小额电子支付与结算平台方案.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,东莞市,“,乐民,”,城乡,小额电子支付与结算平台,项目汇报,东莞市建邦计算机软件有限公司,二,0,一,0,年十月,“,独乐乐，与人乐乐，孰乐？”,“,不若与人。”,“与少乐乐，与众乐乐，孰乐？”,“,不若与众。”,孟子,梁惠王下,一、项目简介,二、政策支撑与实施基础,三、技术与产品,四、市场前景,五、财务分析,项目提供的服务平台,序号,项目功能,业务内容,业务说明,备注,1,工资到账查询,账户余额查询,查询工资到帐情况,银行卡刷卡操作,2,跨行跨省亲情汇款,省内卡卡,/,省外卡卡,/,省外卡折,收款方银行卡为广东省内银行卡账户,/,广东省外银行卡账户,/,广东省外存折账户,汇款人应使用广东省内银行卡操作,3,信用卡还款,转账还款,方便持卡人使用借记卡为本人信用卡还款,4,公共事业缴费,水费,/,电费,/,煤气费,/,物业管理费,可通过终端对水费、电费、煤气费及物业管理费进行查询，并刷卡进行费用缴纳,5,票务预订,电子机票,/,电影票,/,景点门票,通过刷卡购买电子机票、电影票及景点门票等,6,手机充值,中国移动,/,中国电信,/,中国联通,通过刷卡支付的方式对手机进行充值及缴费，实时到帐,7,以公交卡为代表的小额支付卡充值与余额查询,圈存（充值）与余额查询,为中国移动的,13.56M,小额支付卡进行受理环境建设,能够带来代理手续费之外的额外收入,8,商品目录销售,腾讯,Q,币,/,游戏点卡,电子商品的购买,9,政群、政商交互,政群交互,/,政商交互,政群、政商电子政务,10,企业专线网银与银联跨行交易,交易与转账,安装于企业财务部和专业批发市场商户，实现企业货款交收、账户余额查询、应付账款支付，免跑银行。,专线网络，保证资金的安全,服务内容,项目运作模式,一、项目简介,二、政策支撑与实施基础,三、技术与产品,四、市场前景,五、财务分析,08/12/19,，人行东支,樟木头镇府联合下发,关于在樟木头镇开展金融服务创新综合试点的决定,，东人银 发,2008114,号；,09/9/15,，市新莞局、市金融办与人行东支联合下发关于印发,东莞市新莞人金融综合服务推广工作方案（试 行）,的通知，东新莞人发,200957,号；,附件,9.4,：,10/7/30,，市新莞局下发,关于进一步加强新莞人金融服务卡推广工作的函,，东新莞人函,201053,；,政策支撑,乐民,乐业,合作伙伴,分支一：东莞市,“,乐民,”,城乡小额电子支付与结算平台,开始于央行与政府主导的金融创新试点,开始时间：,2009,年,4,月,地点：东莞市樟木头镇,主办单位：市人民银行、广州人行清算中心、樟木头镇政府,承办单位：建邦软件,备查网址：,社会运行成本整体下降了市民更方便了产业更高效了社会公平了,只有云计算才能做得到,创新点：面向客户的多业务集成,金融服务卡业务交互示意图,云终端（已完成）,后台管理与数据库系统（已完成）,“,乐民,”,流动人口动态信息,云计算业务平台,“,乐业,”,区域物流销售辅助,云计算业务平台,云计算业务平台（开发中）,技术难点,技术标准,合作单位,技术与性能特征,工作量级,PBOC V1.0,、,2.0,各金融机构,严谨、严格、复杂、安全性要求极高,海量,POS,终端规范,中国银联，等,规范性强、较复杂、安全性要求较高,较大,各种电气类国标（,GBT,系列）,中国质量技术监督局,复杂，其中电磁兼容性项目要求较高,一般,信息系统的各类国标,政府各职能部门,无特别之处但部门众多故总量庞大,海量,二代证（居住证）,公安部、广东省公安厅,本身不复杂但封闭,巨大,社保卡,社保局,同上,巨大,2.4G,与,13.56M CPU,小额支付卡,中国移动,较为体系化但对标准推广的战略市场摇摆，应用种类繁多,巨大,民航总局系统接入规范,各航空票务代理公司,不复杂，但有行业壁垒,较大,经营者自定义的规范,水、电等城市基础设施运营当局,品种繁多各不相同,海量,经营者自定义的数据格式,住宅小区,简单，但粗糙且数量基数巨大,巨大,众多行业技术标准的消化并不难，难就难在将原本处于行业分割、条块分割状态的各式各色的社会和行业资源所形成的海量的“云”无缝地连接在一起，从而去构建一个统一的多业务跨部门的应用“云”，也就成为了本项目技术实现系统中最大的难点。,解决这个难点的关键，在于接口开发模块化、标准化并通过开发投入量的增加。,一、项目简介,二、政策支撑与实施基础,三、技术与产品,四、市场前景,五、财务分析,集合并引导原有需求,/,因集成而创造了新的需求；,电子政务,大势所趋，电子金融技术与应用上的突破将导致,草根金融,时代的来临，人们的,时间质量,提高了，产业尤其是物流产业中技术手段、电子金融和跨行业融合的结果必然是效能方面质变式的跃升；,东莞的人口总量与户籍结构：,东莞移动,2009,年底手机卡开卡总量约为,1200,万张，东莞移动在东莞地区的市场占有率在,70%,85%,之间以此推算的东莞地区人口总数介乎,1400,万,1670,万之间。官方最新数据显示，东莞市社保办理人数年内已突破千万。综合各方情况，我们采信如下数据：,人口总量：,1250,万人，其中户籍人口：,170,万人，外来人口：,1080,万人。,东莞的经济活动单位规模：,09,年底，市内共有规模企业约,2.3,万家，个体工商户约,54,万个，其中专业批发市场,200,家，商户数约,10,万家。