2025年职场人“健康负债”白皮书.pdf

职场人“健康负债”白皮书2025年2025 iResearch Inc.前言：现代职场人深陷高强度工作与生活压力，时间匮乏、快节奏、精神焦虑增加，导致职场人普遍以“锻炼少、熬夜刷屏、饮食高油盐”的不良生活习惯透支健康，体检红灯率高，疾病年轻化，健康焦虑蔓延、健康管理执行困难。与此同时，房贷/子女教育/父母赡养多重经济压力，健康风险抵御能力不足；市场既有保险产品及服务存在供需错位现象，投保需求无法有效满足，未来保险产品仍可进一步优化，满足职场人健康保障需求。职场人生活健康现状：这届职场人正在用不良的生活习惯，透支自己的健康；超过70%的职场人体检结果亮起3项及以上红灯；72%的职场人不敢看体检报告，深陷健康焦虑；易疲劳、睡不好、三高结节、颈椎病成职场人标配；一线城市职场人易三高，31-35岁职场人成结节重灾区；超九成职场人主动制定健康管理计划，但仅两成严格执行；投保人超八成的保障给自己，而给父母投保占比不足一半。职场人健康保障需求与痛点：31-40岁职场人，除了背负房租/房贷之外，83%同时背负子女教育与父母医疗压力；80%的职场人面对父母失能时考虑请专业护理进行照顾；月薪2万，家人重病时，储备资金仅够支撑6个月生活；职场人商业保险认知普遍觉醒，但仅3成人群实际配置保险；条款复杂难懂是阻碍职场人购买保险的最大障碍；重疾理赔年轻化趋势明显，理赔者年均医疗花费超万元；而超4成职场人因患基础疾病无法购买合适的重疾险。职场人对健康保障的期待：“90后”成投保主力军，人均持有保单2份；线上投保成职场人主流选择，较高收入及有孩家庭更青睐；“90后”职场人期待放宽既往症限制的达42.3%。2摘要目 录01职场人的生活与健康现状02职场人健康保障需求与痛点03职场人对健康保障的期待301职场人的生活与健康现状4这届职场人正在用不良的生活习惯，透支自己的健康北上广深一线城市人群&互联网大厂人群最能熬夜；25-30岁人群饮食最不健康，重口味，高油高盐，经常吃零食，喝奶茶；此外，30岁以下人群经常靠外卖续命，这届职场人正在用不良的生活习惯透支自己的健康。职场人不健康的生活习惯TOP10整体缺乏锻炼熬夜依赖电子产品高油高盐/吃零食/喝奶茶生活作息不规律工作/生活/学习压力长期过大经常点外卖商务应酬饮酒多加班过量来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。细分人群一线城市（59.8%）TGI=103熬夜一线城市（64.4%）TGI=11818-24岁（44.7%）TGI=118经常点外卖互联网从业者（67.8%）TGI=11625-30岁（63.1%）TGI=11625-30岁（47.0%）TGI=1242025.5 iResearch Inc.5饮食不健康高油高盐/零食奶茶27.3%30.7%44.1%37.8%49.8%54.8%54.4%60.2%58.2%2025.5 iResearch I6超过70%的职场人体检结果亮起3项及以上红灯25-30岁人群的体检异常项多集中在3-4项，而36-40岁人群则更多人达到5-6项；从职业分布看，互联网从业者体检异常项多在3-4项，而金融行业从业者体检异常超过6项的占比更多。职场人最近一次体检异常项目数量体检异常结果在3项及以上不同年龄人群25 30岁异常数量3-4项（49.2%）TGI=12836 40岁异常数量5-6项（22.2%）TGI=112不同职业人群互联网从业者异常数量3-4项（42.2%）TGI=110金融行业从业者异常数量6项以上（18.6%）TGI=144来源：N=1122，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。2025.5 iResearch I772%的职场人不敢看体检报告，深陷健康焦虑尤其来自一线城市、31-35岁用户，他们更担心无法购险而不敢体检；此外，每年仍有13.7%职场人不参加体检，他们主要来自三线及以下城市，以及18-24岁年轻群体；未参加体检原因主要是担心发现重大疾病问题，亦或因病未来无法购买保险等。职场人每年体检次数未体检占比1次2次3次及以上未体检13.7%未体检原因35%32%来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。担心发现问题如重大疾病、无法购买保险等工作生活太忙，没时间没有不适，不需要体检经济压力大，体检费用高职场人拿到体检结果前的心理状态害怕面对体检结果三线及以下城市（25.1%）TGI=18318-24岁（15.2%）TGI=111三线及以下城市TGI=128一线城市TGI=14431-35岁TGI=10731-35岁TGI=10453%r二线城市TGI=11425-30岁TGI=16849%2025.5 iResearch I8易疲劳、睡不好、三高结节、颈椎病成职场人标配25-30岁职场人睡眠质量最差，同时容易受到情绪困扰，体重增加，易肥胖，低落、焦虑、抑郁等症状频发；31-35岁职场人免疫力相对较差，更容易生病；36-40岁职场人则头发明显减少，脱发人群增多。