银联实名认证与精准营销解决方案.pptx

配 色 卡,验证及其它增值业务介绍,Product Introduction,ChinaPay,自建增值业务平台，拥有国家权威机构（公安、工商、税务、法院等）的数据资源，以及银联体系、银行及非金机构的数据支持，可提供接口和页面方式的信息查询与认证服务。,前言,5,4,3,2,1,信息查询,学历,|,行驶证,|,属地,|,工商信息,验证服务,身份证,|,银行卡,|,属地,|,人脸识别,|,运营商,黑名单验证,身份证,|,银行卡,|,电话,|IP|,网址,信用评估,持卡人,|,商户,精准营销,睡眠卡激活,|,钱包位置,|,高净值人群识别,|,经营分析,增值业务产品视图,公安、工商、运营商等权威的外部数据源,内部数据积累,：,600,万商户，近,10,亿人,8,年刷卡交易记录；多年来在线支付、移动支付的数据积累,行业、机构、合作商户的部分数据共享,商户增值业务需求,增值业务产品在多个领域正在进行案例合作,数据准确度高，应用方案成熟,数据产品可灵活组合，量身定制，贴合客户需求,权威稳定的数据来源,增值业务产品,成功的合作案例,存量商户有认证类的需求,互联网金融机构有风控、反欺诈、营销等需求,银行、保险、理财等商户有对自身客户精准营销的需求,商户对自身经营状况及同行业情况比对的需求,增值业务产品的三大核心优势,银行卡号,/,身份证,/,手机号,身份认证，卡认证及属地认证,持卡人属地、常驻城市消费能力、消费偏好等信息查询,信用评估,商户号,/,工商注册名称,/,社会信用码,工商基本信息、投资、高管等,商户经营状况、特色、客群等信息,信用评估,数据产品可灵活组合，支持根据客户需求做定制化的服务,自建增值业务平台提供标准化或定制化服务,持卡人,企业,1,验证服务介绍,接入公安、运营商、银联体系、银行等权威的数据源，对使用方提供的信息进行验证。,ChinaPay,自建增值业务平台，支持,API,接口返回验证结果。,权威数据源,验证服务内容,01,公安部身份验证,02,银行卡实名验证,03,银行卡属地验证,04,人脸识别,支持验证的内容,05,运营商实名验证,公安部身份验证,产品介绍,接公安部接口，对输入的身份证号和中文姓名进行验证，反馈信息比对的结果，并在验证通过的同时可附加输出证件照片或,90%,地址。,帮助商户判断交易发起者身份信息的准确性和有效性。,输入：身份证,+,中文姓名,输出：核对结果,输入：身份证,+,姓名拼音,输出：比对一致，返回中文姓名,比对不一致，不返回信息,输入：身份证,+,中文姓名,输出：比对一致，返回照片。比对不一致，不返回其他信息,输入：身份证,+,中文姓名,输出：比对一致，返回照片和,90%,地址。比对不一致，不返回其他信息,身份验证,-,中文,-,含照片和,90%,地址,（暂停服务）,身份验证,-,中文,-,含照片无地址,公民身份验证（拼音）公民身份验证,-,两要素简项,银行卡实名验证,产品介绍,通过将银行卡的要素信息发往银行进行验证，帮助商户判断交易发起者银行卡信息的真实有效性。,商户可将身份信息验证和银行卡信息验证结合起来，共同判断交易发起者的可靠性。,输入：姓名,+,卡号,+,证件号,+,证件类型,输出：验证成功,/,验证失败,输入：姓名,+,卡号,+,手机号,+,证件号,+,证件类型,输出：验证成功,/,验证失败,输入：姓名,+,卡号,+,证件号,+,证件类型,+,卡密码,输出：验证成功,/,验证失败,输入：姓名,+,卡号,+,手机号,+,证件号,+,证件类型,+,卡密码,输出：验证成功,/,验证失败,六要素银行卡验证（敏感信息）,五要素银行卡验证（敏感信息）,五要素银行卡验证（手机号）,四要素银行卡验证,人脸识别,当商户对客户的验证要求不止于身份信息、银行卡信息真实准确外，还需要确保交易的发起为客户的真实意愿时，推荐人脸识别产品。,该产品采用人脸识别技术，通过采集活体照片进行比对，反馈照片的相似度分值来帮助客户判断交易发起的真实性。