分红培训胶片.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,分红保险基础知识,上海分公司培训中心,课程大纲,一、分红保险基础知识,二、中国人寿投资优势,三、分红保险销售实务,四、分红保险卖点介绍,分红基础知识,第一部分,什么是分红保险？,投保人参与保险公司的盈余分配，与保险公司共同分享经营成果的一种保险。,投保人所得到的分红是红利。,红利的来源,1,、,实际死亡率,小于,预定死亡率,的部分,2,、,实际投资回报率,大于,预定利率,的部分,3,、费差不分红,红利分配示意,客户,70%,以上,公司,30%,以下,常见红利领取方法,现金红利：,以现金形式定期向客户发放。,累积生息：,自红利派发日起，将应计红利转入累计生息帐户储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付。,抵交保险费：,红利用于抵交下一期的应交保费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期应交保费。,购买交清增额保险：,依据被保险人当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。,开办分红保险的意义,对保险公司：,有效地避免利率波动带来的风险,保持和扩大市场份额,提供新的利润来源,对客户：,全新的投资渠道,提供了分享保险公司经营成果的机会,有效避免通货膨胀带来的风险,第二部分,中国人寿投资优势,分红保险资金的管理模式,高度集中,单独立帐,独立核算,专家操作,分红保险资金的投资运作,协议存款,政府、金融、企业债券,债,券回购,证券投资基金,股票,同业拆借,一、银行（协议）存款：即储户和金融机构协商确定存款利率，一般比同期银行储蓄利率要高。,二、政府债券：政府为筹措资金发行的债务凭证。,三、金融债券：金融机构为筹措资金而发行的债务凭证。,国寿投资渠道解析,四、债券回购,国寿投资渠道解析,资金需求方,资金供给方,国债,资金,五、证券投资基金,国寿投资渠道解析,基金管理公司,委托专家运作,投资者,金融机构,(,信托人或保管人,),收益性,安全性,我们的投资组合最大限度地追求资金的,安全性、收益性,统一,分红保险销售实务,第三部分,1,、只有个险销售部指定的代理人可以代理本险种业务。2,、投保单证使用,个人保险投保单,3,、分红保险可以附加附加险。,投保实务,重要提示,:,个单汇缴业务,佣金发放标准与个人业务一致,在汇缴件中申请书备注栏里说明投保人是被保险人本人,一、目前我公司有三种红利领取方式,1,、现金领取,:,2,、累积生息：,3,、交清增额：,红利相关事项,二、说明事项,1,、累积生息红利计息自生效对应日开始，至,合同效力终止日止。保留在本公司以复利,方式累积生息，累积利息率每年由本公司,宣布。,2,、以现金方式领取红利的，本公司不计息。,公司造成迟发红利，公司支付延期利息。,红利相关事项,3,、若被保险人年龄不真实导致红利分配不,足，则本公司将不予任何补偿；,若实际,已分配的红利超过根据真实年龄所应分,配的红利，则本公司有权索回超额部分,的红利。,4,、被保险人身故，因受益人通知延缓，所,造成本公司按被保险人生存状态派发的,红利，在身故保险金给付中扣除。,红利相关事项,5,、对每一张分红保单，须判断其在红利应派发日（即保单年生效对应日）所处的保单状态：,1,）保单有效：则予以派发红利,2,）保单已永久失效或合同终止，则无红利派发。,红利相关事项,3,）保单失效：,(1),若在红利实际派发日（,2005,年为,4,月,30,日）已复效且补交保费及利息，即此时保单处于有效状态，则予以派发红利。,（,2,）若在红利实际派发日仍然为失效，须办理复效并补交保费及利息后，方可领取当年红利。,红利相关事项,6,、未如实告知引发的红利权益处理,1,）因投保人过失未履行如实告知义务，导致本公司解除合同的，公司在扣除手续费后退还所交保费，但不给付未付红利。