职场人当前的健康困扰慢性病等健康问题（三高、结节、颈椎病等）36-40岁TGI=106来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。情绪困扰（低落、焦虑、抑郁等）体重异常（肥胖或增加）脱发严重头发明显减少免疫力低下易生病精力不足易疲劳31-35岁TGI=11225-30岁TGI=10825-30岁TGI=10425-30岁TGI=108睡眠质量差2025.5 iResearch I9一线城市职场人易三高，31-35岁职场人成结节重灾区“三高”、消化系统疾病、脂肪肝、颈椎病、腰椎间盘突出及甲状腺结节等，是当前职场人群高发的慢性病类型。职场人诊断患有的慢性疾病类型57.5%38.5%33.4%30.4%25.1%21.3%20.0%18.9%15.1%13.8%“三高”慢性病消化系统疾病脂肪肝颈椎腰突等甲状腺结节等胆结石肾结石等幽门螺旋杆菌感染肺结节痛风乳腺结节一线城市TGI=11731-35岁来源：N=530，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。服务行业从业者TGI=130互联网从业者TGI=116一线城市TGI=143TGI=1182025.5 iResearch I10超九成职场人主动制定健康管理计划，但仅两成严格执行职场人健康管理“知易行难”，51%的人群中途放弃，仅18.6%的人群有详细计划并严格执行；其中，接近60%的职场人通过运动健身、饮食控制进行体重控制、健康管理。职场人的健康管理意识与方法96%主动制定健康管理计划来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。有详细计划并严格执行有详细计划执行不规律/中途放弃仅有模糊想法未落实18.6%26.7%51.0%TOP1运动健身TOP2饮食控制智能设备监测定期体检中医养生疗法购买保健品/补剂心理咨询或社交支持42.2%39.0%33.7%31.2%61.6%59.8%26.2%2025.5 iResearch I11投保人超八成的保障给自己，而给父母投保占比不足一半86.4%的职场人给自己购买保健品及营养补剂，同时也有84.1%的职场人给自己购买商业保险；64.9%的职场人给父母购买保健品及营养补剂，但是仅有46.9%的职场人给父母购买商业保险。保健品/营养补充剂购买食用对象商业保险投保对象本人父母配偶子女64.9%34.4%37.4%86.4%本人46.9%61.5%46.5%来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。84.1%子女父母配偶02职场人健康保障需求与痛点122025.5 iResearch I1331-40岁职场人，83%同时背负子女教育与父母医疗压力31-35岁职场人，月均医疗支出金额是整体均值的1.5倍；患慢性疾病，诸如“三高”、结节等职场人群，其月均医疗支出金额是整体均值的1.1倍。职场人医疗支出占总支出情况整体￥69010%自己及配偶医疗支出占比父母医疗支出占比来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。31-35岁职场人13%患慢性病职场人10%31-40岁职场人中，除负担房贷/房租支出外有83%的人面临子女教育及父母医疗压力8%月均医疗支出金额￥1060是整体的1.5倍月均医疗支出金额￥774是整体的1.1倍月均支出（人民币）62%38%2025.5 iResearch I1480%的职场人面对父母失能时考虑请专业护理进行照顾父母失能，请专业护理成主流选择，25-30岁职场人意愿近90%，预算6600元+；31-35岁职场人意愿超80%，月均预算达7221元，居各人群之首；细分城市来看，新一线及一线高线城市职场人意愿更高，是主要目标人群。职场人面对父母失能时的护理需求整体职场人考虑请专业护理照顾平均每月护理支出预算￥5908占月收入54%来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。不同年龄人群25-30岁请专业护理照顾（87.1%）TGI=108每月护理支出预算￥661231-35岁请专业护理照顾（81.0%）TGI=101每月护理支出预算￥7221不同城市人群一线城市请专业护理照顾（80.7%）TGI=100每月护理支出预算￥6303新一线城市请专业护理照顾（84.4%）TGI=105每月护理支出预算￥71292025.5 iResearch I15月薪2万，家人重病时，储备资金仅够支撑6个月生活职场人医疗支出压力大，仅18.2%的人群表示面对家庭成员重大疾病医疗支出时，资金风险应对能力完全足够；70.1%的30-40岁职场人群，储备资金仅够支撑6个月生活；而生活服务行业人群，储备资金仅够支撑3个月生活。