物流公司运输、仓储保险知识培训.ppt

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Quality Management Department,*,*,运输、仓储保险知识培训,September 200,9,DESIGNED BY,WUMIN,1,保,险,常,识,问答,主,要,内容,1,我,司,仓,库,险,介,绍,2,我,司,运,输,险,介,绍,3,保,险,理,赔,程,序,4,出险后主要工作,5,2,第一章 保险常识问答,3,保险常识问答,1,何谓保险？,保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任（财产部分），或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保证金责任的商业保险行为（人身部分）。本培训学习的范围仅限于财产部分。,4,保险常识问答,2,、物流公司经营业务涉及保险通常包括哪些？,物流公司经营业务涉及的保险主要有：货物运输险、财产险（仓储）、物流公司责任险，货物运输险也是财产险的一种形式，其中货物运输险和财产险又可分为基本险、综合险、一切险三个险种。,3,、基本险,/,综合险,/,一切险范围大小顺序？,通常情况下，基本险综合险一切险,5,保险常识问答,4.,保险范围是否越大就越好？,范围增大，保险公司承担的保险风险增大，相应的保险费收取的就会增多，企业在选择险种通常需根据自身情况选择适合自己的险种，在保费支出与可保范围之间寻求一种最佳结合点。,5.,保险法的基本原则有哪些？,A.,保险利益原则,B.,最大诚信原则,C.,损失补偿原则,D.,近因原则（我国采用的是重要原因或主要原因）,6,保险常识问答,6.,保险人,/,投保人,/,被保险人,/,受益人分别指“何人”,保险人：也称“承保人”，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或在保险期限届满后，对保险人赔偿损失或给付保险金的人，简单地说就是指保险公司；,投保人：是指与保险人签订保险合同，并承担交付保险费义务的人，投保人可以为自然人或是法人。,被保险人：是指保险事故有可能在其财产（或身体）上发生的人，即受保险合同保障的人。被保险人可以为自然人或是法人。,受益人：是指保险事故发生后，有权获得保险给付的人。自然人和法人均可成为受益人。,有时投保人、受益人、被保险人可以为同一人。如某一电器公司为其企业自有的库内产品购买财产险，此时可以做到“三人”合一。,7,保险常识问答,7.,什么是重复保险？特征是什么？,重复保险是指投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。特征表现：,1,）同一时间里投保人以同一保险标的分别与两个以上的保险人签订内容相同或基本相同的合同；,2,）这些保险合同的保险标的、保险利益以及保险事故是相同的，而且保险期限相同或发生重合。,8,保险常识问答,8.,发生重复保险，赔付该如何分摊？,重复保险的责任分摊只适用于财产保险合同。通常有如下三种：,A.,比例分摊,:,即将各家保险公司的保险金额加起来，计算出每家保险公司应分摊的比例，然后按照比例分摊损失金额；比例分摊在我国最为常见。,B.,限额责任分摊：指假定在没有重复保险情况下，各家保险公司按单独应负的最高赔偿限额与各家保险公司应负最高最高赔偿限额总和的比例分摊。,C.,顺序责任分摊：首先由先出立保险合同的保险人负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一保险人的保险金额部分，如果仍有超出部分，既由其他出立保险合同的保险人再依次序赔偿。,9,保险常识问答,9.,什么是代位求偿？,代为求偿，又称“权益转让”。在财产保险中，由于第三人的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失的，保险人按照保险合同的约定支付了保险金后，有权把自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权益和补偿。,10.,代位求偿权满足什么条件才成立呢？,应满足如下两个条件,A.,保险事故发生与第三人过错行为需有因果关系；,B.,代位权的产生须在保险人给付保险金额之后；,10,保险常识问答,11.,保险公司理赔款项的组成包括哪些？,保险公司的理赔包括给付保险赔偿金或保险金（前者是针对财产保险而言的，后者是针对人身保险的），以及支付其他必要的合理的费用，,支付其他合理必要的费用，包括：为防止或减少保险标的的损失所支付的合理、必要的费用；为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理的必要的费用；诉讼费或仲裁费以及其他合理的必要费用。,11,保险常识问答,12.,何谓免赔额与免赔率？,免赔额：保险人根据保险合同约定每次事故损失给予减免赔付的具体金额,免赔率：保险人根据保险合同约定每次事故按照损失的某一百分比进行赔付的情况；,13.,保险理赔时保险公司有无折算残值的权利？,在未全损的情况下保险人进行理赔时有权按照重置成本减掉折旧之后的余额进行赔付。,14.,保险公司赔付后的差额损失应由谁承担？,通常由责任方来承担，在物流行业通常指的是责人方供应商；,12,保险常识问答,15.,什么是投保方的骗保？财产保险方面有几种情况？,通常是指投保方（投保人、被保险人、受益人）故意实施某种欺诈行为，骗取保险金。