大学生商业保险行业实习总结.doc

-范文最新推荐- 大学生商业保险行业实习总结 第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款天和是于2002年成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保险营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有北京市卷烟厂等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负责承保也负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。外勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选择天和实习，因为它小而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触参与到每一个工作环节而不会因为是实习生受到排斥。承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。所以我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感觉各个公司的合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保险人分摊一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，保险公司可报销的药品和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以北京市基本医疗保险和工伤保险药品目录为准(详情可参考具体合同)。保险人只需根据客户想要报销的比例来厘算费率。所以产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户关系和售后服务取胜。第二个阶段：承保和客服在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。因为企业补充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与(有些将被保险扩展到职工子女)，所以没有核保，没有体检，保险经纪公司需要做的就是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险公司协商起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，在合同里应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，所以必须字斟句酌。比如说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期限，保险责任，除外责任等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最终达成一致意见需要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语，学会了思虑周全。当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进行的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，所以经常需要中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都收集了相关资料来证明自己的意见是有理有据的。结果我们通过多方咨询和查找政策规定，最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年(类同于财产保险)，客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让我明白，实际工作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还必须随时了解与产品相关的政策与规定，比如说随时把握可报销药品目录的变动情况，基本医疗保险的相关政策调整情况以及医疗改革试点的相关规定等等。第三个阶段：电话约见，客户拜访逐渐熟悉了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开始企盼做一些更具有挑战性的工作电话约见与客户拜访。