职场人面对家庭成员重大疾病医疗支出时，资金风险应对能力整体不同人群完全足够基本足够但需节省其他开支不够需要亲朋好友借贷远远不够风险压力大来源：N=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。月薪2万及以上人群30-40岁人群生活服务行业人群资金储备仅够维持6个月生活资金储备仅够维持6个月生活资金储备仅够维持3个月生活45.9%70.1%53.2%18.2%新一TGI城11市550.6%10.2%一线城市TGI=11336-40岁TGI=11021.0%2025.5 iResearch I16职场人商业保险认知普遍觉醒，但仅3成人群实际配置保险82.3%职场人认可商业健康保险是必要医疗保障补充；但仅33.6%职场人实际已购买保险，年龄主要在18-24岁/31-35岁；新一线城市职场人居多；重疾险平均保额至少为44.7万元；从整体看，保险配置率与认知存在较大差距，“保障缺口”亟待填补。职场人的商业健康保险需求商业健康保险认知：82.3%职场人认可商业健康保险是必要医疗保障补充33.6%48.7%12.4%2.4%2.9%新一线城市：TGI=107重疾险保障额度认知：u10万元以下a10-20万元u20-50万元u50-100万元a100万元以上7.4%28.2%34.8%18.2%11.5%职场人认为重疾险的平均保额至少为：44.7万元/人来源：N总体=1300，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。互联网/IT等从业者：TGI=126法律/咨询/审计：TGI=133银行/金融/保险等：TGI=12118-24岁：TGI=11031-35岁：TGI=108必要性一般，暂不考虑不必要，依赖社保即可不确定，需进一步了解产品有必要，计划配置非常必要，已配置认为商业健康保险非常必要的人群中：2025.5 iResearch I17职场人宁肯花大几百元消费娱乐，而不愿买保险职场人消费重享受轻保障，咖啡自由背后投保行为不足。25-30岁职场人月均饮品支出665.6元，但保险支出不足200元的却高达53.6%，不同群体均呈现消费豪爽、投保谨慎的趋势。职场人消费失衡的特征反映出其风险防范意识的不足。职场人的月均生活娱乐消费投保职场人的月均全部保险支出629.4元观看电影/音乐会/戏剧/展览一线城市：789.3元25-30岁：748.9元455.2元购买咖啡、奶茶等饮品一25线-城市30岁：562065.16元元1035.6元去美食餐厅一线城市：1173.0元31-35岁：1146.9元993.4元购买服装配饰一25线-城市30岁：11124230.53元元3000元以上1001-3000元501-1000元201-500元101-200元51-100元31-50元21-30元11-20元10元及以下职场人平均保险月支出：569.4元/人15.4%16.7%18.6%12.5%6.4%保险月支出200元的人群占比：四线及以下城市：63.0%25-30岁：53.6%来源：N=1300，N过去一年购买商业健康保险=886，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。2.8%2.6%2.0%14.8%8.1%2025.5 iResearch I18条款复杂难懂是阻碍职场人购买保险的最大障碍55.8%的职场人因条款复杂与产品选择迷茫而放弃投保；一线城市、31-35岁人群更担心体检异常无法购险；理赔过程繁多是阻碍25-30岁人群购买保险的主要障碍之一；而更多来自新一线城市人群不知道如何选择合适的保险产品而望而却步。职场人购买商业健康保险的障碍条款复杂难懂，不知道如何选择合适的产品缺乏可信赖的购买渠道保费过高理赔过程繁琐体检有异常、有过往疾病，担心被拒保社保已足够覆盖疾病风险，无需额外保障自己身体健康，无需购买商业健康保险都是骗人的35.9%31.6%17.3%11.9%55.8%不同年龄人群31-35岁体检异常担心拒保（25.7%）TGI=12325-30岁理赔过程繁琐（39.2%）TGI=137不同城市人群一线城市体检异常担心拒保（27.2%）TGI=130新一线城市不知如何选择合适产品（45.1%）TGI=126来源：N=933，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。28.5%20.9%19.7%2025.5 iResearch I19重疾理赔年轻化趋势明显，理赔者年均医疗花费超万元重疾并非老年风险，尤其针对职场人群(19-50岁且已参加工作的人群)，具有重疾险理赔经历，35岁以下职场人占比超过三成；金融、审计等工作高强度行业理赔率显著偏高。有重疾险理赔经历职场人正面临健康与经济双重压力，在过去一年平均产生的医疗费用达11248.0元，需通过足额保险保障，将风险降至最低。