证券公司融资融券客户选择标准模版.docx

融资融券客户选择标准一、客户申请融资融券业务，需满足以下条件： （一）符合法律、法规以及中国证券登记结算有限责任公司有关业务规则之规定，能够开立证券账户；（二）从事证券交易时间已满6个月且满足监管机构关于开户时间的其他相关要求；（三）最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万元且无重大违约记录；（四）专业机构投资者参与融资、融券，可不受前款从事证券交易时间、证券类资产的限制；（五）公司可在符合监管要求的前提下，根据公司需求对上述客户业务申请资格进行相应的调整。其中，专业机构投资者指经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、期货公司、信托公司和保险公司等；上述金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他投资者。二、禁止申请融资融券业务的客户，包括但不限于：（一）曾受监管机构、沪深证券交易所、登记结算机构等的处罚或者证券市场禁入；（二）利用他人名义开立信用账户的；（三）普通账户属于不规范账户；（四）普通证券账户已设定担保或存在其他权利瑕疵，或被采取查封、冻结等司法强制措施；（五）曾有过融资融券违约行为且尚未按照合同约定承担违约责任；（六）因资信状况不佳列入“黑名单”；（七）公司的股东（不包括持有公司上市流通股份5以下的股东）及其关联人；（八）曾有可疑交易记录或不遵守监管机构、沪深证券交易所、登记结算机构、公司的交易规则等扰乱金融市场秩序行为的；（九）公司认定其风险承受能力不足的；（十）曾有扰乱公司营业场所正常营业秩序或影响工作人员正常工作行为的；（十一）除上述情况以外，法律法规禁止开立信用账户的个人、机构。分支机构推荐人与融资融券部征信调查人员通过公司集中交易系统、客户档案记录、公司人力资源信息系统、公司风控系统、监管机构、沪深证券交易所、登记结算机构网页的公示信息等对上述情况进行查询、判断、验证，实事求是、客观公正地拒绝有上述任一行为的客户申请融资融券业务。三、融资融券客户授信要求：（一）授信评估必须遵循以下原则：1、风险收益对称原则。综合客户信用状况、风险承受能力、履约能力、担保能力和综合贡献等方面的情况，对该客户融资融券授信额度、期限、息费率等提出评估意见。2、上限管理原则。授予客户的额度不超过客户申请的额度；不超过融资融券客户征信授信报告中测算的最高授信额度控制量；不超过公司规定的单一客户额度上限，授信额度占净资本比例上限为4；客户金融资产（包括银行存款、股票、基金、期货权益及债券、黄金、理财产品（计划）等资产）等资产、客户全部资产与总授信额度的关系满足监管机构的要求；融资融券额度不超过公司对所有客户融资融券总额度的8。（二）结合客户信用等级和客户拟提交的担保物情况，从以下三方面进行授信评估：1、客户信用状况评估。融资融券部征信授信评估人员通过审查客户资料，与推荐人、客户等相关人员沟通，征询有关征信机构等方式，对客户身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好、诚信合规记录情况等进行全面调查分析，并综合分支机构、征信调查人员意见的基础上，综合评估客户的信用状况。在对客户财务状况评估中，对股改限售股份和解除限售存量股份做单项评估。2、担保能力评估。通过对客户承诺提交的担保物与申请额度数量关系上的评估，就客户提供的担保物是否足以担保其申请额度范围内的债务，是否符合公司的相关规定进行综合评价。3、收益风险评估。根据客户资产规模、交易量情况、上一信用期额度使用情况、本次额度申请情况等几个方面的情况，综合评价客户的收益、风险、成本因素，提出客户息费率的意见。（三）融资融券部根据上述原则和内容编制融资融券客户征信授信报告，报信贷评审会审批。（四）信贷评审会根据客户征信调查及授信评估情况，审批客户融资融券资格、期限、利率和费率。