实训对公业务.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,松田职业学院金融系,对公业务 日初业务,1,登录系统，修改个人资料，增加钱箱（尾箱）,对公柜员个人钱箱号,首位为除,“0”,以外的数字,，五位数。,退出系统以钱箱号重新登录,2,凭证领入,（注意：,开始号码，结束号码,）,对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（,K0001,或,“,K+,支行部门编号,”,）到总行（,部门编号：,0001,）去操作：,1,、凭证领入,“,现金支票,”,50,张（领入支票数量为,25,的倍数），凭证号码为,8,位数；,2,、凭证领入,“,转帐支票,”,50,张（领入支票数量为,25,的倍数），凭证号码为,8,位数；,3,、凭证领入,“,银行承兑汇票,”,10,张，凭证号码为,8,位数；,4,、凭证领入,“,特约汇款证,”,10,张，凭证号码为,8,位数；,5,、凭证领入,“,单位定期存款开户证实书,”,10,张，凭证号码为,8,位数；,6,、凭证领入,“,全国联行邮划贷方报单,”,10,张凭证号码为,8,位数；,7,、凭证领入,“,全国联行邮划借方报单,”,10,张，凭证号码为,8,位数。,总行（部门编号为,0001,）的对公柜员（编号为,K0001,或,“,K+,支行部门编号,”,）为,共用柜员,，默认密码为,888888,，,请勿修改密码,。,3,凭证下发,（注意：,金额,）,总行（部门编号为,0001,）以总行对公柜员身份（,K0001,或,“,K+,支行部门编号,“,）将已领入的凭证下发到,各支行网点,。,注意：,本业务是,以总行柜员身份,登录总行（部门编号：,0001,）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。,4,凭证领入,支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为,本支行网点编号,），将上述已从总行（交易部门编号为,0001,）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。,5,凭证,出库,支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。,出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为,50,张，则出库支票的数量只能为,25,张或,50,张。,注意：,出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示,“,余额不足,”,。本操作的,目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中,。,对公存贷业务,理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解面向客户的客户化管理思想的意义。,对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。,重点掌握如何,开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理,等。,1,新开客户号,对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户,深圳智达科技有限公司,（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。,注意：,一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。,客户号由系统自动生成，并记录下来,，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。,对公存款业务,2,开存款帐户,对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款,“,基本帐户,”,一个（帐户类别：,工业存款,；分析码：,任意三个数字,；存期：,000,；帐户标志：,基本户,。其它项按默认内容。）,为深圳智达科技有限公司开对公存款,“,一年以内定期存款,”,帐户一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：,301,；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）,注意：,一个企业只能有一,个,“,基本帐户,”,，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。,3,支票出售,智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的,现金支票及转帐支票各一本,（各,25,张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司,基本帐户,的帐号。,4,现金存款,、取款,智达公司出纳到本支行办理,200000,元现金存款业务，对公柜员为其存入现金,200000,元到其,基本帐户,里。,智达公司出纳持本公司,现金支票,到银行对公业务柜台,提取现金,5000,元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。,5,新开客户号,对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户,广州松田教育投资有限公司,（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。,注意：,一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。,客户号由系统自动生成，并记录下来,，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。,6,开存款帐户,对公柜员为,松田教育投资有限公司,开对公存款,“,基本帐户,”,一个（帐户类别：,工业存款,；分析码：,任意三个数字,；存期：,000,；帐户标志：,基本户,。其它项按默认内容。）,注意：,一个企业只能有一,个,“,基本帐户,”,，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。,7,帐户转帐,智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款,1800,元，,收款方,为在本支行开户的对公客户,松田教育投资有限公司,.,8,新开户金转帐存款,智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定,从基本帐户中取出,50000,元转存为定期存款,。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出,50000,元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。,注意：,执行本操作后将可以,激活之前预开定期帐户,。,证实书号为,“,单位定期存款开户证实书,”,凭证号。,9,新开户金现金存款,智达公司出纳到对公柜台办理,现金存定期,业务。对公柜员为其办理了存入人民币,50000,元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。,10,部分提取转帐,智达公司需从定期存款帐户提前支取,8000,元，,转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号,。,注意：提前支取定期存款需要,更换证实书号,。,11,销户转帐,智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，,将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。,1,贷款借据录入,智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其,新建借据,。（,存款帐户为,智达公司的,基本帐户,，贷款类别为,“,中期流动资金抵押质押贷款,”,，贷款金额为,500,元，贷款利率为,8,，担保方式为抵押，贷款借据号为,15,位数）。,对公贷款业务,2,贷款发放,对公柜员将智达公司的,500,元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到,其基本帐户,中。,3,部分还贷,智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款,部分还贷,200,元,。本行信贷部门工作人员经过走访调查批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷,200,元业务。,4,贷款展期确认,智达公司要求将上一笔贷款的还款期限,再延长三个月,，经本行信贷部门批准同意。对公柜员为其办理了贷款展期业务。,5,全部还贷,智达公司会计前来银行柜台办理,全部还贷业务,，将上一笔贷款全部贷款还清。,1,商业汇票承兑,智达公司出纳到本支行申请,开出一张票面金额为,5000,元的银行承兑商业汇票,。申请开出汇票后本行将按票面金额,100%,从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。,对公票据业务,2,汇票到期付款,汇票持有人,持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求,兑付票款,。对公柜员见票付款，按票面金额,5000,元兑付给持票人。,注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。,1,新增消费贷款,合同,客户李智民购买住户，到本行办理,住房按揭贷款,。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为,15,位数，存款帐号为李智民在本支行开设的,个人活期存款帐户,（），贷款类别为,“,中长期住房按揭贷款,”,，贷款金额为,10000,元，贷款月利率为,6.79,，还款日期,1,年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为,房产商在本支行开立的对公活期存款帐户,，提保方式为抵押。,个人贷款业务,（消费贷款）,2,个人消费贷款发放,银行发放李智民的个人消费贷款。,3,个人消费贷款调息,由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（,1,月,1,日）将李智民的个人消费贷款月利率由,6.79,调整到,7.37,4,提前部分还贷,客户李智民需提前部分偿还贷款本金,3000,元，柜员为其提前部分还贷,5,提前全部还贷,客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额,7000,元。柜员为其完成,“,提前全部还贷,”,操作。,1,助学贷款单位合同录入,本行,与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同,。（,生成合同号,）,注意：助学,贷款的借据生成及贷款发放均在,“,消费贷款,”的相应模块中操作完成。,个人贷款业务,（,助学,贷款,）,2,新增,消费,贷款合同,柜,员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为,15,位数，,贷款类别,为,“,短期助学贷款,”,，,贷款金额,为,6000,元，贷款月利率为,5,，,贷款用途,为,“,其它,”,。,3,新增助学贷款合同,柜,员将上两步操作生成的,贷款借据号,及,单位合同号,录入，还款日期为,1,年以内。,4,个人,助学,贷款发放,柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为,深圳大学对,公活期存款帐户,，确认后将贷款发放到,深圳大学单位,帐户上。,5,助学贷款提前全部还贷,柜,员录入深圳理工大学的,借据号,及,还款金额,，将此笔助学贷款全部提前还清。,