银行洗钱培训：新形势下的网络洗钱犯罪研究.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,PUT THE NAME OF YOUR COMPANY HERE,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,PUT THE NAME OF YOUR COMPANY HERE,新形势下的网络洗钱,犯罪研究,目录,传统的洗钱犯罪概述,新形势下的网络洗钱犯罪,防控网络洗钱犯罪的对策,“,洗钱,”,(Money Laundry),是指不法分子将非法所得转变为,“,合法财产,”,的过程。,一、传统的洗钱犯罪概述,1.1,洗钱犯罪的定义,1.2,洗钱犯罪的,流程,浸泡,或,处置,阶段（,Soak or Dispose,）,“,洗涤,”,或,“,分层,”,阶段（,Wash or Layering,）,甩干,或,一体化,阶段（,Spin-dry or Integration,）,1.3,洗钱犯罪的,特点,衍生性：上游犯罪活动的衍生,国际性：跨国洗钱,专业性：金融、法律、投资、市场等专门领域,隐蔽性：避开法律监管,1.4,传统的洗钱犯罪手法,将犯罪收入藏匿于运输工具内带出国境，在境外兑换或存入银行；,在金融机构以虚假身份开立存款帐户；,开办酒吧、饭店、超市、夜总会、赌场等，将其他犯罪所得混入合法企业的收入中；,用犯罪所得直接购置贵重物品、有价证券或不动产，变卖后存入金融机构；,电子货币和网络金融的迅速崛起使得犯罪分子将洗钱犯罪从现实世界推向虚拟世界，即利用互联网进行洗钱犯罪活动，称之为网络洗钱犯罪。,注：,网络洗钱仍属,“,洗钱,”,的范畴，是,“,洗钱,”,的一种新的表现形式，是在传统洗钱基础上发展起来的，,“,网络,”,只是洗钱利用的一种介质而己,。,二、,新形势下的网络洗钱犯罪,2.1,网络,洗钱犯罪,的兴起,2.2,网络洗钱犯罪的特点,网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的隐蔽性进一步增强,网络的无国界性特征使洗钱犯罪的国际化趋势不断加强,网络的技术性特征使洗钱犯罪的智能化和科技化含量不断提高,网络的即时性特征使洗钱犯罪的便捷性进一步提高,2.3,网络洗钱犯罪的手法,（,1,）利用网上银行洗钱,网上银行服务不受时间、场所的限制,客户不需要与银行见面就能办理相关手续及业务,2.3,网络洗钱犯罪的手法,网上银行洗钱案例,美洲一个毒品犯罪集团先在美国各大城市不同银行的支行里，以不同的身份存入,7500,到,8500,美元数目不等的钱，直到所有需要清洗的黑钱都被存入银行为止。同时，将这些存入的钱款在各个支行之间进行转账，然后将钱分别汇入接受电子现金的网上银行。当所有的银行帐户上的钱都被转变成电子现金后，再将分散在众多电子现金帐户上的资金作进一步的周转，最后存入几个常用的网上银行帐户中。这样，大笔的毒品犯罪收益就变成了合法资金。,2.3,网络洗钱犯罪的手法,（,2,）利用电子货币产品洗钱,电子货币：,IC,卡、储值卡、信用卡等,先,将犯罪收益用于购买各类电子货币产品，,然,后通过再交易和再转让等方式将,“,黑钱,”,漂白，转化为合法利益。,2.3,网络洗钱犯罪的手法,电子货币洗钱案例,欧洲的一个恐怖组织从它的支持者手中获取了一笔大额的活动资金，该组织决定利用智能卡来洗钱，首先，,组织,成立,了,一家可以用智能卡来支付服务费用的网上娱乐公司。随后，,该组织,指示其遍布,全,国的洗钱雇员以及雇员的下线到他们所在地的智能卡发行机构购买,700-800,美元不同等同一型号但里面金额不同的智能卡，这些智能卡的共同特点就是它们的最高消费额是,820,美元。随后操纵这些持卡者使用成立的网上娱乐公司的网上服务，并用其购买的智能卡支付服务费。执卡者的这种付费行为每人每周一般进行,1-3,次，周而复始，直至这笔大额资金都通过这种方式转为该网上娱乐公司的正当服务收入。