表达了个人意向之后，齐总非常赞赏我的勇气和自我挑战精神，他鼓励我并且给了我一些建议。平素给学生上课一直停留在讲理论的层面上，真正自己去身体力行还是新媳妇坐轿头一回。刚开始问题多多：打电话之前把许多情形都想到了，可是电话一拨通，忘词了，比头一次上讲台还紧张;电话通了，人家一听保险经纪公司，啪，挂掉了;找到人力资源处的人，也了解到客户正在办理企业补充医疗保险，别人说竞争企业太多，筛选都选不过来，等明年吧，不知道如何应对了。事后发现自己有几个方面做得不到位：一是对合同条款还是不熟悉，所以有点心虚，才会忘词;二是不懂得迂回曲折，保险两个字人家忌讳，咱可以尽量不提，只提客户感兴趣的医疗费用报销的事;三是企业竞争太多，选都选不过来，我们何不直接告诉它，漏掉了这个可能就错过了最好的。通过不断自我反省和齐总建议，现在基本能够实现突破重重阻碍获得人力资源处管理人员的联系方式，企业基本情况，有没有办理企业补充医疗保险，是否有意向等等一些基本信息。电话联络之后，成功地约见了许多此客户。拜访客户是一门大学问，最初我只能通过一次约见大概地给客户介绍企业补充医疗是什么，介绍我公司，交流的时间很短，给我感觉效果不理想。但是齐总建议我别气馁，团险单不是一蹴而就的，因为关系到全体员工的福利的政策是需要多方面讨论的，有了第一次接触，就不愁有下一次。关键是通过定期的联系和沟通达到两个目标：一是让客户时常了解你的存在，时间长了对你这个人认可了信任了，以后的事好办了。二是随时把握客户的动向，别错过机会。齐总说他曾经和一个客户保持过三年多的联系，有一天突然客户给他电话要他提供企业补充养老保险方案。虽然时间很短，但我用我的方式筛选并整理了一些客户信息，离开的时候留在了公司，这一点公司领导非常赞赏。第四个阶段：业务洽谈和产品宣导非常幸运，我每次争取跟随领导参与业务洽谈，产品宣导的机会都能如愿以偿。到年底了，许多的保单到期需要续保了。续保协商比促成新的业务要简单，需要做的工作主要在于两个方面：一是必要的话，促成客户与我们推荐的另一家保险公司达成协议，简单点也就是换一家保险公司投保。(至于为什么，后来了解到大多数情况是为了获得更高的佣金，与理论有差距。但存在就是合理，这是目前中介的生存法则);二是建议客户扩展保险责任，比如附加投保团体意外险，将职工子女及家属纳入保障范围等等。虽然公司目前的主要业务是企业补充医疗保险，但是企业年金也是推广的重点，企业年金方案设计并向客户宣导由我主要负责(领导了解我过去在企业年金方面的积累而做的决策)。对我而言，这是个不大不小的挑战。容易的是方案做出来了，让我做产品推介没有问题，毕竟我是专业讲师，困难的是企业年金方案设计必须根据企业的人口结构，职称结构，企业激励机制等各项因素来测算和设计，这样才能达到既不失公平有具有激励效率的目的。我的博士研究生导师为航天研究院做了个这样的大课题，根据他的指导，我尝试着以北京市卷烟厂做为客户对象，进行一个粗浅的设计。可惜的是实习时间太短，这项工作没有完成就搁浅了。经过这两个多月的实习，我有个人有几点粗浅的认识：2、保险行业专业人才还很紧缺，保险中介机构经营还有待于进一步规范。虽然公司小，不能做典型分析，然而公司上下二三十号人一个保险专业的毕业生都没有，同事中有多次参加经纪人考试都没有通过的，这样的事实能够说明专业人才确实紧缺。不断诱导客户更换保险公司仅仅为了更高的佣金而不是让客户获得更大的利益，这有背于经纪人的经营原则。而事实上这样操作的何止这一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一样，这是行业潜规则。所以说规范保险中介机构的经营的道路漫漫长之远兮。 2003年，我任中共*县委书记，主持县委全面工作。今年8月初，按照省委安排，到*市挂职锻炼，并担任*省赴沿海发达地区挂职锻炼小组组长。一年来，在班子同事和广大干部的支持下，围绕县第*次党代会提出的跨越式发展目标，坚持解放思想、不断开拓创新、务求真抓实干，较好地履行了自己的职责。现将我一年来的主要工作作述职，请予考评。一、始终坚持学习，努力加强自身建设一年来，我坚持认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和党的十六大精神，工作中始终坚持和党中央保持高度一致，坚定不移地贯彻执行党的路线、方针和政策，自觉维护党的利益和权威。认真学习经济理论和党的各项方针政策，努力提高自身驾驭市场经济的能力。结合*实际，积极探索市场经济条件下新思路和新举措，超前性、创造性地开展工作。