车辆出险索赔案例.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,车险出险索赔案例全攻略,欢迎您的到来,课程内容,基础知识,出险流程,案例分享,理赔处方,问答时间,我们只要做三件事,*,24,小时拨打报案电话,;,广州地区,:61133611,深圳地区,:13603027396,*,提供交警证明；,*提供和填写相关索赔单证。,免赔率情况一览表,全责,主责,同责,次责,第三者造成并无法找到的,被盗抢与无过失,单方,肇事,事故,交警判决,100%,70%,50%,30%,保险公司免赔,（第三者损失）,20%,15%,10%,5%,/,20%,/,保险公司免赔（车辆损失）,15%,10%,8%,5%,30%,20%,特别说明,全车损失，在保险金额内计算赔偿，并按照投保时在保险合同中约定的免赔率,(20%),赔付。除保险车辆被抢夺或被抢劫外，被保险人索赔时未能提供,机动车行驶证,、,机动车登记证书,或车辆管理部门出具的车辆权属证明原件、机动车辆来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）原件或免税证明原件的，每缺少一项，增加,0.5%,的免赔率。缺少原车钥匙（任何一把）增加,3,的免赔率。,特别说明,部分损失，按实际修复费用扣除残值后计算赔偿，最高不超过保险金额；,投保时约定固定停放场所的，,保险车辆在约定的固定停放场所以外发生保险事故，增加,5%,的免赔率。,保险车辆发生事故时,，,防盗设施与保险单载明的不同，且因防盗设施改装、,减少而导致保险事故发生的，增加,5%,的免赔率。,理赔流程分享,正常理 赔 流 程,A,、现场报警（碰撞报交警、被盗报,110,），取得事故快速,处理证明、事故调解证明或公安刑侦部门的结案证明；,B,、发生盗抢，应在,24,小时内报保险公司，其他事故应在,48,小,时内报保险公司（取得报案号），修复前需要保险公司,现场查勘或对出险车辆进行查勘，核定损失金额；,C,、损失修复，取得修车发票；,正常理 赔 流 程,D,、涉及人员伤亡，伤者治疗恢复或死者证明；,E,、收集索赔资料经我司售后服务部递交或直接递交保险公,司理赔部（取得回执）；损失在,3000,元以下一般在,10,个,工作日赔付，以上则在,20,个工作日赔付,非正常出险理赔流程,绿色通道理赔流程,A,、客户出险后有完善的交警证明，可以选择入名牌维 修厂，保险公司的查勘、定损均由维修厂负责，客户不用再为查勘、定损烦恼，修车完毕后再向保险公司索赔。,B,、客户出险后离开了现场及没有交警证明，可以入二级的特约维修厂维修，维修厂提供代理报交警、报保险公司、保险公司 查勘、定损、代理索赔（不需要支付维修费）等服务，客户只需交齐索赔资料便可。,商业险,(,双方事故）,61133611,提供专业意见,报交警,保险公司电话,保险公司到场,查勘、定损,根据我司理赔专员指引，,到我司最近维修厂,提供资料给维修厂,私人：提供驾驶证、行驶证、,身份证、保单原件,/,保卡,单位：除以上证件外，还需提,供单位授权书，索赔证,明需加盖单位公章,不用付钱，可以离开，,全权由我司代索赔,*进入我司维修厂优势：,我司可为车主预先垫付费用，后索赔，将理赔风险转介到维修厂。,交强险,(,双方事故）,出险,责任明确，,且损失金额,估计在,2000,以下,责任明确，,且损失金额,估计在,2000,以上,填写“快速处理纸“,报交警,有责与无责双方,报保险公司,保险公司人员到,现场定损查勘,保险公司人员不到现场，,自己到中保,6,个定损点,续下页：,凭定损单，双方到我司,理赔专员指引的,维修厂修车,有责方及无责方维修车完,后各自会有,定损单、发票,无责方将定损单及发票交给有责,方，有责方将无责方,减去免赔部分剩,余的,维修费给无责方，再拿定损单,及发票到保险公司索赔,接上页：,交强险,(,双方事故）,有责方必须要求维修厂将,维修费用分开开具两张发票，,一张为,400,元，一张为,400,元的,余额，将,400,元的发票及定损单,交给无责方到保险公司索赔,有责方可以将盖有保险公司,核,赔章,的维修发票及定损单复印件,交给无责方到保险公司索赔,出险,报交警,1.,报投保的,当地,保险公司,2.若投保的保险公司在当地没有,子公司,必须报回投保的保险公司,保险公司人员到场定损,正常情况,金额,3000,本地需时,20,个工作日，,异地需时,1,个月以上。,入当地维修厂,*若当地定损超过,10000,以上,必须回当地的,保险公司定损,以防有差价。,*可以传真事故相片，当地定损单传真给,业务员，再由业务员转交司处理,索赔,单方事故,：提供交警纸、定损单、修车发票,双方事故,：交警纸、定损单、修车发票、双方定损单、修车发票、驾驶证、行驶证、身份证复印件，索赔书（单位车要公司盖章，授权书，银行帐号,交强险,：交强险原件,商业险,：保单复印件,异地出险流程,案例分享,A,自身疏忽造成事故,【,案例,1】,车险赔款额为何低于事故实际费用,张先生驾驶的“广本”车前些日子出了场事故，拐弯时与一辆面包车相撞，车头受损，还把路边一家饭店的门面撞坏了，所幸没有人员伤亡。