网上娱乐公司每隔一段时间就要求智能卡的发卡机构将其,“,服务收益,”,进行币值转移登记到其他账户名下。只要智能卡发行机构核准该项转移登记，那么网上娱乐公司的账户就会转入这些持卡者所支付的服务费。通过这一系列的操作，这笔大额的非法资金就会转变为这家网上娱乐公司的合法收益,，,已达到该恐怖组织的洗钱犯罪目的,。,2.3,网络洗钱犯罪的手法,（,3,）,利用网上赌场洗钱,网络赌博缺乏监管,开设赌博账户，利用赌博的博弈性将黑钱与白钱混合,象征性地参与赌博，然后利用网站的管理漏洞将余款退回,2.3,网络洗钱犯罪的手法,网上赌场洗钱案例,2010,年江苏省姑苏市公安机关破获了一起境外赌博网站一乐天赌博网站。该网站主要是通过,QQ,、论坛等方式宣传其赌博网站的网站链接。首先发现该案线索的是姑苏市网监部门，通过一个月的努力，姑苏警方成功侦破该案，并抓获参赌的犯罪嫌疑人以及网站的代理人，随后查封了该赌博公司及其赌博网站。该案涉案金额高达,50,亿元人民币，有,300,名代理人以及多达,2.2,万参赌人员。,2.3,网络洗钱犯罪的手法,（,4,）,利用,虚假交易,洗钱,支付宝等第三方支付平台,和,C2C,购物模式的,迅速发展,网络购物的复杂性和隐蔽性,洗钱犯罪分子,分别注册买家和卖家账号，通过自卖自买等方式进行虚假的网络交易,2.3,网络洗钱犯罪的手法,虚假交易洗钱案例,例如，以某甲是,A,国政府的一名官员，他通过一系列的贪污受贿行为获取了大量的非法资金，他就面临这一个如何将这笔黑钱转换为表面合法的收益。首先，某甲通过网上购物买了一辆豪车，购买了豪车后，他在通过在线销售将车卖给某乙。当某乙将购车的钱款打入某甲的电子户头，某甲就成功的将这笔黑钱洗白为正当的卖车收入。,2.3,网络洗钱犯罪的手法,（,5,）,利用,远程金融服务,洗钱,“,远程金融服务,”,是指通过远程通信的方式来订立金融合同的或提供金融服务,，,典型的服务内容包括银行、证券、保险等业务。,洗钱犯罪分子通过在网络上购买高额保险并办理退保，使违法资金合法化。,三、新形势下防控洗钱犯罪的对策,3.1,国际上防控网络洗钱措施的借鉴,（,1,）欧洲理事会,网络犯罪公约,区域性的国际组织,“,危害计算机系统、网络和计算机数据的机密性、完整性和可用性，以及对这些系统、网络和数据进行滥用的行为,”,对网络犯罪的定义,“,刑事实体法,”,、,“,刑事程序法,”,和,“,管辖权,”,打击网络犯罪方面进行国际合作的相关原则和程序,三、新形势下防控洗钱犯罪的对策,3.1,国际上防控网络洗钱措施的借鉴,（,2,）,金融行动特别工作组,（,Financial Action Task Force,）,反洗钱的专门国际组织,新技术条件下网络洗钱犯罪的预防与控制措施研究,电子货币、网上银行和网上赌场的应用环境,分析,“,了解你的客户,”,三、新形势下防控洗钱犯罪的对策,3.1,国际上防控网络洗钱措施的借鉴,（,3,）巴塞尔银行监管委员会,银行业合作和监管的专门国际组织,电子银行业务与电子货币业务的风险管理,电子银行业务风险管理原则,3.2,我国的反网络洗钱监管现状,（,1,）立法,刑法,“,一规两办法,”,:,金融机构反洗钱规定,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法,金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法,反洗钱法,3.2,我国的反网络洗钱现状,（,2,）机构,中国反洗钱监测分析中,心,人民银行牵头，,中国银监会、中国证监会、中国保,监会和国家外汇管理局等金融监管部门参加的工作,协调机制,3.3,政策建议,（,1,）,加强网络反洗钱立法，完善反洗钱犯罪法律体系,（,2,）完善银行反洗钱制度，规范网上银行交易行为,（,3,）充分运用高科技反洗钱措施，及时发现和查处洗钱行为,（,4,）建立专门反洗钱机构，加强反洗钱国际合作,谢谢！,