保险学基础PPT课件(第七章财产损失保险概述).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第,7,章,财产损失保险概述,一、财产保险概念及分类,财产损失保险的概念,财产损失保险的分类,财产损失保险,财产损失保险：以财产物资为保险标的的各种保险业务。,共同特点：,保险标的是有形财产,投保人、受益人与被保险人高度一致,业务经营十分复杂,防灾防损特别重要,财产损失保险的分类,火灾保险,运输保险,工程保险,农业保险,二、财产损失的保险,展业,承保,防灾防损,再保险,理赔,第二节财产保险的种类,一、火灾保险,二、建筑工程保险与安装工程保险,（一）,建筑工程保险,1、含义,2、第三者责任险,3、保险期限,1、建筑工程保险的含义,建筑工程保险简称“建工险”,是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的保险；,保险人承保被保险人在工程建筑过程中由自然灾害或意外事故引起损失。,2、,建工险第三者责任险,这可以是建工险的附加险,承保由于建筑工程项目在建筑期间发生意外事故，造成工地及邻近地区第三者的人身伤亡或财产损失。,3、建工险的保险期限,在保单列明的建筑期限内，自投保工程动工或自被保险项目被卸至建筑工地时发生效力，直至建筑工程完工验收完毕时终止。,最晚终止日期不超过保单中所列明的终止日期。,（二）安装工程保险,简称“安工险”，是建工险的姐妹险种。,主要承保机器和设备在装置过程中因自然灾害和意外事故所造成的损失，包括物质损失、费用损失及第三者损害的赔偿责任。,三、运输工具保险,（一）含义,（二）机动车辆保险,（三）船舶保险,（四）飞机保险,（一）运输工具保险的含义,是指以载人或载货或从事某种交通作业的工具为保险标的，承保各类交通运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的损失及运输工具所有者采取施救、保护措施而支出的合理费用的保险。,按照运输工具的不同种类划分，运输工具保险可分为,机动车辆保险,船舶保险,飞机保险,（二）机动车辆保险,1、保险责任,2、保险期限,3、保险金额和赔偿限额,4、免赔额规定,5、无赔款优待,6、附加险,1、机动车辆保险的保险责任,机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险两个基本险别。,（1）车损险的保险责任,意外事故（其中，碰撞是最主要的）,自然灾害,施救和保护费用,（2）第三者责任险的保险责任,被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,2、,机动车辆保险的,保险期限,一般为一年,自保单载明生效之日零时起，至保险期限届满之日24时止。,3、,机动车辆保险的,保险金额,（1）车损险的保险金额,可以按投保时的新车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额最高不超过投保时的实际价值。,（2）第三者责任险的赔偿限额,每次事故最高赔偿限额，分5万、10万、20万、50万、100万元五个赔偿档次，被保险人可以自愿选择投保。,4、机动车辆保险的免赔额规定,根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：,负全部责任的，免赔20%,负主要责任的，免赔15%,负同等责任的，免赔10%,负次要责任的，免赔5%,5、机动车辆保险的无赔款优待,（1）优待条件,保险期限必须满一年,保险期内无赔款,上年度投保的车损险、第三者责任险、附加险中任何一项发生赔款，续保时均不能享受无赔款优待。,保险到期办理续保,（2）优待标准,优待金额为本年度续保险种应交保费的10%,6、机动车辆保险附加险,1、全车盗抢险,2、车上责任险,3、无过失责任险,4、车载货物掉落责任险,5、玻璃单独破碎险,6、车辆停驶损失险,7、自燃损失险,8、新增加设备损失险,9、不计免赔率特约险,（三）船舶保险,1、含义,2、保险责任,3、保险期限,1、船舶保险的含义,船舶保险是指以各类船舶为保险标的的保险。,船舶保险的种类主要有两大类：,国内船舶保险,远洋船舶保险,1、船舶保险的含义,船舶保险的保障内容,（1）船舶的物质损失,这是船舶保险保障的主要内容,（2）船舶的有关利益,指船舶本身物质损失以外的利益损失,如，运费、租金、营运费用、保险费以及船员工资等,（3）对第三者的责任,由于船舶引起的需要在经济上进行赔偿的责任，如船舶碰撞责任、油污责任、清除航道、打捞沉船等。,2、船舶保险的保险责任,船舶保险的责任范围分为全损险和一切险两个基本险别。,全损险只负责船舶的全部损失,一切险负责船舶的全部损失和部分损失,2、船舶保险的保险责任,一切险项下保险责任包括：,（1）一般风险（海上风险、火灾爆炸等）,（2）碰撞责任,（3）施救费用,（4）共同海损和救助,共同海损是指船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，故意而合理地做出特殊的牺牲或额外支付的特殊费用。,3、船舶保险的保险期限,船舶保险分为定期保险和航次保险,定期保险是船舶保险期限的主要形式，起止时间以保险单上注明的日期为准。,航次保险以保单订明的航次为准。,（四）飞机保险,是以飞机为保险标的的保险,飞机保险分为基本险和附加险,1、基本险,（1）飞机机身保险,（2）飞机第三者责任保险,（3）飞机旅客法定责任保险,2、附加险,（1）飞机战争、劫持险,（2）飞机承运人货物责任险,（四）飞机保险,飞机保险一般采用定值保险的方式,飞机保险的保险费率包括机身险保险费率和责任险保险费率,飞机保险一般都有免赔额的规定，由航空公司自负一部分责任,四、货物运输保险,（一）含义,（二）海洋货物运输保险,（一）货物运输保险的含义,货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的，承保货物在运输过程中遭受各种自然灾害或意外事故造成的损失的一种保险。,在我国现阶段，货物运输保险可分为,国内货物运输保险,海洋货物运输保险,海洋货物运输保险是其他货物运输险种的基础,本部分主要介绍海洋货物运输保险,（二）海洋货物运输保险,1、基本险,2、附加险,1、基本险,我国海洋货物运输保险承保的基本险包括：,（1）平安险,（2）水渍险,水渍险=平安险+自然灾害造成的货物的,部分,损失,（3）一切险,一切险=水渍险+11种一般附加险,2、附加险,（1）一般附加险,（2）特别附加险,（3）特殊附加险,战争险,罢工险,工程保险,承保在建工程和安装工程因一切不可预料的意外事故或安装不善所造成的损失、费用和责任的保险。,工程保险,无固定费率：依据工程的性质和所处的环境状况、技术复杂程度等厘定。,以工期为保险期限,保险金额随工程的进展而增加,保险公司对因技术人员的操作失误如施工人员的经验、疏忽、过失、恶意行为等人为因素所导致的损失也承担责任。,理赔案例分析,案例,某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？,案例,保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。,企业财产保险综合险,某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：,（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？,（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？,（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？,（1）保险公司赔偿金额损失金额保险保障程度4080/10032万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。,（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。,（3）保险公司赔偿金额保险价值损失金额70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。,家庭财产保险,张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：,（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？,（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？,第一危险赔偿,不是按标的的实际价值确定，而是在保险合同中规定一次事故的最高赔偿限额，当损失发生后，保险公司按合同约定在最高范围内，依据实际损失赔偿，超过部分，由被保险人自己承担,案例,（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，,所以保险公司应当赔偿10万元。,（2）保险公司应当赔偿40万元。,该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。,5有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：,（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？,（2）如果部分损失，损失程度为80，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？,（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。,因此，保险人应当按保险金额赔偿，,其赔偿金额为24万元。,（2）保险人按比例赔偿方式。,赔偿金额保险金额损失程度248019.2万元,