,经交警鉴定，他与面包车司机负同等责任。张先生在修车、赔偿等方面前前后后花掉了,3.6,万余元。从保险公司得到的赔款却只有,3,万元左右，剩余的部分只能自掏腰包。张先生得到的保险赔款为什么会少于他为事故支付的实际费用？,跳开张先生的这个例子来说，车险理赔中出现赔款少于实际费用的原因往往有以下几个方面：,免赔率不可忽视,车损险和第三者责任险的损失经保险双方确认后，保险公司还要根据司机在事故中所负的责任，按照免赔率扣除一定的金额。,保险公司之所以要规定“免赔率”，而法律也允许这么做，是为了让每个车主谨慎驾驶、安全驾驶，不能以为有了保险就一切损失都能赔，从而不顾安全开快车、违章开车。这也是保险业国际通行的规则。,目前各家公司关于免赔率的规定不尽相同。一般来讲，负事故全部责任的以及单方肇事的事故，扣除应付赔款金额的,20%,；负事故主要责任的，扣除应付赔款金额的,15%,；负同等事故责任的，扣除,10%,；负次要责任的，扣除,5%,。,车损险不足额投保,不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于实际价值。例如，一辆实际价值,12,万元的普通桑塔纳轿车，如果按照,8,万元确定保险金额，就属于不足额投保。,不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司只按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任，也就是按比例赔付，差额部分将由被保险人自己承担,实际损失金额过大,如果实际损失金额超过了保险金额或赔偿限额，那么超过部分的损失金额保险公司也不予赔偿。,例如，投保了,10,万元的第三者责任险，在一次事故后赔偿第三者经济损失,20,万元，保险公司最多只承担,10,万元，另,10,万元只有自己承担。,间接和精神损失不赔,保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三,者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断,通讯以及其他的各种间接损失，保险公司都不负,责赔偿。,另外，对保险事故引起的任何有关精神损害,的赔偿，保险公司也不负责。,罚款自己承担,保险车辆发生事故后，涉及到的各种停车费、保管费、扣车费以及各种罚款，保险公司均不赔，需要车主自行承担。,在本案中，张先生撞坏了路边饭店的门面，造成其两天不能营业，除了要和面包车主共同负责饭店重新装修的费用外，还额外赔了该饭店老板,1000,元的营业损失和,500,元的“精神损失”，扣除自己承担的一些停车费和保管费，算上,10%,的免赔率后，只能从保险公司拿到,3,万元左右的赔款。,小贴士,由于本文所述的种种原因，会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际费用的情况。您作为被保险人，为减少事故中自付的金额，可在以下几方面采取措施：,1,、投保不计免赔特约险（车险附加险的一种）；,2,、按新车购置价足额投保车损险；,3,、如果你是一个新手，第三者责任险的赔偿限额应选择相对较高的。,【,案例,2】,未年检的车出险将被拒赔案例：,张先生的车在上个月丢失。虽然他已经给车上了全险，但当他找保险公司索赔时，却遭到保险公司的拒绝。理由是：他的车没有年检。,提示：在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。,攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时“屋漏更遭连夜雨”，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。,【,案例,3】,未上牌照的车将被拒赔案例：,周女士刚买了一辆新车，还没有上牌。因为小区没有专门的停车场她把车停在家楼下，当天晚上她的车不幸被偷走了，她去保险公司索赔却被拒绝，理由是：车还没上牌，她所投保险还没生效。,提示：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。,攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。,【,案例,4】,报案一定要及时案例：,张先生开车到外地出差，车不幸丢失。他没有向任何部门报案，只是自己寻找，没有找到。回到住地，他向保险公司索赔被拒。理由是：未在规定的时间内向保险公司报案，也未向当地公安机关报案。,提示：机动车辆保险条款基本险第,28,条、第,30,条和附加险全车盗抢险条款第,4,条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在,48,小时内报案，否则有可能直接被拒赔！攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记“,48,小时内向保险公司报案”，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。,【,案例,5】,撞车了一定要先向第三方索赔案例：,今年,4,月的一个凌晨，小朱开车不幸和人相撞。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的责任。但是事发后，对方不想赔钱想耍赖。小朱本不想跟对方纠缠了，可有一个在保险公司上班的朋友告诉他一定要向对方索赔。如果放弃就不能向保险公司索赔了。,提示：在不幸出险后，被保险人必须先向第三方,索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如,果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，,而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝,赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权,利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权,利。,攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方,赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果,的证明），才可以理直气壮地找保险公司,赔偿。,【,案例,6】,多保并不能多赔案例：,王先生两年前花了,12.3,万元购买了一辆旧长春奥迪,100,。在投保时，他以新车购置价,32,万元作为保险金额，投保了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔特约条款，并缴纳,5488,元保费。该车发生火灾全毁后，保险公司却只同意按照旧车的实际价值,12.3,万元理赔。,提示：给二手车投保，车主如果选择按新车购置,价确定保险金额，一旦发生车全损，只能,得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额,投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保,也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否,则，一旦出险“追悔莫及”了。,攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值,确定。足额投保，确保出险时能得到合理,的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的,money,太多的话，可以考虑投资到别的地,方。,其他情况,1,、车撞墙了、掉沟了怎么办？车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。,2,、车自燃了怎么办？如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。,3,、车在外地出事了怎么办？假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的平安保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。,【,案例,7】,保险车辆肇事逃逸,胡某于,2005,年,6,月,3,日在中保为自己的金杯面包车投保了第三者责任险,10,万，,2005,年,6,月,27,日,胡某驾车途经广源中路，因车速过快，撞倒行人张某，胡某当时大失所措，即时驾车逃离现场,事后虽到交警大队接受交警处理,但交警仍以越线行驶,撞倒他人后逃离现场为由判胡某负全责,胡某承担伤者一切医疗费用,胡某对此无异议,签名结案,.,事后胡某向保险公司提出索赔,保险公司审阅索赔材料后作出拒赔处理。,攻略：因胡某当时驾车逃离现场,属中保保,险责任免除条款中其中一条：保险,车辆肇事逃逸。,【,案例,8】,无公安交通管理部门核发号牌,张某于,2005,年,5,月,7,日购买了一台别克凯悦小轿车，并即时在大地保险公司投保了车损险、第三者责任险,20,万和不计免赔险,.,同时,张某约定车行于,5,月,11,日一起到车管所办理上牌手续,.,第二天,张某驾车出外时不慎发生了交通事故,造成车身受损,当时已报交警和保险公司,保险公司到达现场查勘后当即作出拒赔处理。,攻略：张某投保了全保后没有在事故发生,前到车管所办理上牌手续,即属大地,保险责任免除条款中其中一条,:,除另,有约定外,发生保险事故时保险车辆,无公安交通管理部门核发的行驶证,和号牌,或未按规定检验或检验不合,格。