财富管理公司销售合规手册.pptx

2014-8-22,#,恒昌合规部,恒昌员工禁言禁行手册,销 售 合 规 手 册,禁言：我们是恒昌集团,禁言原因：,恒昌,公司目前尚未注册集团公司,不能称集团。,禁言依据：,企业集团登记管理暂行规定,第三条,引发后果：容易产生误导,建议用语：我们是恒昌公司,我们是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台,关键词：,恒昌,集团,关键词解释：集团，是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个公司在业务、流通、生产等等方面联系紧密，从而聚集在一起形成的公司（或者企业）联盟。国家工商局的,企业集团登记管理暂行规定,及相关法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定，有相当的条件约束。,销售禁语,禁言：恒昌是上市公司,禁言原,因：恒昌目前还未上市,禁言依据：,证劵法,第五十条,引发后果：容易产生公众误导,建议用语,:,“恒昌目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程”。,关键词：上市公司,关键词解释：上市公司：所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。,销售禁语,禁言：恒昌是领先的,禁言原因：违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语。,禁言依据：,广告法,第七条,引发后果：容易引发政府信任危机,建议用语：“知名的”,关键词：领先的、唯一的,关键词解释：领先：共同前进过程中走在最前面,;,在某一方面居第一位或在最前面,。,销售禁语,禁言：我们是金融机构,禁言原因：恒昌是普通的工商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家金融机构编码规范范围内，不属于金融机构。,禁言依据：,金融机构编码规范,引发后果：误导公众认为恒昌属于金融机构，使得工商及金融管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。,建议用语：“恒昌不是金融机构，而是提供信息咨询和服务的平台，属于现代服务类企业。,”,关键词：金融机构,关键词解释：金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构和外资、侨资、合资金融机构四大类。金融机构在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产，这是金融机构的基本功能。,销售禁语,禁言：我们有金融牌照,禁言原因：恒昌不属于金融机构，不需要特许金融许可证即可开展业务。,禁言依据：,金融许可证管理办法,第三条,引发后果：引发政府信任危机,建议用语：恒昌不是金融机构，不需要取得金融牌照即可开展我们的业务。,关键词：金融牌照,关键词解释：金融牌照：指金融许可证，是中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。,销售禁语,禁言：我们是银行,禁言原因：恒昌不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成立银行。,禁言依据：商业银行法第二条,引发后果：引发公众信任危机,建议用语：恒昌是提供普惠金融和与财富管理咨询服务 的平台，不是银行,。,关键词,:,银行,关键词解释；银行：是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，未经中国人民银行批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。,销售禁语,禁言：我们受银监会监管,禁言原因：恒昌不属于金融机构，其服务内容不需要银监会的特别监管，不属于银监会监管的机构范围,。,禁言依据：,中华人民共和国银行业监督管理法,第二条,引发后果：引发公众信任危机,建议用语：恒昌不属于银行类金融机构，不在银监会监管范围，面向未来，我们欢迎监管，期望通过监管促进行业的健康发展。,关键词：银监会监管,关键词解释：银监会监管：根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定，国务院银行业监督管理机构通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心,;,通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解,;,努力减少金融犯罪。,销售禁语,禁言：恒昌财富代销信托产品,禁言原因：,关于规范信托产品营销有关问题的通知,27,条禁止非金融机构代销信托产品，我们仅向信托公司推荐合格客户，客户最终与信托公司签约，并非我们代销。