1、单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,反洗钱基础知识培训,一、洗钱的渊源,源自美国,洗钱是对隐瞒或掩饰犯罪收益所有各种犯罪活动的总称,。,二、洗钱的过程,入帐,分帐,融合,三、洗钱对我国的主要危害,动摇社会信用，为金融危机埋下祸根,巧取豪夺，使社会财富大量流失境外,包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社会稳定,四、我国洗钱犯罪的现状和特点,（一）洗钱犯罪活动内容增多，方式不断翻新,利用金融机构洗钱,通过地下钱庄等专业机构洗钱,投资洗钱,采用老鼠搬家的方式洗钱,（二）洗钱犯罪与腐败活动密切相关，助长了犯罪并污染了社会风气,辞职下海办公司或炒股,利用自
2、己家属名义或他人名义开办公司,跨国洗钱,（三）存取、搬运和藏匿大额现钞是洗钱的重要渠道,五、我国反洗钱的立法概况,现有法规,即将出台的,反洗钱法,（一）现有法规,刑法,191,条,一个“规定”两个“办法”,金融机构反洗钱规定,、,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法,、,金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法,其他,现金管理暂行条例,、,个人存款账户实名制,、,银行账户管理办法,、,境外外汇账户管理规定,、,大额现金支付登记备案规定,刑法,第,191,条,2001,年,12,月,29,日修改,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒
3、其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：,反洗钱,1,、,2,、,3,号令 一个,规定,两个,办法,金融机构反洗钱规定,规定了金融机构反洗钱工作的基本制度，构建了金融机构反洗钱基础法律框架。,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法,和,金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法,作为支撑金融机构反洗钱法律框架的两个重要支柱，分别规范了人民币和外汇资金大额交易和可疑交易的报告制度。,相互联系的有机统一体，
4、共同构建了我国金融机构反洗钱机制。,洗钱犯罪,只有当事人从事上述四种犯罪行为所得的财产或犯罪收益时，才构成洗钱犯罪。,洗钱行为,只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗，都构成洗钱行为，其明显特征是不管其清洗的上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得极其收益进行清洗都构成洗钱行为。,（二）呼唤,反洗钱法,的出台,反洗钱工作涉及许多部门,扩大上游犯罪的范围,六、我国反洗钱的组织结构,公安部经济犯罪侦察局,中国人民银行反洗钱局,国家外汇管理局管理检查司,中国反洗钱监测分析中心,金融机构内部反洗钱组织机构,形成金融机构、金融监管部门和,公安三方密切配合的反洗钱机制,公安部主要负责洗钱案件的司法调查工作
5、人民银行负责制定中国银行业反洗钱政策，监管中国银行业反洗钱工作。,2003,年,9,月，人民银行调整机构职能时，成立反洗钱局（保卫），承担国家反洗钱的组织协调工作，这是我国加强反洗钱工作的重大决策。,2003,年,3,月，国家外汇管理局根据国际和国内反洗钱形势的需要，在管理检查司内设立了反洗钱工作管理处，负责外汇领域反洗钱的监督和管理工作。,我行反洗钱的组织结构：,2001,年,6,月，总行成立“中国银行反洗钱工作委员会”。目前，委员会共有,15,个成员部门，它们是：风险管理部、财会部、海外机构管理部、金融机构部、公司业务部、零售业务部、银行卡中心、结算业务部、营业部、清算收付中心、稽核部
6、监察部、保卫部、信息科技部、法律与合规部。,我行反洗钱工作委员会秘书处设在总行法律与合规部,总行法律与合规部牵头负责我行的反洗钱工作,九、反洗钱工作的几个重要环节,切实贯彻存款实名制和“了解你的客户”的制度,建立完善的大额现金交易和可疑交易报告制度,正确处理两个“保密”问题,加强银行账户管理和大额现金存取管理,建立并完善交易记录保存制度,制定相关的内控制度,建立专门管理机构和落实责任,1,、制定、完善和执行反洗钱各制度、条款；,2,、对行内各部门进行监督、检查；,3,、加强有关反洗钱的内部培训和宣传教育，开展持续发展的员工培训项目，比如可疑交易识别培训项目，确保所有员工熟悉有关反洗钱的规定要求、操作规程以及发现和处理可疑交易的措施方法，使员工明确自己在反洗钱工作中所具有的责任；,4,、和上级管理部门和执法部门保持日常的联系，以充分发挥银行系统在反洗钱中的预防作用。,正确认识和处理好反洗钱同业务发展的关系,需要在强调国家利益的“公”和维护企业利益的“私”之间找到一种平衡,
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