3.1-经营管理篇—合规诚信经营.ppt

-1-新人专属会课程专题系列课件-2-照片讲师介绍讲师介绍-3-课程目的：通过本课程的学习，强化合规诚信教育，树立寿险诚信经营理念。课程目标：1、说出合规、诚信经营的定义 2、举例说明合规经营的好处 3、说出诚信合规“10遵守”、“10不准”授课过程：通过互动、讲授、朗读、背诵、案例解析等方式，课时90分钟。目录目录-4-1.1.2.2.3.3.诚信合规定义三注意三利好十遵守十不准4.4.课程内容回顾-5-禁止代签名A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份终身寿险，投保人为A女士，被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B先生签字确认。案例：1.A女士能否代丈夫签名？2.如果代签名结果会怎样？请问：根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合同视为无效合同。解答：-6-在展业中应该注意哪些问题？为什么要这样做？-7-诚信、合规是保险营销最大、最基本的法则。目录目录-8-1.1.2.2.3.3.诚信合规定义三注意三利好十遵守十不准4.4.课程内容回顾-9-NO.1违规销售非保险金融产品NO.2隐瞒病史NO.3信息不实三大注意事项：-10-销售非保险金融产品-11-某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人，通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资基金产品。代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政府部门维权。案例1：销售非保险金融产品-12-处理结果：公司解除直接负责人劳动合同，保留通过司法途径继续追偿所有损失的权利。公司全系统通报，分公司再次进行风险排查、整改。代理人与客户的损失另行处理。案例1：销售非保险金融产品-13-关于禁止客户经理及营销员销售非保险类金融产品的风险提示（合规工作通知书201405号）一、目前我司银保客户经理、营销员的代理权限仅限于销售经中国保监会批准或备案的我司保险产品，不包括销售非保险类金融产品（如基金、信托、银行理财、网上理财以及其他第三方理财等），亦即销售人员不得以保险代理人身份推销非保险类金融产品。二、若发现存在销售非保险类金融产品之行为，一经查实，银保客户经理将解除劳动合同，营销员将解除代理合同，涉及违法行为的，将报公安机关处理。关于严格规范非保险金融产品销售及风险排查的通知（合规工作通知书201429号）违规销售非保险金融产品相关法律法规-14-隐瞒病史-15-张女士的丈夫何先生患肺癌七年，全村几乎人人皆知。2012年，同村的保险代理人小李向她推销保险。张女士告诉小李，她丈夫得了肺癌，入了保险也不能理赔，小李却说，入某某寿险就能理赔。这样，2012年12月份，张女士投保了某某寿险，投保金额5万元，缴费期限25年，年缴费金额2711.5元。此外，小李还推荐她购买了一份附加*意外伤害保险。可没想到，2013年9月份，张女士的丈夫因病去世，她向投保公司某某寿保险公司要求理赔时，却遭到该保险公司的拒赔。案例2：投保健康险代理人隐瞒病史-16-处理结果：直接责任人解除劳动合同，并保留追踪公司全系统通报，分公司再次进行风险排查、整改。案例2：投保健康险代理人隐瞒病史-17-人身保险销售误导行为认定指引第八条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义务。相关规定-18-信息不实-19-客户李先生2010年11月、12月两次购买了某两全分红型产品，3年期交，首期保费共计40万元。2011年5月客户投诉至公司，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有12的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。案情调查：经过认真的调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题：1、口头误导，长险短做，承诺收益。2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人案例3：信息不实-20-处罚结果：经调查，客户投诉事由属实。公司给客户全额退保，公司损失24万元。对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一部分损失，并保留通过司法途径继续追偿所有损失的权利。公司全系统通报，要求分公司立即进行风险排查、整改，并对相关责任人员予以处罚。案例3：信息不实-21-人身保险销售误导行为认定指引第五条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，不得在营业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。相关规定-22-诚信合规好处NO.1提升自身形象NO.2提升销售技能NO.3提升行业地位寿险人高品质高诚信的象征IQA国际品质奖目录目录-23-1.1.2.2.3.3.诚信合规定义三注意三利好十遵守十不准4.4.课程内容回顾-24-一、遵守行业有关法律、法规；二、遵守公司规定，按时参加会议、培训；三、遵守职业道德；四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；五、遵守公司利益为重的原则；六、遵守客户至上的原则；七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；八、遵守着装整齐、文明展业的原则；九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一万一保险网保险网 中中国最大的国最大的 保险资料下载网保险资料下载网 行为规范“十遵守”-25-一、不准欺骗、误导客户；二、不准代客户签名；三、不准代客户体检；四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员；五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；六、不准串通客户骗保、骗赔；七、不准擅自印刷、发放宣传资料；八、不准伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同；九、不准泄露所在机构和客户重大商业秘密；十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一万一保险网保险网 中中国最大的国最大的 保险资料下载网保险资料下载网 行为规范“十不准”目录目录-26-1.1.2.2.3.3.诚信合规定义三注意三利好十遵守十不准4.4.课程内容回顾-27-1.1.2.2.3.3.诚信合规定义三注意三利好十遵守十不准课程内容回顾：-28-合规付出成本不合规付出代价-29-