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考试科目：培训考试题
选择题（每题一分，共100题，满分100分）
单选题（每题一分，共60题）
1.保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（ ）。 正确答案：A
A.社会管理 B.经济补偿
C.资金融通 D.风险管理
2.团体长期丧失工作能力收入保险的保险期限一般超过（ ）。
正确答案：B
A.6个月 B.1年
C.2年 D.3年
3.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（ ）。
正确答案：A
A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证
C.保险人在保险合同中明确列明 D.保险人在保险合同中承诺保证
4.以下关于互联网保险业务经营规则表述不正确的是（ ）。
正确答案：C
A.自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台 B.第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台
C.保险机构分支机构可以开展互联网保险业务，按规定建立业务平台和处理流程 D.第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格
5.关于保险人的代位求偿权，以下说法错误的是：（ ）。
正确答案：C
A.保险人享受代位求偿权 B.被保险人放弃对第三者赔偿请求的，保险人不再承担赔偿责任
C.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 D.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意不得放弃对第三者的请求赔偿
6.保险专业中介机构前向当地保监局提交监管费报告单，收到执收单位下发的（ ）后，可缴纳监管费。
正确答案：D
A.回执 B.发票
C.确认函 D.缴款码
7.经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
8.王某为自己购买了一份万能保险，保额50万元，给付方式为A方式，在保险期间内，发生保险事故身亡，此时保单的投资账户价值为5万元，请问保险公司应赔付金额为（ ）。
正确答案：C
A.0万元 B.5万元
C.50万元 D.55万元
9.某人身意外伤害保单的被保险人，在保险期内的某日下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月后无效死亡。事后，保险人经过调查发现，该被保险人曾有结核病史，并且曾经动过手术，体内存留有结核杆菌。此案例中被保险人死亡的近因应该是（ ）。
正确答案：C
A.意外摔伤 B.伤口感染
C.体内存留的结核杆菌 D.结核扩散
10.下调利率对投资需求的影响，表现为投资需求相对（ ）。
正确答案：C
A.稳定 B.下降
C.上升 D.波动
11.人身保险公司应每三年对分支机构的客户信息真实性管理工作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。（ ）
正确答案：B
A.正确 B.错误
12.有限责任公司设立董事会的，股东会会议由董事会召集；有限责任公司不设董事会的，股东会会议由总经理召集和主持。（ ）
正确答案：B
A.正确 B.错误
13.保险专业中介机构高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，但不用单独设立机构反洗钱内控制度。（ ）
正确答案：B
A.正确 B.错误

14.无行为能力或限制行为能力的自然人不能签订保险合同成为保险合同的当事人。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
15.在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（ ）。
正确答案：D
A.在事故发生前降低事故发生的频率 B.在事故发生时将损失减少到最低限度
C.改变引起意外事故和扩大损失的各种条件 D.通过提供基金对无法控制的风险作财务安排
16.我国《保险法》规定，保险合同是（ ）约定保险权利义务关系的协议。
正确答案：B
A.保险人与代理人 B.保险人与投保人
C.保险人与受益人 D.保险人与被保险人
17.被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。保险人行使的这一合同解除权属于（ ）。
正确答案：A
A.法定解除 B.约定解除
C.任意解除 D.协商解除
18.管道铺设保险一般按（ ）承保。
正确答案：D
A.管道作业保险 B.海洋石油开发工程保险
C.平台钻井机保险 D.工程保险
19.保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