,2,）因投保人故意未履行如实告知义务，导致本公司解除合同的，公司将不退还保费、不给付未付红利，并保留追索已付红利的权力。,红利相关事项,7,、,次标准体加费和职业加费，加费部分不参与红利分配。,8,、与合同解除相关的红利权益处理,保险合同解除时，其应付未付红利与退保金同时向投保人给付。,红利相关事项,三、补充管理规则,1,、红利领取人为,投保人,(,保单持有人,),2,、红利领取方式的确认,红利领取方式投保人在办理投保手续、填写投保单时，在投保单上进行选定。,红利相关事项,3,、红利金额确认,根据本公司红利分配办法确定。,4,、红利通知形式,保险公司在每一会计年度结束后，按照中国保险监督管理委员会,分红保险管理暂行办法,的规定向监管机关上报分红保险业务经营报告和红利分配方案，经核准后向保单持有人寄送,分红保险红利通知书,。,红利相关事项,影响红利分配金额有关的因素,投保年龄,保单经过的年度,缴费的方式,投保的险种,保费的多少,投资的收益,第四部分,分红险种卖点介绍,公司目前正在销售的分红险种,千禧理财两全保险（,2001,）,鸿福相伴两全保险（,2001,）,鸿运少儿两全保险（,2001,）鸿寿年金保险（,2002,）,鸿瑞两全保险（,2003,）,鸿祥两全保险（,2003,）,鸿盛终身保险（,2003,）,鸿鑫两全保险（,2003,）,鸿宇两全保险（,2003,）,鸿裕两全保险（,2005,）,分 红 主 要 险 种 汇 总 表,代码,投保范围,保险期间,交费方式和期间,红利,保险责任,风险保额,满期利益,鸿祥,两全,L066,30,天,60,岁,至,70,岁,年交,和,趸交,10,、,20,年,累积,生息,现金,领取,交清,增额,身故金、生存金,保额,给付保额,鸿盛,终身,L065,30,天,65,岁,终身,10,、,20,年,身故金,无,鸿宇,两全,L068,30,天,16,岁,至,60,岁,3,年或交至,18,岁,18,、,19,、,20,、,21,岁,10%,保额、,25,岁,60%,保额、,18,岁前,1.3,倍保费,18,岁后,2,倍保额,60,岁给付,2,倍保额,鸿运,少儿,L058,30,天,14,岁,至,25,岁,至,15,岁,累积,生息,现金,领取,18,、,22,岁,50%,的保额,18,岁前现金价值,18,岁后保额,25,岁,50%,保额,鸿福,相伴,L056,30,天,50,岁,至,70,岁,3,年交一次，交至,70,岁,身故金、高残金、生存金,保额,给付保额,鸿寿,年金,A030,16,岁,59,岁,至,80,岁,年交和,趸交,10,、20,年,55,或,60,两种领取年龄,领至,79,岁领取按保额的,5%,两倍保额,2,倍保额,千禧,理财,L059,30,天,65,岁,终身,10,、,20,、,30,年,每三年领取基本保额的,5%,保额按每年,5%,递增,年缴按递增后保额,趸缴,=,基本保额,无,鸿鑫,两全,L067,30,天,60,岁,至,80,岁,3,、,5,、,10,年,每三年领取基本保额的,9%,2,倍保额,1.5,倍保额,鸿瑞,两全,L063,30,天,65,岁,5,、,10,、,20,年,趸交和,5,年交,累积,生息,意外或,1,年后疾病身故：趸交,=,保额,期交：,5,年内,=,保额,*,身故时的保单年度,超过,5,年为,5,倍保额,趸交,=,保额,期交,=5,倍保额,鸿裕,两全,L070,30,天,59,岁,6,年和,10,年,趸交,1,年后疾病身故按保额赔付,意外按,3,倍保额赔付,给付保额,隆重推荐热销品种,国寿鸿鑫两全保险,（分红型）,80,周岁,150%,祝寿金,两倍保额,的保障,一次认购,三年交清,每三年,按保额的,9,领取固定利息,至,80,岁,30,天至,60,周岁,身体健康的人,每年浮动红利，盈利的,70%,回馈客户,保单,借款,国寿实力,投资专家,中国人寿肥沃的土壤,大额协议存款,60%-70%,国债,大型项目,海外市场,股票,基金,中国人寿,相知多年,值得托付,