金融产品介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,产品介绍,纲要,产品介绍,业务操作流程,营销话术示例,A,款,B,款,A,款,总体描述：,客户签订中德银行制式化住房储蓄合同，每份合同额,10,万元，一次性存入,5,万元存款，存满,24,个月之后就可以申请获得额度与存款接近、年利率为,3.3%,的固定低息贷款。客户申请贷款时交纳合同额,0.5%,的贷款服务费。,产品特点,收益高：每份合同的存款收益除获得年利率,0.5%,的利息外，如在满足配贷条件之后客户能提供到期日往前追溯五年之后的天津市住房消费凭证，还可以获得相当于年利率,1.5%,的政府奖励，更重要的是客户能够通过存款而获得年利率,3.3%,、与存款额度接近的固定低息贷款额度。,节省手续费：,办理,A,款业务且履约存款无需交纳合同服务费，后期贷款时缴纳合同额,0.5%,的贷款服务费；,办理,B,款业务交纳五折合同服务费。,产品参数表,合同款型,Y-1,合同额,1,份产品对应,100,000,元的合同额,存款额,1,份产品对应,50,000,元的存款额,存款方式,1,份产品一次性存款,5,万元，须在签订合同的当日进行存款。,存款时间,/,最早得到配贷的时间,2,年（,24,个月）,存款利率（年利率,%,）,0.5,贷款额,1,份产品可申请的最高贷款额为,49,498.75,元,贷款利率（年利率,%,）,3.3,月度还款额（等额本息）,1,份产品对应,536,元的月度还款额,最长还款期,9,年（,108,个月）,合同服务费（人民币元）,标准合同服务费为合同额的,1%,（销售时以当期执行的销售政策为准）,贷款服务费（人民币元）,合同额的,0.5%,乙方向甲方申请贷款时，需向甲方缴纳贷款服务费。贷款服务费为合同额的,0.5%,。,产品运作模式,银行签约，当日存入合同额的,50%,存款额度。,2,年,9,年,逐月归还贷款额度。,存款达到配贷条件，提取存款本息，申领政府奖励，获得近,5,万元贷款。,产品限定条件,优惠期签约免收合同服务费，待合同达到配贷条件申请并获得贷款时交纳相当于合同额,0.5%,的贷款服务费；,存款期限为两年，如存期不满一年解除合同须补交合同服务费（标准费率为合同额的,1%,）；,合同额为,10,万元的整数倍，最低合同额为,10,万元（即,1,份），认购份数最多不超过,50,份；,合同执行期间不可分立、提高合同额或变换合同类型；,合同达到配贷条件后，允许多份合同合并一次；,合同达到配贷条件后，允许降低合同额一次，降低后的合同额度不低于,2,万元；,合同发生上述 变化后三个月内不能得到配贷；,合同达到配贷条件且未支取存款本金及利息，可以进行转让，但须缴纳合同额,0.6%,的转让服务费。,细节提示,贷款服务费需在贷款发放日起,14,个日内存入签约时提供的建行活期账户内，若未存入，此费用将计入贷款本金，适用于贷款的计息和还款规则；,存期满,1,年，提前解除合同不补收违约金；,签约前须详读,签约须知,，详细了解贷款条件；,签约当日必须存款（一次性存入合同额的一半），合同方能生效；,存款利息随本金支付，不能单独支取；,签约须提供客户身份证原件及复印件、建行活期储蓄账户原件及复印件；,贷款服务费不包括评估费、担保费、登记费等其他因贷款业务产生的、有关部门提另收取的费用。,B,款,总体描述：,客户签订中德银行制式化住房储蓄合同，每份合同额,10,万元，每半年一期，每期存入,1,万元，共存五期总计,5,万元存款，存满,36,个月之后就可以申请获得额度与存款接近、年利率,3.3%,的固定低息贷款。客户签约时缴纳合同服务费（标准费率为合同额的,1%,，优惠期为,0.5%,）。