银行企业网上银行业务功能介绍——--客户端.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,企业网上银行业务功能介绍,客户端,要点提醒,旧版企业网银,新版企业网银,管理模式,无,客户自管、银行代管,(,解决企业操作人员不足,),用户类型,单用户、双用户、多用户,不分用户类型,单用户：银行代管，一个业务操作员,双用户：银行代管，两个业务操作员,多用户：企业自管，两个或者两个以上业务操作员,Ukey,类型,天地融语音,UKey,天地融语音,UKey,、天地融液晶,Ukey,、,飞天诚信液晶,UKey,收费方式,单笔,单笔、汇总、定额,预约时间精确度,分钟,小时,批量交易笔数,50,100,用户,Ukey,密码锁定次数,3,6,用户登录密码,锁定次数,5,5,最大数值,12,位,新增交易,网银限额、费用查询、电子回单、银企对账、商户服务、通知存款、定活互转、黄金买卖、信贷查询、代发工资（二期提供）、代缴税（二期提供）、预留信息维护、菜单快捷导航等,企业网银类型,查询版,无需使用数字证书，便于客户体验网银服务,账户管理,账户查询,当日余额、历史余额、当日明细、历史明细,账户别名管理,别名设置,别名查询,客户服务,密码修改、日志查询,现金管理,虚拟账簿查询、资金归集查询、透支查询、费用查询（通用版和定制版）,商户服务,订单查询、交易对账查询、关联账户查询,专业版,转账汇款、通知存款、定活互转、黄金买卖、现金管理、电子票据、信贷业务、商户服务,登录和交易必须使用数字证书,专业版用户可以登录查询版,客户端操作员介绍,操作员类型,管理经办员,设置用户权限,设置业务操作员,的类型、,可以操作的账号和,该操作员可以操作的功能组；,设置审批规则,设置每个签约账号,下,每种交易类型的审批规则,；,设置账户收支参数,定向收支关系设置,账户支付限额设置,网银支付限额设置,余额,/,交易明细查询、费用查询、客户服务,管理审核员,对管理经办员,提交的交易,进行,审,核,余额,/,交易明细查询、费用查询、客户服务,业务经办员,发起网银账务类交易和查询类交易；,所有查询交易,业务审核员,根据交易审批规则，对业务经办员发起的交易根据相应的审批规则进行审核。,五级审核员：一级审核员、二级审核员、三级审核员、四级审核员、五级审核员,大部分查询交易,客户端基本功能,客户端,公共管理,账户管理,付款业务,收款业务,投资理财,现金管理,电子票据,商户服务,信贷管理,客户服务,其他,管理类交易,公共,管理,用户权限设置,审核流程设置,账户收支参数设置,网银支付限额,核心支付限额,账户定向关系,客户服务,客户证书展期,预留信息维护,操作日志查询,快捷导航管理,密码修改,客户端操作流程,功能组介绍,用户权限功能组,收付款业务,行内付款、行内收款、跨行付款、跨行收款,账户管理,跨行协议维护、银企电子对账、付费查询,投资理财,通知存款、定活互转、黄金买卖,现金管理,虚拟账簿余额调整、预算定支额度维护、内部透支额度维护、资金划拨、查询,电子票据,电子票据,商户服务,商户服务,信贷业务,信贷管理,授权权限,授权查询、主动收款、第三方付款、上级审核,审核流程功能组,按金额设置,收付款业务,行内付款、跨行付款、行内收款、跨行收款,投资理财,通知存款、定活互转,现金管理,资金划拨,商户服务,支付交易退货,授权功能,第三方付款（行内）、第三方付款（跨行）、授权审核（行内付款）、授权审核（跨行付款）,不按金额设置,账户管理,跨行协议维护、银企电子对账,投资理财,黄金买卖,现金管理,虚拟账簿余额调整、预算定支余额维护、内部透支额度维护,电子票据,电子票据,商户服务,支付状态变更,用户权限设置,功能说明,管理经办员,修改企业网银用户基本信息（真实姓名、证件类型、证件号码）、重置用户登录密码，并分配、修改、查询操作员类型、,可操作账号,及该操作员可操作的,功能组,的功能,。