财务需求分析基础.ppt

报告目录,泰康人寿保险股份有限公司上海分公司,财务需求分析,2026/4/7 周二,1,理财规划的目的是什么,永远是赚更多的钱吗？,如果不是，那你认为是什么？,2026/4/7 周二,2,个体的差异性,年龄,性别,婚姻,个性,感觉,。,无法给出整齐划一的硬性标准,2026/4/7 周二,3,如何定义真正的理财目的,理财规划的原理,财务自由,财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而不是靠自身的智力、体力和时间。,理财规划的出发点和落脚点,财务自由,2026/4/7 周二,4,财务需求分析的目的,是,用一个相对比较安全的方法去获得我们未来的财务安全保障,-,财务自由。,To help people plan for their future financial security.,2026/4/7 周二,5,财务需求分析方法,根据总量分析和动量分析的方法，评判现有财务状况是否达到财务自由。,提出方向性的理财建议，帮助客户保持或走向财务自由。,2026/4/7 周二,6,分析方法一,总量分析,某时点总的资产是否大于等于总的需求？,如果答案为“否”，尚未实现财务自由。（转入下一步“动量分析”）,如果答案为“是”，可以实现财务自由，,保持财务自由，必须做好资产管理,维护资产的合理分配。（否则可能走向不自由）,2026/4/7 周二,7,动量分析（接分析方法一）,目前及之后相当长一段时间收入是否一定大于支出？,如果答案为“否”，基本不可能实现财务自由。（除非开源节流，使收入大于支出）,如果答案为“是”，可能实现财务自由。,实现财务自由，必须做好理财规划,选择购买适当比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自由）,分析方法二,2026/4/7 周二,8,财务安全保障的四大来源,我们拥有,的,财产,个人,财产,企业,福利,人寿保险,政府福利,你的这个漏斗有多满？,2026/4/7 周二,9,对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满,是因为它总有两个,“洞”,政府福利,当我们需要时可,以动用的钱,去世时家人需要动用的现款,*可以需用的安葬或其他费用,*清偿所有的税及债务,*应急专款,*房屋贷款,/,房租储备金,*养大子女的费用,*子女教育或职业培训基金,我们所,拥有的,财产,$,$,个人,财产,企业,福利,$,人寿保险,$,$,$,$,在我们活着时的洞,*通货膨胀,*税收,*投资失败,*伤病残疾,*储蓄钱花掉,*缺乏自制,2026/4/7 周二,10,These people didnt plan to fail,they failed to plan.,没有人计划失败,但是往往失败于计划之中。,2026/4/7 周二,11,没有具体打算,多年努力工作,财务上失败,第,1,步,设定财务目标,第,2,步,为你设定的目标,排列先后次序、,分清主次,第,3,步,启动行动计划,第,4,步,经常回顾并,更新你的计划,财务成功,和独立,但是，如果我们等待犹豫的时间越久,.,我们怎样才能确保财务上的成功？,How can we help assure financial success?,通过四大步骤实现财务独立,2026/4/7 周二,12,设订目标,Set Goals,什么是你个人最重要的目标,/,理想？,你有计划结婚吗？大概是什么时候？（单身）,你打算生孩子吗？你什么时候开始建立自己的家庭呢？打算将来有多少子女呢？（结婚没有孩子）,你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗？,你认为是租房子住还是买房子好呢？,你对你现在的职业满意吗？,你了解你应该享有的政府福利吗？,你觉得最重要的一个人目标是什么？,2026/4/7 周二,13,你认为为自己将来退休而储蓄重要吗？,你打算大概什么年纪退休呢？,有人寿保险的话，你希望这个保险计划帮你做些什么？,你一年入息多少呢？,如果你一年赚,，,年来你会赚,，这已经没有算你加的薪水了。我想你会同意这也不少钱呢。你现在,岁，你出道多少年了？你过去这些年，总共赚了多少钱？现在还剩多少呢？你对这个数字满意吗？,设订目标,Set Goals,2026/4/7 周二,14,如果有一个财务理想是你很想达到的，,你就会定期地储蓄一些钱去做。