,产品参数表,合同款型,Y-2,合同额,1,份产品对应,100,000,元的合同额,存款额,1,份产品对应,50,000,元的存款额,每期存款额,1,份产品每,1,期对应,10,000,元的存款额,存款方式,存款共计,5,期（每,6,个月为,1,期），第,1,期存款须在签订合同的当日进行存款。,特别约定,每期须按时存款，逾期存款的最长等待时间共计,3,个月。,存款时间,/,最早得到配贷的时间,3,年,(36,个月,),存款利率（年利率,%,）,0.5,贷款额,1,份产品可申请的最高贷款额为,49,498.37,元,贷款利率（年利率,%,）,3.3,月度还款额（等额本息）,1,份产品对应,536,元的月度还款额,最长还款期,9,年,(108,个月,),合同服务费（人民币元）,标准合同服务费为合同额的,1%,（销售时以当期执行的销售政策为准）,若达到配贷条件的乙方放弃贷款，依据其书面申请，甲方将给予乙方合同服务费优惠，具体为,100%,返还其所付合同服务费。除此之外任何情况下，乙方均不享受该项优惠。,产品运作模式,银行签约当日存入首期存款额，之后共计五次存入合同额的,50%,存款额度。,3,年,9,年,逐月归还贷款额度。,存款达到配贷条件，提取存款本息，申领政府奖励，获得近,5,万元贷款。,A,款与,B,款区别,存款方式不同：,A,款一次性存入合同额的,50%,、,B,款分五期存入合同的,50%,；,存款期限不同：,A,款两年、,B,款三年,收费方式不同：,A,款前端免收合同服务费、后端收取合同额,0.5%,的贷款服务费；,B,款前端收取合同额,0.5%,的合同服务费、后端无贷款服务费,B,款补充限定条件,存款期限为三年，如存期未满,18,个月或存款少于,3,期，解除合同需补交合同额,0.5%,的违约金；,须每期按时存款，存款的逾期时间累计不能超过,3,个月，否则将补收合同额,0.5%,的逾期存款违约金，并将此合同自动转为传统,CA,类住房储蓄合同。,CA,类住房储蓄产品参数表,项 目,标 准,推荐常规月存款额（占合同额）,12.2%,常规存款最早得到配贷的时间（年,/,月）,3/8,一次性存款最早得到配贷的时间（年,/,月）,2,标准贷款利率（年）,3.7%,优惠贷款利率（年）,3.3%,月还款比例,（占合同额）,执行标准利率,5.46%,执行优惠利率,5.36%,客户完成存款最长限期,4,最长还款期限（年）,9,B,款产品细节提示,合同服务费从首笔存款中扣除。合同达到配贷条件后，放弃贷款可全额返还客户交纳的合同服务费；,签约当日即须存入首期存款额；,存期满,18,个月且存款满三次，提前解除合同不收取违约金。,业务操作流程,目标客户选择,产品推介,签约及存款,业务要件流转,目标客户选择,“,”适用以下客户群体：,积攒首付款，计划在两、三年后购房的客户,资金闲置、期望享受储蓄外附加收益的客户,具备投资意识，寻求风险回报稳健理财方式的客户,产品推介,产品内容：,产品特点：,产品优势：,节省成本,=,获得收益,2,份,A,款较同期按揭贷款节省,11000,元,2,份,B,款较同期按揭贷款节省,10000,元,此测算已进行对客户存款期间住房储蓄与商业银行定期存款利息收益差额的冲抵。,签约,客户准备资料：,身份证原件及复印件,建行活期账户（储蓄卡或存折）原件及复印件,要求：,认真仔细阅读合同条款及,签约须知,；,清晰、工整填写合同信息表及存款凭证；必须由客户本人亲笔签署合同，不得代签；,签约当日必须存款，合同方能生效。,签约,文本填写（,A,款）,例：,19760209,联系电话必选一项填写,请填写客户实际存款额,请填写客户的储蓄卡或存折账号,。,请务必确认为客户本人亲笔签名,“,营销渠道号”与“营销机构代码”由中德银行填写，请留空,。