,禁言依据：关于规范信托产品营销有关问题的通知,27,条,引发后果：引发公众信任危机,建议用语,:,如果您对信托产品感兴趣，我们将向信托公司介绍您的相关情况。,关键词,:,代销信托产品,关键词解释：信托产品：是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。,销售禁语,禁言：业务无风险,/,风险比银行理财产品低,/,保本保息,禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。恒昌财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险。,禁言依据：商业银行理财产品销售管理办法,13,条,引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。,建议用语：“根据历史经验数据，预,期年化收益为,XXX,”。,关键词：无风险,/,保本保息,关键词解释：风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性。无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵。,销售禁语,禁言：在我们公司贷款,禁言原因：客户通过恒昌平台获得的借款资金，不是来自于银行，也不是来自于恒昌公司，而是来自平台另一端的个人出借人出借人与借款人之间形成民间借款关系，所以，平台促成的是借款，而非贷款；更不是恒昌公司进行贷款。,禁言依据：,贷款通则,第二条,引发后果：引发公众信任危机,建议用语：恒昌是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台，恒昌提供需求对接，风险控制、增值服务，不是恒昌提供借款，是平台上的个人及机构投资者提供的借款。,关键词：贷款,关键词解释：。贷款：是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。,销售禁语,禁言：,我们是小贷公司,禁言原因：恒昌平台的职能之一是需求对接，促成出借和借款两端客户的借款交易，恒昌并不使用自有资金发放借款，恒昌并没有注册为小额贷款公司。,禁言依据：中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见第二条、第三条,引发后果：引发政府信任危机,建议用语：恒昌是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，不是小贷公司,关键词：小额贷款公司（小贷公司）,关键词解释：小贷公司：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，经所在地省政府批准并符合审慎条件的企业，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其经营业务是使用自有资金或银行拆借资金进行贷款，满足中小企业、个体工商户的资金需求。,销售禁语,禁言：恒昌,提供担保,禁言原因：恒昌平台仅作为第三方提供见证和信用管理咨询服务，不属于借贷任何一方，也不会对任何一方提供担保服务,。,禁言依据：,合同法第,424,条,引发后果：擅自承诺提供担保，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。,建议用语：恒昌是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，恒昌从收取的服务费中按照借款金额的一定比例提取风险补偿金来分担出借人的一定风险，根据历史经验，我们可以很好的控制风险，出借人的本金和利息没有受到损失。,关键词：,恒昌,提供担保,关键词解释：担保：为了担保债权实现而采取的法律措施。债的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法。,销售禁语,禁言：,我们的,/,恒昌,的利息,禁言原因：通过恒昌服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有。,禁言依据：,中华人民共和国合同法第一百九十六条,引发后果：误导公众认为利息出自,恒昌,，导致对,恒昌,本,身的性质产生误读。,建议用语：出借人收取利息，,恒昌,不收取利息，,恒昌,收取服务费。,关键词：,恒昌,的利息,关键词解释：利息：是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬。,销售禁语,禁言：你们是非法集资吗？,关键词解释：,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。,禁言依据：,关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知,引发后果：,引发政府、公众信任危机,。