1、ICBC Personal Banking Fund Service Division,基金定投简介,中国工商银行宁波江东支行,二,0,一二年二月,一、基金简介,一、基金的概念：,基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运作资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。,一、基金简介,1.2,基金分类：,按照投资对象分类：,股票基金：是以股票为投资对象，投资目标以追求资本成长为主，投资收益较大担风险也较高。主要来自于投资股票的价格波动。,债券基金：是以债券为投资对象的投资基金。这类基金能给投资者较稳定的收益，风险较
2、小，比较适合中长期投资。,货币基金：是指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单（,CD,），银行承兑汇票、商业票据、,397,天以下短期债券，流动性好，收益也稳定。,一、基金简介,2,、基金投资的方式：,2.1,买入并持有方式：单笔基金投资,2.2,平均成本投资方式：定期定额基金投资计划,二、基金定投计划,基金定投计划：,基金定投是基金定期定额投资计划的简称，就是指约定在固定的时间（比如每个月）以固定的金额（比如,200,元）投资到指定的开放式基金中，有些类似银行的零存整取方式。,二、基金定投计划,多数投资者的惯性,听说最近股票涨得,很凶？！,还好我定力够,小李说他赚了一台车子，不买不行
3、就先买一半吧,不会这么准,吧？,要是当初没那么保守就好了，再买另外一半,照这个速度下个月就可以赚到,涨多跌一下正常，放心！还会涨回去的,果然,该不该卖呢？,还好没卖,必须卖了，后头还会跌得更凶呢,什么,？！,.,二、基金定投计划,定投的优点,投资门槛低,不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，不会造成经济上额外的负担。,工商银行基金定投计划申购业务的最低申购金额为,200,元人民币,二、基金定投计划,定投的优点,省时省力,签订基金定投计划后，不用亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款，是最省时省力的投资方式。,二、基金定投计划,定
4、投金额,单位价格,可购得基金份额（未考虑申购费）,￥,100,1.00,100,￥,100,0.95,105.3,￥,100,0.90,111.1,￥,100,0.92,108.7,￥,100,1.05,95.2,￥,100,1.10,90.9,合计￥,600,611.2,平均单位成本,￥,0.982,（￥,600/611.2,）,投资报酬率,（,1.1611.2,600,）,600100%=12.05%,定投的优点,平均投资，低点多买,高点少买,如果一开始即以,1,元的申购价格投资,600,元，当基金净值达到,1.1,元时，投资报酬率则只有,10%,当然，如果你是在基金净值为,0.90,元时
5、一次性投资，当基金净值达到,1.1,元时，回报率就有,22.2%,但是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事,二、基金定投计划,先跌后升的市场,每期投资额,100,投资期,12,购入份额总数,1049.80,平均成本价,1.143,定投回报,1364.74,定投回报率,13.73%,一次性投资获利,1248,一次性投资回报率,4%,二、基金定投计划,单边下跌的市场,每期投资额,100,投资期,12,购入份额总数,1061.08,平均成本价,1.1309,定投回报,1061.08,定投回报率,-11.6%,一次性投资获利,941.18,一次性投资回报率,-21.6%,二、基金定投计划,频繁波动的市
6、场,每期投资额,100,投资期,12,购入份额总数,1075.50,平均成本价,1.116,定投回报,1290.60,定投回报率,7.55%,一次性投资获利,1152,一次性投资回报率,-4%,二、基金定投计划,定期定投适合哪些客户？,想分散投资风险的人,投资一族,没有时间理财的人,上班一族,长期规划，储备子女教育金和退休金的人,幸福家庭,强迫自己储蓄的人,青年一族,二、基金定投计划,第一类：投资一族，参加定投分散风险,基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。,二、基金定投计划,第二类：幸福家庭 参加定投教育养老,子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。,二、基金定投计划,第三类：上班一族 参加定投省时省事,上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。,二、基金定投计划,第四类：青年月光族,参加定投集少成多,青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，实现理想目标。,因 为 专 业，所 以 出 众,谢 谢！,
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