20.在我国人寿保险经营实务中，对因欠交保险费而失效的保单，保险人审查同意复效，且投保人补交保单失效期间的保费及利息后，合同恢复效力。对于失效期间发生的保险事故，保险人的正确处理方式是（ ）。
正确答案：D
A.承担保险责任，但必须补交保费 B.承担保险责任，且无须补交任何保费
C.不承担保险责任，但可以不补交此间的保费 D.不承担保险责任
21.于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处置方式是（ ）。
正确答案：B
A.全部据为己有 B.留下5万元，1万元归还被保险人
C.全部归还被保险人 D.留下5万元，1万元与被保险人平分
22.以国家为主体所发生的一种借贷关系，是国家以债务人身份或债权人身份，采用信用原则筹集和运用财政资金的一种形式，称为（ ）。 您的答案：B 正确答案：B
A.消费信用 B.国家信用
C.商业信用 D.银行信用
23.我国《保险法》规定，（ ）是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人。
正确答案：A
A.再保险 B.分保险
C.共同保险 D.重复保险
24.（ ）是指以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。
正确答案：A
A.人寿保险 B.人身意外伤害保险
C.健康保险 D.医疗保险
25.某公司投保了利润损失保险，保险金额为50万元，某天发生保险事故，损失金额为30万元，审计师费用为5万元，则保险公司应赔偿（ ）。
正确答案：B
A.30万元 B.35万元
C.33万元 D.21万元
26.就合同类型而言，绝大多数人身保险合同属于（ ）。
正确答案：C
A.定值保险合同 B.不定值保险合同
C.定额保险合同 D.足额保险合同
27.在保险实践中，弃权与禁止反言主要用来约束的保险主体是（ ）。
正确答案：A
A.保险人 B.被保险人
C.受益人 D.投保人
28.销售误导是指保险中介机构以及办理保险业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
29.保险公司应当提供每日（ ）小时电话服务，并且工作日的人工接听服务不得少于（ ）小时。
正确答案：D
A.24，12 B.18，8
C.18，12 D.24，8
30.中长期出口信用保险承保的出口产品要求大型成套设备和机电产品等国产化率在（ ）以上，车辆、船舶和飞机等国产化率在（ ）以上。
正确答案：C
A.70％，60％ B.50％，70％
C.70％，50％ D.60％，70％

31.保险公司将闲置的保险资金用于购买次级劵，这体现了保险的哪个功能（ ）。
正确答案：B
A.保险保障功能 B.资金融通功能
C.社会风险管理功能 D.社会信用管理功能
32.安装工程保险以各种大型机器设备的（ ）为保险对象。
正确答案：A
A.安装工程 B.建筑工程
C.改造工程 D.修理工程
33.按业务性质的不同，可将直接保险经纪人划分为（ ）。
正确答案：B
A.小型保险经纪人和大型保险经纪人 B.人身保险经纪人和财产保险经纪人
C.健康保险经纪人和财产保险经纪人 D.直接保险经纪人和间接保险经纪人
34.在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
35.职业责任是指专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成他们的当事人或其他人的（ ），依法应当由提供服务的专业技术人员承担的经济赔偿责任。
正确答案：D
A.精神损失 B.人身伤害
C.财产损失 D.人身伤害或财产损失
36.根据我国《保险法》的规定，关于保险合同的成立，下列表述正确的是（ ）。
正确答案：D
A.投保人交纳保险费时，保险合同成立 B.保险人签发保险单时，保险合同成立
C.保险代理人签发暂保单时，保险合同成立 D.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
37.我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。
正确答案：D
A.5年 B.4年
C.3年 D.2年
38.保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（ ）。
正确答案：B
A.归保险人所有 B.归被保险人所有
C.保险人与被保险人平分 D.上缴有关部门
39.天天保险代理公司在为小红提供售前服务时，下列哪项是不合适的（ ）。
正确答案：B
A.了解小红现已经购买的商业保险情况 B.直接给小红推荐佣金比例最高的产品
C.给小红推荐月月保险公司和年年保险公司的产品，并进行比较，由小红自行挑选 D.以上都不合适
40.保险公司及其代理人的“明确说明义务”指保险公司在保单上作出引起投保人注意的提示（ ）
正确答案：B
A.正确 B.错误