有重疾险理赔经历的职场人画像|性别3000元及以下3001-5000元5001-7000元7001-1万元10001-3万元3万元以上26.1%23.9%20.2%11.8%11.6%6.5%有重疾险理赔经历的职场人平均医疗费用：11248.0元/年是职场人均值的1.4倍a18-24岁u25-30岁n31-35岁36-40岁41-50岁没有理赔经历备注：本报告中职场人定义为19-50岁且已参加工作的人群。来源：N=372，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。15.6%一线城市28.5%112新一线城市29.6%1118.5%35岁以下年轻职场人30.3%人群有重疾险理赔经历男性：52.7%（TGI=97）女性：47.3%（TGI=104）四线城市4.8%76五线城市2.7%70三线城市18.8%121血No.1 银行/金融/保险/证券/投资No.2 专业服务（法律/咨询/审计）TGI：142TGI：14071|过去一年的医疗支出|所在行业TOP2|城市等级二线城市|年龄60.0%12.0%9.9%3.9%5.8%TGI2025.5 iResearch I20超4成职场人因患基础疾病无法购买合适重疾险部分职场人购买时仍面临较大困境，整体重疾险拒保率超三成，患免疫疾病、肺结节、甲状腺疾病群体的拒保率突破四成，相关需求亟需差异化解决方案满足。有重疾险拒保经历的职场人画像有过重疾险拒保经历人群整体占比城市级别一线城市：37.0%新一线城市：40.9%二线城市：25.4%三线及以下城市：41.6%所患慢性疾病免疫相关疾病：48.8%肺结节：45.5%甲状腺疾病：44.4%三高：35.4%行业餐饮/酒店等：47.8%银行/金融等：47.5%制造业：42.4%互联网/IT等：29.2%来源：N=933，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。03职场人对健康保障的期待212025.5 iResearch I22“90后”成投保主力军，人均持有保单2份投保职场人平均年龄33岁，35岁及以下占比达61.5%，其中“90后”占比为45.9%成为主要年龄层；人均保单持有2份，投保人中在二线及以上城市居住的达四分之三，投保职场人呈现年轻化、高线城市化、购险普遍化趋势。投保职场人数据概览18-24岁25-30岁31-35岁36-40岁41-50岁33岁平均年龄15.7%23.0%22.9%19.1%19.4%75%居住在二线及以上城市27.5%26.4%21.1%15.7%9.3%四线及以下城市2份过去一年人均购险数量年龄段TOP1：2.4份/人25-30岁：TGI=112城市线级TOP1：2.4份/人新一线城市：TGI=112行业TOP1：2.3份/人银行/金融等：TGI=107所患疾病TOP1：2.3份/人肺结节：TGI=110来源：N=933，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。新一线城市二线城市一线城市三线城市2025.5 iResearch I23线上投保成职场人主流选择，较高收入及有孩家庭更青睐57.6%职场人首选线上投保，其中月收入8000元的人群占比74.3%、已婚有孩占比76.4%。线上投保凭借其便捷性、信息透明度高等优势，逐渐成为职场人购买商业健康保险的首选渠道。职场人投保渠道选择68.7%57.6%的职场人主要通过线上投保20.9%的职场人仍偏好线下投保税前月工资8000元来源：N=933，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。74.3%55.5%76.5%76.4%拥有本科及以上学历是“90后”职场人是企/事业单位职工已婚有小孩2025.5 iResearch I2442.5%35.5%“90后”职场人期待放宽既往症限制的达42.3%职场人对保险的核心诉求聚焦理赔简单高效、降门槛、松限制，其中“90后”职场人期待放宽既往症限制的达42.3%，远高于总体。此外，职场人期望产品能依据个人健康灵活调整保费与条款，实现个性化服务，以精准契合多元的健康需求。职场人对商业健康保险的TOP5期待TGI=111.353.8%51.6%51.3%50.7%48.3%47.1%44.1%39.4%33.7%更简单的理赔流程更高的理赔效率更清晰的健康告知更低的投保门槛更宽松的既往症限制总体“95后”职场人“90后”职场人“要是保险公司能把投保门槛降低一些，别那么严格地卡健康状况，我肯定更愿意去考虑买保险。我身体一直不太好，很多保险都不保既往症，让我感觉就没有适合我的保险。如果保险能对既往症放宽限制，哪怕价格稍高一些，我也愿意考虑，毕竟这是对我们这些有病在身的人的一种保障。我感觉每个人都不是一直保持同样的健康状态的，要是保险能像定制化服务一样，根据我的健康情况来调整保费和保障内容，那肯定更贴合个人需求，我们也能更放心地购买保险，感觉这样的保险更有温度。”来源：N总体=1300、用户访谈，艾瑞咨询2025年5月线上用户调研。TGI=119.442.3%39.8%40.5%38.7%THANKS艾瑞咨询为商业决策赋能