,案例分享,B,不可抗拒情况造成的事故,【,案例,1】,撞人后精神损失费保险公司不赔案例：,董小姐去年开车不小心撞了人，责任全在她，在法院判决中，她要赔偿对方的项目中包含有一项精神损失费。当她向保险公司索赔时被拒绝，理由是：精神损失费不在保险公司的赔偿范围内。,提示：保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照,道路交通事故处理办法,及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。,攻略：一旦出险而且责任在己，最好能,和对方商讨一个比较能令大家满,意的处理方法，宁可多给对方一,点钱，达成私下和解。,【,案例,2】,车辆失而复得,李某于,2004,年,10,月,9,日在平安为自已的奔驰小车足额投保了车损险,第三者责任险,10,万、盗抢险。同年,12,月,3,日，奔驰小车被盗，李某第一时间报了公安及保险公司。,2005,年,1,月,22,日，公安邢侦部门通知李某小车已找回并到指定地方领取小车，李某按约定时间到指定地方领取小车时发现左前门有碰损痕迹，遂向保险公司提出索赔，保险公司依照条款规定受理了该案。,攻略：符合平安保险责任其中一条即保险,车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,后受到损坏或因此造成车上零部,件、附属设备丢失需要修复的合理,费用。,【,案例,3】,玻璃被卸,春节期间，某小区一个晚上有三辆车被人砸坏，不仅车内的贵重物品被偷走，就连车窗玻璃也被拿走了。其中一辆车的车主小张保的是全险，他报警后就找到了保险公司理赔，结果却被告知“不能赔偿”。但让人想不到的是，在维修点，小张发现有辆汽车的车窗玻璃被鞭炮崩坏了，车主却得到了保险公司赔偿。,小张明明上了全险为什么得不到赔偿呢？是不是只有这一家保险公司对于这种情况不理赔呢？,偷了东西还卸走车窗玻璃,小张一想起那天早上发生的事就十分伤心：“我一下楼就发现车门开着，当时就一愣，还以为忘锁车门了，可再往车里面一看，电视和年货全都没有了。”车里装了报警器，小偷是怎么进到车里的呢？小张仔细一看，发现车后边的玻璃没了，周围一圈橡皮条被划开了，玻璃被整个儿摘走了。此外，还有一辆金杯和一辆索纳塔也遭到同样的厄运。,虽说年货被偷，车玻璃也没了，挺让人堵心的，可小张却因已为爱车上了全险而暗自庆幸。,只要还剩一个轮子都不赔,可小张没想到，当他去太平洋保险公司理赔时却被告知：“这种情况不赔。”一名业务员解释，如果整车被盗，保险公司可以赔，若仅是车上零件被盗，保险公司不赔，“只要车还在，哪怕小偷只剩下一个轮子没偷走，保险公司都不赔。”听说小张除了全险外，还上了玻璃破碎险，这名业务员告诉他，破碎险是说玻璃发生意外碎了，可小张车玻璃被盗连碎碴也没有，“这种意外属于条款以外的，不能赔。”,小张无奈之下，只好来到玻璃维修点，花,400,元将玻璃修好。,爆竹崩碎车玻璃就能获赔,在修理厂，小张看到很多玻璃破碎的车正在维修。难道这些车也无法理赔吗？一位车主告诉他，自己的车玻璃是小孩放爆竹炸碎的，保险公司已同意赔偿。修玻璃的师傅也说，一过节，被爆竹炸坏的玻璃特别多，只要上了玻璃险都能赔偿，“你再遇到这种情况先别报案。把车开过来，不管玻璃是被炸了还是被石子崩坏，哪怕玻璃被偷走了，我都有办法让你得到赔偿。”,这回小张真的弄不明白了，玻璃被炸碎能赔，被偷走了就不赔。这到底是为什么啊？,保险公司是为防道德风险,就此问题，中央财经大学保险系主任郝演苏也认为，按照保险公司规定，小张这种情况的确不能赔偿，保险公司是为了防止道德风险。如果是车主自己把玻璃卸下来，反而要保险公司赔偿呢？保险公司的赔偿金是众多客户的资金，不能破坏正常客户的利益。另外，修理厂的师傅这么给客户支招是不对的，这样就失去了双方的诚信。,【,案例,4】,受本车所载货物撞击、腐蚀,陈某于,2005,年,1,月,2,日上午,10,时左右驾驶已在平安投保了车损险的日产小轿车途经迎宾路，因路面施工，地面凹凸不平，车内装载的油漆铁桶撞击小车右后门，导致右后门受损，陈某现场报保险公司，保险公司作出拒赔处理。,攻略：根据平安车损险责任免除条款其中,一条：受本车所载货物撞击、腐,蚀，保险公司有权作出拒赔。,理赔处方,若发生事故，,什么情况下,可,不报交警,？,1.,损失金额在,2000,元以下；,2.,双方责任明确,可使用“轻微交通事,故协议书”,理赔处方,可否不入维修厂，,自己有,4S,店,必须在保险公司定,损前，同保险公司讲,明此车是要入,4S,店。,存在风险：保险公司,定价与,4S,维修费用,产生差价。,理赔处方,如产生人员伤亡,何种情况,保险公司,赔？,不赔？,第三者伤亡,：,根据最新条款，只,要已购买交强险，,则对方的人员伤亡,可获得不同程度,的赔偿,本车车上人员伤亡：,需已购买车上人员责,任险，则有得赔，否,则无得赔,提问时间?,谢谢大家!,温馨提示：下周三培训内容为：,公众责任险及运输险,