新契约h核保规则及注意事项.ppt

契约流程及投保单填写要求,营运部,1,承保流程,1,2,投保单填写要求,目 录,5,常见问题,承保流程,个、经承保流程,一般银保新契约流程图,营运内勤初审,受理、扫描,录入、复核,系统自动核保,承保,标准件,非标准件,加费特约,银行转账,客户经理交单,Y,N,出单,银代承保流程,1,承保流程及系统操作,1,2,投保单填写要求,目 录,5,常见问题,目 录,需要提交的投保资料,其他资料的填写方法,投保单项目填写说明,投保单填写及递交,一、,需要提交的投保资料,1.,投保提示书,根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。,2.,投保单,3.,产品说明书,4.,转账授权书,5.,医疗特约,6.,未成年人资料,投保单又称,投保书,、,要保书,，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。,投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自签署相应的产品说明书。,如该件客户选择了首期或续期银行转账付费时，要求同时提供客户亲自签名的银行转账授权书；,投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。,如,2,周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，,2,岁以下，须提供出生证明；,23,岁（含）提供户口本。,如客户有,“,问题及健康告知,”,异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。,7.,健康财务资料,8.,另行规定资料,各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。,目 录,需要提交的投保资料,其他资料的填写方法,投保单项目填写说明,投保单填写及递交,二、,投保单填写及递交,投保单填写及递交,1,、投保单必须完整填写，并务必用蓝、黑色墨水笔，不得使用繁体字、变形字，字迹工整、清晰，以便确保影像扫描后字迹辨认的质量保证,.,2,、所有投保文件务必请客户亲笔签名，姓名必须与客户身份证所用姓名一致，如果有出入，以身份证为准。,不识字者应在投保单相应签名处加盖左手拇指印,并由除代理人之外的第三人在指印旁亲笔签名“见证”、“证件号码”、“关系”,.,二、,投保单填写及递交,投保单填写及递交,3.,投保单的,重要栏目,不能涂改,如果涂改，需要将投保书退回，重新填写。,4,、除上述项目外的填写内容发生错误须在涂改处划两道,“,左下右上,“,的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。对内容进行更正时，不得使用涂改液，不得刮单，不得粘贴。投保单最多可涂改,3,处，如果超过，必须重新填写投保单。,投保人、被保险人姓名,身份证号,险种名称、保险金额、保费,问题及健康告知,投、被保险人签名、签署日期,目 录,需要提交的投保资料,其他资料的填写方法,投保单项目填写说明,投保单填写及递交,三、,投保单项目填写说明,1.,姓名,：,请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。,要求可清晰辨认，不能引起歧义。若为外籍人士，请填写与护照,上相同的姓名。,2.,年龄：,年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投,保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日，,则用得数减一，得出年龄。（闰年,2,月,29,日除外）,被保险人资料,三、,投保单项目填写说明,3.,性别、生日及证件号码：,身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。,如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如,未申领身份证，,A5,、,A6,可为空。,身份证号码分为,15,位和,18,位。,校验方法为,15,位的号码最后一位为校验码，,18,位的号码是倒数第二位为,校验位。偶数为女性，奇数为男性。,4.,婚姻状况、国籍、户籍：,A7,栏如实填写、,A8,栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或,直辖市名称。例如：中国 北京。,三、,投保单项目填写说明,5,.,身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。