2026下半年金融（银行从业资格银行管理）素材汇总.doc

2026下半年金融（银行从业资格银行管理）素材汇总

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题，共40分）
（总共20题，每题2分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）
w1. 以下关于金融市场功能的说法，错误的是（ ）
A. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

w2. 下列关于银行资本的作用，表述错误的是（ ）
A. 满足银行正常经营对长期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

w3. 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（ ）
A. 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理
B. 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C. 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
D. 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

w4. 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（ ）
A. 衡量商业银行风险变化的范围
B. 属于静态指标
C. 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
D. 包括流动性风险指标

w5. 下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）
A. 内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的
B. 内部控制是为实现控制目标提供合理保证的过程
C. 内部控制的目标包括企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进企业实现发展战略
D. 内部控制与风险管理是相互独立的

w6. 下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）
A. 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C. 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D. 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

w7. 下列关于金融创新的说法，正确的是（ ）
A. 金融创新一定会带来新的风险
B. 金融创新与金融监管是完全对立的
C. 金融创新能够有效提高金融市场效率
D. 金融创新产品都是合法合规的

w8. 下列关于银行绩效评价的说法，不正确的是（ ）
A. 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价
B. 有助于银行改进经营管理，提高经营效益
C. 绩效评价结果可以用于银行内部的激励机制
D. 银行绩效评价只关注短期效益

w9. 下列关于金融市场分类的说法，错误的是（ ）
A. 按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场
B. 按照交易活动是否在固定场所进行，可分为场内市场和场外市场
C. 按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D. 按照金融工具上所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场

w10. 下列关于货币政策工具的说法，正确的是（ ）
A. 公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具
B. 法定存款准备金率政策力度最强，是最常用的货币政策工具
C. 再贴现政策的主动权操纵在中央银行手中
D. 调整利率属于选择性货币政策工具

w11. 下列关于银行公司治理的说法，错误的是（ ）
A. 银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托—代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
B. 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础
C. 银行公司治理的目的是解决银行内部不同利益主体之间的矛盾与冲突
D. 银行公司治理只包括组织架构、职责边界、履职要求等内容

w12. 下列关于银行风险管理流程的说法，正确的是（ ）
A. 风险识别是对风险发生的可能性、风险产生的原因、风险的影响范围以及可能出现的结果进行分析
B. 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估
C. 风险监测是指在风险识别和风险计量的基础上，对风险状况进行实时监测
D. 风险控制是指在风险监测的基础上，针对不同类型、不同规模、不同概率的风险，采取相应的风险控制措施

w13. 下列关于金融市场主体的说法，错误的是（ ）
A. 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者
B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D. 中央银行在金融市场上只能是资金的供给者

w14. 下列关于金融市场中介的说法，正确的是（ ）
A. 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金
B. 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
C. 服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的
D. 证券评级机构属于交易中介

w15. 下列关于金融市场的说法，正确的是（ ）
A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C. 金融市场包含了金融资产的交易机制
D. 金融市场包含了对金融资产交易的价格决定机制

w16. 下列关于金融市场构成要素的说法，正确的是（ ）
A. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
B. 中央银行参与金融市场的主要目的是为了筹措资金获利
C. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者

w17. 下列关于金融市场的功能，说法正确的是（ ）
A. 金融市场能够降低搜寻成本和信息成本
B. 金融市场上的资产价格变化是资金供求关系变化的反映
C. 金融市场为政府实施宏观经济的间接调控提供了条件
D. 金融市场具有避险功能

w18. 下列关于金融市场分类的说法，正确的是（ ）
A. 按照交易标的物划分，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等
B. 按照交易工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
C. 按照交易性质划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D. 按照交易场所划分，金融市场可分为场内市场和场外市场

w19. 下列关于金融市场主体的说法，正确的是（ ）
A. 居民是金融市场上主要的资金供给者
B. 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者
C. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

w20. 下列关于金融市场中介的说法，正确的是（ ）
A. 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金
B. 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
C. 服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的
D. 证券评级机构属于服务中介

第II卷（非选择题，共60分）

w21. （10分）简述金融市场的功能。

w22. （10分）简述银行资本的作用。

w23. （10分）材料：某银行在过去一年中，贷款业务出现了一些问题。部分贷款客户未能按时足额还款，导致银行不良贷款率有所上升。同时，市场利率波动较大，给银行的资金成本和收益带来了一定影响。
问题：请分析该银行面临的风险，并提出相应的风险管理措施。

w24. （15分）材料：随着金融科技的快速发展，银行面临着新的机遇和挑战。一方面，金融科技为银行提供了更高效的服务手段和风险管理工具；另一方面，也对银行的传统业务模式和经营管理方式提出了挑战。
问题：请结合材料，谈谈银行应如何应对金融科技带来的机遇和挑战。

w25. （15分）材料：某银行在合规管理方面存在一些问题，如部分业务流程不符合监管要求，员工对合规制度的理解和执行不够到位等。
问题：请分析该银行合规管理存在的问题，并提出改进措施。

答案：
w1. D
w2. D
w3. B
w4. C
w5. D
w6. D
w7. C
w8. D
w9. D
w10. A
w11. D
w12. C
w13. D
w14. B
w15. ABCD
w16. AC
w17. ABCD
w18. ACD
w19. ABCD
w20. ABD

w21. 金融市场具有以下功能：融通货币资金，这是最主要、最基本的功能；优化资源配置，通过资金流动引导资源合理配置；分散和转移风险，参与者可通过组合投资等分散非系统风险；经济调节，借助货币资金流动影响经济结构和布局；定价功能，决定金融资产价格；反映经济运行，其行情是经济运行的晴雨表；财富功能，为投资者提供增值财富机会；风险管理功能，提供风险转移和管理工具。

w22. 银行资本的作用包括：满足银行正常经营对长期资金的需要；吸收损失，在风险发生时缓冲损失；限制银行业务过度扩张和承担风险，约束银行盲目扩张；为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力，影响银行风险偏好和管理策略；是银行信誉的重要基础，增强市场信心；满足监管要求，确保银行稳健运营。

w23. 该银行面临信用风险，部分贷款客户未能按时足额还款致不良贷款率上升；还面临市场风险，市场利率波动影响资金成本和收益。风险管理措施：加强信用风险管理，完善客户信用评估体系，强化贷后管理；应对市场风险，加强利率风险管理，运用金融衍生品对冲利率风险，优化资产负债结构，提高资金配置效率。

w24. 银行应积极拥抱金融科技。利用金融科技提供的高效服务手段，如优化线上服务平台，提升客户体验。借助风险管理工具，如大数据分析等，精准识别和管理风险。同时，要应对挑战，加强技术研发投入，培养金融科技人才，创新业务模式，加强与金融科技企业合作，提升自身竞争力，以适应金融科技时代的发展要求。

w25. 该银行合规管理存在业务流程不符合监管要求，说明合规制度执行不力；员工对合规制度理解和执行不够到位，反映培训和监督不足。改进措施：完善合规制度，确保业务流程符合监管；加强员工合规培训，提高合规意识；强化内部监督检查，及时发现和纠正违规行为；建立合规文化，营造合规经营氛围，将合规要求贯穿于业务全过程。