,注,:,本交易只对操作员分配可操作账号和可操作功能组，不对账号和功能组进行对应。该处的功能组非银行端网银账户签约的功能组。,本交易,回显企业可操作的全部账号,和企业网银系统支持的,全部功能组,；,操作员实际可操作的功能组是此处对操作员分配的,账号及,功能组,和银行端,账户签约功能组的交集。,例如：账号,A,签约功能组为：行内付款、跨行收款、通知存款、定活互转,用户权限设置可操作功能组为：行内付款、跨行付款、行内收款、跨行收款、通知存款,实际可操作功能组为：行内付款、跨行收款、通知存款,修改生效方式：修改后操作员操作的账号和功能组，替换原来全部的账号和功能组,该交易由管理,审核员,审核后生效，未审核时按操作员,原分配权限,继续生效。,当选择授权功能组,“,第三方付款,”,时必须同时选择,“,行内付款,”,功能组,当选择授权功能组,“,主动收款,”,时必须同时选择,“,行内收款,”,功能组,可操作账号,本企业签约账号和授权账号；,可操作功能组,签约功能组和授权功能组；,账号和功能组,都,可,以,复选,操作员类型,业务,经办员、,一级,审核员,、,二级,审核员,、,三级,审核员,、,四级,审核员,、,五级,审核员,审核流程设置,功能说明,管理经办员,修改或查询企业,所有签约账户或授权账户的每个功能组,的,审核流程。,在企业网银服务开通成功后，系统为每个账户的每个签约功能组都生成了,“,默认审核流程,”,。如果默认审核流程不满足客户需要，再调用本交易进行修改。,默认审核流程,金额段零到无穷大，由一个一级审核员审核后即可通过。,设置不需要审核,在默认审核流程下将审核人数修改为,“,0,”,功能组显示,功能组固定显示为网银系统允许设置的全部功能组，不根据账号签约时设定的功能组进行动态过滤，但审核流程查询显示的用户实际签约的功能组的默认审核流程,功能组划分,根据是否按金额段设置审核流程分为,：不按金额段设置审核流程的功能组和按金额段设置审核流程的功能组,不按金额段设置审核流程时直接填写各级审核人数即可,金额段定义,第一行起始金额默认为零，不允许修改；每行的起始金额自动回显，不允许设置，金额为上一行结束金额加,0.01,元,设置模式,批量修改模式：,多个账号操作功能组时的审核流程相同，,可以通过复选全部账号，复选相应功能组实现,账号可以选择,“,一个,”,或者,“,全部,”,和功能组可以任意复选,功能组审核流程生效方式,替换生效方式，修改的功能组的审核流程替换原来的，没修改的不变。,（与用户权限修改情况不同）,审核流程设置管理审核员,审核后生效，未审核时按,原审核流程,继续生效。,审核时以审核流程为准，如果审核流程存在且交易需要审核，但无业务审核员，交易进入待审核状态，不能提交出去；,企业可以增加业务审核员，但如果企业不增加审核员，只能将该笔交易撤销，然后重新提交。,指令审核以业务经办员提交交易时的审核流程为准，如果经办员提交交易后，该企业修改了审核流程，业务审核员审核时根据先前设置的审核流程进行审核。,注：,系统最多支持,设置,五级审核,；,审核流程设置,签约账号,按金额段设置功能组的审核流程,签约账号,不按金额段设置的功能组的审核流程,授权账号功能组的审核流程,新旧审核流程对比,旧版网银,新版网银,以审核员级别为主,以金额段为主,功能组,6,20,（按金额、不按金额段、授权功能组）,金额段,9,个,无数个,审核员级别,9,级,5,级,每个金额段的审核员级别,1,1,至,5,级,顺序审核,可以,可以,跨级别审核,可以,可以,最高级审核,可以,可以,账户收支参数设置（一）,账户定向收支关系设置,签约,账户,对方,账户,对方账号控制,资金流向,有效期,说明,A1,C1,账户,0-,指定对方账号,0-,单向收入,D1-E1,有效期内,A1,入账,，