,6.,住址,/,单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期业务的催缴。,7.,单位名称，必须填写工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户，此栏应填写为个体工商户。如被保险人是学生，此栏请务必填学校名称。如被保险人为,“,退休人员,”,、,“,待业,”,、,“,农民,”,等情况，此栏请填写,“,无,”,，避免空缺。,三、,投保单项目填写说明,8.,部门,/,职务内容：,必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营,“,退休人员,”,、,“,待,业,”,、,“,农民,”,等情况请如实填写，不要填写,“,无,”,或者,“,/,”,，不能空缺,9.,年均收入：,关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生，,年收入一栏填写为,“,/,”,或者,“,无,”,，不能空缺。,11.,职业代码、职业类别及兼职：,请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实,填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内,容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）,三、,投保单项目填写说明,投保人资料,1.,当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。,2.,当投保人与被保险人不为同一人时，需在,“,A21.,是被保险人的（关系）,”,栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写,“,母亲,”,；投保人为被保险人的儿子，则填写,“,儿子,”,。,其他填写规范及要求同被保险人,三、,投保单项目填写说明,身故受益人,1.,填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明,1-3,点。,2.,投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写,“,1,”,，受益份额需填,写,“,100,”,。,三、,投保单项目填写说明,身故受益人,3,.,需在,“,A43.,是被保险人的（关系）,”,栏内填写明确受益人的身份。如受益人为被保险人的母亲、父亲，则填写,“,母亲或父亲,”,；受益人为被保险人的儿子、女儿，则填写,“,儿子或女儿,”,。,三、,投保单项目填写说明,受益人栏,受益人栏是身故受益人，身故受益人不能是被保险人本人。,如有两个以上受益人时，同一受益顺序的，受益份额合计必须等于,100%,医疗险受益人不填,姓名,性别,受益顺序,受益,份额,出生,日期,是被保险人的（关系）,张三,男,1,50%,1955.8.3,父亲,李四,女,1,50%,1958.1.1,母亲,姓名,性别,受益,顺序,受益,份额,出生日期,是被保险人的（关系）,王五,男,1,100%,1953.1.3,父亲,赵六,女,2,100%,1957.7.1,母亲,三、,投保单项目填写说明,1.B1,项，缴费周期,，目前必须选择“趸缴”或“年缴”。,2.B2,项，缴费方式：,除选择全部自行缴费外，客户都必须同时填写银行转账授权书，并在交单同时提交该投保单对应的银行转账授权书，且必须提供通存通兑的银行结算帐户存折,/,卡复印件。,注：“全部”是指首期和续期采用相同的缴费方式。,3.B3,项，保险费溢缴转下期，,当勾选了不同意之后，溢缴部分的保险费将以转账方式退入投保人的账户；当勾选了“同意”，溢缴部分的保险费将作为溢缴转入下期，不在退费。,4.B4,项，,条款中无此内容，则无需填写。,投保内容,三、,投保单项目填写说明,5,、主、附险名称要填写完整，并参照投保规则的产品搭配原则进行险种选择,6.,缴费期限，保险期间，,按险种投保规则填写，注意区分,_,年,和,至,_,周岁,。,B7,项如果客户投保养老年金产品，请直接填写,B11,项。,7.,主、附险基本保险金额，,填写的保险金额应该符合投保规则的要求。养老年金领取金额填写应按照四舍五入进行取整到元。如果客户投保时累计人身险风险保额达到,50,万元人民币，不得提前收取保费,(,包括收取现金或签署银行转帐授权书,),。,投保内容,三、,投保单项目填写说明,8.B9,项，红利领取方式，,投保保额分红型险种及非分红型险种时不得勾选本项。,9.,每期标准保费、整期缴,/,趸缴保险费总计，填写准确，需为整数。