国际银行间清算与支付系统.pptx

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System),。因为经济活动所产生债权债务须经过货币全部权转移加以清偿，支付系统任务即是快速、有序、安全地实现货币全部权在经济活动参加者间转移。支付系统对于一国而言含有特殊主要意义。,第4页,支付系统种类,(,一,),按经营者身份不一样划分,1,、中央银行拥有并经营,如美国联邦贮备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其经过支付系统运行，干预和影响社会整体支付清算活动。,2,、私营清算机构拥有并经营,如纽约清算所协会,CHIPS,系统、英国,CHAPS,系统、日本东京银行家协会全银数据通讯系统等等。,3,、各银行拥有并运行行内支付系统,如我国四大国有商业银行均开通了各自电子资金汇兑系统。,第5页,支付系统种类,(,二,),按支付系统服务对象及单笔业务支付金额划分,1,、大额支付,(,资金转账,),系统,2,、小额支付系统,(,零售支付系统,),第6页,支付系统种类,(,三,),按支付系统服务地域范围划分,1,、境内支付系统,2,、国际性支付系统,第7页,第二节 支付系统中基本问题,第8页,银行转账标准,1,、银行票据成为转移资金主要工具，即成为存款账户支付凭证。无沦多么复杂债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户存款账户上付出，收进另一个客户存款账户上。银行结算提供是一个收付服务。,2,、任何一笔收付，银行总是先借后贷。,3,、同一银行支票，内部转账；不一样银行支票，交换转账。,第9页,支付系统基本要素,组成一个支付系统，最少要包含五个最基本要素：,付款入；付款人开户行；票据交换所；收款人开户行；收款人。,第10页,票据交换、轧差、平衡原理,1,、国际上通常把在票据交换所里形成交换汇报表过程，包含计算出总交换额和总轧差额全过程，视为清算。而把转账划拨，真实记账视为结算。,2,、在票据交换所里，交换金额很大，而真正交割余额却很小。,3,、在票据交换所里结算资金称为“当日资金”,(Same Day Funds),。,4,、在票据交换所里总平衡是算统账。,第11页,国际支付体系基本要素,1,、任何外币票据不能进入本币票据交换所。,2,、跨国流动票据，其出票人和收款人能够是全球任何地 方个人或企业，不过票据付款人或担当付款人必须是所付货币清算中心银行。,3,、为了恪守国际支付系统对付款人严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币发行和清算中心，方便顺利地完成跨国货币收付。,4,、在国际经济交往中，付款货币不一样，所包括要素就有所不一样。有货币收付，不用经过票据交换所，有则必须经过票据交换所。,第12页,第三节,电子化支付清算系统,第13页,电子支付系统,电子支付,(Electronic Payment),是经过计算机和电子通信设备进行金融交易系统，它无须任何实物形式标识，以纯粹电子形式货币，普通以许多二进制数字方式保留在计算机中。,当前最主要电子支付创新是电子资金转账系统，即,EFT,系统应用。,EFT,系统产生于,20,世纪,60,年代，是银行同客户进行数据通信一个电子系统，它是银行之间利用自有网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易相关电子资金和相关数据和信息，为客户提供支付服务。,第14页,电子支付系统发展,第一阶段：银行内部电子管理系统与其它金融机构电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间货币汇划、结算等业务；,第二阶段：银行计算机与其它机构计算机之间资金汇划，如代发工资等；,第三阶段：经过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如,ATM,系统；,第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动扣款服务，如,POS,系统,第五阶段：网上支付方式发展，电子货币可随时随地经过,Internet,直接转账、结算，形成电子商务环境。,第15页,电子支付系统种类与功效,电子支付系统主要包含三个子系统。,第一个子系统是银行传输系统，包含分支行联网系统,(On-Line Branch System,OBS),；,第二个子系统是客户直接传输系统，它包含自动出纳机,(Automated Teller Machine,ATM),、银行居家系统,(Bank-at-home System),、零售点系统,(Point-of-sale System),、企业电子转账服务,Corporate EFT Services,CEFTS),；,第三个子系统属于银行间传输系统，包含自动清算所,(Automated Clearing House,ACS),和金融服务网络,(Financial Service Network,FSN),。,第16页,第四节 美国,支付清算系统,第17页,美国支付体系主要特点,(,一,)“,纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早,(,二,),有众多提供支付、清算、结算服务金融中介,(,三,),有各种各样支付工具和结算机制,(,四,),美国制约支付活动法律框架以及监控提供支付服务金融机构法规非常复杂,(,五,),技术革新和竞争促进了美国支付体系当代,(,六,),美国金融市场规模巨大,第18页,FEDWIRE,资金电划系统,FEDWIRE,是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦贮备委员会全部。,FEDWIRE,资金转账系统是一个实时、全额、贷记资金转账系统。它还包含一个独立电子簿记式政府证券转账系统。,FEDWIRE,资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、企业之间付款以及证券交易结算等。,FEDWIRE,支付信息经过连接,12,个联邦贮备银行跨区通信网络和联邦贮备银行辖区内连接联储银行和其它金融机构当地通讯网络来传递。来自金融机构支付信息被传送到当地联储银行主机系统上进行处理。,FEDWIRE,资金转账系统,70%,以上用户,(,占业务量,99%),以电子方式与联储相连接。,第19页,清算所同业支付系统,清算所同业支付系统,(Clearing House Interbank Payment System,CHIPS),是一个由纽约清算协会拥有并运行一个私营支付系统。它是作为替换纸票据清算一个电子系统。