大致有如下四个方面：,A,投保人故意虚构保险标的，骗取保险金；,B,未曾发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金；,C,编造虚假事故原因或夸大损失程度，骗取保险金；,D,故意造成财产损失的保险事故；骗取保险金；,13,第二章 我司仓库险介绍,14,我司仓库险介绍,-,责任范围,财产一切险责任范围（仓储货物）：,A.,自然灾害,:,指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象,B.,不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸；,C.,保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担；,D.,附加地震和海啸（赔偿限额为损失的,80,，免赔额为损失的,10,）,15,我司仓库险介绍,-,除外责任（,1,）,仓储除外责任（保险公司不负赔偿责任）：,A,设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；,B.,自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气,(,气候或气温,),变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；,C.,非外力引起机械或电气装置本身的损坏；,D.,锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；,E.,被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；,16,我司仓库险介绍,-,除外责任（,2,）,仓储除外责任（保险公司不负赔偿责任）：,F.,盘点时发现的短缺；,G.,贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；,H.,存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；,I.,地震、海啸引起的损失和费用；,J.,被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任,以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；,K.,公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；,17,我司仓库险介绍,-,除外责任（,3,）,仓储除外责任（保险公司不负赔偿责任）：,L.,战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；,M.,政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；,N.,核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用；,O.,大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任，但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；,P.,保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；,18,第三章 我司运输险介绍,19,我司运输险介绍,-,保险范围（,1,）,国内水路、陆路货物运输综合险的保险范围：,A.,因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；,B.,由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；,C.,在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；,D.,按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损费用；,E.,在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。,20,我司运输险介绍,-,保险范围（,2,）,国内水路、陆路货物运输综合险的保险范围：,F.,因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失；,G.,液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失；,H.,遭受盗窃或整件提货不着的损失；,I.,符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。,21,我司运输险介绍,-,除外责任,水路、陆路除外责任,A.,由于下列原因造成运输保险货物的损失，保险人不负赔偿责任：,B.,战争或军事行动；,C.,核事件或核爆炸；,D.,保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善；,E.,被保险人的故意行为或过失；,F.,全程是公路货物运输的，盗窃和整件提货不着的损失；,G.,其它不属于保险责任范围内的损失。