注重理论和实践相结合，坚持深入基层，深入群众，不管工作有多忙，千方百计抽时间到村社农户中去，倾听群众意见，掌握第一手材料，为决策提供依据。到宝山区挂职锻炼后，深入思考了沿海发达地区经济快速发展的成功之路，立足*发展实际需要，撰写出一系列文章，介绍了宝山区“一业特强、多业发展”、招资引资创新和人才兴区等工作经验，为*借鉴先进发达地区的经验，启发新的思维方式和工作方法搭建了桥梁。二、始终突出中心，集中精力抓好县域经济发展110月，全县实现国内生产总值 亿元，比去年同期增长 %（下同）；规模工业增加值 亿元，增长%；全社会固定资产投资达 亿元，增长 %；社会消费品零售总额 亿元，增长 %；招商引资到位资金 亿元，占目标任务的%；地方一般预算收入 亿元，增长 %；农民人均纯收入实现 元，增加 元。一是抓工业，始终坚持“建好三个园区、突出四个一批、强化五个重点，推进六大片区建设”的总体思路。工业经济呈快速增长的态势。实施重点发展战略，集中扶持重点产业、重点企业、重点乡镇和工业园区。分片区指导工业经济，着力提升了企业形象。争取金融的大力支持，企业融资量创历史新高。实施体制创新战略，一批企业通过技术改造，成长为技术含量较高的企业。二是抓农业，以加快产业化进程为重点。组织制定了全县农业产业化发展的五年规划和十年规划。带领各级干部职工以项目建设为载体，加大了对农业的投入，大力推进企业带动型、市场带动型、业主带动型三种产业化经营模式。全县五大主导产业进一步壮大，种养大户大量涌现；订单农业初见成效，龙头企业的带动作用明显，农村合作经济组织焕发出新的生机。三是抓城镇建设，以经营城市为重点。着力推进国有土地使用权招投标、拍卖和挂牌出让制度；进一步抓好户外广告经营权、公交车线路经营权、出租车经营权的有偿转让，在全市率先成功实施了50辆城市公交车线路的有偿出让。四是抓基础设施，以增加投入为重点。经过全县广大干部的共同努力，全县新开工项目个，续建项目个。重点项目完成了古宇庙水库病害整治工程、大型灌区续建配套二期工程。加快了工业开发区基础设施的建设，实施了迎宾大道、兴隆立交桥、高速公路配套站、桐永路、响黄路等交通建设项目。有力推进了党政网建设。三、坚持与时俱进，进一步扩大改革开放采取一系列措施，加大了改革开放力度。组织实施了行政审批制度改革、粮食、劳动保险、文教卫生等多项改革。调整城镇管理体制，改观了城镇脏、乱、差现象。狠抓了城区15个社区的建设，探索制定了乡镇社区建设的政策和方案。组织制定了推进“三个转变”、加快“三化”进程的系列配套措施及招商引资优惠政策。实施“旅游新县”战略，全力打造“三古”之旅品牌，已通过国家AA级初评。坚持把招商引资作为经济发展的生命线来抓。截止10月，全县共新签约市外招商引资项目个，协议引进市外资金 万元，实际到位 万元，占全年目标任务的 %。四、全面推进精神文明建设，促进社会事业协调发展 坚持“两手抓”的方针，促进经济社会的协调发展。按照全面建立学习型社会的要求，深入贯彻以德治国方略，扎实推进青年农民科技培训工程，推进素质教育，全县普教、成教、职教协调发展。开展依法治育活动，千方百计稳定低生育水平。认真落实污染防治责任制，全面完成了“一控双达标”任务。广播电视、文化卫生等社会事业健康协调发展。带领全县干部群众万众一心、众志成城抓好非典防治工作，严守“川东大门”，为全省非典防治工作取得阶段性胜利作出了积极贡献。五、牢牢把握大局，千方百计维护社会政治稳定妥善处理好“改革、发展、稳定”的关系，千方百计维护社会稳定。加强和改善了党对人大、政协、武装工作的领导，支持人大、政协履行职能，统一战线进一步巩固。积极推进“整体联动防范”工程，加强社会治安综合治理，“处邪”工作取得新成绩。加强农民负担管理，千方百计做好“两保”再就业工作，妥善处理群体性事件和突发事件，维护了全县社会政治稳定。进一步落实安全责任制，遏制了重特大事故的发生。六、实践“三个代表”，坚定不移地加强和改善党的建设一是加强了思想作风教育。组织建立了干部职工“考学”制度。深入开展了全县干部的作风整顿，抓好政法、组织人事等一系列集中教育整治活动。加大督查力度，切实转变了全县各级干部的工作作风。二是切实加强了领导班子和干部队伍建设。公开选拔培训了100名优秀年轻后备干部，选送了名干部参加省、市高级党校培训。加快了干部人事制度改革步伐。三是加强了党的基层组织建设。以“三村建设”为载体，深化“三级联创”，大力开展“党员先锋工程”和“党员扶贫工程”、“争当爱民书记”等活动。开展基层组织整顿，效果明显。抓好党代表常任制试点，加强了企业党建、社区党建、党员分类管理工作。四是加强了党风廉政建设。