41.法律规定应当采用书面形式的合同，当事人未采用书面形式，但已履行主要义务的，该合同（ ）。
正确答案：A
A.成立 B.可变更可撤销
C.无效 D.可解除
42.保险专业中介机构应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
43.王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。2003年1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症，治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。导致死亡的近因是（ ），保险公司（ ）赔付。
正确答案：A
A.精神分裂，应该 B.精神分裂，不应该
C.自杀，不应该 D.自杀，应该
44.在人寿保险定价的积累公式法中，如果其计算结果与公司的利润指标相差很远，则通常采取的措施是（ ）。
正确答案：A
A.更换新的保费重新进行计算 B.采用旧的保费重新进行计算
C.采用历史保费重新进行计算 D.采用同行保费重新进行计算
45.保险专业代理机构发生以下（ ）时，应向监管部门上报书面请示文件。
正确答案：D
A.变更公司章程 B.变更经营地址
C.变更股权 D.变更高级管理人员
46.无效合同的无效始于（ ）。
正确答案：D
A.当事人主张之日 B.人民法院判决之日
C.仲裁机构裁决之日 D.合同成立之日
47.普通家庭财产综合保险的附加险不包括（ ）。
正确答案：C
A.附加现金、首饰盗抢险 B.附加家用电器用电安全险
C.附加室内财产险 D.附加第三者责任险
48.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是（ ）。
正确答案：C
A.经济性 B.商品性
C.互助性 D.科学性
49.保险公司应当在犹豫期内对（ ）的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。
正确答案：B
A.合同期限超过两年 B.合同期限超过一年
C.合同期限超过半年 D.所有
50.保险中介机构董事长可以兼任总经理。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
51.保险经纪人从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
52.投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（ ）
正确答案：B
A.足额保险 B.不足额保险
C.超额保险 D.重复保险
53.在人寿保险定价方法中，营业保费等价公式法的最适用的寿险产品是（ ）。
正确答案：D
A.投资的寿险产品 B.复杂的寿险产品
C.组合的寿险产品 D.简单的寿险产品
54.在人身保险业务中，以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送，不应认定为欺骗。（ ）
正确答案：B
A.正确 B.错误
55.我国《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当（ ）。
正确答案：A
A.如实告知 B.部分告知
C.选择性告知 D.依照投保险种而定
56.保险公司应实现业务系统与财务系统无缝对接，确保业务数据与财务数据一致。（ ）
正确答案：A
A.正确 B.错误
57.下列属于双务合同的有（ ）。
正确答案：D
A.抵销 B.免除
C.赠与 D.买卖
58.保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币（ ）万元。
正确答案：A
A.100 B.500
C.1,000 D.1,501
59.理赔与损失管理风险主要表现为（ ）。 正确答案：B
A.经营风险和管理风险 B.内部理赔风险和外部保险欺诈风险
C.市场风险和资金风险 D.费率风险和理赔风险
60.海上石油开发费用保险不包括（ ）。 正确答案：A
A.井喷精神损害保险 B.井喷控制费用保险
C.重钻费用保险 D.控制污染及清理费用保险

多选题（每题一分，共40题）
61.按照金融交易的交割期限把金融市场分为（ ）。正确答案：C；D
A.货币市场 B.资本市场
C.现货市场 D.期货市场
62.从保险合同来看，保证保险与信用保险的区别是（ ）。正确答案：C；D
A.保证保险合同中只涉及义务人、权利人和反担保人三方 B.信用保险合同中只涉及权利人和义务人两方
C.在保证保险中，义务人是被保证人 D.在信用保险中，被保险人是权利人
63.下列关于远洋船舶保险免赔额的说法错误的是（ ）。正确答案：A；C
A.所有的损失均需要扣除免赔额 B.免赔额可以是一定数额或损失额的一定比例
C.在保险期间内只需扣除一次免赔额 D.因恶劣气候造成两个连续港口之间单独航程的损失赔偿只需扣除一次免赔额
64.按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有（ ）。