,22,我司运输险介绍（空运）,-,保险范围（,1,）,国内航空运输保险：保险货物在保险期限内无论是在运输或存放过程中，由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：,A.,由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（在三个月以上）、在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其它危难事故发生抛弃行为所造成的损失；,B.,保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风暴雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失；,C.,保险货物因受震动、碰撞或挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此引起包装破裂而造成的散失；,23,我司运输险介绍（空运）,-,保险范围（,2,）,国内航空运输保险：保险货物在保险期限内无论是在运输或存放过程中，由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：,D.,凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的保险货物，在运输途中因受震动、碰撞或压力致使所装容器（包括封口）损坏后发生渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而致保藏货物腐烂的损失；,E.,保险货物因遭受提货不着而引起的损失；,F.,在装货、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成保险货物的损失。,24,我司运输险介绍（空运）,-,除外责任,保险货物在保险期限内无论是运输或存放过程中，由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：,A.,战争或军事行动；,B.,由于保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善或属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失；,C.,托动人或被保险人的故意行为或过失；,D.,其它不属于保险责任范围内的损失；,25,第四章 保险理赔程序,26,保险公司通常的理赔程序,27,第五章 出险后主要工作,28,出险后我们该如何操作？,1,出险报案,A,事故发生后（公路,1,万元、铁运,5,千元、仓储,8,千元以上的损失），分子公司的办事处负责人应在得知出险事故后的第一时间拨打保险报案电话,运输出险请拨打,020,95500,进行出险报案；仓储出险请拨打,020,95510,进行出险报案,，并记录下保险公司提供的报案受理编号；监督和跟进保险勘查人员前去现场。,B,属于被盗或交通事故，办事处负责人别忘了督促供应商在事发后的第一时间拨打,110,；,C,如需,QA,或是法务专员代为报案，办事处可在得知事发后的,4,小时内将出险具体情况告诉,QA,或是法务专员。（具体情况包括：“发运地、目的地、事故发生地、事发时间、单号、车牌号、产品种类、数量、估计损失金额、事故简因、现场联系人电话”）,D,报案时间应尽量控制在出险后的,24,小时内，以免时间过久，现场遭到破坏,29,出险后我们该如何操作？,2,报案后的信息传递,报案后，办事处负责人应在事发当天将事故信息（填写事故信息表格）以邮件的形式给到,QA,、质管部经理、客服代表、运作总监和法务专员；,3,事故现场的勘查,办事处负责人应指派人员去现场协助保险公司人员勘查现场，并进行现场拍照；被指派人员对于现场货损情况和数据在确认属实的情况下方可在现场勘查报告上签字，对于损失金额较大的事故，法务专员在请示内控部总监后应尽量去事故现场,30,出险后我们该如何操作？,4,单证和数据资料的收集,为了便于实现索赔，报案后办事处负责人和法务专员应各自收集事故索赔所需的相应资料。,办事处负责人需收集的：,A.,事故责任认定书（交警部门,/,消防部门）,B.,事故现场勘查报告复印件（保险公司或公估公司，此项尽量收集）,C.,现场受损物照片,D.,运单,/,送货单,E.,受损物品明细表,F,施救费用清单和相应票据；,G.,司机的驾驶证、行驶证、身份证复印件,H.,宝供对事故责任方的索赔函,(,尽量要求供应商确认事件事实，以便保险拒赔后使用,),31,出险后我们该如何操作？,法务专员需收集的：,A.,客户,/,生产厂家开具发票；,B,价格证明；,C,宝供与客户的合同；,D.,宝供与责任方的合同；,E,货损检验报告及其他相关资料；,32,出险后我们该如何操作？,5,残值的计算和折价,由法务专员与保险公司进行协商，或是聘用第三方进行评估，适当时候办事处应给予配合，如寻找残值的购买方等,6,定损,客户定损的金额应客观合理，若与保险公司定损存在差异，由法务专员协同客户代表分别与保险公司、客户进行协商，争取将差异降到最小，适当时候内控部可以采取法律诉讼的方式解决差异损失问题。,33,出险后我们该如何操作？,7,供应商确认,定损或事件发生后，办事处负责人应发出索赔函，并表示保留对此事故的损失追偿权，并通知财务暂扣相当于事故损失的运费，待保险公司赔付后再行支付运费（但需抵扣保险公司赔付的差额部分以及免赔额）。,8,保险索赔,定损合理后，由内控部法务专员正式办理索赔手续，跟进保险公司的付款工作,34,备注,：,08,年保单和免赔额,：,08,年承保公司为：,（运输保险）中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司,（仓储保险）阳光财产保险股份有限公司广东省营业部,仓储保单号：,1085101042009000007,，,运输保单号：,AGUZ12104109Q000816X,仓储险的免赔额为,8000,元,/,事故。,运输险的免赔额为,10000,元,/,事故（铁运为,5000,元,/,事故,）,35,问题思考,1,能否在供应商的合同中明确约定“出险后理赔由保险公司承担，供应商只需承担免赔和差额部分”,？,2,投保人在出险后能否同时向保险公司和物流供应商提出索赔？,3.,出险后为了避免损失的继续扩大，我们是否该及时采取施救措施，甚至在没有在保险勘查在场的情况下也及时采取,？,4.,提问与讨论,36,Thank you,37,