柜台业务基础培训.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2017-1-7,#,商村镇银行,柜员业务基础培训,存款账户实名制,存款业务种类,计、结息方式,一,二,三,1.1,存款账户实名制,中国人民银行各分行、营业管理部；各国有独资商业银行，股份制商业银行，国家邮政局：,为了保证,个人存款账户实名制规定,的平稳施行，现就施行后有关问题的处置意见通知如下：,一、关于实名身份证件,(,一,),居住在境内的,16,周岁以上的中国公民，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除居民身份证或者临时居民身份证外，还包括户口簿、护照。,关于,个人存款账户实名制规定,施行后有关问题处置意见的通知,(,二,),军队,(,武装警察,),离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。,(,三,),居住在境内或境外的中国籍的华侨在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件可以是中国护照。,(,四,),外国边民在我国边境地区的金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的,边民出入境通行证,。,(,五,),对部分大中专院校的学生开立存款账户问题，有关金融机构可主动商请学校提供便利。,请人民银行各分行营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。,特此通知,个人存款账户实名制规定,2000.4.1,实施,一、保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，,制定个人存款账户实名制。,二、使用范围：中国境内的金融机构和在金融机构开立个人,存款账户的个人（金融机构指依法设立和经营个人存款业务的机构）。,三、个人存款账户在金融机构开立的人民币、外币存款。,（含活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款及其他形式的个人存款账户）,四、实名，指法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。,1.2,存款账户实名制,实名证件包括：,1.,中国公民、居民身份证或者临时居民身份证、户口簿和护照,2.16,岁以下的中国公民，户口簿,3.,部队军人（军人身份证件，武装警察身份证件），离退休干部荣誉证，军官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证等,4.,香港、澳门居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证或有效旅行证件。,5.,外国公民、护照。,五、个人在金融机构开立存款账户时，请出示本人身份证件，使用实名。代理人代理的开立个人存款账户时，代理人应出示被代理人和代理人的身份证件。,中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知,1.,联网核查系统是配合落实账户实名制的一项重要举措，有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序，有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融诈骗，保护公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。,2.,银行机构应将联网核查作为验证居民身份证信息真实性的主要方式。,3.,银行机构在进行联网核查时，应核对相关个人的居民身份证照片。,4.,联网核查业务处理规定中第四条要求，银行机构在办理下述人民币业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示身份证，进行联网核查。,1.3,存款账户实名制,业务包括,开立、变更个人储蓄账户，个人银行结算账户，单位银行结算账户，支付结算业务，票据结算业务，银行卡结算业务，汇兑等业务。,规定业务联网核查，姓名、身份证号码、照片完全相符时可继续办理业务。,若个人姓名，公民身份证号，照片有误或多项不一致，且无法判断客户出示居民身份证的虚假，将核查结果告知客户，进一步核实，再决定进行继续办理或停止办理。,继续办理要留存开户人的详细联系信息。,二、存款业务种类,存款业务,对公存款,活期存款,对公协定存款,对公通知存款,对公定期存款,个人存款,活期储蓄账户,个人通知存款,定活两便储蓄存款,定期存款,2.1,存款业务的原则,存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密,2.2,对公账户存款的种类,活期存款,基本账户,一般账户,临时存款账户,专用账户,对公协定存款,对公通知存款,对公定期存款,1,天通知,7,天通知,3,个月、,6,个月,1,年、,2,年,3,年、,5,年,对公,存款,签订协定存款合同约定活期存款账户额度一般为,50,万以上，额度可以商议,活期利率、协定利率,不约定实际存期，支取时需提前,1,天或,7,天通知,起存金额,50,万，最低支取,10,万,活期计息的,12,种方式,允许提前支取和部分提前支取,1,次，只能办理转账存取，不能,办理现金存取、结算，支取项利随本清。,凭证使用：存款开户证实书,活期计息的,12,种方式,支取时，按支取的挂牌公告的,1,天或,7,天通知存款利息计息。,存在以下方式支取，给付活期利率计息：,实际存期不足通知期限；,为提前通知而支取的，支取部分按活期利率计息；,已办理通知手续，而提前或逾期支取的；,支取金额不足最低支取金额的，不足或超过部分按活期利率。,2.3,个人存款种类,活期存款账户,个人通知存款,定活两便,个人,存款,起存、支取最低金额,5,万,存入时选择,1,天或,7,天通知的品种，不约定存期，支取时需提前,1,天或,7,天通知银行,活期储蓄账户,活期结算账户,利率随存款长短而变动的储蓄存款，起存金额,50,，只能全部支取；,存期不满,3,个月，按活期利率计息；,存满,3,个月但不满,6,个月，按,3,个月整存整取定期存款利率,60%,计息；,支取时按支取日的挂牌的活期利率或定期利率计息。,整存整取,存本取息零存整取,个人,存款,起存,50,存期分为,3,个月，,6,个月，,1,年，,2,年，,3,年，,5,年,可部分提前支取或全部提前支取，款项利随本清,一次存入本金，约定分次支取利息期次，起存,5000,存期分为,1,年、,3,年、,5,年，到期支取本金,每次支取利息,=,（本金利率）,/,支取利息次数,取息日未取出，以后可随时支取，但该利息不再计息,存款人约定存期，分次存入，到期一次支取本息，每月按约定,固定金额存入,1,次，续存可在每月的任何一天,起存金额,5,元，存期分为,1,年，,3,年，,5,年,开户日挂牌的零存整取存款利率付计息,可以全部提前支取，按活期利率计息，不能部分提前支取,中途漏存次月补齐，未存者视同违约，对违约后存的部分，支取时,为活期利率,利息的计算,未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日的挂牌公告的活期存款利率计付利息，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率付息。其余部分到期时按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息。,例：某储户与,2010,年,1,月,2,日存入金额为,5,万元，存期,1,年的定期储蓄存款利率为,2.25%,，该储户由于资金短缺，需与,2010,年,11,月,30,日提前支取该存单全部金额，请计算应付给储户的利息。（当日挂牌利率 活期,0.36%,）,11,月,30,日提前全部支取：,500003320.36%/360=166,元,到期支取：,500002.25%=1125,到期后逾期支取，（支取日,2011,年,1,月,8,日）：,500002.25%+511250.36%/3606=1125+3.07=1128.07,元,11,月,30,日提前支取,30000,元,:,（定期存款只能提前支取一次）,300003320.36%/360=99.6,元,2011,年,1,月,8,日支取,20000,元：,200002.25%=450,204500.36%/3606=1.23,1,月,8,日付息,450+1.23=451.23,元,