,投保内容,吉祥三宝,A,款,投保年龄：,30,天,-60,周岁,保险期间：,10/15/15/20/30,年，至,50/55/60/65/70,周岁，且保险期满时被保险人不得超过,70,周岁,保额要求,:,最低,10000,元，且为,1000,元的整数倍,保费要求：期交,600,元；趸交,6000,元,缴费期限：因涉及部分缴费停售，现可销售的保险期间和缴费方式的搭配如下：,富贵花,1,）、投保年龄：,30,天,55,周岁,2,）、保险期间：至,81,周岁,3,）、保额要求：期交最低,10000,元，趸交最低,5000,元，且为,1000,元整数倍,4,）、交费期间：趸交,/3/5/10,年交,5,）、投保人职业规定：投保人为意外险拒保职业时，不可投保本险种,健康增额,1,）、投保年龄：,30,天,60,周岁,2,）、保险期间：终身,3,）、保额要求：最低保额,10000,元，且为,1000,元整数倍,4,）、保费要求：最低保费,800,元,5,）、交费期间：,a,、,10/15,年，且交费期满时被保险人年龄不超过,60,周岁,c,、趸交，且交费期满时被保险人年龄不超过,60,周岁,注意：根据公司文件，健康增额缴费极限长于,10,年的已经停售,福星高照,使用渠道：个险渠道,保额要求：最低,10000,元，且为,1000,元的整数倍,最低保费：期交,600,元，趸交,6000,元,被保险人年龄：,30,天,-60,周岁,保险期间：终身,缴费期间：趸交、,3,、,5,、,10,年缴且交清时被保险人年龄不超过,70,周岁,未成年人投保累计身故保额不得超过保监会规定,住院补偿医疗保险,C,款,1,）、投保年龄：最低年龄：投保住院费用补偿,C,款,3,0,天,；最高投保年龄均为,65,周岁；,2,）、保险期间：一年,3,）、保额要求：最低保额,1000,元，每,1,000,元为一档最高保额一类地区,30000,元,，二类地区,20000,元,4,）、交费期限：一年,5,）、投保单,C15,项（是否已参加公费医疗或社会医疗保险）必须填写。“新农合”不属于社会医疗保险范畴。,6,）、,投保“住院费用补偿医疗保险（,C,款）”者必须是没有参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人。,7,）、,该险种只能按一次新契约投保，该险种目前只能按照“,A+C”,的方式进行组合销售，,A+C,组合销售要求：,两份投保单上的被保险人必须为同一人,长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险，意外险生命至安、定期寿险生命至惠、养老金险生命至祥及万能险除外,各险种需满足一般投保要求,8,）、该险种不能附加其它附加险,住院每日补贴医疗保险,1,）、投保年龄：,3,0,天,6,5,周岁,2,）、,保险期间：该险种为主险，保险期间,1,年,3,）、,保额要求20,元,200,元，每,20,元为一档。,根据地区不同设置最高日额为,200,元日,(,一类地区,),、,140,元日（二类地区）,日额不得超过被保人日收入的,80%,（即被保险人年收入的,2,）,五、六类职业最高投保日额为,60,元,/,日,住院每日补贴医疗保险,未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补贴份数。,保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的,1/20(,关联保单主险为趸交时，不超过,1/200,；,4,）、交费期限：,1,年,保额要求：,20,元,200,元，每,20,元为一份。,根据地区不同设置最高日额为,200,元日,(,一类地区,),、,140,元日（二类地区）。,日额不得超过被保险人日收入的,80%,（即被保险人年收入的,2,）。,五、六类职业最高投保日额为,60,元,/,日。,未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴型产品最高日额为,20,元,/,日。,保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的,1/20(,关联保单主险为趸交时，不超过,1/200,；关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的,1/10,，至惠趸交时，不超过,1/100),。（由机构受理初审人员人工控制，纳入初审差错考核）。,最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。