按照“两个务必”的要求，认真贯彻廉洁自律各项规定，规范了领导干部廉洁从政行为。回顾一年来的工作，我认为对自己的要求是严格的，学习是深入的，思路是清晰的，重点是突出的，作风是勤政务实、廉洁奉公的，工作取得了一定的成绩，但也存在一些缺点和不足。一是在力求科学决策的同时，工作的落实和监督力度还不够；二是尽管自己十分重视调查研究，但客观上深入基层调查研究不够，特别是接触村社干部和群众的时间不够；三是花大力气对全县干部进行了作风整顿，但对干部的管理和制度建设尚有不足，违纪违法现象仍有发生。为此，在今后的工作中，我要进一步加强邓小平理论和“三个代表”重要思想学习，深入贯彻十六届三中全会精神，增强适应形势，驾驭全局的能力。二是继续用党员的标准严格要求自己，坚持掌权一身正气，用权两袖清风。三是进一步解放思想、深化改革、扩大开放，始终坚持十届县委提出的“坚持一个中心、抓住两个关键、推进三化进程”的工作思路和奋斗目标，着力促进“三个转变”，努力创造新的业绩。 国税局副局长述职述廉报告各位领导、同志们：今年是我人生又一新的起点，步入新的工作环境，结识新的朋友与大家共事的一年。今年三月，根据组织的安排被交流到国税局工作。根据局党组的分工，组织上安排我协助杨局长分管税收管理和税政综合两个科室业务。一年来，在市局和区委、区政府的正确领导下，在班长的带领下，团结共事，开拓创新，较好地完成了上级交给的各项工作任务。现就一年来学习、思想、工作情况述职如下。一、认真学习，牢固树立勤政为民思想自己虽然在副局长的岗位上工作了十年，自己始终没有放松学习，总感觉跟不上日益社会发展的需要。因此，加强自身学习，努力提高思想文化水平是自己一贯坚持的学风。特别是到工作以来，工作环境、接触的业务范围复杂程度，都发生了深刻的变化，接触的业务相当广泛，自己所掌握的业务知识，远远不能适应工作的需要，加强业务学习是适应工作的前提条件，尤其是税政业务更需要准确掌握政策界限。自己系统地研读了增值税、所得税业务书籍，并针对当前增值税管理中存在的征管漏洞先后撰写了对委托加工产品税收政策应进行调整和对商贸流通企业增值税一般纳税人注销后税务处理的探讨等调研文章，深受有关领导的重视。在学习业务的同时又重温了党的第十六次全国代表大会的报告，以及十六届四中全会精神。对“三个代表”思想有了深刻的认识和理解。“三个代表”重要思想的本质在于坚持执政为民。我们税务机关是税收行政执法部门，税收涉及到千家万户，既涉及到国家利益又涉及到广大纳税人的利益。它体现着国家的税收政策，社会的公平，税务人员必须执法为民，立党为公，以党和人民的利益高于一切的责任感，以不辱使命的紧迫感来对待我们的事业，要牢固树立我们的职权来源于人民，根植于人民，权力的运用必须坚持执法为民，全心全意为人民服务的思想。“三个代表”的理论，体现了党的宗旨。我们所从事的税收工作，只是社会分工的差别，是党、是社会、是人民给予了我们的权力，作为税务工作者更应该珍惜这种权力，我们丝毫没有超越这种权力的资本，更不能也不允许我们利用手中的权力，来为自己、为他人谋取私利。相反，我们应该用我们的权力，来为广大人民群众谋利，为纳税人服务。正如胡锦涛总书记所指出的那样：“要牢固树立全心全意为人民服务的思想和真心实意对人民负责的精神，做到心理装着群众，凡事想着群众，工作依靠群众。要坚持权为民所用、情为民所系、利为民所谋，为群众诚心诚意办实事，尽心竭力解难事，坚持不懈做好事。”我们学习贯彻“三个代表”重要思想，就必须树立权力就是职责，权力就是奉献，权力就是服务，权力就是义务的观念。努力做好本职工作，用我们自己的实际行动，来践行“三个代表”的重要思想。二、一年来的工作按照党局组的分工，我协助杨局长分管税政综合、税收征管两个科室包联三分局工作。我所分管的科室和包联的分局，在局党组的正确领导下，认真贯彻执行各项税收政策，严格按照局党组制定的工作计划安排组织实施，逐项地抓好落实。税收征管工作以加强税收征管为突破口，不断提高征管质量。一是强化户籍管理，积极开展加大清漏和税源监控力度。主要是采取税管员竞争上岗制度和纳税人分类管理制度；二是完善各项税收管理制度，做到岗责清晰、制度完善、责任明确、目标一致；三是加强申报率和入库率的管理，巩固和完善新型城区征管改革成果；四是认真贯彻执行落实税收优惠政策，将党的温暖落实到位。截止到月末辖区内共享受税收优惠政策的个体工商业户户，其中：下岗职工享受税收优惠政策户；销售农产品享受税收优惠政策户。五是税收综合征管软件按时、按质、按量、按要求完成，为明年上线打下了坚实基础。税政综合管理逐步向规范化、制度化、精细化、科学化方向迈进。税政综合管理工作，在认真贯彻执行税收政策的前提下主要抓了以下几方面工作。