,只能来自,C1,A2,C2,账户,0-,指定对方账号,1-,单向支出,D2-E2,有效期内,A2,只能向,C2,转账,A3,C3,账户,0-,指定对方账号,2双向收支,D3-E3,有效期内，,A3,入账只能来自,C3,，且,A3,只能向,C3,转账,A4,C4,账户,1-,禁止对方账号,0-,单向收入,D4-E4,有效期内,A4,拒绝来自,C4,的转账,A5,C5,账户,1-,禁止对方账号,1-,单向支出,D5-E5,有效期内,A5,不能向,C5,转账,A6,C6,账户,1-,禁止对方账号,2-,双向收支,D6-E6,有效期内,A6,拒绝来自,C6,的转,账,；且,A6,不能向,C6,转账。,账户收支参数设置（二）,功能说明,网银支付,限额设置,本,交易,可实现企业对其所有,签约,账,户,设置,网银交易,支付,限额,的功能,单笔支付限额,日支付限额,客户通过网银,发起交易时，,首先根据网银支付限额的,参数进行,检查,，,如果符合网银限额控制再,发,送到,核心系统,处理,核心支付,限额设置,本,交易,可实现企业对其所有,签约,账,户,设置,所有渠道的,支付,限额,的功能,单笔支付限额,日支付限额,月支付限额,不定期支付限额,结算账户,核心支付额度,参数由核心系统保存和管理，网银,客户端是,提供设置、查询和修改,核心限额,的渠道,；,网银交易指令提交到,核心系统,后再根据,“,核心支付限额,”,进行限额,判断,。不符合限额控制的网银指令,失败,。,客户服务,功能说明,客户证书展期,客户数字,证书有效期为,2,年，在,客,户证书到期的最后一个月内，用户登录客户端时，系统将在首页提示客户进行证书,自,展期。,预留信息维护,我行为帮助企业用户有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行诈骗的一项措施；,当客户登录网上银行时，在首页显示客户的预留信息，以便客户验证是否为真实的我行网银,快捷导航管理,客户将经常使用的菜单设置成快捷菜单，统一放置在固定区域，便于经常访问,案例,1,：证书有效期内展期,原证书有效期：,2010,年,5,月,1,日,-2012,年,5,月,1,日,展期时间：,2012,年,4,月,15,日（可在网银客户端或,网点银行端系统皆可）,展期完成后，新证书有效期：,2012,年,4,月,15,日,-2014,年5,月,1,日,案例,2,：证书有效期后展期,原证书有效期：,2010,年,5,月,1,日,-2012,年,5,月,1,日,柜台展期时间：,2012,年,5,月,15,日（只能在网点,网银银行端系统,）,展期完成后，新证书有效期：,2012,年,5,月,15,日,-2014,年,5,月,15,日,查询类,账户查询,当日,/,历史余额查询,当日,/,历史明细查询,费用查询,电子回单查询,友好账户查询,账户别名查询,跨行账户管理,跨行协议查询,跨行交易明细查询,账户排序查询,电子对账单查询,账户收支参数查询,商户服务查询,现金管理查询,电子票据查询,投资理财查询,通知存款查询,定活互转查询,黄金买卖查询,信贷业务查询,指令查询,日志查询,查询类交易,功能说明,账户查询,签约账户、授权账户、,建立有资金归集关系的下级账户的当日,/,历史余额,费用查询,查询网银扣费明细的功能,收费种类,数字证书年费、账户服务年费、,手续费,/,汇划费,收费,方式,单笔,、,汇总收费、定额收费,扣费周期,月、季、年（针对汇总扣费和定额扣费）,扣费,时间,实时扣收、定时扣收（月、季,、年末,指定扣费日）,扣费状态,已扣、未扣（汇总,收费时显示,）、欠费,电子回单管理,提供,为企业所有账务类交易明细,申请、下载、打印带有我行,“,电子回单专用章,”,的,电子回单的功能,功能说明,跨行账户管理,跨行查询协议维护将企业账户,查询权限,授权给外行账户