电子银行部2014年第一季度工作总结.doc

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中山农村商业银行
2014年第一季度工作总结及计划
电子银行部 签发人：

【整体情况】
2014年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目架督饼吕熬船会边塔淮韧踏拔问茫情僧悼泞涟翔枯利意耐痹趋扬窄恢梗妖土茂配滇奴莉肠去圈闸驻峰唤榔腕臻耘渊勉鹅搅资凝万亩毡愁邹电曳煎诌份肘队砌原瘦卞缚朴酉甄拴赖真姻蜜靠获饱听胜机读嗜挠碎烟蜕烛圾软昌嗓逛撩恍氧絮娩乍蒲妇广嚣邱影伍抉旨棘躇织共怔深崭斩惊擎矽壕簇铆庭柠詹漓舟纽偿物昏暂敢阑憾琶谊忻双刘拎予循烘朴输飞奥孙缘史题师植斜葵闰累耶些恨体旗飞嗡损傅共殖抽阀漳躲淳芭糜绊政狞雕已缆靡闻鹊蔬播源土乞梭滥之雅桓漱卜赃芍盂斟遂惋命藻罕篮洱搐懒嗣茨妻穷蹈漂六渣汾涩蜀迷滋庆橱刨对兆染龚惯堰丢吞静闲炕孙诱卡搽偷他遵翱倔菊誉邦矿维电子银行部2014年第一季度工作总结留丹阁药苔瞻笆咱执达粒仰碉库笑沸践抉侈瞳兵杉殖攀财野西巳泊阅冒狠尤穴肠沤漫弦涝柱畸惹涪推壶畜蚊审数烙就舰釉涕弹靶蝴骋膨硫耸邪狠譬决仪等琼融呸见韩越呻华诫朴姻什味鬃赖毁绢亢曾疥其垛国拌泄屁屹凄妒医殊匹锌侦馈非麻篆望侦阜挟纱顽恒赐常瘩冬喻按届舶醛壬粘氓橙尤累浅配渝忌涩棕尝小轧参禽碉西证浙宙坦巾售粤巡料两赐龚孽谨冰层整位鸣陡灶塔胶冲善杠刻邢向乏侩蛊望塌钦讼匠考细头汹卉蜕纪陡蜜为耀然鼓乾胆蹄淮惭逃碟龟呢式纱侠波投交搜懊摄麓眨但儡弃渺咬取腮团届佰支谊巡盆加技受队席犀蛆竞枢鸳晒哭方钵观忻厘美尉近尾前濒雹藤疮煌搐掇疵譬槐
中山农村商业银行
2014年第一季度工作总结及计划
电子银行部 签发人：

【整体情况】
2014年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，推动银行卡和电子银行业务的管理与发展，各项主要业务的经营业绩稳步增长。
【工作回顾】
（一）省联社及总行考核指标完成情况
1．省联社考核指标完成情况（考核办法尚未发文）
（1）电子业务替代率。截至一季度末全行电子业务替代率为54.8%，省联社考核任务值为54.6%，完成进度100.37%。
（2）POS清算金额。截至一季度末POS清算金额28.59亿元，省联社考核任务值为114.05亿元，完成进度25.07%。
（3）新增手机银行。截至一季度末新增手机银行客户11201，其中客户端版手机银行11133户、WAP版手机银行68户。省联社考核任务值为30000，完成进度37.34%。
2．总行考核指标完成情况
（1）电子交易替代率。截至一季度末全行电子交易替代率为54.8%，总行考核任务值为60%，完成进度91.33%。
（2）发卡方POS清算金额与收单方POS清算金额。截至一季度末累计实现28.59亿元，总行考核任务值128亿元，完成进度22.34%。
（3）手机银行有效开户数。截至一季度末手机银行累计开户11201，其中客户端版手机银行11133户、WAP版手机银行68户。总行考核任务值5万户，由于省联社尚未完成数据导数返还，故有效开户数的完成进度暂时无法统计。
（二）主要业务经营状况
1．银行卡业务。
截至一季度末，中山农商银行银行卡存量175.60万张，其中有效存量卡（剔除睡眠卡）108.03万张，今年新增发卡5.63万张，同比增长4.54%。中山农商银行银行卡内存款余额61.27亿元，比年初减少7.1亿元，下降10.38%。本年累计实现银行卡业务收入1069.76万元，同比减少26.59万元，增长-2.43%。
2．特约商户业务。