正确答案：A；B；C；D
A.协商 B.调解
C.仲裁 D.诉讼
65.李昶为其妻购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子李一，若李昶想变更受益人需要做的工作有（ ）。 正确答案：C；D
A.征得李一的同意 B.征得保险公司的同意
C.征得的妻子同意 D.通知保险公司并办理批改手续

66.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金，构成犯罪的，在依法承担（ ）的同时，还应当承担（ ），向保险人返还不当得利，赔偿保险人的经济损失。 正确答案：B；D
A.保险行政法律责任 B.保险刑事法律责任
C.保险诉讼法律责任 D.保险民事法律责任
67.保险人在履行损失赔偿责任时，需要把握的限度条件有（ ）。 正确答案：A；B；C
A.以实际损失为限 B.以保险金额为限
C.以保险利益为限 D.以损失发生时机为限
68.投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（ ）。 正确答案：A；B；C；D
A.误告 B.未告知
C.隐瞒 D.欺诈
69.关于责任保险，以下说法正确的是：（ ）。正确答案：A；B；C；D
A.被保险人给第三者造成损害的，保险人可以直接向该第三者赔偿保险金 B.被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金
C.被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金 D.被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金
70.常见的团体人寿保险包括（ ）。 正确答案：B；C；D
A.团体意外伤害保险 B.团体养老保险
C.团体定期人寿保险 D.团体遗属收入给付保险
71.中介机构聘请会计师事务所进行外部审计时，可以与会计师事务所约定出具管理建议书。会计师事务所出具的管理建议书应重点关注中介机构的以下事项：（ ）。
正确答案：A；B；C
A.信息化系统能否满足各项业务发展的需要 B.法人治理结构是否健全
C.各项内控制度是否有效执行，能否保护本机构和业务委托人的利益 D.是否及时、足额缴纳保险监管费
72.飞机机身一切险的费率受哪些因素的影响（ ）。 正确答案：B；D
A.飞机的颜色 B.机组人员的保险情况
C.乘客的保险情况 D.机队规模的大小
73.我国现行《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（ ）。
正确答案：A；B；C；D
A.本人 B.配偶
C.父母、子女 D.与投保人具有抚养赡养关系的人
74.承保建筑物的财产保险时，确定费率需要考虑的因素包括（ ）。正确答案：A；B；D
A.房屋的结构 B.房屋周围的环境
C.房屋的颜色 D.房屋的使用性质
75.下列选项中，与保险市场供给呈正相关关系的是（ ）。正确答案：A；D
A.保险费率 B.最低偿付能力标准
C.互补品的价格 D.市场的规范程度
76.北京保险业突发事件应急预案所指的上访人员过激行为包括（ ）。
正确答案：A；B；C；D
A.静坐 B.游行示威
C.散发传单 D.围堵冲击政府部门
77.新设保险中介机构、保险中介分支机构以及重组改制后的保险中介机构应当符合以下反洗钱要求（ ）。 正确答案：B；C
A.设置独立的反洗钱监控办公室 B.设置了专门的反洗钱岗位并明确岗位职责
C.反洗钱岗位人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训 D.信息系统做好反洗钱运行测试准备工作
78.某公司准备为公司员工投保团体人寿保险，下列人员中可以参保的是（ ）。
正确答案：A；B
A.入职1年，已经转正的新员工 B.已经在公司工作了10年的老员工
C.公司刚招的临时工 D.实习期的应届毕业生
79.在制定保险计划的过程中，下列做法正确的是（ ）。 正确答案：A；D
A.首先需要分析个人的财务状况 B.应该先满足保障性保险需求，剩下的钱再用来满足生活用途
C.可以直接用亲朋好友的保险方案 D.人身保险投保时需要根据个人和家庭的财务状况选择保险金额
80.保险专业中介机构注册资本金托管银行包括以下哪个：（ ）。正确答案：A；B；D
A.工商银行 B.招商银行
C.北京农村商业银行 D.中信银行
81.按照用户地点细分产业市场的原因包括（ ）。 正确答案：A；C
A.产业市场一般比较集中 B.不同行业用户采购同一种产品的用途不同
C.在运输环节可以降低成本 D.方便企业设计不同的产品
82.某公司为一架客机买了飞机机身一切险和旅客法定责任保险，在保险期间内，该客机因保险责任范围内的原因在海上坠毁，假设不考虑其他保险，保险公司的下列做法正确的是（ ）。 正确答案：A；D
A.按全损赔付 B.不赔偿施救费用