,5,）、该险种只能按一次新契约投保,65,）、该险种目前只能按照“,A+C”,的方式进行组合销售,两份投保单上的被保险人必须为同一人,长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要求,该险种不能附加其它附加险,三、,投保单项目填写说明,可保资料告知栏，如果被保险人没有购买过保险，请勾选“否”；如果被保险人购买过保险，请勾选“是”，并填写曾购买保险的具体内容。,问题及健康告知栏，必须如实、完整填写。如投保人申请豁免保险费类的险种时，必须填写投保人的健康告知栏。如勾选,“,是,”,，请客户在右侧空白栏详细说明，并配合提供相关病历资料或检验报告。,如被保险人持有有效摩托车驾照，应至少按,3,级标准收费，职业代码参照,071004,。如被保险人为男性，无须填写,C11,项。,C11,项适用于,16,周岁以上女性（含,16,周岁）。,C15,项在投保生命住院费用补偿,B/C,时必须填写。,其他特别要求或说明栏，填写客户的特别要求或需要特别说明的事项，不得填写与投保审核无关的内容。,可保资料告知,三、,投保单项目填写说明,可保资料告知,签署日期及签名,三、,投保单项目填写说明,签名栏：务必由投保人、被保险人分别,亲笔签名,，不识字者应在相应签名栏处加盖左手拇指印，并由除业务人员及客户本人之外的第三人在指印旁亲笔签名,“,见证,”,盖章无效，见证人须同时注明其身份证号码及与客户关系。若被保险人为未满,18,周岁的未成年人，则由其监护人签名（注：监护人必须签署本人姓名）。,签署日期栏：必须在签署日期后的,3,个工作日内交到本公司柜面（经代渠道为,5,个工作日、银行险为,6,个工作日）。如果多于规定日期，则需请客户重新签署投保单后交到本公司柜面受理。,三、,投保单项目填写说明,代理人报告书,2.,业务人员编号、中介公司网点代码、中介公司名称，均需填写准确、清晰，以免影响系统内受理及业务员佣金发放。,1.,业务人员应在核对客户资料后如实填写相关选项内容，不能漏填。填写完毕后，业务人员须亲笔签名，并填写报告日期及联系电话。,对于投保时客户提供的其他资料，应该在本栏目内注明名称、种类、页数，并由接收人签收签名。对于没有附件签收栏的投保单，可不必填写该项。,（不包括投保提示、投保单、暂收收据、产品说明书、银行转账授权书、医疗保险特别约定声明书、建议书、存折复印件、身份证复印件等）,附件签收栏,目 录,需要提交的投保资料,其他资料的填写方法,投保单项目填写说明,投保单填写及递交,四、其他资料的填写方法,1.,该授权书上半部分填写付费转账信息；下半部分填写退费转账信息。,2.,付费转账账号和退费转账账号两个账号可以不同也可以相同。,3.,即使客户的付费转账信息和退费转账信息相同，也必须分别填写清楚，不允许只签名而转帐信息为空白。,银行转账授权书,四、其他资料的填写方法,请提示客户逐条、如实、详细填写；,异地投保，注意“异地”指投保地保人士填写问卷,投保或合同变更补充声明,问卷,对于客户变更或补充投保单内容的，以下情况不可使用,投保或合同变更补充声明,，必须重新签署投保单：,（一）修改被,/,投保险人姓名,（二）变更保险计划（交费期间、保障期间、保险金额、保险费）超过,3,处或变更险种名称,（三）问题及健康告知的变更或补充超过,3,项,（四）投,/,被保险人签名、签署日期,（五）投保单非重要信息修改超过三项内容,（六）变更转账银号账号，需重新填写,银行转账授权书,重要事项及常见问题,一、资料提供：,2,岁以下，须提供出生证明；,2,3,岁（含）提供户口本，须有户主、投保人、被保险人三页。,二、错误纠正处,如被保险人为成年人，错误纠正处如涉及被保险人，须投、被保险人同时签名。,三、重要部分涂改（同上）。,四、照会回复（重新确认保险计划，换单和投补的使用）,如果重新确认保险计划修改超过三处，必须让客户重新签署新的投保单，如果没有超过三处，使用投补确认即可。,五、原件审核,三四级机构须向分公司营运报备初审人员信息，审核原件签字须由报备人员签名确认,.,六：交接问题：业务员,四级机构综合内勤,中支初审人员,做好交接手续，双方签字确认（交接表）。,以上注意事项及常见问题将会进入机构,KPI,考核，希望机构能够认真对待。,注意事项,1,、严禁无单受理,2,、禁止刮单、拼接保单、重要信息禁止涂改,3,、禁止代签名、带抄录（抄录完之后投保人签名,提醒客户签名与抄录要一个字体）,4,、银行账号变更（后期变更需提供新的银行转账授权书，不提供不予变更）不允许发邮件变更。,5,、交单银行卡或者存折要保费充足，并且清晰可见。,6,、资料不齐全坚决不接收。,7,、禁止调影像件,8,、照会回复（照会回复时效要在,3,个工作日之内处理完毕）,9,、自保件声明,10,、超,15,个工作日转账关闭,11,、严禁看不到客户原件就写原件已核，特别是出生证明和户口本,注意：自,2012,年,7,月,1,日起核保权限已经上收总公司。以后要严格按照核保规定填写保单。,自,2012,年,8,月,9,日起保单打印由外包打印。,谢谢！,