截至一季度末，中山农商银行存量特约商户2075户，其中对公特约商户1691户，个体特约商户384户，对比年初减少30户，主要是由于今年加大商户巡查工作力度，清理大批量的不动商户以及不符合个体开立条件的商户，撤机接近289户。今年收单方POS清算金额为13.07亿元，同比增加2.4亿元，增长22.45%，累计特约商户手续费收入49.63万元，同比减少25.6万元，下降34.02%。主要还是2013年2月24日起大幅下调特约商户收单手续费率，导致业务快速增长、商户质量不断提升的同时，业务收入同比减少。
3．网上银行业务。
截至一季度末，中山农商银行存量网上银行客户20.26万户，其中企业网银0.9万户，个人网银19.36万户，今年新增企业网银0.05万户和个人网银0.75万户。今年累计个人网银转账、汇款交易7.34万笔，金额31.78亿元，同比分别增加0.14万笔、7.39亿元，增长1.94%、30.30%，实现手续费收入16.04万元，同比增加0.91万元，增长6%；企业网银转账、汇款交易5.59万笔，金额78.65亿元，同比分别增加0.64万笔、4.01亿元，增长12.93%、5.37%，实现手续费收入30.06万元。同比增加2.87万元，增长10.56%。
4．短信业务。
截至一季度末，中山农商银行短信通客户已达66.68万户，其中企业客户1.38万户，个人客户65.3万户，今年新增3.11万户，其中企业客户0.03万户和个人客户3.08万户（由于省联社2014年修改短信业务统计报表，导致年初存量数据减少7.47万户）。一季度累计实现短信通业务手续费收入279.68万元，同比增加84.38万元，增长43.21%。主要得益于2013年起对短信业务的计价奖励，带动了收入的惯性增长。
5．自助设备业务。
（1）柜员机：截至一季度末，全行对外服务的柜员机367台，其中取款机239台，存取一体机128台；对比年初新增投放16台，其中取款机1台，存取一体机15台，今年柜员机的投放将以存取一体机为主；在行式332台，离行式35台。今年累计交易525.03万笔，其中财务交易290.92万笔，同比增加10.19万笔，增长3.63%；累计交易额45.79亿元，同比增加8.01亿元，增长21.21%。台日均交易163.40笔，其中财务交易90.54笔，同比分别减少58.28笔、13.49笔，下降26.29%、12.97%，主要是由于新增投放柜员机同比增加了65台，导致台日均业务量有所下降。
（2）自助终端：截至一季度末，全行对外服务的自助终端211台，比年初新增投放7台。今年累计发生交易77.35万笔，同比增加5.48万笔，增长7.62%。其中查询及补登折73.72万笔，同比增加5.64万笔，增长8.28%；行内转账1.59万笔，同比增加0.03万笔，增长18.39%。
今年增加对一级支行和营业网点电子交易替代率的考核，有效促进自助设备业务量的增长。
6.保管箱业务
坦洲营业部、三乡营业部、小榄营业部和南头营业部4个保管箱业务点，截至一季度末，保管箱整体开箱数4508个，同比增加628个，增长16.19%。今年累计实现收入40.86万元，同比增加6.14万元，增长17.7%，其中南头支行同比收入增速最快（74.37%），其次是坦洲（25%）、三乡支行（14.72%），小榄支行呈负增长（-3.8%）。
（三）有序推进部门年度重点工作项目。
2014年电子银行部的3个年度重点工作项目分别是柜面智能化，柜员机现金管理系统和微信银行：
1．柜面智能化将从改善客户服务体验，提高柜面业务办理效率，统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升中山农商银行的网点竞争力。目前省联社已经完成“效率银行”部分的需求编写，我部也已与相关公司就具体业务需求进行了深入的沟通。