,人脸识别,+,身份验证,人脸识别,(,仅照片比对,),人脸识别,+,身份验证,+,设备指纹,输入：两张照片,输出：两张照片相似度得分,输入：姓名,+,身份证号,+SDK,活体采集照片,输出：身份验证结果,&,照片相似度得分,输入：姓名,+,身份证号,+SDK,活体采集照片,+,设备指纹,输出：身份验证结果,&,照片相似度得分,&,设备信誉,产品介绍,运营商身份验证,部分商户不仅要求客户身份信息、卡信息准确有效，还要求客户进行手机号码实名验证，我们提供运营商身份验证产品。,该产品通过运营商对输入信息与手机号码实名登记的信息进行比对，加强商户对客户信息一致性的检验。,产品介绍,信息输入：,手机号码,+,证件号码,+,中文姓名,运营商信息比对：,三大运营商,电信,+,联通,+,移动,验证结果输出：,验证通过,/,验证不通过,/,验证服务推广商户,互金,小额贷款,消费金融,个人理财,政府,公共事业缴费,纳税人的管理,银行券商,远程开户,特殊产品的申购,其它,更多其它商户，期待您的补充,验证服务应用案例,用户注册,小额贷款用户注册,信贷审批,消费金融贷款审批,真实意愿,券商远程开户,注册成为某平台用户时，为确认用户的真实身份，发起公安部身份验证，验证证件信息,用户在发起交易时，为确保交易的资金安全，交易银行卡为本人卡片等，商户会发起银行卡各项要素的验证,部分商户对交易的审核严格，如证券类商户等，为确保交易发起为本人意愿，进一步通过人脸识别技术来比对活体照片与提供的持卡人信息一致。,产品特点,以接口方式向客户方提供身份验证、实名验证、活体采集信息验证及运营商实名验证，使用方通过验证结果进一步评估客户的真实性和交易的安全性。能够有效防范虚假注册、异地盗刷等业务风险。,小额贷款公司客户违约风险较高。客户身份的真实性，还款账户准确性低。,在贷款审核时，对客户的身份、银行卡的有效性进行认证，降低违约风险,验证服务应用场景,验证服务产品介绍,以接口方式向查询方提供身份验证、实名验证、活体采集信息认证及运营商实名验证，使用方通过验证结果进一步评估客户的真实性和交易的安全性。能够有效防范虚假注册、异地盗刷等业务风险。,案例,1,：小额贷款公司审核客户资料,I,类账户：至少,1,个合法安全的外部渠道验证、账户余额仅可用于消费和转账，限额,1000,元。,II,类账户：至少,3,个合法安全的外部渠道验证、账户余额仅可用于消费和转账，限额,10,万元。,III,类账户：至少5,个合法安全的外部渠道验证、账户余额可用于消费和转账以及购买投资理财等金融类产品，限额,20,万元。,案例,2,：支付机构,I,、,II,、,III,类账户实名验证,案例,3,：网游、直播娱乐行业实名验证需求,2016,年,12,月,13,日，文化部印发,网络表演经营活动管理办法,。按照管理办法，网络直播平台要有许可证，网络主播也要进行身份证实名注册。,主推：人脸识别,+,公民身份验证,2,信息查询服务,查询服务支持内容,接入工商、学历、交通、银联体系、银行等权威的数据源，覆盖面广，为使用方提供深度信息查询服务。,ChinaPay,自建增值业务平台，支持,API,接口返回查询结果。,权威数据源,01,工商注册信息查询,02,银行卡发卡归属地查询,03,银行卡消费归属地查询,04,学历查询,支持查询的内容,05,行驶证查询,查询服务反馈结果,1,2,3,4,5,工商注册信息,银行卡归属地,消费归属地,学历信息,行驶证信息,基本输出：,发卡行名称,发卡行省市,卡类型,基本输出：,银行卡消费归属地,毕业学校,所学专业,学历学位,毕业时间,学历类型,学历编号,车辆所有人,初次登记时间,年检有效期,使用性质,厂牌型号,结果状态,基本注册信息,主营业务,成立时间,注册资本,高管信息,属地查询产品为例,查询方输入有效银行卡号码,反馈该银行卡的基本开户信息、属地信息,根据商户需求，可以附加提供该行持有者消费属地,查询服务应用场景,案例：首付游、分期付款旅游的网站交易风险判断,首付游是指持卡人只需支付机票、酒店、景点门票等全款的首付部分，即可享受全程服务，后续按分期代扣形式还款。,业务风险较高，需防范盗刷风险。,旅游公司在交易前进行银行卡归属地认证来判断交易的风险程度。