,建议用语：,恒昌是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台,。,关键词：,非法集资,禁言原因：恒昌是咨询服务平台，不吸储，不放贷，资金往来并不经过恒昌平台，更不存在非法集资行为。,一级违规,违规行为,1,、与客户或其他机构串通骗取借款,2,、利用职务便利，变相收取客户额外费用,3,、开展业务过程中涉及政治、宗教、迷信、传销及其他不正当或不道德的言行,4,、对合规检查人员进行打击报复的,处罚标准,直接解除劳动合同；给客户或公司带来经济损失的，承担相应的经济责任，违反法律的，承担相应的法律责任，移交有关机关处理；不论是否离职，其上级领导均应承担相应的责任，具体处罚方案由公司确定,销售违规,二级违规,违规行为,1,、擅自涂改、伪造客户资料的,2,、代签字或指示、授意、引导其他人代客户签字；模仿客户、主管、同事的签字在公司相关文件上签字；伪造或盗用恒昌公司及其任何部门或其它员工的印鉴、钥匙、密码,3,、诱导、协同客户让他人顶替接听恒昌客服回访电话,4,、未审慎评价被展业客户，为达成业绩包装客户,5,、未经公司允许，以公司名义收取客户各种费用,6,、人为调控或操纵业绩的手段谋取不当利益,7,、冒用、盗用他人名义展业,8,、对外泄露客户信息，如客户个人业务和财产情况及个人隐私等有关资料,9,、窃取或挪用他人重要客户信息及资料,10,、威胁、恐吓或侵害其他营销人员的人身及财产安全,11,、泄露公司商业机密,12,、利用职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制客户订立协议等,处罚标准,严重警告，收到书面警告起,6,个月内取消其转正及晋升的资格；扣除违规员工被处罚当月的全部绩效，并取消其随后,2,个月获得绩效的资格；并可视情节严重程度对违规员工降职、撤职或解除劳动合同,销售违规,三级违规,违规行为,1,、发生挂单、换单的行为,2,、未经公司允许，委托他人或中介机构推销公司服务,3,、未经公司允许，将重要信息透露给客户，如具体的拒绝原因信息,4,、未将内容申请报备同意，在任何媒体上（包括但不限于互联网、手机短信 平台等）刊播有关恒昌服务、业务的广告或进行恒昌服务，通过微博发布不符合公司规范的营销用语,品牌信息以及对公司的负面情绪用语,5,、唆使或诱导客户终止或变更有效契,6,、被客户投诉后不积极配合公司调查处理的,7,、未经恒昌同意，自行举办任何形式的与恒昌业务相关的会议、培训和活动或相关的会议和培训；借用其他个人、团体、组织、公司或企事业单位名义进行上述活动,8,、未经恒昌批准，接受与恒昌服务类型和经营方式存在竞争关系的企业、团体或个人的邀请进行演讲、授课及经验分享,9,、未经恒昌批准，针对恒昌产品服务或业务有关的话题擅自接受新闻、网站等媒介、出版单位或个人作者的采访,销售违规,三级违规,违规行为,10,、使用任何非公司核准的辅助销售资料、辅销器具或业务辅助手段（包括自行设立网站等）来进行恒昌业务的宣传、推广和联络等活动,11,、展业过程中出现禁语用词，展业方式包括但不限于陈述、短信、邮件等,12,、团队经理违反公司规定直接做业务或委托理财经理做业务，索取业务提奖的,13,、发生飞单行为的,14,、不配合合规检查工作,(,包括但不限于拖延、阻挠、妨碍等,),15,、对其他直销同事的客户进行展业的,16,、其他商业贿赂类的违规行为,17,、经合规检查人员提出整改意见仍无明显改善者,处罚标准,严重警告，收到书面警告起,3,个月内取消其转正及晋升的资格，扣除违规员工被处罚当月的全部绩效，取消其随后,1,个月获得绩效的资格；可视情节严重程度对违规员工降级、降职或撤职,备注,注释：换单：业务人员已达成业绩为目的，私下交换客户信息。,飞单：将公司客户介绍给同行业竞争对手，导致公司客户信息资料泄露,挂单：业务人员以谋取更高业绩指标为目的，将自己的客户,信息介绍给公司其他销售人员，并索取佣金。,（以上注释是同行业约定俗成并无正式的官方书面解释）,销售违规,四级违规,违规行为,1,、未经公司允许，兼职销售其他非恒昌公司产品,2,、私自保留已申请客户资料,3,、未经公司允许，向客户承诺审核结果或审批金额,4,、以回佣或其他利益诱使客户进行申请的,5,、对客户服务质量不良，或违反公司业务管理规定，导致客户公司发生纠纷的,6,、不通过正常途径反映问题，故意散播有损公司及他人形象的言论或行为,7,、未经恒昌许可，自行或通过其他单位或个人制作、出版、发行任何与恒昌有关（包括但不限于涉及恒昌服务、业务、营销方式等相关领域）的印刷品及视听资料,处罚标准,警告，收到书面警告起,3,个月内取消其转正及晋升的资格,销售违规,五级违规,违规行为,1,、向客户提供误导性的宣传说明，或曲意解释公司相关规定的,2,、对客户服务质量不良，或违反公司业务管理规定，导致客户投诉的,3,、展示、推广、售卖、分发任何非恒昌指定或核准的辅销资料及器具；尤其利用恒昌业务关系或通过雇佣、教唆、协助或纵容其他人员等方式进行上述活动,处罚标准,部门内部进行通报批评,销售违规,扎实经营，勿投机,名实相符，勿虚假,清醒分析，勿盲从,