电子票据业务培训.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,电子票据业务培训,企业财资管理部,2011-05-25,目 录,电子票据业务,Q&A,5,电子票据业务培训,企业财资管理部,办理条件,&,宣传资料,4,我行电子票据业务,3,电子商业汇票与纸票区别,2,电子商业汇票概述,1,1,电子票据业务培训,企业财资管理部,一、电子商业汇票概述,推出背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行决定组织建设,电子商业汇票系统，简称,“,ECDS,”,。,电子商业汇票业务处理功能模块,纸质商业汇票登记查询功能模块,商业汇票公开报价功能模块,目前，系统营业日运行时间为：,8,：,00-20,：,00,。,传统商业汇票业务模式的约束,异地传递,效率较低,票据辨识,近年来国内票据业务迅猛发展,商业银行行内电子票据业务的兴起,工商银行、招商银行、民生银行等,2,电子票据业务培训,企业财资管理部,一、电子商业汇票概述,简介,电子商业汇票：,电子商业承兑汇票,金融机构以外的法人或其他组织,电子银行承兑汇票,银行业金融机构、财务公司,*,本行签发或受理的电子银行承兑汇票，承兑或贴现的单张票据金额上限及付款期限依据,现时的信贷政策而定,。,计价单位：人民币，单张票据金额不得超过,10,亿元。,付款期限：自出票日起、至到期日止，最长不得超过,1,年。,网银要求：单张票据金额不低于,1,万元。,3,电子票据业务培训,企业财资管理部,一、电子商业汇票概述,简介,YEB,即：东亚银行商业汇票系统，用于对电子票据业务全流程进行处理、监控及统计管理的系统。,已在本行开立结算账户；,是本行企业网上银行用户；,已与本行签订,东亚银行（中国）有限公司电子商业汇票业务服务协议,；,已申请开通本行企业网上银行,“,电子票据业务,”,功能；,根据业务种类，已与本行签订相应协议。,企业客户,企业网银,贷款管理部,人民银行,ECDS,出票申请、,背书申请等,4,一、电子商业汇票概述,常规,8,步骤,企业客户,企业网银,人民银行,ECDS,商业银行,交易对手企业,企业网银,商业银行,企业客户发送操作指令,商业银行转发客户指令,人行根据联行号等信息发送至交易对手所在商业银行,商业银行将指令发送至交易对手客户,交易对手发出确认,/,拒绝指令,交易对手所在商业银行转发指令至人行,人行根据联行号等信息发送指令至商业银行,商业银行将接收到的信息发送至客户,5,目 录,电子票据业务,Q&A,5,电子票据业务培训,企业财资管理部,办理条件,&,宣传资料,4,我行电子票据业务,3,电子商业汇票与纸票区别,2,电子商业汇票概述1,6,电子票据业务培训,企业财资管理部,二、电子商业汇票与纸票区别,流通的途径,电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用,网上交付,，票据的交付和清算均由,电子商业汇票系统代为完成，,双方线上确认后即可完成交易,。,相比传统的纸质票据，电子票据以数据电文形式签发、流转，可节省票据运输、审核、,查询、清点等环节，提高了交易效率。,传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是,手工划款清算,；,电子商业汇票可采用,线上清算,和,线下清算,两种方式。,线上清算,：承兑人签收后直接通过大额支付系统进行清算，但承兑人签收的时间必须为大额支付系,统工作时间。,线下清算,：承兑人将在票据到期日完成签收后，将票款划至持票人约定账户。,清算方式,7,电子票据业务培训,企业财资管理部,二、电子商业汇票与纸票区别,签章形式,电子商业汇票,使用经过安全认证的电子签名机制，从源头上排出了伪造印章的可能。,安全防范,对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据，能够抑制假票和克,隆票犯罪。,ECDS,唯一的电子票据数据储存系统，确保电子票据的唯一性、完整性、安全性。,授权模式控制,企业网银授权模式设置从电子渠道防范操作风险。,避免遗失、损坏风险,电子票据有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。,8,电子票据业务培训,企业财资管理部,二、电子商业汇票与纸票区别,票据最长期限,传统纸质票据最长期限为,6,个月，而电子商业汇票的最长期限延长为,1,年。,使企业的融资能力得到提升，活跃了短期融资市场。,客户从企业网银电子票据模块录入电子商业汇票信息代替传统纸票的手工书写,。