保险基础知识培训课件.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,8/1/2011,#,保险基础知识培训课件,2023,REPORTING,保险概述,保险合同,保险产品,保险市场与监管,保险业务流程,保险职业道德与操守,目 录,CATALOGUE,2023,PART,01,保险概述,2023,REPORTING,保险是一种风险管理方式，通过集中风险、分散损失的方式，为被保险人提供经济保障。,定义,保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，能够有效地减轻个人和企业因风险事故所承担的经济压力。,功能,保险的定义与功能,保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人通过共同海损制度来分散海上运输风险。,随着社会的进步和经济的发展，保险逐渐从海上扩展到陆地，从货物运输扩展到人身和财产保险，形成了现代保险业的雏形。,保险的起源与发展,发展,起源,最大诚信原则,保险利益原则,损失补偿原则,近因原则,保险的基本原则,保险双方应遵守最大诚信原则，如实告知重要事项，确保保险合同的真实有效。,保险事故发生后，被保险人应获得与其实际损失相符的经济补偿，不得从中获利。,投保人或被保险人应对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效。,在保险事故中，应找出导致损失的近因，若近因属于保险责任范围，则保险公司应承担赔偿责任。,PART,02,保险合同,2023,REPORTING,保险人,指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。,投保人,指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。,被保险人,指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。,受益人,指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。,保险标的,指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。,保险金额,指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。,保险合同的构成要素,保险合同的订立与履行,投保人向保险人申请订立保险合同的行为。,保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保的过程。,保险人接受投保人的投保申请，并与之签订保险合同的行为。,投保人按照合同约定向保险人支付保险费的行为。,投保,核保,承保,交费,在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对合同内容进行变更。,合同变更,在保险合同有效期内，双方可以协商解除合同。解除合同的，应当按照合同约定或者法律规定处理解除合同的事宜。,合同解除,保险合同因履行完毕、解除、撤销等原因而终止。合同终止后，双方不再享有合同约定的权利和承担合同约定的义务。,合同终止,保险合同的变更与终止,PART,03,保险产品,2023,REPORTING,以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。,人寿保险,健康保险,意外伤害保险,以被保险人因健康原因导致的损失为给付保险金条件的人身保险。,以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。,03,02,01,人身保险产品,以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。,企业财产保险,以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。,家庭财产保险,以各类运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机等作为保险标的的财产保险。,运输工具保险,财产保险产品,公众责任保险,承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,产品责任保险,承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任。,雇主责任保险,承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。,责任保险产品,信用保险产品,国内信用保险,承保国内贸易中，因买方不能履行付款责任而导致的卖方经济损失的风险。,出口信用保险,承保出口企业在经营出口业务过程中，因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的风险。,投资保险,承保投资者因投资引进国政治风险而遭受的经济损失的风险。,PART,04,保险市场与监管,2023,REPORTING,保险市场的客体,即保险合同中所载明的保险标的，如财产、人身等。,保险市场的运行机制,包括保险产品的设计、定价、销售、理赔等环节。,保险市场的主体,包括保险人、被保险人、保险中介等。,保险市场的构成与运行,保险监管机构,如中国银保监会等，负责对保险市场进行监督管理。,保险监管职责,包括制定保险法规和政策、审批保险机构设立和变更、监管保险业务经营行为、保护被保险人利益等。,保险监管的机构与职责,03,保险法规与政策的关系,保险法规为保险市场提供基本法律保障，而保险政策则是对市场的引导和调控。,01,保险法规,如保险法、保险公司管理规定等，是规范保险市场行为的基本法律。,02,保险政策,政府为促进保险市场发展而制定的相关政策，如税收优惠、资金扶持等。,保险法规与政策,PART,05,保险业务流程,2023,REPORTING,了解客户需求,通过与客户沟通，了解客户的保险需求和预算。,保险展业,指保险公司或保险代理人开展业务，向潜在客户推广保险产品和服务的过程。,介绍保险产品,向客户详细介绍适合的保险产品，包括保障范围、保费、理赔流程等。,保险展业与承保,根据客户需求和实际情况，为客户提供个性化的保险方案。,提供保险方案,指保险公司接受客户投保申请，并承担相应保险责任的过程。,承保,对客户提交的投保申请进行审核，包括客户资料、保险标的、保险金额等。,审核投保申请,保险展业与承保,根据客户的风险情况和保险产品的费率表，确定客户的保险费率。,确定保险费率,审核通过后，向客户签发保单，明确双方的权利和义务。,签发保单,保险展业与承保,保险核保,指保险公司对客户的投保申请进行风险评估和审核的过程。,收集资料,收集客户的相关资料，如身份证明、财务状况、健康状况等。,评估风险,根据客户资料和核保规则，对客户的风险进行评估和分类。,保险核保与理赔,根据风险评估结果，决定是否接受客户的投保申请，以及相应的保险条件和费率。,做出核保决定,指在保险事故发生后，保险公司根据保险合同约定，向被保险人或受益人支付保险金的过程。,理赔,接受被保险人或受益人的报案，了解事故情况和损失程度。,受理报案,保险核保与理赔,审核理赔资料,审核被保险人或受益人提交的理赔资料，如事故证明、损失清单、医疗费用凭证等。,理赔决定,根据保险合同和理赔规则，对理赔申请进行审核并做出决定，包括赔付金额、赔付方式等。,保险核保与理赔,1,2,3,指保险合同到期后，客户可以选择继续投保并支付保费的过程。,保险续期,在保险合同到期前，向客户发送续期提醒通知。,提醒续期,与客户确认续期条件，如保障范围、保费等。,续期条件确认,保险续期与服务,保险服务,指保险公司为客户提供的一系列售后服务和支持。,保单变更服务,为客户提供保单信息变更服务，如受益人变更、联系方式变更等。,续期保费收取,收取客户支付的续期保费，并更新保单信息。,保险续期与服务,保险续期与服务,保单贷款服务,为客户提供保单贷款服务，帮助客户解决短期资金需求问题。,投诉与纠纷处理,接受并处理客户的投诉和纠纷，维护客户的合法权益和公司的声誉。,PART,06,保险职业道德与操守,2023,REPORTING,诚信原则,01,保险职业道德的核心是诚信，要求保险从业人员在展业、承保、理赔等各个环节中，坚守诚信原则，不误导客户，不隐瞒重要信息。,勤勉尽责,02,保险从业人员应勤勉尽责，为客户提供专业、全面的保险服务，积极履行保险合同约定的义务。,公平竞争,03,保险市场应公平竞争，保险从业人员应遵守市场规则，不采取不正当手段进行竞争。,保险职业道德的内涵与要求,保守秘密,保险销售人员在销售过程中应遵守销售规范，不进行误导性宣传，不强制推销。,规范销售,客户服务,保险从业人员应提供优质的客户服务，包括及时响应客户需求、提供专业建议和解决方案等。,保险从业人员应对客户信息和公司商业秘密严格保密，不得泄露或向他人透露。,保险职业操守的规范与标准,保险公司应建立完善的内部控制制度，规范保险从业人员的行为，防范道德风险。,建立完善的内部控制制度,保险公司应加强对保险从业人员的培训和教育，提高其职业道德和操守水平。,加强培训和教育,保险公司应建立奖惩机制，对遵守职业道德和操守的从业人员给予奖励，对违反职业道德和操守的行为进行惩罚。,建立奖惩机制,保险公司和保险从业人员应接受社会监督，包括媒体监督、客户投诉等，及时纠正违反职业道德和操守的行为。,接受社会监督,保险职业道德与操守的实践与应用,THANKS,感谢观看,2023,REPORTING,