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1授后管理篇授后管理篇2011.62授后管理篇授后管理篇问题1：什么是新模式授后管理？它与大公司授后管理有何区别？问题2：为什么要开展授后管理工作？问题3：怎样做好授后管理工作？3什么是授后管理？什么是授后管理？定义：授信发放起，至授信结清（移交）期间，各环节进行管理的行为，包括贷后管理、预警、资金监控、软回收、信用恢复、风险分类、资产组合管理和档案及押品管理。区别：1、风险程度不一样，管理精细度有差别（检查VS预警、反欺诈、资金监控）；强调同强调同步，甚至事前防范功能步，甚至事前防范功能 2、公司治理模式不一样，管理侧重点有别（财务、实际控制人方面）。受直接控制人的影响受直接控制人的影响程度程度4为什么要开展授后管理工作？为什么要开展授后管理工作？宏观层面：宏观层面：1 1、国内外整体宏观经济形势的变化（经济增长情况、国内外整体宏观经济形势的变化（经济增长情况、CPICPI、PPIPPI、行业景气、行业景气指数等）；指数等）；2 2、国家经济产业政策的调整。如：、国家经济产业政策的调整。如：新兴能源产业、环保产业等新兴能源产业、环保产业等 3 3、银监会、总行的管理要求、银监会、总行的管理要求微观层面：微观层面：1 1、该小企业所处行业整体趋势变化；、该小企业所处行业整体趋势变化；2 2、该小企业上、下游渠道企业的发展变化情况（渠道稳定性）；、该小企业上、下游渠道企业的发展变化情况（渠道稳定性）；3 3、该小企业自身发展趋势情况。、该小企业自身发展趋势情况。5怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？1 1、搭建授后管理组织架构；、搭建授后管理组织架构；2 2、完善授后管理各岗位工作职责，做到清单式、流程、完善授后管理各岗位工作职责，做到清单式、流程化管理；化管理；3 3、掌握授后管理工作监控的重点，从关键节点防控风、掌握授后管理工作监控的重点，从关键节点防控风险。险。6怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？1 1、授后管理组织架构、授后管理组织架构 采取预警人员牵头，客户开发人员具体实施、多端口（销售前端客户开发、柜面人员，审批中端情景分析，授后末端预警人员押品人员、反欺诈人员）共同参与，主动预防的授信管理模式。组织架构：省分行中小企业业务中心授后管理团队设立预警专岗，牵头组织授后管理工作，各分支行中小企业业务人员配合，具体实施授后管理工作。7怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？反欺诈反欺诈押品人员押品人员情景分析情景分析客户开发客户开发柜面人员柜面人员预警人员预警人员组织架构图：8怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？贷后管理流程图9怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？销售端人员：uu负责借款人贷款资金使用和账户回流资金的跟踪、监控管理；uu负责客户贷后回访记录、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；uu负责贷款资金支付凭证的收集和结算资金到位率的验证资料的整理；uu负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；uu负责对借款人、保证人经营、财务、行业、担保物等方面情况的贷后现场检查、分析和研究；定期形成贷后检查报告；2、具体工职责：10怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？uu负责及时报送、反馈预警信息提示，提交重大突发事件报告，提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施；uu负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级的动态调整；负责借款人风险分类信息的初分、年审、动态调整和维护；uu负责配合做好各类内查外审工作。11怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？预警人员预警人员职责：职责：n n 负责监控、跟踪借款人资金使用和回流；负责监控、跟踪借款人资金使用和回流；n n 负责跟踪、督促授信条件及管理要求的落实；负责跟踪、督促授信条件及管理要求的落实；n n 负责监控企业以及实际控制人资信情况；负责监控企业以及实际控制人资信情况；n n 负责预警信息负责预警信息提示、预警信息提示、预警信息汇总收集、处理；汇总收集、处理；n n 负责软回收工作；负责软回收工作；n n 负责组织检查、督导辖内贷后管理工作；负责组织检查、督导辖内贷后管理工作；n n 负责组织贷后管理的相关培训；负责组织贷后管理的相关培训；n n 负责配合做好各类内查外审工作；负责配合做好各类内查外审工作；n n 负责督促落实各类检查问题的整改。