,签约,文本填写（,B,款）,请填写分期存款额,存款,购买,A,类须一次性存入合同额的,50%,，存期两年；,购买,B,类须首期存入合同额的,10%,，之后每半年存款一次，共计,5,次，存期三年。,存款需填写,中国建设银行天津市分行代理收款凭证,存款凭证填写,统一填写“中德银行”,统一填写“住房储蓄”,填写完整的十位合同号,此处划掉，如图所示,注意：此处填写的是客户身份证号，不是储蓄卡或存折账号,业务要件流转,空白合同的领取：,各网点在对应支行的个金科领取合同；,签约合同的交回：,将填写完成的,住房储蓄合同,第一联及,中国建设银行天津市分行代理收款凭证,复印件上交支行个金科；,无效合同的缴回：,将作废合同信息表三联整理齐全上交支行个金科。,营销话术示例,建行：您好，请问您现在预备办理的是储蓄业务是吗？,客户：对。,建行：我们现在有一款可以帮助客户大大提升普通储蓄收益的“,”产品给您推荐一下好吗？,客户：哦，你说说看吧。,建行：我们这是一款专门针对目前有闲置资金，未来两、三年内有买房打算的客户设计的储蓄产品。您看现在房价这么高，最近国家出台了很多政策进行控制，很多人对购房都抱有观望的态度，所以预备买房的钱都先在银行存着，但普通的储蓄存款只能让客户得到活期或定期的利息，而如果选择我们的产品不仅能得到存款利息，还能够获得与存款额度接近的、年利率,3.3%,的固定低息贷款额度，后期贷款阶段会节省很多利息支出，先赚后省非常划算。,客户：哦，听起来还不错，你详细说说。,建行：是这样，这款产品简单说就是“先存后贷”，假设您在我们银行一次性存款,5,万元，存足两年之后就能够支取存款本金和利息，并获得存款额减掉利息之后的固定低息贷款额度，大概是,49498,元，执行的年利率是,3.3%,，而且贷款期内恒定不变。,客户：哦，存款利率是多少呀？,建行：存款年利率是,0.5%.,客户：这么少，还得存两年，比定期存款差多了！,建行：没错，它的存款利率确实比定期利率低，但您存满两年之后，如果能提供到期日往前追溯五年之后的在天津进行住房消费的证明，您还能获得天津政府补贴的相当于年利率,1.5%,的政府奖励，这样您整个的存款利息收益就能达到,2%,，比两年期定期存款只低,0.79,个百分点，但后期贷款阶段您享有的是年利率,3.3%,的固定贷款，比按揭基准利率低,2.64,个百分点，这个差距就大多了，我们匡算过（展示宣传彩页），充分考虑存贷利率差之后，,2,份产品就比同期按揭贷款节省,11000,元呢客户：哦，可也是。那具体怎么买呢？,建行：这款产品最低起买额是,1,份，每个人最多不超过,50,份，,1,份合同额是,10,万，存款额是,5,万，也就是说假如您现在有,10,万元，您就可以购买两份，总合同额是,20,万元，然后一次性存款,10,万元，存满两年后，您就可以带着您的个人相关资料来支取存款和申请贷款了。而且我们这款产品正常是有,1%,的合同服务费的，现在正赶上有优惠活动，,1%,的合同服务费全免，只是在贷款阶段交纳相当于合同额,0.5%,的贷款服务费就行了，这比您购买其他的住房储蓄产品又节省了一块费用，机会挺难得的。,客户：哟，我现在没有这么多钱呀,建行：没关系，,产品还有,B,款，可以将存款额度按五次分期存，每半年存一次，这就能够很好的缓解您存款的压力，但这样存款时间就稍长了一点，是三年时间，同时需要您先交纳,0.5%,的合同服务费，后期贷款时就不用再交贷款服务费了，而且如果到期您不需要贷款，这个费用是可以全额给您退回来的，其他的收益就都和,A,款一样了。,客户：哦，那就买这个吧。,建行：好，那我详细给您讲解一下,合同,和,签约须知,客户,-,签约、存款,注意：,住房储蓄合同,及,签约须知,务必引导客户仔细认真阅读，清楚了解产品的各项限定条件及后期贷款要求！,谢谢！,