与,FEDWIRE,类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而与,FEDWIRE,不一样是，清算所支付系统要累计多笔支付业务发生额，而且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统参加者能够是商业银行、国际条例企业和纽约州银行法所定义投资企业或者在纽约设有办事处商业金融机构从属机构。一个非参加者要想经过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参加者作为他代理者。,第20页,第五节 主要发达国家,支付体系,第21页,瑞士跨行清算系统,瑞士跨行清算系统(SIC)职能是对存放在瑞士国民银行资金每日二十四小时执行最终、不可取消、以瑞士法郎为单位跨行支付。瑞士跨行清算系统是瑞士惟一、以电子方式执行银行间支付系统。它是一个全额系统，即全部支付都逐笔在参加者账户上进行结算(借记支付指令发起行账户，贷记接收行账户)。瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支付系统，它没有金额限制。,瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士各个银行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发，并于1987年6月10日开始运行。开启阶段从1987年6月连续到1989年1月。,第22页,英镑清算系统,交换银行自动收付系统,(Clearing House Automated Payment System,，,CHAPS),。,英国,11,家清算银行加上英格兰银行共,12,家交换银行集中进行票据交换，其它商业银行则经过其往来交换银行交换票据。非交换银行须在交换银行开立账户，方便划拨差额，而交换银行之间交换最终差额则经过它们在英格兰银行账户划拨。,第23页,英镑清算系统,CHAPS,订有四条基本要求：,1,、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必要时才进行合作,(,指最低程度合作,),。,2,、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证实这一付款指令是错误，发报行也要在当日向对方交换银行付款。,3,、各交换银行在要求营业时间内必须确保通道通畅，方便随时接收其它通道发来电传,4,、各交换银行必须按一致经过协议办事,。,第24页,日本银行金融网络系统,日本银行金融网络系统,(BOJ-NET),于,1988,年,10,月开始运行，它是一个用于包含日本银行在内、金融机构间、电子资金转账联机系统。该系统由日本银行负责管理。,金融机构要想成为日银网络资金转账服务直接使用者，就必须在日本银行开设账户。系统参加者包含银行、证券企业和代办短期贷款经济人，以及在日本外国银行和证券企业。,日银网络处理资金转账普通是贷记转账，但假如是内部资金转账，也能够执行借记业务。一个发送银行能够传递一条附有发送行或者商业银行客户信息支付指令。为第三方进行转账最低金额定为,3,亿日元。,第25页,日本银行金融网络系统,日本银行提供大多数支付业务都可由日银网络处理。该系统能够用于处理以下业务：,1,、金融机构间包括行间资金市场和证券资金转账。,2,、同一金融机构内资金转账,(,内部资金转账,),。,3,、由私营清算系统产生头寸结算。,4,、金融机构和日本银行之间资金转账,(,包含国库资金转账,),。,第26页,欧元实施后欧洲支付系统,欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统,(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer,，,TARGET),于,1999,年,1,月,1,日正式启用。该系统联接各组员国中央银行大批量实时清算系统，按法兰克福时间每日运行,11,个小时,(,早,7,时至晚,6,时,),。,第27页,欧元实施后欧洲支付系统,1999,年欧元实施后，除了,TARGET,系统以外，欧元区内各商业银行将最少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨。,1,、经过各自中央银行清算中心与国内银行清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其它组员国银行清算。,2,、经过欧洲银行协会结算网络系统清算。这个系统当前共有18,个国家,91,个银行组员。,3,、经过环球银行电信协会,(SWIFT),进行清算。,4,、经过对清算账户直接借记和贷记清算。,5,、经过国际银行组织电子银行协会,(Electronic Banking Association),清算。,第28页,第六节 国际性清算组织,第29页,环球银行金融电讯协会,环球银行金融电讯协会,(Society for Worldwide International Financial Telecommunications,，,SWIFT),是一个国际银行间非营利合作组织。,SWIFT,筹建是伴伴随欧洲经济与政治一体化而进行。,SWIFT,有以下优点：,直接准确、快速、安全,标准统一，制度严格,严密、合理机构设置，采取当代化电脑设备与网络,多样化、大众化服务,第30页,国际清算银行,国际清算银行,(Bank for International Settlement,BIS),于,1930,年在瑞士巴塞尔注册成立，是世界上最古老国际金融机构。,BIS,额定股本是,15,亿金法郎，每单位金法郎含纯金,0.29,克，与,1936,年贬值前瑞士法郎含金量相同。参加,BIS,全体大会代表机构共,29,个，其中,24,个是欧洲国家中央银行，另外,5,个是其它洲组员，包含美国、加拿大、日本、澳大利亚和南非。到当前为止，在,BIS,有存款中央银行有,80,余家我国中央银行,(,中国人民银行,),于,1984,年与,BIS,建立了业务联络，在该行存有外汇和黄金。,第31页,BIS,主要业务,(1),自行或向各国中央银行购置或出售金币或金块。,(2),在各国中央银行保有自己专题黄金。,(3),接收各国中央银行黄金托管。,(4),凭黄金、汇票或其它属于优等流动资产短期债券或经认可证券，向各国中央银行贷款或借款。,(5),贴现、再贴现、购置或背书或不背书地转让汇票、支票或其它属于优等流动资产债券，包含国库券和其它可即时出售政府短期债券。,(6),自行或为各国中央银行购置或出售外汇及除股票以外可转让证券。,(7),为各国中央银行取自本身营业票据贴现，凭取自本身营业票据向各国中央银行再贴现。,(8),在各国中央银行开立并保有往来或存款账户。,(9),接收相关存款。,(10),担保国际清算受托人或代理人。,第32页,