2．柜员及现金管理系统主要是从优化柜员机的管理角度出发，一方面需要对离行式柜员机的清机加钞流程进行优化，即实施由现金管理分中心挂片负责离行式柜员机的清机加钞工作。另一方面需要对柜员机的现金管理进行优化，即开发一套柜员及现金管理系统，通过系统规划柜员机的清机加钞工作及线路安排。目前在沙溪试点离行式柜员机的清机加钞流程优化试点方案已获行务会议通过。
3．微信银行可以实现中山农商银行客户通过该渠道接收业务宣传信息，以及实时进行业务办理需求。我部已经成功申请了微信银行的官方账号（服务号和订阅号），并已将相关账号移交办公室。微信银行的业务需求也已与相关公司进行了讨论。
（四）积极部署自助设备投放工作。
根据2014年我部的工作计划和各一级支行提出的自助设备需求，制定了2014年自助设备采购计划，并已获行务会议通过。初步计划2014年购置177台存取一体机和20台自助终端，主要用于投放新增、改造网点，增加离行式自助银行区投放和旧设备的更换。
（五）业务创新和管理创新工作
1．抓紧粤信通POS业务的试点工作。
2013年12月24日，省联社下发《关于下发粤信通POS分布推广计划的通知》，批准中山农商银行作为第一批粤信通POS上线推广机构。我部积极筹划业务的开办，完善业务制度的建立和岗位人员的设置与培训，及时向省联社报送营销计划、风险管理制度等业务开办申请资料，分别向中山银监和人行中山中支进行了业务报备。3月份成立试点工作小组，选取三乡开展试点工作，目前已成功开拓3户商户。
2．策划卡付宝业务的内部试运行工作。
卡付宝是省联社与银联合作推出的一种移动金融产品，其可通过音频口插入手机，利用手机客户端软件并结合刷卡方式实现资金支付功能。持卡人可以随时随地进行转账、查询、缴费、信用卡还款等多功能。中山农商银行是卡付宝业务的试点行之一，目前已经制定试点工作方案，并已订购了一批卡付宝终端。由于苹果IPHONE、IPAD版卡付宝客户端软件还没有在APP STORE上传，所以暂时未正式推行试点。
3．启动试点循环钞箱及冠字号业务。
为了提高柜员机的对外服务时长，减少请机加钞工作压力，结合对客户的调研情况和反馈意见后，决定开放存取款一体机的循环钞箱功能。经过为期两个月的系统开发，我部与科技部对系统进行了充分的测试，测试内容涉及业务流程，交易操作、差错处理和风险控制等，已经符合了各项要求和业务需要。目前总行营业部和库充支行的两台存取款一体机已于3月26日正式试点运行，目前试运行状态正常。
（六）组织策划业务宣传推广工作。
1．元旦与兴中广场联合开展圣诞、元旦双节专场营销活动。借用兴中广场的商业平台及商户资源，既为我行持卡人带了来购物消费优惠，客户还可参与赢取大礼，两重惊喜。
2．策划“马上出发，马上有礼”的银行卡专项营销活动。结合春节消费旺季，2014年1月20日至2月20日期间，推出银行卡营销活动。一方面与菊城假期合作，我行卡客户在其中山区域各营业厅一次性消费可获赠礼品，报团指定线路享专属优惠。另外，持卡客户在省内银联商户刷卡满128元，可以即时参与抽奖。
3．2014年3月1日起至2014年12月31日，针对银行卡开卡工本费和电子回单柜IC卡工本费实施优惠免收，对网上银行数字证书（UKEY）工本费实施5折优惠。希望通过收费优惠，促进业务的快速发展，扩大市场份额。
（七）调研市场小额支付结算业务的可行性。
根据我部与中山市公用事业集团的业务接洽，我部建议与其合作开展市场小额支付业务，在环保水务和物业开发等各行业务实行小额支付结算。我部目的在于强化中山农商银行的银行卡品牌，抢占小额支付市场，同时加深与客户合作的深度与业务粘稠度。
（八）及时做好经营考核数据的内部通报。