,3,黑名单验证,银行、银联体系、互联网金融公司、征信机构等汇集的黑名单池，包含不良持卡人、欺诈交易卡片、涉案卡片、线下卡号黑名单、线上卡号黑名单等大量黑名单信息。,黑名单池,黑名单验证服务支持内容,支持验证的对象,01,身份证,02,银行卡,03,电话号码,04,IP,地址,05,网址、硬盘序列号、,IMEI,恶意的欺诈行为往往被包装成没有破绽的申请和交易。黑名单验证，提供使用方另一种控制风险的方式。,支持身份证、手机号码、银行卡、,IP,地址及网址等信息输入，验证是否命中对应的黑名单，帮助使用方判定风险水平。,应用：金融机构防欺诈,适用于各类需使用预留银行卡交易的应用场景,在审核客户填写的申请资料，贷前审批时，验证客户提供信息是否命中黑名单,判断客户欺诈交易风险,黑名单验证服务应用场景,4,信用评估,商户信用评估,个人信用评估,商户基本数据,营业执照号,法人信息,注册资本,经营范围,经营数据,交易笔数,交易金额,客单价,交易集中度,行业数据,餐饮、娱乐,超市、加油,医院、学校,保险、地产,客群数据,消费能力,消费画像,来源地,忠诚度,Phase 5,基本信息指标,商户评分,核心经营指标,稳定性及变化趋势指标,所在地同业指标,客源地分析指标,客户忠诚度指标,需获得商户授权,数据源,商户信用报告包含指标,商户信用评估报告数据源和结果指标,基本信息指标,个人评分,资产状况指标,月消费状况指标,消费行业分布指标,消费地域分布指标,交易特征指标,出差,婚庆,母婴？,异地,夜间？,余额不足频率？,差错否认次数？,需获得个人授权,持卡人基本数据,银行卡号,发卡行,卡种类,卡等级,消费数据,消费金额,消费时间,消费地点,消费行业,钱包数据,不同维度消费,在总钱包消费,的比重,画像数据,消费能力,消费行业偏好消费区域偏好,家庭角色,行为特征,夜间消费,大额消费,异地消费,疑似套现,个人信用评估报告数据源和结果指标,数据源,商户信用报告包含指标,5,精准营销,01,睡眠信用卡激活,02,持卡人钱包位置分析,03,高净值人群识别,04,商户经营指标分析,通过客户,360,度画像标签提供精准营销服务,交易数据,消费行为轨迹,运营商数据,用户个体属性,600,万商户，,700,万,POS,终端,10,亿,+,持卡人,8,年消费轨迹,消费能力、消费偏好,特色数据（电费、国税、高速收费）,卡号,+,手机号 打通,多张卡归并到同一人,精准营销应用,同一持卡人所有银行卡消费行为归拢。,本行卡交易笔数、金额在钱包总消费的比重；,本行卡分区间消费金额的分布，与钱包总体的比较,本行卡消费额度与钱包平均消费额度的比较,其他定制内容分析,收入水平,消费行业偏好（餐饮、娱乐、地产、健康、旅行等，由银行指定）,消费商圈偏好,多卡人群,其他定制分群标签,更多应用场景,钱包位置分析,睡眠用户激活,定制化的标签服务实现精准营销,提供需要识别用户的手机号或银行卡号，为其识别出：,过去一年有过互联网理财行为的用户,过去一年有过互联网融资行为的用户,其它定制化的规则,通过持卡人交易识别高净值人群,如何高净值理财用户？,通过交易数据分析商户经营状况,面向每一个商户，私人定制，营销决策分析,增强商户粘性,了解你自己,了解你的客户了解你的对手,交易量变化趋势,?,变化规律,?,成交、退单情况,?,行业总体情况如何？趋势如何？,在同一个区域,/,行业，市场份额有多少？,经营指标与业内平均值相差多少？,白金卡占比？普卡占比？,各行卡占比？,客户在其他商户的消费情况如何？,客户群体特征？,5,4,3,2,1,信息查询,学历,|,行驶证,|,属地,|,工商信息,验证服务,身份证,|,银行卡,|,属地,|,人脸识别,|,运营商,黑名单验证,身份证,|,银行卡,|,电话,|IP|,网址,信用评估,持卡人,|,商户,精准营销,睡眠卡激活,|,钱包位置,|,高净值人群识别,|,经营分析,产品回顾,THANKS!,联系人,上海银联电子支付服务有限公司,Name:Richard.He,M.B.13916575939,email:,he.richard,业务服务微信号,ChinaPay,官方微信,