，使外行账户获得对,我行,该账户余额查询和明细查询的权限,跨行收款协议维护,将,企业账户,的被收款权限,授权,给,外行账户，,使外行账户,直接扣收,我行,账户的资金,跨行交易明细查询,对于通过他行网银签订跨行查询协议的企业，授权我行账户,查询,客户他行,账户的当前余额、交易明细,友好账户管理,网银客户对经常发生业务往来的对方账户进行管理,方便客户办理账务类业务时提取对方账户信息,默认组别,行内往来，,同城（同城票交）,、,普通（人行大小额）,、,实时（人行实时清算）,支持组别新增和修改,功能说明,账户排序管理,对企业签约账号和授权账号，以及和本企业存在现金管理总分关系的下级账户进行排序，该排序结果作用于网银中所有账户列表,的显示中,银企电子对账管理,为企业,客户提供通过,网上银行按月度进行在线自助对账的服务。,用户申请网银对账功能,成功后,，,次月生效,柜面,将,不再打印该用户的纸质对账单,对于对账不符的情况，由银行人员和客户进行线下沟通处理,，,在相关账务核对相符后允许客户再次,进行电子,对账,，修改对账结果为,“,对账相符,”,。,功能说明,指令查询与处理,操作员查询,在网银系统发起的,所有,指令，,对于状态为,“,待审核,”,的交易进行,撤销,，对,已退回的指令,进行修改；,落地交易实时更新落地处理状态,指令审核,业务,审核,员,/,管理审核员对业务经办员,/,管理经办员,提交,的,待审核的交易,，进行,“,同意,”,、,“,拒绝,”,、,“,退回,”,的操作,。,指令退回：审核员对于经办员提交的有细小问题的交易进行,“,退回,”,操作，经办员不必重新发起交易，仅在当初的录入界面进行相应的修改后，再重新提交即可,批量交易结果查询,单笔交易实时返回交易结果，批量交易提示,“,提交成功,”,但并非交易成功，通过批量交易结果查询交易来查询批量中所有交易的状态。,批量付款结果查询、批量收款结果查询,审核状态,待审核、待上级审核、拒绝、退回、审核通过,交易状态,交易成功、交易失败、预约待处理、落地待处理、状态不明,落地状态同步,日终同步单笔交易落地状态同步：在指令查询中点击该笔交易,“,落地,”,状态后的,“,刷新,”,按钮，实时查询落地状态,批量交易中各笔交易落地状态同步：在,“,批量交易结果查询,”,中点击该笔交易,“,落地,”,状态后的,“,刷新,”,按钮，实时查询落地状态,账务类,付款业务,行内付款,跨行付款,收款业务,行内收款,跨行收款,投资理财,通知存款,定活互转,黄金买卖,现金管理,电子票据,商户服务,账务类交易,企业特征字判断,对于跨行转账，企业网银系统通过企业特征字来判断收款账户是个人账户还是企业账户。如果收款账户户名中包含网银系统中维护的企业特征字，则判定为对公转账；如果不包含，则判定为对私转账，交易金额大于等于,5,万元就会发生可疑提现落地。,当客户在网银客户端提交指令,落地后，,状态为,“,落地待处理,”,时，客户端界面上出现,“,落地交易提醒,”,信息。,落地交易种类,说明,大额授权,大于,1000,万的账务类交易,（行内和跨行付款和收款都要落地）,可疑提现,控制对公账户,大于,5,万元,的可疑,提现,（公对私转账）,（行内和跨行）,大额关闭,对于客户提交的大小额跨行转账指令，到达核心系统时，大额系统关闭,（工作日,8:00,17:00,）,同城票交,客户提交的同城票交跨行转账指令,可疑提现落地,行内收付款（一）,行内付款,行内转账到企业账户,18,位行内企业账号,异地交易费用：核心系统,费用,计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取。,如果转出账户开户行与收款账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费。