企业申请担保贷款业务流程指南.doc

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中小企业申请贷款担保业务流程
网上公示

一、申请贷款担保企业的基础条件 1、1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检；
2、能组织财务会计核算，独立经营、自负盈亏；
3、企业依法合规经营，经营范围符合国家产业政策；
4、企业借款用途明确，符合国家法律法规及有关政策规定，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；
5、申请担保额一般不超过该企业有效净资产的50%；
6、该企业在申请贷款后资产负债率一般不超过70%；
7、无不良信用记录；
二、客户申请时应向我公司或合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。
三、客户需要提供的资料（均为A4纸），主要应该包括以下内容：
1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》（副本） （复印件加盖公章）；
2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表（复印件加盖财务章）和相应的审计报告（复印件加盖财务章），以及本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告（复印件加盖公章）和本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）； 3、企业注册时和变更后的验资报告（复印件加盖公章）；
4、企业税务登记证（国税、地税）（复印件加盖公章）；
5、企业组织机构代码证书（复印件加盖公章）；
6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包 括基本户和一般帐户）（复印件加盖公章）；
7、企业章程（复印件加盖公章）；
8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议（原件）；
9、企业法人代表的身份证明、身份证（复印件）、履历及经办人员的被授权书、身份证（复印件）；
10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证（复印件加盖公章）；
11、企业股东情况简介，经营管理层人员的工作经历、工作业绩等；
12、企业反担保资料；
特别说明：以上资料是必须提供的。凡是由我公司提供担保服务的客户，都需要提供我公司认可的反担保措施，且客户的法定代表人（包括实际控制人）需要对此承担连带责任保证。

四、反担保应提供的材料
1、抵押物、质押物清单；
2、抵押物、质押物所有权凭证；
3、抵押物、质押物的评估资料；
4、保险单（抵押物、质押物的投保证明）；
5、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明书；
6、抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议；
8、反担保的方式除土地房产外，还有车辆、林权、釆矿权、应收帐款、股权、动产、收费权、租赁权、商誉、专利、第三方连带责任担保、法定代表人及高管连带责任担保等多种方式方法。
五、第三方提供信用反担保时，应具备的条件和应提供的材料清单
（一第三方应具备的条件
1、必须具备《担保法》规定的担保资格；
2、资产负债率一般不超过50%；
3、连续2年盈利，有足够与贷款规模相适应的现金流量；
4、企业资信和经济实力要优于借款企业，在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度；
5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额≥反担保金额×70%； 6、其他条件。 （二）反担保第三方应提供的材料
1、企业法人营业执照及法人代码证（复印件）；
2、法人代表任职证明书；
3、法人代表授权书
4、法人代表及委托代理人身份证（复印件）；
5、注册资本验资报告（复印件）；
6、银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包括基本户和一般帐户）；
7、资信证明；
8、公司章程；
9、税务登记证（国税、地税）（复印件）；
10、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告；财务报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表附注等；
11、其他有关材料。
六、抵（质）押登记
抵（质）押物必须办理登记手续
七、友情提示
上述要求会根据企业规模大小、基础管理等实际情况,釆用灵活多样的方式方法, 帮助企业融通资金。热诚欢迎有需求的中小企业到襄阳市中小企业投资担保有限公司咨询和申请办理担保业务

八、 业务操作流程图
九、收费标准：按基准收费标准收取，即按照同期银行贷款利率的50%以内收取。
十、办理期限
企业申请
受理
联系调研
实地考察
企业报送资料
审查资料
风险评价
贷审会评审
办理反担保手续
完结公示

襄阳市中小企业投资担保有限公司
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