,填制方式,9,电子票据业务培训,企业财资管理部,二、电子商业汇票与纸票区别,流转环节,电子商业汇票,纸质票据,签发,办理方式,主要通过网上银行办理,网点实地办理,期限,1,年,6,个月,承兑,种类,电子银行承兑汇票,电子商业承兑汇票,银行承兑汇票,商业承兑汇票,承兑人,银行或财务公司,银行、财务公司外的法人或其他组织,银行,银行以外的法人或其他组织,办理方式,实地办理（协议签署）,+,网上银行,网点实地办理,资料审查,相同,费率,相同，均为,0.5,查询查复,电子商业汇票实时查询,实地、邮寄、传真等,背书转让,电子签名，数字认证,纸质签章,融资交易,贴现,实地办理（协议签署）,+,网上银行，分为买断式、,回购式,网点实地办理,到期托收,提示付款,电子指令，实时到达,通过邮局等机构寄送纸质票据,资金清算,线上清算、线下清算,线下清算,付款时间,提示付款的当日、至迟次日,异地加,3,天，可能拖延,10,目 录,电子票据业务,Q&A,5,电子票据业务培训,企业财资管理部,办理条件,&,宣传资料,4,我行电子票据业务,3,电子商业汇票与纸票区别,2,电子商业汇票概述,1,11,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,我行电子银行承兑汇票签发涉及的授信流程、额度管理、跟单资料审核要求和审核流程及贷后管理，均与纸质银行承兑汇票一致。,承兑出票,持票管理,签 收,信用查询及照票,企业网银电子票据功能菜单,出票人,持票人,收票人,12,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,出票人,收款人,被背书人,提示收票,背书,贴现,贴现,商业银行,承兑银行,商业银行,贴入银行,申请承兑,承兑签收,持有到期，提示付款,持有到期，提示付款,商业银行,贴入银行,转贴现,持有到期，提示付款,持有到期，提示付款,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,承兑出票,持票管理,签 收,信用查询及照票,企业网银电子票据功能菜单,出票申请,提示承兑,提示收票,撤销票据,客户操作,“,提示承兑,”,成功后，需联系我行客户经理，由客户经理联系贷款管理部同事进行承兑,一键多功能：,单独出票登记,提示承兑自动处理,提示承兑，提示收票自动处理,企业如需打印票样留档，推荐使用,“,提示承兑自动处理,”,14,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,承兑出票,持票管理,签 收,信用查询及照票,企业网银电子票据功能菜单,背书申请 贴现申请,保证申请 质押申请,解除质押申请,追索申请,提示付款申请,客户操作,“,贴现申请,”,成功后，需联系我行客户经理，由客户经理联系贷款管理部同事进行贴现,正常提示付款：自票据到期日起,10,日,逾期提示付款：票据到期日后,2,年内,拒付追索,非拒付追索,15,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,承兑出票,持票管理,签 收,信用查询及照票,企业网银电子票据功能菜单,收票签收,背书签收,回购签收,保证签收,质押签收,解除质押签收,同意清偿申请签收,同意清偿,提示付款签收,看票查询,背书申请,追索申请,提示付款申请,照票申请,16,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,承兑出票,持票管理,签 收,信用查询及照票,企业网银电子票据功能菜单,查询历史,查询结果,照票申请 照票查询历史,正面票样出票已登记,提示承兑已签收,提示收票已签收,背书已签收,买断式贴现已签收,17,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,操作界面得心应手,批量处理提高效率,外资银行领先地位,18,电子票据业务培训,企业财资管理部,三、我行电子票据业务,目标客户：,供应链核心企业,例如：,TCL,、华晨宝马、美的、海尔等,核心企业的上、下游企业,19,目 录,电子票据业务,Q&A,5,电子票据业务培训,企业财资管理部,办理条件,&,宣传资料,4,我行电子票据业务,3,电子商业汇票与纸票区别,2,电子商业汇票概述,1,20,电子票据业务培训,企业财资管理部,四、,办理条件,&,宣传资料,在我行开立单位结算账户,与我行签订,东亚银行（中国）有限公司电子商业汇票业务服务协议,开立企业网上银行，且开通票据业务功能,根据开票、贴现等业务要求，与本行签订相应协议,*我行目前仅受理电子银行承兑汇票，暂不受理电子票据的质押及保证业务,企业网上银行服务申请书,21,四、办理条件,&,宣传资料,操作流程演示版,PPT,用户操作手册,当地人行宣传手册,宣传折页,（近期下发）,22,目 录,电子票据业务,Q&A,5,电子票据业务培训,企业财资管理部,办理条件,&,宣传资料,4,我行电子票据业务,3,电子商业汇票与纸票区别,2,电子商业汇票概述,1,23,电子票据业务培训,企业财资管理部,五、电子票据业务,Q&A,1.,电子票据业务的安全是如何保证的？,2.,贴现业务中，能否将票据从他行网银直接贴入我行？,3.,开通电子票据业务，客户是否必须在我行有银行承兑汇票额度的前提下才可以申请开通？,24,联系人,企业网银,企业财资管理部,傅彭铭,FU,Peng Ming,黄雅薇,HUANG,Fion Ya Wei,YEB,YEB,用户组,陈添赋,CHEN,Tim Tian Fu,张莹,ZHANG,Ying(SZ),票据相关授信政策,工商业贷款部,王国华,WANG,Guo Hua,张颖,ZHANG,Carol Ying,25,谢 谢,