C.按照《华沙公约》和《海牙协定书》规定，每一旅客最高赔偿1万美元 D.按照《华沙公约》和《海牙协定书》规定，每一公斤行李最高赔偿20美元
83.下列哪些人可以作产品责任保险的投保人（ ）。正确答案：A；B；C；D
A.生产商 B.出口商
C.进口商 D.批发商
84.在保险实务中，如果代理人诱导投保人替代被保险人签名导致人身保险合同无效，以下不需要承担主要法律责任的是（ ）。 正确答案：A；B；D
A.投保人 B.被保险人
C.保险公司 D.受益人
85.人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，具体有（ ）等。 正确答案：A；B；C；D
A.人身关系 B.亲属关系
C.雇佣关系 D.债权债务关系
86.哪些基本条款一般适用于非比例再保险合同（ ）。 正确答案：B；C；D
A.共命运条款 B.责任恢复条款
C.最后纯损失条款 D.通货膨胀条款
87.根据保险金额与保险价值的关系，保险合同的类型可以分为（ ）。 正确答案：A；B；D
A.足额保险合同 B.不足额保险合同
C.定值保险合同 D.超额保险合同
88.下列操作需要在初级市场进行的是（ ）。正确答案：A；B；D
A.某股份公司首次公开发行股票 B.某金融机构在银行间债券市场购买新发行的国债
C.赵女士在交易所买入某公司已在外流通的股票 D.刘先生在银行申购某支行新发行的基金
89.下列关于保险经纪市场的说法正确的是（ ）。正确答案：A；B；C；D
A.业务量大，市场份额高 B.主体众多，竞争激烈
C.市场集中度高，国际化程度高 D.制度成熟，政府监管与行业自律并重
90.单位或者个人有以下哪种情形，不得成为保险经纪公司的股东：（ ）。
正确答案：A；B；C；D
A.最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚 B.因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒
C.最近5年内具有其他严重失信不良记录 D.因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查
91.下列不属于特约可保意外伤害的项目是（ ）。 正确答案：A；B；D
A.吸毒 B.自杀
C.核辐射 D.寻衅斗殴
92.营销调研的目的是（ ）。正确答案：A；B；C
A.发现问题 B.描述状况
C.解释原因 D.解决问题
93.两全保险的纯保费包括（ ）。 正确答案：A；B
A.危险保险费 B.储蓄保险费
C.附加费用 D.利润率
94.下列关于保单贷款条款的说法正确的一项是（ ）。正确答案：A；B；C
A.合同约定的贷款期届满时，投保人应返还所借款项本息 B.逾期不能归还借款，投保人可申请延期
C.若贷款本息累计已达到其保险单的现金价值，投保人又未按期归还借款，保险人有权终止保险合同效力 D.若贷款本息清偿之前，保险合同已发生保险事故，保险人应按合同约定支付全部保险金
95.根据政府支持程度的不同，出口信用保险的经营形式可以分为（ ）。
正确答案：A；B；C
A.政府直接经营方式 B.政府间接经营方式
C.政府委托经营方式 D.民营资本经营方式
96.投保人对现金价值处理方法中可行的是（ ）。正确答案：A；C；D
A.申请退保领取退保金 B.不申请退保，将现金价值取出
C.把原保险单改为交清保险单 D.将原保险单改为展期保险单
97.关于人身保险公司电话营销号码表述正确的选项有（ ）。正确答案：A；C；D
A.应区别于普通电话号码 B.可以不接受客户呼入
C.全国统一号码 D.在官网长期公布供社会公众查询
98.投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚:（ ）。 正确答案：A；B；C；D
A.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的 B.编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的
C.故意造成保险事故，骗取保险金的 D.保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的
99.投保人按合同约定分期支付保险费，如到期未支付当期保费，除合同另有约定，（ ）未支付当期保险费的，合同效力中止。正确答案：B；D
A.自保险人催告之日起超过六十日 B.自保险人催告之日起超过三十日
C.超过约定的期限三十日 D.超过约定的期限六十日
100.保险中介机构以及所属业务人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：（ ）。正确答案：A；B；C；D
A.免除保险人责任的条款 B.提前解除人身保险合同可能产生的损失
C.人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果 D.人身保险新型产品保单利益的不确定性

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