征（　 　)
备选项:
A、当期兑现
B、等价交易
Ｃ、直接补偿
D、非全额补偿

准确答案：
ABCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
Ｐ３３4

题目类型：
多选
题干：
我国社会保障体系包括（ )
备选项：
A、国家基本保障
B、企业(单位)补充保障
Ｃ、个人自我保障
D、社会互助
准确答案:
ABCD
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
Ｐ336

三、判断题（20题）
题目类型:
判断
题干:
依据有关《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资咨询顾问、资产管理等专业化服务活动。(　 )
准确答案：
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干:
我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员依据有关客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。( 　)　
准确答案：
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干:
我国监管当局规定,商业银行在开展关于理财业务(协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权。（ 　)
准确答案:
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干：
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全＊场化,在这样的*场环境和经营环境下,商业银行开发销售理资产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( ）　
准确答案:
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
１
教材出处（页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：

判断
题干：
个人理财业务依照管理运作方式不同,分为理财咨询顾问服务和综合理财服务。( 　）
准确答案：
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干：
理财咨询顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（　 ）
准确答案：
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干:
客户依据有关商业银行和理财人员提供的理财咨询顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此造成或产生的收益和风险。( )
准确答案:
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干：
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财咨询顾问服务。( 　 )
准确答案:
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干：
在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户依照协议商定的投资方向和方式,进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。（ )
准确答案：
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干：
理财计划的服务理念是依据有关客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置，降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。( )
准确答案:
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干:
理财计划依照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（ 　)
准确答案：
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干：
保证收益型理财计划,是指商业银行依照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此造成或产生的投资风险,或银行依照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户依照协议商定分配,并共同承担有关投资风险的理财计划。( 　 ）
准确答案:
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处(页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干:
保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。（ )
准确答案:
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
1
教材出处(页码)或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型:
判断
题干:
固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担,如资金运营不善而造成或产生损失,责任完全由银行承受;如资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户依照协议商定分配的一种理财计划。( )
准确答案：
错
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干：
最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，造成或产生超过最低收益部分则由银行和客户依照协议商定进行分配。（ )
准确答案：
对
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
２
教材出处（页码）或资料文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》

题目类型：
判断
题干:
非保本浮动收益理财计划是指商业银行依据有关商定条件和实际投资收益情形向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。( ）
准确答案：
对
题