银行信贷管理部信贷政策指引.ppt

单击此处编辑母版标题样式,*,银行信贷政策指引,信贷管理部,目 录,一、总体要求,二、优化信贷结构,三、强化风险防范,四、落实四分类管理,五、管理要求,一、,总体要求,一、总体要求,牢牢把握支持实体经济这一主线，突出风险防控与改革创新两个重点。,按照中央稳中求进的总基调，贷款保持适度增长，增速控制在,10,11,，其中“三农”和小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速，增量不低于,2013,年。表外业务控制在合理范围内。,二、优化信贷结构,二、优化信贷结构,（一）优化行业结构,1,、优先支持农业现代化,2,、重点支持先进制造业和产业转型升级,3,、大力支持消费和服务业转型升级,4,、积极支持基建投资相关行业,5,、稳妥支持战略性新兴产业,二、优化信贷结构,（二）优化区域结构,1,、持续加大“三农”和县域信贷支持力度,2,、推进重点城市行和自贸园区优先发展,3,、适度加大对中西部和内陆沿边开放地区信贷投放,4,、大力支持新型城镇化建设,5,、加大对国家重点区域信贷投放,二、优化信贷结构,（三）优化客户结构,1,、重点支持优质大中型客户，夯实战略性客户基础,2,、积极支持优质小微企业，提升价值创造能力,3,、大力拓展优质个人客户，加快发展消费信贷业务,二、优化信贷结构,（四）优化产品结构,1,、稳定中长期贷款占比,2,、大力发展银团、并购贷款等新型金融业务,3,、鼓励发展贸易融资业务,二优化信贷结构,（五）扎实推进“绿色信贷”,1,、积极支持绿色、循环和低碳经济发展,2,、实行信贷业务环保和安全生产一票否决制,三、强化风险防范,三、强化风险防范,（一）加强产能过剩行业风险管理,1,、强化限额管理。,2014,年设限行业,14,个：钢铁、火电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化工（煤化工）、焦炭。,2,、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备,15,个,“,两高一剩,”,行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5,个产能严重过剩行业贷款余额及占比保持双降。,三、强化风险防范,（二）加强地方政府融资平台贷款管理,各一级分行按照,2013,年末余额控制融资平台贷款总量,（三）加强房地产行业贷款管理,（四）加强担保圈、关联担保风险管理 （五）加强类信贷、卡分期业务风险管理,（六）加强授信执行与贷后管理,。,四、落实四分类管理,四、落实四分类管理,（一）行业四分类,积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压缩类,管理要求：积极介入类行业贷款增速高于全行法人贷款平均增速，适度介入类行业贷款增速不高于全行法人贷款平均增速，审慎介入类行业贷款增速不高于,6%,，控制压缩类行业贷款余额（不包括行业重点客户、总行核心客户）应较,2013,年末有所下降。,四、落实四分类管理,（二）客户四分类,支持、维持、压缩、退出,管理要求,1,：只有支持类客户可办理增量授信，优先保证支持类客户信贷资源配置，在优化流程、灵活定价、差异化授权等方面予以重点考虑；对维持类客户，维持存量授信同时应调整优化业务品种和期限结构，提高贷款收益水平；对压缩类客户，逐步降低或控制融资总量，原则上每年压缩比例不低于,12,；对于退出类客户，原则上每年退出比例不低于,20,，鼓励以低风险业务品种置换高风险业务品种。,(,系统控制）,四、落实四分类管理,（二）客户四分类,支持、维持、压缩、退出,管理要求,2,：仅办理低信用风险业务（地方政府融资平台客户除外），不占用用信人授信额度的代理类信贷业务和小企业简式快速信贷业务的客户，在符合国家产行业政策关于技术、规模、环保等要求的前提下，可由信贷业务有权审批行认定为免分类客户。但钢铁（含钢贸、铁合金）、水泥、电解铝、平板玻璃、造船、光伏、多晶硅、铜冶炼、铅锌冶炼行业仅办理小企业简式快速信贷业务的客户也要严格按照行业信贷政策的要求进行客户分类。,四、落实四分类管理,（三）推进产品组合管理,将法人信贷产品分为,A B C D E,五类，支持类客户可办理,A B C D E,各类信贷产品；维持类客户可办理,A B C D,类信贷产品；压缩类客户可办理,A B C,类信贷产品；退出类客户仅可办理A B,类信贷产品。对于存量业务，鼓励通过以,低风险等级的产品置换高风险等级产品的方式，逐步压缩风险敞口。,注：,A B C D E,类信贷产品按照风险等级依次递增。,四、落实四分类管理,（四）结构调整措施,1,、行业增幅调整：,2014,年法人贷款平均增速为,14.75%,，故积极介入类增速取值为,15%,适度介入类增速取值为,14%,，审慎介入类增速取值为,6%,，控制压缩类客户不增加规模，收回后原则上不继续放款。,2,、客户结构调整：,A+,级及以上法人客户占比力争,83%,，新增,100,亿元贷款规模全部投放,A+,级及以上客户贷款，占比为,83.29%,。,四、落实四分类管理,（四结构调整措施,3,、行业限额调整：,2014,年总行对钢铁、火电等,14,个行业实施限额管理，贷款投向以上行业，需在总行给予我行的行业限额内，根据风险管理部提供数据，我行目前水泥、公路、房地产等,3,个行业超额。,4,、重点支持总行行业重点客户以及总分行的核心客户。,四、落实四分类管理,（四）结构调整措施,5,、,钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或信用方式的小微企业。,五、,管理要求,五、管理要求,附件,1,：,国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见,2014,年，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船为严重过剩行业。（,1,）钢铁：在,2014,年,6,月底前，在建筑结构纵向受力钢筋中全面推广应用,400,兆帕及以上强度高强钢筋，替代,335,兆帕及以下强度热扎带肋钢筋等低品质钢材；（,2,）水泥：在,2014,年,6,月底前尽快取消,325,复合水泥产品标准；（,3,）电解铝：,2015,年底前淘汰,16,万安培以下预焙槽，对吨铝交流电耗,13700,千瓦时以上，以及,2015,年底后达不到规范条件（即,铝行业规范条件,的产能，用电价格在标准价格基础上上浮,10,。（,4,）造船：对达不到准入条件（即,船舶行业规范条件,）和一年以上未承接新船订单的船舶企业实施差别化政策，按照年度落实。,五、管理要求,附件,2,：积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压缩类国名经济行业分类表,。,附件,3,：未出台行业信贷政策客户分类标准,附件,4,：法人客户信贷产品分类。,（,A B C D E,类）,谢 谢！,