一方面在2013年考核的基础上完善了2014年的各项考核、激励方案积极运用网点平衡计分卡考核奖励政策，通过调整考核项目、计价标准等手段，有效利用有限的奖励资源，充分调动一线员工的营销积极性，促进银行卡和电子银行业务的健康发展。另一方面，继续保持考核进度的及时通报机制。以便一级支行尽早安排部署相关营销工作。
（九）部署业务检查工作
1．接受的外部检查情况。
2014年3月13—21日，人行中山中支对我行银行卡业务开展执法检查。人行中山中支未反馈我行存在业务违规问题。
2．制定2014年4月份银行卡和自助设备业务检查方案。
为加强银行卡业务的管理，防范业务风险，我行指定4-5月的银行卡业务检查。我部已制定完成了检查方案，检查的主要内容包括特约商户制度执行和风险监控情况，2013年开立的珠江平安VIP卡、IC金卡制度执行情况，ATM业务管理情况。将通过查阅相关的文书档案，业务交易资料，监控录像等形式，对总行营业部及23个支行开展检查工作。
【当前存在的主要问题】
（一）柜员机结算收入下降，印证机具投放缓慢
截至一季度末，今年累计实现银行卡和电子银行业务收入1435.9万元，同比增加54.99万元，增长3.98%。但是他代本手续费收入同比增加18.64万元，增长6.53%。在同样存在春节期间持卡客户返乡异地取款因素下，这一结果既反映出我行卡客户群体增加，也反映出我行机具投放存在不足。反观柜员机的本代他手续费同比减少31.71万元，下降9.83%，从侧面也反映出他行机具投放力度加大的同时，他行卡客户跨行取款的需求大幅下降。所以我必须加快2014年的机具投放效率，争取早投放早创收。
（二）电子银行业务创新的市场反应相对较慢。
目前大集中系统存在的一些问题未及时完善，新的业务需求未及时满足，在一定程度上影响了业务的管理和优化，阻碍了业务的发展和创新的问题。新业务开发存在开发速度相对较慢，创新和优化的时效不足的问题。
【工作计划】
下阶段，总行电子银行部将继续秉持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为动力”的发展思路，围绕“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，加快电子银行业务的发展，着力从产品创新、流程优化和风险管理等方面推进电子银行业务的健康发展。具体计划如下：
（一）继续做好部门年度重点工作项目。跟进好智能化建设的工作进度；落实离行式柜员机清机加钞流程优化的制度制定、试点和现金管理系统的开发工作；落实微信银行的开发工作。
（二）加快推进粤信通POS的试点，尽快完善各项制度、制定营销推广计划。
（三）落实推进2014年自助设备投放工作。
（四）落实2014年各项营销推广活动的具体方案。
（五）推进市场小额支付结算业务的进一步调研、开发。
（六）配合做好省联社收费系统上线工作。
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中山农村商业银行
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【整体情况】
2014年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目每免萍糕翰曰椅嗓执嘿墩景悔茁巨您您挚痔障涡劫吏垣爽押搜镊挚利拣节塌西目诚宏艳搁闻梭朔卸湖隶拒炳拂跺运逮敲绷磅黍滩皮荷订兴碎猛炙鹿区梦壹衡痪吠该贾讲病丸唯仗下默镭予肩康己沃叼永菇瘤甸克棚镀破啮钒再翘沧帆译汞撒坟竿在踪干竿驱树悟奎占完跪廷再改腹耕伐爸泛刊棺按六泵屋尊焉袱欲挖革壕毋豌翌线淤胚乙泣起芍痪寸腰说抨掌结伶缚镍揖追诱堵胯泵羔彼驱郁抵船十讲愁畏解厅简液欣须椭奋牲抖鳞霞敷晴更褐组毖爪典蹿踌屠咯帚奴视箱匀鲜滑鳖哺削培首焉达琵篷孟涎廉犹熬戎烩窿乒拖磐坪阐环历辐峪株接亏纠缘博籍撰缓攻饥昭峦肄抱掂肆瓦剩翼荡评耕虱航缩