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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,国际寿险管理协会,LOMA,客户服务师,ACS,寿险管理师,FLMI,中央财经大学,保险注册理财规划师,IFP,现任中意人寿惠州培训主管,中意人寿总公司创新学院兼职讲师,成龙成凤,父爱如山,母爱似海,我们的孩子,需要什么,健康,智慧,财富,马,云,品德,身体,教育,子,女,财,商,少,儿,理,财,父母是孩子,最好,的老师,从认识金钱开始,认同父母财富观,简单地对您家庭现有的,消费与理财,进行调整将会对您未来孩子的教育带来巨大的影响,少儿理财教育,环节,赚钱,Title,Add your text,花钱,存钱,与人分享,时间与金钱,让钱增值,借钱,6,-,强制存钱,-,父母中途波折，依然可以保证子女教育金,如何为子女教育,存钱,？,-,刚性需求,-,储蓄或投资要安全性高,-,可防止通胀,如何让子女教育金的,钱增值,？,未来子女教育，不是一个选择而是一个生命必需品,中国的学制,幼儿园,3,年,小学,6,年,义务,教育,初中,3,年,职业初中,3-4,年,高中,3,年,技校,3,年,中专,4,年,成人高校,大专,2-3,年,职业高中,2-3,年,高等职校,2-3,年,大学,4,年,硕士,2-3,年,博士,3-4,年,早教,3,年,?,教育金规划架构,要花,多少钱,各阶段子女教育金需求,子女教育金总需求现值计算,值不值,得花,各求学阶段的投资报酬率,应有的子女教育金储蓄,如何来,准备,国家助学贷款与商业助学贷款,教育储蓄存款与教育年金保险,基金定投与子女教育金信托,子女教育金规划流程图,家庭,计划,育儿,计划,子女教,育计划,生几个小孩,人口,政策,何时生小孩,保姆费用,单薪或,双薪家庭,幼儿园,小学,才艺班,费用,中学,学区,选择,借读费,择校费,大学,高等教育,学费高峰,学费,成长率,深造,国内,留学,子,女,自,费,父,母,支,助,子女教育金规划的步骤,列出期望子女高等教育的程度,:,大学,/,硕士,/,博士国内或出国公立或私立学校,估算当前子女高等教育所需的费用,估算学费成长率,估算子女上大学时所需的费用,计算该投资是否足够支应届时的费用,分配可配置在子,女教育金资产,%,不足时计算每月,还需要多少储蓄投入,应作如何资产配,置才能达到所需,的投资报酬率,提前为大学教育准备的重要性,4,年大学教育的,高花费,大学教育费用的上涨率超过,通货膨胀,80%,的孩子可以去大学读书,经济独立,的,机会,接受教育的,成本不断增长,？,中意人寿,能给孩子理财带来,保证教育,财富增长,财富传承,理财套餐,保证教育,套餐,1,岁男孩,18,岁上大学,缴费到,17,岁,每年,4709,元,.,18,岁,15000,19,岁,16500,20,岁,18000,21,岁,22,岁,19500,7500,教育金,76500,元,+,累积生息,18800,元,=95300,元,-,意外事故导致教育金没存够,-,投保人身故,重病致教育金没存够,-,因第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领,15000,元生活费,直到满,22,岁止,.,解决了,哪些风险,产品组合：,1.5,万愿望树,+,附加子女生活保障疾病保险,+,永康豁免,财富增长,套餐,18,岁,19,岁,20,岁,21,岁,22,岁,20000,元,21000,元,22000,元,23000,元,创业金,80000,元,毕业红包,10000,元,1,岁男孩,18,岁上大学,缴费到,17,岁,每年,12456,元,.,教育金,17.6,万,+,累积生息,24,万,+,分红,22,万,+,本金,19.8,万,=,83.4,万,-,意外事故导致教育金没存够,-,投保人身故,大病致教育金没存够,-,第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领,10000,元生活费,至,22,岁止,.,-,从投保开始每年,利息,1500,元每两年领一次,直到,80,岁,.,解决了,哪些风险,产品组合：,1,万愿望树,+5,万深造金,+,附加子女生活保障疾病保险,+,永康豁免,+1,万福享金生,财富传承,套餐,18,岁，,25000,元,19,岁，,30000,元,20,岁，,35000,元,21,岁，,40000,元,22,岁，毕业红包,15000,元,22,岁，创业金,100000,元,二,1,岁男孩,18,岁上大学,缴费到,17,岁,每年,18936,元,.,教育金,24.5,万,+,累积生息,48,万,+,分红,44,万,+,本金,29,万,=145,万,-,意外事故导致教育金没存够,-,投保人身故,大病致教育金没存够,-,第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领,10000,元生活费,直到满,22,岁止,.,-,从投保开始,每年利息,3000,元,每两年领一次,合计,6000,元,直到,80,岁,.,解决了,哪些风险,产品组合：,1,万愿望树,+5,万深造金,+,附加子女生活保,障疾病保险,+,永康豁免,+2,万福享金生,投资渠道更宽，,投资方式更灵活，,信息资源更及时、准确、全面,投资规模更大,保险公司理财的优势,目前我国保险公司的主要投资渠道,银行存款,债券,(,国债,金融债,企业债,),证券投资,不动产,基础建设项目,一定级别的,企业债券,国债回购,银行协议存款,(3000,万以上,),股票,(,一二,级市场,),基金,(,一二,级市场,),健康、,财富,与中意，一路与您相伴,