一是建立健全各项规章制度，税政是今年新成立的业务科室，新科室成立伊始就建立了规章制度明确了各个岗位职责，建立了流转税、所得税业务台帐，并纳入责任目标管理；二是抓好增值税一般纳税人年审，提高增值税一般纳税人管理质量。对辖区内户增值税一般纳税人和户临时增值税一般纳税人进行了年审。通过年审保留了户增值税一般纳税人和户临时增值税一般纳税人资格，对通过年审税负明显偏低的户增值税一般纳税人及时转交纳税评估进行评估检查处理；三是加强出口退（免）税管理，及时办理退（免）抵手续；四是加强所得税汇算清缴，确保税款及时足额入库。检查汇总缴纳企业户，查补税款万元；就地缴纳企业户，查补税款万元；五是搞好税收资料调查工作，掌握税元变化，为领导决策提供依据。六是加强福利企业管理，把税收优惠政策落到实处。对符合福利企业要求的户企业退还增值税税款万元，真正地把国家的税收优惠政策贯彻落实到位。三分局工作，以抓班子、带队伍、强化税收征管基础工作入手，严格按照局党组的安排部署，出色地完成了各项工作任务。三、加强班子团结，努力做好各项工作一支好的队伍，必须有一个好的班子来带领。一个好的班子应该是团结合作、锐意进取、有开拓创新精神。我虽然今年刚刚来到工作，这里的工作热情、工作环境、工作氛围深深地感动了我，我认为我们的班子是团结向上、勇于创新、特别能战斗的班子，是一支能带领广大干部、职工艰苦创业的班子。我们这支队伍也是特别能战斗、有较高政治、业务素质的队伍。所有这些我想都来自于我们班子的凝聚力、战斗力。一年来，我认为在班长的带领下，团结共识、求同存异比较出色的完成了上级下达的各项工作任务。我作为班子成员之一，能够识大体、顾大局，维护国税局的形象，维护一把手的权威，维护一班人的利益。我们的班子从抓职工思想政治工作入手，围绕着依法治税、从严治队和科技加管理的总体思路，狠抓落实，增强广大职工的战斗力、凝聚力。一年来我们的工作取得了长足的发展。这些成绩的取得凝聚着班子成员的汗水，凝结着班长的心血。我们之所以取得好的成果，这与大家的努力奋斗、班子成员相互支持密切合作是分不开的。我认为我们班子成员与大家能在一起工作是一种缘分，在工作中只有分工不同，没有贵贱之分。我们只有努力工作才能对得起党的多年的培养教育，对得起组织的重托，同志们的信任。在这方面我是这么想的，在实际工作中也是这样做的。协调好关系，努力做好各项工作。作为一名副局长，我认为是找准自己位置的，尊重班长的决策，维护一把手的权威。在实际工作中能协调方方面面的关系，尽量避免失误。我分管税政和征管工作，他与其他科、室、所、分局工作密不可分，相互间的工作协调非常重要，在协调各有关科、室、分局特别是直属征收局关系上，自己能主动协调，没有因为领导不力而影响工作。在协调部门关系上，自己能主动出击，不等、不靠，尽己所能，尽可能把各部门关系协调好、把事情办好，把工作做实。达到领导放心、群众满意。充分发挥科室负责人的作用，调动他们的积极性、创造性。我负责的科、分局，各自有其职责范围，如何发挥在各自的职权范围内的作用，是做好各项工作的前提条件。对各职能部门的管理，我是放权不揽权。该由谁办理的事情，就由谁在其职权范围内办理，从未以领导自居发号施令。在一些原则问题上决不让步，并尊重他们的劳动成果。一年来，我分管的科室，从领导到职工干劲十足，热情高涨，较好地完成了各项工作任务。四、廉洁自律，做一名合格的公务员廉生威，勤生绩。这是先人为官扼守的信条。作为一名共产党员，党的干部应该牢记党的宗旨，以全心全意为人民服务为己任，时刻不忘我们手中的权力是党和人民给予的，运用手中的权力就要更好的为人民服务。因此，我们所作的每一件事情都是我们的应尽义务，这是义不容辞的，没有争争讲讲、讨价还价的余地。廉洁从政更是社会主义市场经济发展的客观要求。一年来，自己认为始终保持和发扬党的优良传统，牢记党的纪律、税务干部的纪律，严格遵守税务干部的“五要、十五不准”和四条禁令。为税清廉，不以税卡人，不以权压人。我认为在廉洁自律方面还是能够把握住自己的，不为金钱所动摇，廉洁奉公、廉洁自律，警钟常鸣。总之，一年来自己在班长的带领下，在广大职工的大力支持下，团结合作取得了一些成绩，借此述职之机对一年来支持关心我工作的各位领导和各位同事，表示衷心的感谢！但我也深知我的工作与组织的要求、同志们的期望还有一定的差距。工作中还有不尽如意的地方，工作上缺乏预见性；思考问题带有片面性；处理问题带有极端性。所有这些都是知识不多、经验不足的表现。因此，自己有决心在今后工作中，努力学习，不断地改造自己的主观世界，不断的丰富自己、积累经验，做一名组织放心、人民满意的公务员。 17 / 17