,行内转账到储蓄账户,18,位账号,或者,19,位卡号,异地交易扣收手续费和汇划费，汇划费在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取,超过,5,万元的交易将落地，落地类型为,“,可疑提现,”,，开户行需根据人行要求进行检查处理。,行内转账到虚拟账簿,网银客户端在向行内公司客户付款时，,支持,向对方,账户的,虚拟账簿,付款,在原收款账号和收款户名,下方,增加虚拟账簿号,和,虚拟账簿名称,的输入框,。,虚拟账簿编号：,5,位数字,如：,00001,虚拟账簿名称,：,实体账户名称,+,虚拟账簿名称,如：邮政广东分公司一级虚拟账簿,行内付款（二）,行内付款,虚拟账簿付款,在,付,款账号和,付款,户名,下方下拉选择该账户的虚拟,账簿,编号，回显,虚拟账簿名称。,支持虚拟账簿间的转账和收款,行内转账到内部账户,省内,23,位内部账户,收款账户需为该省在企业网银管理端维护的内部账户，否则提示,“,账户不存在,”,内部账户转账不允许跨省，费用在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取,如果转出账户开户行与收款内部账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费,行内收款,授权签约,跨行交易,跨行付款,同城,（同城票交）,指令提交后直接落地：同城票交落地，由开户行打印网银转账凭证，按场次提出参加同城票据交换；,他行可能退票，由开户行按照同城票交退票流程给转出账户入账；,普通,（人行大小额）,大小额系统工作时，指令直接发出，否则指令落地,（,大小额关闭落地,），,由开户行在大小额系统运行时提交；,超过,5,万元的交易可能会落地：可疑提现落地；,他行可能退票，在开户行形成挂账，人工返还转出账户；,实时,（人行实时清算系统）,7,24,小时不间断的运行模式，可迅速到达收款银行，,实时返回交易结果，,到账时间以收款银行入账时间为准,交易,金额,必须小于,5,万元,，,大于等于,5,万元交易失败。,交易失败，本金和手续费退回到交易账户,跨行收款,人行网上支付跨行清算,系统,投资理财（一）,通知存款,客户必须签约一个活期账户,A1,和,一个一本通账户,A2,，,A1,与,A2,为同一区域编号下的网点开立的账户,柜面发生的活期转通知存款交易可以通过网银进行,“,通知存款,”,通知操作，但支取必须在柜面进行。,支取通知生成后，必须在指定支取日进行通知存款支取操作，否则,将损失部分利息,网银,通知存款,不提供通知存款证实书；,客户可去开户行打印通知存款证实书，但打印之后，该笔通知存款交易的后续操作转为柜面,交易,，网银不能继续,网银通知存款规则与柜面一致,投资理财（二）,定活互转,将活期存款转存为定期存款,及定期存款提前转为活期存款,客户必须签约一个活期账户,A3,和,一个一本通账户,A4,，,A3,与,A4,为同一区域编号下的网点开立的账户,网银,定活互转,交易不提供证实书；,客户可到营业网点补打实物证实书，补打实物证实书后，该定期存款即转为营业网点开立的定期存款，在网上银行只能进行查询，不能进行支取,网银定活互转规则与柜面一致,账务处理模式,账务处理,模式,单笔交易处理,批量交易处理,预约交易处理,第三方付款,上级审核,账务处理模式（一）,批量交易,行内批量交易,批量文件可能包含对公户到对公户、对公户到储蓄账户,、,对公到内部户的交易,跨行批量交易,批量交易,有三个渠道，包括同城票交、,人行,大小额、人行实时清算,系统,一个,行内,批量文件不能超过,100,笔明细交易,（行内）,批量主动收款,批量提交对多个授权账户的收款指令,账务处理模式,预约交易,网银客户提交交易指令时，可以预约指令提交核心系统的时间，当预约时间未到之前，指令缓存在网银系统中，指令状态为,“,预约,待处理,”,；,到达预约时间时网银才将指令提交核心系统处理。