负责督促落实各类检查问题的整改。12怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？抓住两条主线：物流VS资金流把握几个重点：资金的入出、来源，物流的运转；资金流的时滞13怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？3、贷后管理内容：u 贷款管理u 借款人管理（经营、财务检查与分析）u 担保管理u 其他监控管理u 重大事项u 贷后管理策略 14怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？贷款资金监管 资金监管职责分工业务部门审核客户贷款用途和金额，确认用款真实性，按照相应权限审批用款，建立资金流向监控表和资金回流台账，收集用款资料，贷后分析。网银部门协助开立落地监管权限，提供网银交易流水。对公营业机构协助审核用款审批权限，审核用款金额，登记大额支付台账，协助提供账户交易流水，监控账户状况。预警监控贷款资金使用，定期抽查大额资金流向，预警提示。15怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？贷款资金监管要求1、受托支付资金严格执行T+0；3、自主支付资金使用不得连续多日以明显低于受托支付起点金额向同一收款人支付；2、自主支付资金使用在同一日，向同一收款人单笔或累计支付不得超过受托支付起点金额；4、贷款资金使用必须经相应权限审批后方可支付；16怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？5、资金使用必须及时登记贷款自主支付资金流向监控表，不得漏登，或虚假记录7、受托支付资金使用后应及时收集相应的发票证明贸易真实性；自主支付资金使用后原则上应及时收集发票，最迟于1个月内收集相应资料；6、贷款资金使用必须提供相应的商务合同，如零星支付或农副产品收购等无商务合同的，应出具说明，于用款后补充用款资料；（增值税发票、入库单、收购单据等）8、借款人资金回流是否与生产经营一致，现金回流是否充足；对客户销售回款资金的使用，应收集相应商务合同或证明客户用款的佐证资料；17怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？9、基本杜绝同名划转贷款资金，如特殊情况，应详细说明。（如转基本户取现金采购农副产品等）11、贷后检查报告中，应对贷款资金使用、回流及监管情况进行分析了解掌握客户经营情况及现金流，结合授信批复有关条件，制定贷后管理策略。10、客户经理及时回复预警人员有关账户交易和资金监管的预警提示。18怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？资金流向登记表自主支付资金流向监控表自主支付资金流向监控表 客户名称:是否专户：帐号：序序号号支付支付日期日期收款人名收款人名称称收款行收款行支付金支付金额额用途用途支付渠道支付渠道监控监控结论结论本月监控结论：本月监控结论：19怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？1、企业实际控制人的情况（个人信用卡记录、个人投资情况、有无特殊异常情况发生等）；2、企业的生产经营情况（包括财务经营状况、应收账款、存货变动上下游关联渠道企业情况）；3、借款人所处行业的发展整体情况；4、国家行业政策情况（出口退税政策鼓励/取消、新兴行业等）。借款人的管理20怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？保证l l 保证人的资格；l l 保证人的实力；l l 保证人的意愿。押品 抵质押品市场价值的变化（价值重估）；抵质押率的管理。担保的管理21怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？抵抵(质质)押物现场检查表押物现场检查表调查日期:年 月 日 单位：万元抵抵(质质)押押物检查物检查抵(质)押物名称抵(质)押物所在地点保管人抵(质)押物数量抵(质)押物状况良好 一般 较差 抵(质)押合同号抵(质)押他项权证号抵(质)押期限抵抵(质质)押押物登记评物登记评估估是否登记登记机关是否进行抵(质)押评估评估机构名称评估机构资质最后一次评估时间抵(质)押物评估价值担保对应贷款余额抵(质)押率其他情况其他情况检查检查是否保险保险是否在效期内保险权益是否在我行是 否抵(质)押人营业执照是否在效期内抵(质)押人意愿良好 一般 较差 很差22怎样做好授后管理工作？怎样做好授后管理工作？利用其他方法，如从工商、税务、土地、房管等部门了解借款人的验资、年检、纳税、登记等情况，以“三品、三表”验证企业实际情况；从客户、竞争对手、政府管理部门、金融同业、担保公司、新闻媒介等获取评价信息。其他监控方式：