,在企业中任职的新莞人群体其人均月收入水平已超过,1500,元；,他们会将其月收入的,60%,汇回自己的家乡；,这是一种常态化的内生性需求；,经过引导以及业务受理硬件和服务的就近配置后，其需求满足的月度化倾向值得追求；,经简单了解后,“,乐民,”,所提供的自助汇兑与充值业务之客户接受度约为,80%,，潜在需求之强劲足以支撑,“,乐民,”,项目全市范围的展开；,新莞人群体人均月消费移动话费,70,元。,市场分析,小珠三角地区：广州与深圳市的郊区地带、大佛山地区、中山全市、惠州辖区的,1/2,、河源辖区的,1/3,；,长三角地区：苏无常城市群、上海郊区、南京、宁波与嘉兴等沪南城市群；,环渤海经济区；,以重庆与成都为中心的西部孤城独片（已布局）；,以武汉为代表的中部中心城市。,“,乐民,”,与城市化与工业化进程呈正相关关系；,东莞的制造业能走多远，东莞,“,乐民,”,便能走多远；,资金有多少，,“,乐民,便能做多大。,市场容量与生命周期,一、项目简介,二、政策支撑与实施基础,三、技术与产品,四、市场前景,五、财务分析,项 目,2010,年度,2011,年度,2012,年度,2013,年度,2014,年度,2015,年度,2016,年度,一、主营业务收入,614.83,3,452.33,6,087.57,6,631.34,6,631.34,6,631.34,6,631.34,二、总成本费用,1,242.15,2,278.81,2,992.01,3,087.99,3,092.82,3,090.87,3,078.82,三、净利润,-649.74,911.55,2,166.10,2,488.93,2,485.30,2,486.77,2,495.80,四、现金流量,-2,611.59,-3,188.14,-357.92,2,973.64,6,171.20,9,363.59,12,848.24,注：总成本费用中未含税收。,投资与收入完成率,60%,时设备总投资,3558,万元；,项目推广费用等同于,100%,完成项目目标时、不再调降，由测算可知这将严重影响项目利润总额且推迟盈利年度,1,年；,盈亏平衡点年总营业额,2133.72,万元，机均,227.70,元,/,月。按达产,100%,测算，营业额,632.73,元,/,台,/,月、纯收入,197.86,元/,台,/,月，即,营业额,21.1,元,/,台,/,天、纯收入,6.6/,元,/,台,/,天,；,本项目已因东莞移动的加入而推迟了,10,个月，故所有财务指标需要顺延,10,个月而从,2010,年,11,月开始,投资与收入完成率,60%,时的财务指标：,主要经济指标,单位：万元,项 目,2008,年,7,月,至,2010,年,10,月,2010,年,11,月,至,2011,年,4,月,2011,年,5,月,至,2011,年,10,月,2011,年,11,月,至,2012,年,4,月,2012,年,5,月,至,2012,年,10,月,合 计,辅机台数,0,4764,6264,6240,5749,23017,设备款,0,120702,1394.52,1389,1333.37,5323.91,经费,1100,876.2,1012.31,1008.3,967.92,4964.74,所需资金,1100,2083.22,2406.83,2397.3,2301.29,10288.65,计划进度安排,单位：万元,资金投入,项目总投资,差额,来源,金额,经费,设备款,已投入项目经费,838.50,4,964.74,-,申请政府资助,1,000.00,股东会协议承诺,1,885.00,利润再投入,1,241.24,两年的项目营业收入,6,780.12,5,323.91,1,456.21,合计,11,744.86,10,288.651,456.21,1,、投资来源由项目开始试点准备工作前公司留存收益、公司股东追加投资和项目运营收益三个部分组成；,2,、项目,2008,年初开始试点准备工作前，公司货币资金和债权,737.40,万元，资本公积、盈余公积和未分配利润,184.05,万元，两项合计,921.45,万元，全部投入项目运营；,3,、股东已追加投资,1103.5,万元，,2011,年,8,月前再追加股东投资,1585,万元，合计,2688.5,万元，见下列,“,股东追加投资（项目经费）明细表,”,；,4,、需要以项目运营利润再投入以补充项目经费的,1241.24,万元中，扣除留存收益,921.45,万元后尚有,31979,万元缺口，拟通过以往传统产品的正常销售予以解决；,5,、实际上，所谓,“,利润再投入,”,并无须通过本项目自身的运营收益进行补充，因此本项目的运营经费是有保障的；,6,、项目设备投资通过向企业和商户收取设备押金的方式解决。,投资计划,单位：万元,序号,时 间,金 额,验资报告文号,备 注,股东决议,实 到,1,2008/10,500,500,德正验字（,2008,）第,A87001,号,2,2010/04,303.5,303.5,东瑞会验字,2010,第,0010,号,3,2010/04,1885,300,东瑞会验字,2010,第,0077,号,2010/08,到位,合 计,2688.5,1103.5,2010/04/28,日决议中,1885,万元中未到位追加投资的落实时间和金额,4,2011/01,300,5,2011/03,300,6,2011/06,500,7,2011/08,485,合 计,1585,自筹资金安排,Thanks!,