,时间判断以网银服务器时间为准，不以客户电脑时间作为判断依据,客户业务经办员提交预约指令时，如果预约时间小于指令提交时的网银服务器时间，系统拒绝该指令提交，提示用户,“,预约时间非法,”,客户业务审核员审核预约指令时，如果预约时间小于审核指令提交的网银服务器时间，系统拒绝该指令提交，提示用户,“,预约时间非法,”,，业务审核员只能拒绝该预约指令，交易指令作废；,指令生成后，指令预约时间不可以修改,精确到小时,账务处理模式（三）,账务处理模式,第三方付款,A,客户将自己的,A1,账户授权给,B,客户时，选择,“,第三方付款,”,，,则,B,客户的网银用户可以操作,A1,账户进行行内付款和跨行付款,B,客户在客户端配置哪些业务经办员和业务审核员可以操作,A1,账户,B,客户在客户端配置,A1,账户的行内转账、跨行转汇审批规则,B,客户在客户端的单笔行内付款和批量行内付款交易中可选择,A1,账户为转出账户,B,客户在客户端的单笔跨行付款和批量跨行付款交易中可选择,A1,账户为转出账户,注：,A,客户可以不开通网银，,B,客,户必须开通专业版网银,只有当,A,客户,A1,账户的授权交易选择了第三方付款功能项时，,B,客户的网银用户才能操作,A1,账户进行第三方付款交易,B,客户操作,A1,账户进行第三方付款时，使用的收费率是,A1,客户网银开通交易设置的收费率,当,B,客户操作,A1,账户进行第三方付款，交易落地时，落地处理行为,A1,账户开户行,A1,账户的第三方付款受,A1,账户授权交易设置的预留额度控制,账务处理模式（四）,账务处理模式,上级审核,网银客户可通过配置,授权账户的,审批规则，实现对,授权账户,交易授权审批,P,平台授权：,A,客户将,A1,账户授权给,B,客户，授权功能组选项增加,“,上级审核,”,审批规则设置：,B,客户可在网银客户端配置,A1,账户,授权,审批规则。该审批规则与,A,客户对,A1,账户设置的审批规则相互独立。,交易审批：,A,客户发起,A1,账户的交易指令，首先按照,A,客户设置的审批规则处理，通过后再按照,B,客户设置的,授权,审批规则处理，通过后提交核心,上级审核只对付款交易生效，收款交易不受上级审核限制,网银服务取消，授权关系自动取消,如果交易需要审核，但既不在子公司审核流程内，也不在母公司审核流程内，则该交易直接提交到核心处理。,授权账户可以将,“,上级审核,”,可以授权给一到两个上级企业，最多两个,案例：,A,客户将,A1,账户授权给,B,客户，功能选项包括,“,授权审核,”,。,A,客户对,A1,账号配置审批规则和,B,客户对,A1,账户配置上级审核规则分别见下表：,起止金额,终止金额,一级,审核,人数,二级,审核,人数,三级,审核,人数,四级,审核,人数,五级,审核,人数,0.00,100.00,1,0,0,0,0,100.01,1000.00,0,1,0,0,0,1000.01,10000.00,0,0,1,0,0,起止金额,终止金额,一级,审核,人数,二级,审核,人数,三级,审核,人数,四级,审核,人数,五级,审核,人数,0.00,500.00,1,0,0,0,0,500.01,5000.00,1,1,0,0,0,5000.01,50000.00,0,0,1,0,0,案例说明：,A,客户提交,A1,账户交易指令，流程如下,如果金额为,50,元，那么首先需要,A,客户的,1,名一级业务审核员审核，审核通过后再需要,B,客户的,1,名一级业务审核员审核，审核通过后才能提交核心系统处理。,如果金额为,5000,元，那么首先需要,A,客户的,1,名三级业务审核员审核，审核通过后再需要,B,客户的,1,名一级业务审核员和,1,名二级业务审核员审核，审核通过后才能提交核心系统处理。,谢谢！,