,2026/4/7 周二,15,你,已经确认了自己的目标，我们现在来看看,为了达到财务安全需要确保的三大基石3 cornerstones of financial security,保障,确保你在遇到,下列事故时仍,能得到保障：,死亡、伤残,退休,除了以下的基,本保障外，,为自己增加更多,晚年享用的收入：,社会福利、年金计划、,已有的存款和投资,累积财富,设定一套成熟的计划,来帮助你支付：,教育开支、,其他财务开支,三大,基石,2026/4/7 周二,16,满足客户的需要是我们的职责,理财有方，生活无忧,Building,Protecting,Preserving Assets,未雨绸缪，准备子女的教育费用,Provide For Your Childs Education,付清房贷，生活更愉快Make Your Home Debt-Free,青春是您最宝贵的财富,Youth Is Your Greatest Asset,策划最佳退休金方案,Preparing For Your Retirement,2026/4/7 周二,17,孩子满,18,岁时可支用的资金,子女目前年龄,每月存,100,元,每月存,200,元,每月存,300,元,每月存,400,元,新生儿,48329,96658,144987,193316,1,43468,86936,130404,173872,2,38979,77958,116937,155916,3,34835,69670,104505,139340,4,31008,62016,93024,124032,5,27474,54948,82422,109896,10,13476,26952,40428,53904,15,4081,8162,12243,16324,假设投资收益率,8%,，按复利计算，仅供参考。,2026/4/7 周二,18,为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？,Why permanent insurance is ideal for,funding a mortgage redemption.,抵押贷款,余额,百分比,今天,交叉点,现金价值,可以用来,偿付抵押,贷款金额,抵押贷款偿清,对家人来说身故赔偿,抵押贷款余额减少,现金价值增加,如果你活着,1,、提前偿还贷款，免付利息,2,、如果保单不用于偿还贷款，,也可以用于紧急事件、,教育或是退休等方面,3,、如果你另外买房或利用抵,押贷款进行融资，保单也,可以为你提供保障,4,、保费稳定不变,如果你伤残,免除你今后的保费，直至你恢复,健康，同时现金价值还会持续增长到,交叉点，可以用来偿还贷款。,如果你身故,根据条款，保障受益可以帮你偿,还贷款，剩余的钱将贵你的家人所有。,2026/4/7 周二,19,Would you agree that the only person who can take care of the disabled person you may Someday be,is the healthy working person you are now?,退休储蓄计划的安排,你是否同意这样的观点：,将来要照顾那个年老没有行动能力的你，正是现在这个健康、正在工作赚钱的你。,2026/4/7 周二,20,除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活,It will take more than Social Security to,provide you with a secure retirement.,这是今天那些,65,岁退休的人可以从社会保障中得到的,:,退休前工资,社会福利,社会福利占退休前工资的比例,$100000,$14500,15%,$75000,$14500,19%,$60000,$14500,24%,$45000,$13600,30%,$35000,$12800,37%,$25000,$10400,42%,2026/4/7 周二,21,通货膨胀的历史轨迹,History of Inflation,消,费,者,价,格,指,数,变,化,百,分,比,平均通胀率,过去,5,年,4.3%,过去,10,年,3.8%,过去,15,年,5.7%,过去,20,年,6.3%,1972,1977,1982,1987,1992,2026/4/7 周二,22,通货膨胀的冲击,Impact of Inflation,过去,20,年的年均通货膨胀率为,6%,为了维持原来的生活标准而需要的收入,（单位,:,美元）,生存年数,只有两种办法来抵制通胀的冲击：,工作中的人、投资中的钱,通过把钱用于投资，钱生钱，你可以抵消通胀带来的损失。,8%,的通胀率,6%,的通胀率,4%,的通胀率,2026/4/7 周二,23,我们给客户提供财务安全保障方案是,免费的,因为我有,2,个方法可以得到酬劳：,如果我们做完这个分析，,我们公司有产品符合你的需要，,我希望你会向我买。,如果分析后，暂时没有需要，,但你认为这个,“,财务需求分析,”,是不错的话，,经你决定后，我希望你会介绍,3,个亲戚朋友,给我，去为他们做同样的服务。,2026/4/7 周二,24,